Kvartalsrapport for 3. kvartal 2014

Transkript

1 Kvartalsrapport for 3. kvartal 2014

2 Delårsrapport 3. kvartal 2014 Regnskapsprinsipper Andre driftskostnader Det er benyttet samme regnskapsprinsipper som i Andre driftskostnader utgjorde 16,30 mill. kroner mot 15,37 mill. regnskapet for Delårsregnskapet er ikke revidert. kroner i samme periode i fjor. Av dette er 11,61 mill. kroner lønn og generelle administrasjonskostnader mot 13,05 mill. Forvaltningskapital kroner i fjor. Pr er forvaltningskapitalen på 1.212,5 mill. kroner. Dette er en økning på 69,5 mill. kroner, eller 6,1 % i forhold Tap og mislighold på utlån og garantier til samme tidspunkt i fjor. Netto tap på utlån og garantier utgjør en kostnad på kr Til samme tid i fjor var det inntektsført kr Mislighold utgjør kr. 14,1 mill., og det er en svak Utlån økning fra forrige kvartal. Brutto utlån er pr på 961,0 mill. kroner, som er en vekst på 3 mill. kroner, eller 0,3 % i forhold til samme Kapitaldekning tidspunkt i fjor. Det har vært en nedgang på 7,5 mill. kroner Banken har en ansvarlig kapital på 116,2 mill. kroner ved eller 0,8 % i forhold til Banken har ved utgangen utgangen av 3. kvartal Dette gir en kapitaldekning på 3. kvartal formidlet utlån gjennom Eika Boligkreditt på 17,75 % uten at årets overskudd er lagt til bankens 351,8 mill. kroner, en økning på 34,9 mill. siste 12 måneder. ansvarlige kapital. På samme tid i fjor var kapitaldekningen Total utlånsendring (egen balanse og EBK) er 3,0 % på 17,56 %. Kapitaldekningen er beregnet etter gammelt siste år. Av samlet utlån til kunder utgjør 20,4 % utlån til BM og 79,6 % utlån til PM. regelverk, Basel II, da reglene i overgangsordningen ikke har vært klar. Ny beregning vil foreligge etter Av annen ansvarlig kapital har banken en evigvarende fondsobligasjon med call i 2015 og en fondsobligasjon med Innskudd call i Innskudd fra kunder er pr på 938,4 mill. kroner, som er en økning på 61,8 mill. kroner, eller 7 % i forhold til Likviditet og kredittrisiko samme tidspunkt i fjor. Innskuddene fra kunder dekker Likviditeten er svært god, og vi har en innskuddsdekning 97,6 % av brutto utlån. Til samme tid i fjor var tilsvarende forholdstall 91,5 %. Det har vært en økning i innskudd på på 97,64 %. Innskuddsveksten har vært svært høy i 3. kvartal, og dette vil avta i neste kvartal. 64,5 mill. kroner eller 7,4 % siden Gjennom de siste årene har vi jobbet for å redusere risikoprofilen på utlånsporteføljen. Porteføljen er vesentlig Resultat av ordinær drift Resultat av ordinær drift før skatt viser et overskudd på bedret, og BM-andelen er redusert i samsvar med styrets strategiplan. 9,97 mill. kroner, mot et overskudd på 8,81 mill. kroner til samme tid i fjor. Resultatet etter skatt viser et overskudd på 7,18 mill. kroner, mot et overskudd på 6,35 mill. kroner til Styret har stort fokus på Basel III, og myndighetenes fremtidige krav til økt likviditetsindikatorer, LCR (Liquidity Coverage Ratio). Ved kvartalsskiftet var bankens LCR på 91,0 %. samme tid i fjor. Rentenetto Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter er på 16,41 mill. kroner, som er 0,96 mill. kroner høyere enn til samme tid i fjor. Rentenettoen utgjør 1,87 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital, mot 1,81 % på samme tidspunkt i fjor. Andre driftsinntekter Andre driftsinntekter er på 9,53 mill. kroner, som er en økning på 1,11 mill. kroner i forhold til samme tidspunkt i fjor. Utsikter for resten av året Styret er godt fornøyd med resultatet etter 3. kvartal Når det gjelder utsiktene for resten av året, forventer styret en moderat vekst og en tilfredsstillende likviditet, med en underliggende positiv inntjening. Under forutsetning av at det ikke skjer vesentlige endringer i rammebetingelsene, regner styret med at driftsresultatet vil bli på linje med budsjett. Sundebru, 30. september/23. oktober 2014 Jan Kenneth De Bartolo Jan Olav Olsen Mette Marit Salvesen (leder) (nestleder) Roger Bach Ellen Såghus Winterkjær Nina Holte (banksjef)

3 Resultatregnskap Prosent av gj. sn. forv. kapital Beløp i hele tusen ,39 % 4,40 % 4,35 % Renteinntekter og lignende inntekter ,58 % 2,55 % 2,48 % Rentekostnader og lignende kostnader ,81 % 1,85 % 1,87 % Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ,15 % 0,11 % 0,13 % Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning ,77 % 0,79 % 0,89 % Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester ,16 % 0,17 % 0,17 % Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester ,20 % 0,21 % 0,21 % Netto verdiendring og gev/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler ,02 % 0,02 % 0,02 % Andre driftsinntekter ,99 % 0,97 % 1,09 % Sum andre driftsinntekter ,95 % 0,96 % 0,96 % Lønn og personalkostnader ,58 % 0,58 % 0,36 % Administrasjonskostnader ,06 % 0,05 % 0,07 % Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler ,21 % 0,21 % 0,47 % Andre driftskostnader ,80 % 1,81 % 1,86 % Sum andre driftskostnader ,00 % 1,01 % 1,10 % Driftsresultat før tap ,02 % -0,06 % -0,01 % Tap på utlån, garantier m.v ,02 % -0,02 % 0,05 % Nedskr./revers. av nedskr. og gev/tap på verdipapirer som er anleggsmidler ,03 % 0,93 % 1,14 % Resultat av ordinær drift før skatt ,29 % 0,27 % 0,32 % Skatt på ordinært resultat ,74 % 0,66 % 0,82 % Resultat av ordinær drift etter skatt Balanse Beløp i hele tusen Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittistitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Nedskrivninger på individuelle utlån Nedskrivninger på grupper av utlån Netto utlån og fordringer på kunder Overtatte eiendeler Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variable avkastning Eierinteresser i tilknyttede selskaper Eierinteresser i konsernselskaper Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter Sum eiendeler Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital Sum gjeld Opptjent egenkapital Udisponert overskudd Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital Betingede forpliktelser Forpliktelser

4 Tap på utlån Misligholdte lån: Brutto misligholdte lån: Netto misligholdte lån: Tapsutsatte lån forøvrig: Brutto tapsutsatte, ikke misligholdte lån Netto tapsutsatte, ikke misligholdte lån Tap på utlån og garantier: Periodens endring i nedskrivning på individuelle utlån og garantier Periodens endring i nedskrivning på grupper av utlån og garantier Periodens konstaterte tap som det tidligere år er avsatt / nedskrevet for Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt / nedskrevet for Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap Periodens tapskostnader Kvartalsvis resultatutvikling 3.kvartal 2.kvartal 1.kvartal 4.kvartal 3.kvartal (Tall i hele tusen) RESULTAT Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og provisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto verdiendring og gev/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler Andre driftsinntekter Lønn og personalkostnader Administrasjonskostnader Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler Andre driftskostnader Resultat før tap og skatt Tap på utlån, garantier m.v Nedskr./revers. av nedskr. og gev/tap på verdipapirer som er anleggsmidler Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt Nøkkeltall Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,87 % 1,89 % 1,90 % 1,85 % 1,81 % Driftsinntekter 1,09 % 1,13 % 0,97 % 0,97 % 0,99 % Driftskostnader 1,86 % 1,90 % 1,93 % 1,81 % 1,80 % Resultat for regnskapsåret 0,82 % 0,81 % 0,68 % 0,66 % 0,74 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt 10,37 % 10,01 % 8,38 % 8,11 % 9,97 % Kostnader i % av totale inntekter 62,84 % 62,99 % 67,18 % 64,17 % 64,40 % Kostnader i % av totale inntekter eks. kursgev./tap 67,71 % 67,47 % 72,20 % 69,41 % 69,48 % Tap i % av brutto utlån 0,01 % 0,00 % 0,00 % 0,07 % -0,02 % Netto ansvarlig kapital Kjernekapital Tilleggskapital Risikovektet balanse Kapitaldekning i % 17,75 % 17,66 % 17,90 % 18,39 % 17,56 % Kjernekapital i % 17,75 % 17,66 % 17,90 % 18,39 % 17,56 % Ren kjernekapital i % 12,90 % 12,83 % 12,95 % 13,31 % 12,28 % 12 mnd forvaltningsvekst 6,08 % -0,54 % 0,30 % 4,95 % 5,69 % 12 mnd utlånsvekst 0,31 % 0,42 % 0,83 % 4,16 % 2,66 % 12 mnd innskuddsvekst 7,05 % 5,07 % 6,35 % 8,66 % 6,09 % Innskudd i % av utlån 97,64 % 99,95 % 91,85 % 90,24 % 91,50 % Andel BM i forhold til totale utlån 20,43 % 20,50 % 20,81 % 20,81 % 20,52 % Gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK)

5 Antall årsverk 16,3 16,8 16,8 15,8 15,0