Sparebanken Hedmark konsern. 1. Kvartal 2010

Transkript

1 Sparebanken Hedmark konsern 1. Kvartal 2010

2 27 bankkontorer i Hedmark Sparebanken Hedmark har bankkontor i 20 av 22 kommuner i Hedmark

3 Sparebanken Hedmark Sparebanken Hedmark er den ledende leverandøren av finansielle tjenester til personer, bedrifter og offentlig sektor i Hedmark. Sparebanken Hedmark: 27 bankkontorer i Hedmark 41 milliarder kroner i forvaltningskapital 4,9 milliarder kroner i egenkapital 500 ansatte kunder Heleide datterselskaper innen eiendom (Hedmark Eiendom AS) og leasing og løsørefinansiering ø i i (Sparebank 1 Finans Østlandet t AS) Sparebanken Hedmark er en selveiende institusjon. Overskudd etter skatt og gaver tilføres bankens egenkapital og egenkapitaler er i sin helhet opptjent overskudd.

4 Konsernledelse Administrerende direktør Harry Konterud Informasjonsdirektør Siv Stenseth Direktør risikostyring Vidar Nordheim Driftsdirektør Dag-Arne Hoberg Økonomi- og finansdirektør Tore Anstein Dobloug Direktør organisasjon og HR Eldar Kjendlie Direktør bedriftsmarked Nils Arne Nordheim Direktør personmarked Kari Elise Gisnås Banksjef Investeringssenter Tor M. Nygård

5 Sparebanken Hedmark Datterselskaper, felleskontrollerte virksomheter og strategiske investeringer Sparebanken Hedmark Datterselskaper Strategiske investeringer Felleskontrollert virksomhet Sparebank 1 Finans Østlandet AS 100 % Hedmark Eiendom AS 100 % Vato AS 100 % Meglereiendom AS 100 % SpareBank 1 Oslo AS SpareBank 1 Boligkreditt AS Torggt. 22 AS 50 % SpareBank 1 Gruppen AS 12 % SpareBank 1 Utvikling DA 11 %

6 Hovedpunkter 1. Kvartal 2010 (1. Kvartal 2009) Resultat: 192 mill. kroner før skatt (18 mill. kroner) Resultat morbank: 195 mill. kroner før skatt (37 mill. kroner) Egenkapitalavkasting før skatt på 16,1 % (1,6 %) Konsernets egenkapital per ble mill. kroner (4.442 mill. kroner) Økt kapitaldekning fra 12,1 % i 1. kvartal 2009 til 13,8 % i 1. kvartal 2010 Økning i netto renteinntekter fra samme periode foregående år Negativ utvikling på tap på utlån og garantier sammenlignet med 1. Kvartal mill. kroner i 1. Kvartal 2010 mot 15 mill. kroner i 1.kvartal 2009 Gode inntekter fra verdipapirområdet

7 Finansiell informasjon Sparebanken Hedmark

8 Hovedtrekk 1. Kvartal 2010

9 Hovedtrekk 1. Kvartal 2010

10 Resultatregnskap konsern (mill. kroner) 1.Kv Kv Kv 2008 Netto renteinntekter Netto provisjons- og andre inntekter Netto inntekter på finansielle investeringer Sum netto inntekter Driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån og garantier Skatt Resultat etter skatt

11 Resultatutvikling kvartalet (konsern) (mill. kroner) 1.Kv 4.kv 3.Kv 2.kv 1.kv 4.Kv 3.Kv 2.Kv 1.Kv Netto renteinntekter Netto provisjons- og andre inntekter Netto inntekter på finansielle investeringer Sum netto inntekter Driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån og garantier Skatt Resultat etter skatt

12 Hovedtall (konsern) 1. Kvartal 2010 (2009) Resultat før skatt på 192 mill. kroner (18 mill. kroner) Egenkapitalavkastning g av resultat før skatt på 16,1 % (1,6 %) Egenkapitalavkasting av totalresultatet før skatt på 12,6 % (4,1 %) Resultat før tap eksklusive verdipapirer 123 mill. kroner (61 mill. kroner) Resultatbidrag fra Sparebank 1 Gruppen på 13 mill. kroner (-5 mill. kroner) Samlet resultatbidrag fra konsernets datterselskaper på 3 mill. kroner (19 mill. kroner) Høyere inntekter fra finansielle investeringer; netto resultat fra andre finansielle investeringer på 72 mill. kroner (tap 25 mill. kroner) Netto resultat fra investeringer i tilknyttede selskap, felleskontrollert virksomhet og konsernregnskap på 20 mill. kroner (tap 3 mill. kroner)

13 Hovedtall (konsern) 1. Kvartal 2010 (2009) Kostnadsprosent (i % av sum netto inntekter) er på 42 % (83,5 %) Utlånsvekst siste 12 måneder (inkludert overførte lån til Sparebank 1 Boligkreditt) er på 6,6 % (9,9 %) Innskuddsvekst siste 12 måneder er på 2,8 %, (6,8%) Kjernekapitaldekning på 13,8 % (12,1 %) Bedre rentenetto i 1. kvartal 2010; 222 mill. kroner mot 190 mill. kroner Reduserte driftskostnader fra 167 mill. kroner 1. kvartal 2009 til 156 mill. kroner i 1. kvartal 2010 Økning på tap i morselskapet fra 66 mill. kroner i 1. kvartal 2009 til 136 mill. kroner i 1. kvartal 2010.

14 Balanse (Beløp i mill kr) EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Netto utlån til kunder Eiendeler holdt for salg Derivater Verdipapirer - til virkelig verdi over resultatet Verdipapirer - tilgjengelig for salg Investering i tilknyttede selskaper og felleskontrollert virksomhet Investering i datterselskaper Immaterielle eiendeler Eiendom, anlegg og utstyr Eiendel ved utsatt skatt Andre eiendeler Sum eiendeler FORPLIKTELS ER Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Derivater Forpliktelser ved periodeskatt Andre forpliktelser Sum gjeld EGENKAPITAL Gavefond Fond for verdiregulering Grunnfondskapital Periodens resultat Sum egenkapital Sum egenkapital og gjeld

15 Kapitaldekning og kapitalstyring Ansvarlig kapital: mill. kroner (2900 mill. kroner) Kapitaldekning: 13,8 % (12,1 1 %) Sparebanken Hedmark skal ha en kapitalstyring som sikrer: En effektiv kapitalanskaffelse- og anvendelse i forhold til konsernets strategiske målbilde og vedtatte forretningsstrategi Konkurransedyktig avkastning Tilfredsstillende kapitaldekning ut fra valgt risikoprofil Konkurransedyktige vilkår og langsiktig god tilgang på innlån i kapitalmarkedet Utnyttelse av vekstmuligheter i konsernets til enhver tid definerte markedsområde Ingen enkelthendelsen skal kunne skade konsernets finansielle stilling i alvorlig grad

16 Kapitaldekning Morbank Konsern (mill kroner) Fond Fradrag: Overfinansiering pensjonsforpliktelse Ikke medtatt del av perioderesultat Urealisert gevinst som følge av endring i forpliktelsens kredittrisiko Utsatt skatt, goodwill og andre immaterielle eiendeler Netto urealisert gevinst aksjer tilgjengelig for salg Kapitaldekningsreserve Fradrag ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner Sum fradrag Tillegg: % av urealisert gevinst på aksjer klassifisert som tilgj. for salg Fradrag ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner Sum tillegg Netto ansvarlig kapital Risikoveid beregningsgrunnlag: Lokale og regionale myndigheter Offentlig eide foretak Institusjoner Foretak Massemarked Pantsikkerhet i eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Andeler i verdipapirfond Øvrige engasjementer Sum kredittrisiko Operasjonell risiko Markedsrisiko Fradrag i beregningsgrunnlaget Totalt beregningsgrunnlag ,0 % 12,8 % 14,9 % Kapitaldekning 13,8 % 12,1 % 14,1 % *Banken har i sin helhet fratrukket det nullstilte uamortiserte estimatavviket på pensjonsforpliktelsen. Vi har ikke benyttet oss av overgangsregelen på dette området.

17 Spesifikasjon av konsernresultat før skatt Overskudd før skatt: (mill. kroner) 1. kv kv 2009 Året 2009 Resultat før skatt morbank Mottatt utbytte fra døtre og FKV Resultatandeler fra: Sparebank 1 Gruppen AS BNbank ASA 2 Bank 1 Oslo AS 4 Sparebank 1 Boligkreditt AS 2 Hedmark Eiendom AS -1 3 Sparebank 1 Finans Østlandet AS Negativ goodwill BN Bank ASA Oppløsning negativ goodwill BN Bank -317 ASA Øvrige selskaper og elimineringer 6 Resultat før skatt i konsernet

18 Nøkkeltall konsern perioden kv kv kv Res. før skatt i % av gj.sn.forv.kap 1,85 % 0,17 % 1,58 % Res. etter skatt i % av gj.sn.forv.kap 1,39 % 0,08 % 1,12 % Egenkapitalavkasting av res. før skatt 16,1 % 1,6 % 14,3 % Egenkapitalavkasting av res. etter skatt 12,11 % 08 0,8 % 10,2 % Rentemargin (morbank) 2,48 2,29 2,62 Kostnader/inntekter 42,0 % 83,5 % 52,8 % Tap på utlån i % av brutto utlån 0,3 % 0,2 % 0,0 % Utlånsvekst inkl. Boligkreditt 6,6 % 9,9 % 9,6 % Innskuddsvekst 2,8 % 6,8 % 10,6 % Kapitaldekningsprosent % 12,1 % Kjernekapitalprosent % 12,1 %

19 Netto renteinntekter og rentenetto i gjennomsnitt av forvaltingskapital

20 Brutto utlån til kunder, 12 mnd vekst (inkl. lån overført til Sparebank 1 Boligkreditt)

21 Utlånsvolum næringsfordelt (eksklusive boligkreditt) Per

22 Innskuddsvekst (innskudd kunder), 12 mnd vekst

23 Netto avkastning på finansielle investeringer Året 1.kv. 4.kv. 3.kv. 2.kv. 1.kv. 4.kv Utbytte Inntekter av eierinteresser Inntekter fra finansielle investeringer Netto avkasting på finansielle investeringer

24 Netto provisjons- og andre inntekter Beløp i mill kr Året Kv kv kv kv kv 2009 Garantiprovisjon Forsikrings- og fondsprovisjonerer Provisjonsinnt. Sparebank 1 Boligkreditt Betalingsformidling Driftsinntekter faste eiendommer Andre driftsinntekter Sum andre inntekter

25 Andel andre inntekter av sum inntekter Def.: Nto provisjons og andre inntekter + kursgevinster valuta og renter Nto renteinntekter + nto provisjons og andre inntekter + kursgev. valuta og renter

26 Rentenetto mot netto provisjonsinntekter og andre inntekter Kommentar Rentenetto fra lån overført boligkreditt- selskapet inngår i provisjonsinntekter 6 mrd overført til boligkredittselskapet

27 Kostnader Beløp i mill kr Året 2010 I % 1.Kv kv kv kv kv 2009 Personalkostnader 74 47,4 % Administrasjonskostnader 51 32,7 % Ordinære avskrivninger 8 5,1 % Leiebetalinger 2 1,3 % Formueskatt 3 1,9 % 3 13 Andre driftskostnader 18 11,5 % Sum driftskostnader ,0 %

28 Tap 1. kvartal 2010 Q1- Q2- Q3- Q4- Q1- Q2- Q3- Q4- Q Tap i Bedriftsmarkedsdivisjonen i morbank utgjør 21 mill. kroner (9 mill. kroner) Tap i Personmarkedsdivisjonen i morbank utgjør 1 mill. kroner (1 mill. kroner) Tap i Sparebank 1 Finans Østlandet AS på leasingobjekter utgjør 1 mill. kroner (6 mill. kroner)

29 Likviditetsbuffer Finansstrategien sier at banken skal kunne opprettholde normal drift uten tilførsel av ekstern likviditet. Per vil banken kunne greie seg i over 12 måneder ved ordinær drift. I følge Finansstrategien skal vi kunne greie oss i 3 måneder i et scenario definert som full krise. Per har banken nok likvider til å kunne greie seg i 3 måneder i dette scenarioet.

30 Fundig og likviditetsstyring Likviditetsreserver på 5,6 mrd kroner I tillegg kommer obligasjoner for ca NOK 1200 som ikke er deponert av Norges Bank. Netto refinansieringsbehov neste 12 måneder på mill. kroner