Finansportalen Historiske bankdata

Transkript

1 Bilag 1: Kundens Kravspesifikasjon For Finansportalen Historiske bankdata Åpen anbudskonkurranse

2 Bilag 1: Kundens kravspesifikasjon INNHOLDSFORTEGNELSE 1 HISTORIKKFUNKSJON FOR FINANSPORTALEN - ANSKAFFELSENS OMFANG HISTORISKE BANKDATA TILGJENGELIGE GJENNOM NY FUNKSJONALITET UNDER NYTT MENYPUNKT FINANSPORTALEN/BANK HISTORISKE BANKDATA I PRODUKTDETALJER FOR DET ENKELTE BANKTILBUD I EKSISTERENDE BANKBAROMETER TILRETTELEGGING FOR FORANKRING, KONSOLIDERING, OPPFØLGING OG TILGJENGELIGGJØRING AV HISTORISKE GRUNNLAGSDATA BANK Kartlegging Sammenslåing Forankring og konsolidering Tilpasning av datafanger for behandling av opparbeidede og fremtidige historiske bankdata Videreutvikling og tilpasning av admin-klient som administrativt støtteverktøy for oppfølging av grunnlagsdata Plausibilitetskontroll LØSNING FOR TRANSPORT AV HISTORISKE BANKDATA TIL DIFI S DATAHOTELL Side 2 av 34 Dato 20. juli 2012

3 1 HISTORIKKFUNKSJON FOR FINANSPORTALEN - ANSKAFFELSENS OMFANG For å kunne presentere historiske bankdata for publikum i Finansportalen vil anskaffelsen omfatte; 1.1 Ny funksjonalitet som gjør historiske bankdata tilgjengelige i et intuitivt og brukervennlig søkegrensesnitt etablert som et eget menypunkt under Finansportalen\bank. 1.2 Ny visning av utvalgte historiske bankdata i produktdetaljer for det enkelte banktilbud i eksisterende bankbarometer i finansportalen.no. 1.3 Tilpasning av de administrative støttesystemene, admin-klient og datafanger, slik at allerede opparbeidede, gjeldende og fremtidige historiske bankdata blir lett tilgjengelig og effektivt kan behandles og administreres av Finansportalen og bankleverandører. 1.4 Tilrettelegging for tilgjengeliggjøring og konsolidering av historiske grunnlagsdata bank 1.5 Admin-klient må tilpasses slik at historiske bankdata blir søkbare og kan benyttes som informasjonsgrunnlag for Finansportalen. 1.6 Tilrettelegge for eksport av historiske data til DIFI s datahotell. Effektive renter må beregnes og lagres i databasen. 1.1 HISTORISKE BANKDATA TILGJENGELIGE GJENNOM NY FUNKSJONALITET UNDER NYTT MENYPUNKT FINANSPORTALEN/BANK Historiske bankdata vil først og fremst gi offentligheten grunnlag for utredning, analyser mv. Ettersom samfunnet (leverandørene og Finansportalen) bruker betydelige ressurser på å skape dataene, er det rimelig at de historiske datasettene i ettertid gjøres tilgjengelige for samfunnet, til analyseformål mv.. Historiske bankdata vil gi forbruker økt beslutningsstøtte ved valg av banktilbud gjennom å representere en utvidet og supplerende markedsinformasjon til de allerede detaljerte bankdata som er tilgjengelige i Finansportalen. En generell søkemotor for historiske bankdata i kategoriene; boliglån, banksparing, dagligbank, kredittkort og smålån skal gjøres tilgjengelig for publikum som et eget menypunkt under Finansportalen/bank. Søkemotoren skal ha et intuitivt og brukervennlig brukergrensesnitt med lav brukerterskel basert på Finansportalens design og layout. Løsningen skal utformes slik at publikum (forbrukere, media, forbrukerorganisasjoner, myndigheter, forskere m.fl.) står mest mulig fritt til å kunne observere historisk utvikling i grunnlagsdata gjennom å gjøre egne valg av tidsserier, leverandør(er), produktgruppe(r), produkt(er) (banktilbud) og produkt- og prisvariabler. Eksempelvis skal den generelle historikk-søkemotoren kunne gi svar på; Hva produkt X kostet/ga i avkastning over tid Om produkt X var billigere/ga større avkastning enn produkt Y Om produkt X var billigere/ga større avkastning enn gjennomsnittet Om produkt X var blant et utvalgt antall produkter som var billigst/ga størst avkastning over et utvalgt tidsrom/tidspunkt. Hvilken tilbyder som har vært den billigste leverandøren over tid Vise hvilke produkter som har fått endret pris på en gitt dato og ved et sett av datoer. Resultat av søk i historiske bankdata skal illustreres grafisk eksempelvis gjennom kurve-diagram, søylediagram o.l. gjerne med flere alternativer og utskriftsmulighet tilgjengelig. Side 3 av 34 Dato 20. juli 2012

4 Et illustrativt eksempel i markedet på en løsning som i sine søkemuligheter m.m. vil kunne ligne noe på den løsning som vil være egnet til å kunne presentere historiske bankdata, er statistikkbanken fra Statistisk Sentralbyrå. Ved vurdering av løsningsforslag vil det legges vekt på om forslag vil gi god brukeropplevelse og motivere til bruk av løsning. I de videre avsnittene beskrives bruk av SSBs statistikkbank med analoge variabler i Finansportalen Trinn 1: Valg av gruppe grunnlagsdata: Publikum velger først underemne, hvor illustrert eksempel viser alternative valg for underemnet inntekt, formue og skatt. Navn på juridisk bank (bankleverandør) kan tenkes som analog variabel i Finansportalen. Side 4 av 34 Dato 20. juli 2012

5 Trinn 2: Velger man kategori blant de over 100 menypunktene, vises følgende skjermbilde: I skjermbildet velger man først statistikkvariabel. Som analog variabel i Finansportalen kan tenkes produktgruppe eks. boliglån, dagligbank. Deretter velger man i fire rullegardinmenyer; 1) Geografisk avgrensning - Fylke /region/ hele landet osv. Analog variabel i Finansportalen kan tenkes å være med eller uten pakketilknytning eller også markedsområde landsdekkende eller lokal. 2) Geografisk spesifikasjon Hvilke fylker man vil ha tall fra. Analog variabel i Finansportalen kan tenkes å være produktnavn. 3) Husholdningstype Analog variabel i Finansportalen kunne være priselement eks. nominell rente, etableringsgebyr, termingebyr osv. 4) Kalenderår Analog variabel i Finansportalen må være tidsserier gjennom valg av datoer. Side 5 av 34 Dato 20. juli 2012

6 Ved følgende valg i SSBs statistikkbank og trykk på «Vis tabell»; Vises følgende tabell; Side 6 av 34 Dato 20. juli 2012

7 Ved valg av «kurve» gis en visuell illustrasjon av; I en grafisk presentasjon i Finansportalen, kunne man tenke seg en musepeker-funksjon el på kurven, som viste datoene for f.eks. endring i hvert priselement. 1.2 HISTORISKE BANKDATA I PRODUKTDETALJER FOR DET ENKELTE BANKTILBUD I EKSISTERENDE BANKBAROMETER Utvelgelse av standardverdier og prisparameter for illustrasjon av historisk prisutvikling for bankprodukter i kategoriene; boliglån, banksparing, dagligbank, kredittkort og smålån vil baseres på gjeldende lover og regler for markedsføring og salg av det enkelte bankprodukt og besluttes av styringsgruppe på forslag fra prosjektet. For lån og banksparing vil effektiv rente være naturlige prisparameter for historisk prisutvikling. Som eksempel for beskrivelse og illustrasjon av ønsket løsning benyttes her lån. En oversikt over prisutviklingen for hvert enkelt produkt skal vises i tilknytning til øvrige produktdetaljer for det enkelte banktilbud ved søk i de eksisterende bankbarometer/-kalkulatorer. Produktdetaljer vises som sprettoppvindu/oversiktsbilde når man klikker med musepeker på produktnavn i resultattabellen man har fått frem som resultat av søk i bankbarometer. I bildene under illustreres produktdetaljer slik de presenteres i dag og med ønsket grafisk illustrasjon av prisutvikling effektiv rente for boliglån. Side 7 av 34 Dato 20. juli 2012

8 Produktdetaljer i dag (illustrert ved søk i boliglånsbarometeret) Produktdetaljer med grafisk illustrasjon av prisutvikling På samme måte som man i Google Analytics kan føre musepekeren over knekkpunktene på kurven og få opp dato og verdi, bør man her kunne gjøre det samme. Musepeker-vinduet skal inneholde relevante grunnlagsdata for historisk prisutvikling, slik at beregningsgrunnlag fremgår. Man får opp hvilken dato endringen ble foretatt og hva verdien (i eksemplet den nye effektive renten) er i punktet. Det er i dag ikke noen brukerstyring av dette sprettoppvinduet. Det er standardisert og det tenker man at det også skal være når det inneholder en historikk-kurve. Tidshorisonten er all tilgjengelig historikk. Y- Side 8 av 34 Dato 20. juli 2012

9 aksen vil altså strekke seg fra der tilgjengelige data starter, til i dag. X-aksen tenkes automatisk skalert mellom høyeste og laveste verdi, omtrent, slik at utslagene synes godt. Man vil i dette bildet også presentere gjennomsnittlig effektiv rente for hele perioden sett under ett som et tall. Det kan være en forholdsvis omfattende regneoperasjon å beregne denne, og den vil delvis støtte seg på forhåndsgenererte beregninger. Den effektive renten er tenkt beregnet automatisk for ti standard lån hver gang bankene legger inn nye data og trykker Lagre. Disse vil dermed kunne hentes direkte fra databasen når kurven skal tegnes. Kurven er tenkt tegnet med Canvas-elementet i Html 5. Vi forhåndslagrer effektiv rente, beregnet med visse standardverdier For boliglån kan disse standardverdiene for lån eksempelvis være innenfor 60 %, 75 % og 85 % av takst, 20 års løpetid og lånebeløp på 1, 1,5, 2, 3 og 4 millioner kroner i alt ti verdier. I figuren vil vi vise én av dem eksempelvis 60 %, 20 år, 1.5 millioner kroner Før historikksøkene kan implementeres, må de dataene som skal vises beregnes og lagres. Et program må gjennomløpe de historiske data som skal benyttes i historikksøket og gjøre dette. Hver gang en dataleverandør legger inn/endrer data i datafanger, kjøres det et program som regner ut effektiv rente for produktet. Det kan regnes ut flere rentesatser (for boliglån ti) gitt forskjellige parametere. Denne effektive renten regnes ut for alle endrede produkter på bakgrunn av gitte, faste parametere (se rammene over) Ved slutten av hver måned noen minutter etter at siste dag i måneden er over vil det automatisk kjøre en jobb som beregner gjennomsnittlige månedsverdier. Finansportalen vil definere hvilke priselementer som skal velges for den enkelte bankproduktkategori og levere eksempelvis renteberegningsmodellen som vil ligge til grunn for beregningene. Side 9 av 34 Dato 20. juli 2012

10 1.3 TILRETTELEGGING FOR FORANKRING, KONSOLIDERING, OPPFØLGING OG TILGJENGELIGGJØRING AV HISTORISKE GRUNNLAGSDATA BANK Finansportalens grunnlagsdata bank består av opplysninger om bankleverandører, finansagenter, banktilbud og produktpakker. Grunnlagsdataene; aktive gjeldende, fremtidige og utløpte tilbud er tilgjengelige gjennom admin-klient. Grunnlagsdata som er «arkivert» av Finansportalen gjennom adminklient eller «slettet» av bankleverandør er tilgjengelig i database som forvaltes av Finansportalens ITdriftsforvalter. Før Finansportalens grunnlagsdata kan presenteres som historiske grunnlagsdata bank må dataene gjennom en teknisk kartlegging og sammenslåing, og en felles manuell forankring og konsolidering av grunnlagsdataene. Prosessen kan skjematisk beskrives slik: Kartlegging Arkiverte historiske bankdata dvs. banktilbud som aktivt er arkivert av bankleverandører eller Finansportalen er lagret i Finansportalens database, er i dag ikke tilgjengelige i de administrative støttesystemene. Som del av anskaffelsen må koden for de arkiverte historiske bankdata flyttes fra databasen til Finansportalens administrative støttesystemer. De arkiverte historiske bankdata må deretter skjøtes sammen med de øvrige grunnlagsdata bank og gjøres tilgjengelig i de administrative støttesystemene for kvalitetssikring, konstruksjon av hele tidsserier og forankring av historiske bankdata som skal presenteres. Så langt mulig skal det tilrettelegges for at grunnlagsdataene skjøtes sammen teknisk basert på eks. samme produktnavn fra samme leverandør. Prissettene og tilhørende tidsserier finnes i dag i to forskjellige formater. Der endringer er foretatt i grunnlagsdata eksisterer det også en endringshistorie. Alle grunnlagsdata skal samles.ut fra samlet datagrunnlag skal det lages dataserier som egner seg som grunnlag for felles forankring og konsolidering av historiske bankdata og sanntidsvisning av historikk. Side 10 av 34 Dato 20. juli 2012

11 Alle historiske grunnlagsdata bank, som er arkivert i admin-klient eller slettet gjennom datafanger, må hentes ut av databasen, som er tilgjengelig for Finansportalens IT-forvalter og påføres felt for id-serie. De tilgjengelige grunnlagsdata i Finansportalens database dvs. gjeldende, fremtidige og utløpte datasett må hentes ut av database og påføres felt for id-serie. Produsent (bank) og produktnavn lagres i egen tabell og påføres felt for id-serie. Alle uthentede data påføres et nytt datafelt som er en serie-id. Felt for id-serie vil i utgangspunktet være tomt og skal brukes senere for å merke datasett som tilhørende en sammenhengende tidsserie for samme produkt Sammenslåing Datasett med samme produsent og produsentnavn slås sammen til sammenhengende tidsserier. Tilsvarende konstrueres dataserier der et banktilbud har blitt oppdatert. Deretter skal det automatisk sjekkes hvorvidt to eller flere prissett egentlig utgjør tidsserier for det samme produktet. Det gjøres ganske enkelt ved å matche banknavnet og produktnavnet: Om to prissett fra samme bank har samme navn, og har vært publisert i tilstøtende tidsperioder, regnes de som deler av en sammenhengende tidsserie. Det nye feltet «serie-id» gis automatisk samme verdi for alle instanser av en tidsserie. Serie-id skal også kunne kunne påføres manuelt. Det hører med til dette anbudet automatisk å scanne gjennom alle slike historiske prissett i Finansportalen, automatisk identifisere tidsserier som egentlig tilhører samme produkt og skjøte disse sammen til nye serier. Nye tidsserier erstatter de gamle prissettene de består av. De sistnevnte lagres som «historiske kildefiler» e.l. Også Produktpakker må rekonstrueres som tidsserier. Endringshistorikk finnes i Finansportalen. Noen produkter krever at kunden er innrullert i en bestemt produktpakke. I det generelle historikksøket for publikum (som er beskrevet annen steds i anbudet) skal publikum også kunne se hvilke vilkår som historisk gjaldt for produktpakkene Forankring og konsolidering De historiske grunnlagsdataene må gjennom en felles forankring og konsolidering, hvor Finansportalen og bankleverandør godkjenner det enkelte banktilbud og tilhørende endringshistorikk. Først når et banktilbud med tilhørende endringshistorikk er godkjent skal det presenteres som del av historiske bankdata. Admin-klient og datafanger må tilpasses for felles forankring og konsolidering av opparbeidede fremtidige historiske bankdata. Bankenes produktspekter av banktilbud endrer seg kun i begrenset grad over tid. Et banktilbud har ofte varighet som tilbud i markedet i flere år, men produktets priser og betingelser kan variere. Låne- og innskuddsrenten som tilbys forbruker reguleres generelt oftere enn bankenes dagligbankgebyrer dvs. gebyrer for betalingsformidling, bank- og kredittkort. For å kunne gjøre en samlet utrulling av historiske bankdata skal Finansportalen så tidlig som mulig i denne anskaffelsen gis tilgang til banktilbud med tilhørende datasett i tidsserier i et fullstendig testmiljø, hvor Finansportalen vil starte sin del av prosessen med godkjennelse av historiske og gjeldende bankdata. På et på forhånd avtalt tidspunkt skal datafanger stenges for oppdateringer, mens de oppdateringer Finansportalen har utført i admin-klient, endringer i grensesnitt for admin-klient og datafanger, samt banktilbud med sammenslåtte historiske, gjeldende og fremtidige datasett implementeres i Finansportalen Tilpasning av datafanger for behandling av opparbeidede og fremtidige historiske bankdata Bankenes banktilbud gis «unike» produktnøkler gjennom valgt produktnavn ved registrering og i at registrerte datasett ikke kan opplyses som gjeldende for overlappende tidsperioder. Ved registrering av nye banktilbud eller oppdatering av et banktilbud skal Finansportalen og bankleverandør gis tilgang til gjeldende, fremtidige og historiske datasett for det enkelte banktilbud i admin-klient og datafanger. Side 11 av 34 Dato 20. juli 2012

12 I produktoversikt i datafanger beholdes funksjonen for å lage nye banktilbud «Nytt tilbud». Men for å sikre ensartet fremgangsmåte ved registrering og oppdatering fjernes funksjonene for kopiering og sletting/arkivering (søppelbøtte). Bankene vil måtte registrere alle opplysninger for nye banktilbud uten å kunne bruke kopi. Funksjonen for å endre et banktilbud endres til «oppdatering», som et mer dekkende navn på funksjonen. De samme produktdetaljer, som vises for et banktilbud og/eller produktpakke i Finansportalens bankbarometer, skal gjøres tilgjengelig for bankleverandørene i datafanger under hhv. produktnavn og produktpakke når bankleverandør klikker på eller fører musepeker over produktnavn eller produktpakke. Når pris- og produktopplysningene for et banktilbud ønskes arkivert/slettet, fordi det utgår av bankens produktsortiment eller ikke tilbys for øyeblikket, arkiveres datasettet av bank eller Finansportalen gjennom å bli gitt dagens dato eller tidligere dato. Banktilbud med en dato oppgitt som «gyldig til» tilbake i tid skal kun vises for publikum som historiske data når historiske bankdata er godkjent. Hvis banken på et senere tidspunkt begynner å tilby produktet igjen kan arkivert banktilbud gjenåpnes ved klikk med musepeker på symbolet for gjenåpning fra produktoversikt i datafanger. Så lenge et banktilbud har historiske datasett som ikke er godkjent av banken skal banken ved pålogging til datafanger få et varsel med relevant tekst eksempelvis; I produktoversikten i datafanger skal tilbudene med historiske datasett som må godkjennes vises med tydelig markering. Side 12 av 34 Dato 20. juli 2012

13 Tydelig markering skal også gjelde for banktilbud i tabell-oversikter i admin-klient for banktilbud med historiske tidsserier prissett som ikke er godkjent av Finansportalen. Bankleverandør - Godkjenning av historiske datasett for banktilbud og fremtidige oppdateringer i datafanger Når bank skal godkjenne historiske datasett, oppdatere banktilbud med nye priser og betingelser eller legge inn fremtidige datasett for banktilbudet skal dette gjøres gjennom å velge «oppdatering» fra produktoversikt i datafanger. Nye produkter opprettes ved å velge «Nytt tilbud». Et banktilbud med historiske bankdata kan gjenåpnes av banken, hvis banken på et senere tidspunkt begynner å tilby produktet igjen, ved klikk med musepeker på symbolet for gjenåpning fra produktoversikt i datafanger. Gjennom produktoversikt og registreringsbildet for det enkelte banktilbud vil bankleverandør få tilgang til fremtidige, gjeldende og historiske datasett basert på den tekniske sammenslåingen av grunnlagsdata og endringshistorikk for det enkelte banktilbud. Alle historiske datasett vil måtte godkjennes aktivt av Finansportalen og bankleverandør gjennom aktiv godkjenning i hhv. admin-klient og datafanger før prissettene kan inngå i historiske bankdata. Gjeldende og fremtidige datasett skal automatisk være merket som godkjent av bankleverandør og vises i portalen, men ikke inngå i historiske bankdata før de er aktivt godkjent av Finansportalen i admin-klient. Historiske prissett blir liggende markert i tydelig farge og kursiv i tabelloversikt i admin-klient og produktoversikt i datafanger inntil de er godkjent. Historiske banktilbud og prissett vises i oversikter og rullgardin-meny i svakere farge og kursiv tekst. Eksempel på hvordan felter for godkjenning i datafanger kan tilrettelegges. Godkjenning aktiveres ved at bank eller Finansportalen klikker med musepeker på avhukingsboks. Ved oppdatering av banktilbud med nye priser og betingelser skal bankleverandør velge «Oppdater» fra produktoversikt i datafanger for relevant banktilbud, deretter «nye priser og betingelser» fra rullgardinmeny. Hvis banken ikke gir en utløpsdato for det gjeldende datasett, skal datafanger automatisk gi tidsserien (prissett) som skal utgå, den samme utløpsdato som banken oppgir vil være startdato for når den nye tidsserien (prissett) tilbys nye kunder. Eks. BSU (utløpsdato) , BSU (startdato) Datafanger skal godta at gyldighetstidsrom endres så sant nytt tidsrom ikke overlapper med historiske datasett som er godkjent. Et banktilbud vil maksimalt kunne ha fremtidige, gjeldende og historiske datasett slik illustrert i rullgardinmeny for et banktilbud i admin-klient og datafanger. Gjeldende og fremtidige tidsserier (prissett), markert i rullgardinmenyene over i lyseblått og mørkeblått, som registreres av bankleverandør får automatisk status som godkjent av bankleverandør. Men Side 13 av 34 Dato 20. juli 2012

14 tidsserier (prissett) vil først inngå i historiske bankdata når Finansportalen har godkjent tidsserier (prissett). Banktilbud og tidsserier (prissett) vil først inkluderes i historiske bankdata når Finansportalen har godkjent produkt- og prisopplysninger. Når en tidsserie (prissett) for et banktilbud utløper på dato skal tidsserien (prissett) og banktilbudet automatisk presenteres for Finansportalens administrator på adminklientens forside som et tilbud som må godkjennes. Opplysningene som gjengis i pris- og produktelementene i datafanger og admin-klient vil avhenge av om Finansportalen eller bank har valgt «nye priser og betingelser» eller en av tidsseriene. I illustrasjonen under viser datafanger produkt- og priselementer gitt for banktilbudet «Boliglån» Historiske bankdata som ligger til godkjennes vises om foregående tidsserie velges dvs. her og Når historiske datasett er godkjent av bankleverandør og Finansportalen publiseres dataene som del av de historiske bankdata i portalen. Godkjente historiske datasett lukkes for endringer fra bankleverandør og Finansportalen, men skal fortsatt være tilgjengelig for lesing. Om nødvendig skal Finansportalen i admin-klient kunne oppheve godkjenning av historiske datasett og fjerne datasettet fra publisering i portalen. Forutsatt at leverandør eller tilbud ikke er merket for forhåndsgodkjenning, skal gjeldende og fremtidige prissett for eksisterende, nye og gjenåpnede banktilbud publiseres i Finansportalen senest innen 30 minutter etter at bankleverandør har lagret i datafanger. Endringene i grunnlagsdata skal listes for Finansportalens administrator på admin-klientens forside under «Banker med endringer i grunnlagsdata». Når et tilbud eller leverandør er merket med forhåndsgodkjenning skal alle endringer i grunnlagsdataene, med unntak av når et tilbud arkiveres, måtte godkjennes av Finansportalen før grunnlagsdata presenteres ut for publikum. Gjeldende eller fremtidige tilbud skal ikke vises som et aktivt tilbud i Finansportalen før Finansportalen har godkjent tilbudet. Tilbud som arkiveres skal utgå av Finansportalen senest innen 30 minutter, men det arkiverte tilbudet vil først bli en del av historiske bankdata når tilbudet er godkjent av Finansportalen. Side 14 av 34 Dato 20. juli 2012

15 Godkjenning illustrert datafanger Illustrasjonen viser at bankleverandør og Finansportalen har godkjent tidsserier (prissett)et for tidsserien Den orange fargen på historiske tidsserier i rullgardin-meny illustrerer at bankleverandør har historiske bankdata som ikke er godkjent. Side 15 av 34 Dato 20. juli 2012

16 Bedre tilpasning av datafanger for registrering av banktilbud med produktpakker Mange banker tilbyr priser og betingelser avhengig av kjøp av andre tilleggstjenester (produktpakker) eller også kundeprogram (produktpakker). Når et produkts priser og betingelser gjelder for flere produktpakker må en bank i datafanger i dag legge opp og vedlikeholde selvstendige produkter for hvert enkelt kundeprogram. I Finansportalens bankbarometer vil bankens tilbud vise flere produktlinjer med samme pris se eks. Nordea og BSU-tilbud. Nordea BSU i datafanger (i dag); Nordea BSU i bankinnskuddsbarometer (i dag); Dagens løsning gjør registrering og vedlikehold mer tidkrevende enn nødvendig og banker med gode tilbud og mange kundeprogram kan lett okkupere Finansportalens bankbarometer i et uhensiktsmessig omfang for publikum. For å forenkle registreringen skal datafanger tilrettelegges slik at tilbud om smålån, boliglån og banksparing med samme pris og betingelse uavhengig av kundeprogram, skal kunne merkes som gjeldende for mer enn ett kundeprogram eks. ved å holde tasten CTRL nede samtidig som relevante produktpakker velges fra rullegardinmeny. Kategorien «Ingen» som gjelder ordinære kunder uten program skal også kunne velges jf. at et tilbuds pris og betingelser kan tilbys alle kundekategorier. NB! Funksjonen skal ikke gjelde for dagligbank og kort og brukskontoer. Side 16 av 34 Dato 20. juli 2012

17 I produktoversikten i datafanger vil tilbudet komme frem med en produktlinje. I feltet for produktpakker vil teksten «flere produktpakker» gi bankleverandør informasjon om at tilbudets priser og betingelser gjelder for flere produktpakker. Bankens tilbud skal vises ved relevante søk i bankbarometer og hvis banktilbudet er relevant ved søk med mer enn to produktpakker/kundeprogram skal bankens tilbud gjengis med én produktlinje i Finansportalens bankbarometer som så skal kunne ekspanderes til å vise bankens alle tilbud og reduseres tilbake igjen. Side 17 av 34 Dato 20. juli 2012

18 Videreutvikling og tilpasning av admin-klient som administrativt støtteverktøy for oppfølging av grunnlagsdata Forhåndsgodkjenning før publisering i Finansportalen For at Finansportalen skal kunne ha større kontroll over presenterte grunnlagsdata, samtidig som fleksibiliteten ved registrering og oppdatering så langt mulig skal opprettholdes for bankleverandør, skal dagens løsning i admin-klient hvor en eller flere bankleverandører, produktpakker og finansagenter kan merkes for oppfølging (flaggfunksjon) endres til å være «forhåndsgodkjenning» og utvides til også å omfatte boliglån, banksparing, dagligbank og kort og smålån. I tillegg skal det tilrettelegges for at hele utvalg skal kunne merkes enkelt og raskt. Funksjonen for forhåndsgodkjenning skal fungere slik at Finansportalen aktivt kan merke en bankleverandør, et banktilbud eller en produktpakke for at alle endringer (nye tilbud og oppdateringer med fremtidige priser og betingelser) vil måtte bli forhåndsgodkjent av Finansportalen før dataene blir tilgjengelig i Finansportalens grunnlagsdata. Alle tidsserier eller banktilbud ikke er godkjent av Finansportalen når dataene utløper på dato («Gjelder til» dato passeres) skal automatisk listes for Finansportalen som et tilbud som må forhåndsgodkjennes på admin-klientens forside. Priser og betingelser for slike banktilbud skal ikke vises i Finansportalens bankbarometer før de godkjennes av Finansportalen som historiske bankdata. Forhåndsgodkjenning kan utnyttes under implementering av historiske bankdata ved at alle bankleverandører med historiske datasett som skal godkjennes kan merkes for forhåndsgodkjenning. Det vil kunne være effektivt for å opprettholde press på at banker og Finansportalen opprettholder motivasjon og nødvendig progresjon i godkjenningen av historiske bankdata. Etter hvert som historiske datasett godkjennes og bankene får grep om endringene i datafanger og nytt registreringsmønster vil Finansportalen kunne vurdere å oppheve krav om forhåndsgodkjenning. Merkings-funksjonen (flaggfunksjonen) skal være tilrettelagt i admin-klient under alle arkfaner for bank dvs. leverandør, boliglån, banksparing, dagligbank og kort, smålån, produktpakke og finansagent. Side 18 av 34 Dato 20. juli 2012

19 For en bankleverandør, hvor leverandør eller banktilbud er merket for forhåndsgodkjenning, skal funksjonen fungere slik at kontaktperson ved avsluttet registrering i datafanger får beskjed om at tilbudet vil bli publisert i Finansportalens bankbarometer, så snart Finansportalen har forhåndsgodkjent registreringen. Meldingsteksten skal kunne legges inn og redigeres av Finansportalen i admin-klient under Generelt/Lede- og hjelpetekster. Banktilbud og tidsserier (prissett) som utløper på dato skal automatisk presenteres for Finansportalens administrator som et tilbud som krever forhåndsgodkjenning på forside av admin-klient under overskriften «Banktilbud til godkjenning». Endringer i grunnlagsdata ved nye tilbud og tidsserier med tidsserier (prissett) gjeldende fra dags dato og frem i tid skal automatisk presenteres for Finansportalen på forsiden av admin-klient under overskriften «Bank med endringer i grunnlagsdata). Godkjenning av historiske datasett og banktilbud i admin-klient Så lenge det finnes historiske tidsserier (prissett) for banktilbud som ikke er godkjent av Finansportalen skal disse markeres tydelig i tabelloversiktene i admin-klient her illustrert med bankinnskudd; Etter hvert som historiske banktilbud og tidsserier (prissett) godkjennes skal tilbudene markeres med svakere farge og tekst i kursiv. Når Finansportalen skal godkjenne tidsserier (prissett) gjøres det gjennom at banktilbudet åpnes ved klikk med musepeker på «Endre». I bildet vist under er det illustrert at Finansportalen har godkjent tidsserier (prissett)et for tidsserien Den orange fargen på historiske tidsserier i rullgardin-meny viser at Finansportalen ikke har godkjent historiske bankdata for perioden I tillegg til å kunne endre produkt- og prisopplysninger for et tidsserier (prissett) skal Finansportalen kunne slette en tidsserie eller også et banktilbud. Ved behov skal Finansportalen kunne oppheve godkjennelsen av historiske tidsserier (prissett). Side 19 av 34 Dato 20. juli 2012

20 I admin-klient skal Finansportalen kunne merke av for at en endringsrapport skal genereres og sendes Finansportalens administrator når et banktilbud lagres fra admin-klient. Endringsrapporten skal inneholde opparbeidet endringshistorikk for banktilbudet. Merkingen skal fjerne seg selv etter at banktilbudet er lagret. Endringsrapporten vil underlette arbeidet med kommunisere endringen, som er utført av Finansportalen og begrunnelse for endring, overfor leverandører. Side 20 av 34 Dato 20. juli 2012

21 Hvis Finansportalen og bankleverandør ikke oppnår felles forankring og enighet om et banktilbud og tilhørende tidsserier (prissett) skal Finansportalen kunne fjerne merkingen utenfor «Publiser i portal». Produktet skal fortsette å være tilgjengelig i datafanger og admin-klient, men fremstå i produktoversikt som et historisk arkivert banktilbud. Hvis Finansportalen velger «Arkiver» fra tabelloversikt eller «slette tidsserie» vil tilbudet utgå av Finansportalens grunnlagsdata. Varsel skal gis som i dag, slik at administrator gis en mulighet til å angre. Arkiverte/slettede tilbud og tidsserier (prissett) skal kunne hentes ut av databasen av Finansportalens IT-forvalter. Admin-klient skal utvides med flere filtreringsmuligheter For å kunne ha tettere oppfølging av Finansportalens grunnlagsdata bank må admin-klient tilpasses bedre under alle bank-arkfaner for mer filtrerte søk og effektiv bruk, behandling og oppfølging av grunnlagsdata. Tabelloversiktene skal automatisk kunne tilpasses et utskriftsvennlig format og transporteres til Excel for videre bruk. Flere filtreringsmuligheter vil kreve bruk av mer plass. Noe av dagens innhold i admin-klient vil kunne utgå. For å gi mer plass til flere filtreringsmuligheter kan visning av resultatlinjene i tabelloversikt også flyttes nedover i skjermbildet. Løsningsforslag skal beskrive forslag til inkludering av flere filtreringsmuligheter i admin-klient for alle bank-arkfaner. I dette bilaget beskrives Finansportalens filtreringsbehov og illustrasjon av mulige løsninger. Løsningsforslag må ha samme funksjon, men ikke nødvendigvis være tilrettelagt med rullgardin-meny o.l. dersom annen løsning vurderes mer brukervennlig og kostnadseffektiv. Tabelloversiktene skal fortsatt kunne sorteres gjennom klikk med musepeker på kolonne-overskrift, men filtreringsmulighetene skal utvides slik at Finansportalens administrator skal kunne filtrere søk avhengig av om informasjonen skal brukes til administrativ oppfølging av grunnlagsdata eller som grunnlag for markedsinformasjon. Det gjøres gjennom å gi mulighet for filtrering av resultat avhengig av de samme søkevariabler publikum oppgir i Finansportalens bankbarometer, kombinert med mulighet for tidsavgrensning av søk og søk ut fra produktdetaljer gitt for banktilbud. Bankleverandør Banker fusjonerer og kjøpes opp. Når en bankleverandør skal utgå som aktiv bank i Finansportalen ønsker vi fortsatt å beholde tilgang til historiske bankdata. I admin-klient under registreringsbildet for den enkelte bankleverandør skal det inkluderes et felt som angir dato for når leverandøren ble opprettet og felt hvor dato kan opplyses av Finansportalens administrator når en bankleverandør ikke lenger skal være en aktiv leverandør. Leverandører som kun skal vise historiske bankdata skal ikke være tilgjengelig i datafanger, bankbarometer og bytt bank, men vises som del av historiske bankdata og i admin-klient. Side 21 av 34 Dato 20. juli 2012

22 Admin-klient skal utvides med flere filtreringsmuligheter som gjør at Finansportalens administrator raskere og mer effektivt kan identifisere og følge opp mangler i produktbredden bankleverandører markedsfører og presenterer gjennom Finansportalen. Søkeresultat og innholdet i tabelloversikt må tilpasses filtreringsmuligheter og ønsket informasjonsinnhold. Om mulig er det ønskelig at informasjonsinnholdet kan være fast for enkelte av kolonnene, uansett søk i admin-klient, og fleksibelt for andre avhengig av filtreringsvalg. Funksjonene for «oppdater/arkiver» kan angis med symbol i tabelloversikt for bankleverandør, slik funksjonene er angitt for produktpakker i admin-klient. Faste kolonner for bankleverandør kan være; bankens visningsnavn, antall finansagenter, antall produktkategorier, mangler aktive tilbud, sist endret, endret av og symboler for funksjonene endre og arkiver. Fleksibelt innhold i kolonner kan være; markedsområde, mangler aktive boliglånstilbud, mangler aktive innskuddstilbud, mangler aktive dagligbank, mangler aktive kredittkort, mangler aktive smålån. Illustrasjon av hvordan filtreringsmuligheter og grensesnitt for bankleverandør i admin-klient ønskes videreutviklet og tilpasses (illustrasjon viser kombinasjon av fast og fleksibelt kolonneinnhold); Side 22 av 34 Dato 20. juli 2012

23 Hvor rullegardinmenyene inneholder valgene; Side 23 av 34 Dato 20. juli 2012

24 Boliglån Admin-klient skal utvides og gi samme mulighet til å filtrere resultat i tabelloversikt som publikum gis i boliglånsbarometer; I tillegg skal Finansportalen kunne filtrere resultat i tabelloversikt for en valgt tidsperiode. Søkeresultat og innholdet i tabelloversikt må tilpasses filtreringsmuligheter og ønsket informasjonsinnhold. Om mulig er det ønskelig at informasjonsinnholdet kan være fast for enkelte av kolonnene, uansett søk i admin-klient, og fleksibelt for andre avhengig av filtreringsvalg. Funksjonene for «oppdater/arkiver /historikk» kan angis med symbol i tabelloversikt for boliglån, slik funksjonene er angitt for produktpakker i admin-klient. Faste kolonner for boliglån kan være; bankens visningsnavn, produktnavn (med produktdetaljer og historiske bankdata, slik de vil vises for publikum i portalen), produktpakke (med produktpakkedetaljer som i bankbarometer i Finansportalen), maks belåningsgrad, nominell rente, termingebyr og etableringsog depotomkostninger, sist endret, gyldig fra, gyldig til og symboler for funksjonene endre, arkiver og historikk. Fleksibelt innhold i kolonner kan være; andre betingelser, markedsområde, avdragsfrihet, nedbetalingstid, alder fra og til, bindingstid fastrentelån, forbehold, kapitalisering, renteberegning, provisjon av bevilget ramme per termin, andre betingelser. Illustrasjon av hvordan filtreringsmuligheter og grensesnitt for boliglån i admin-klient ønskes videreutviklet og tilpasses (illustrasjon viser kombinasjon av fast og fleksibelt kolonneinnhold); Side 24 av 34 Dato 20. juli 2012

25 Hvor rullegardinmenyene inneholder valgene; Side 25 av 34 Dato 20. juli 2012

26 Banksparing Admin-klient skal utvides og gi samme mulighet til å filtrere resultat i tabelloversikt som publikum gis i banksparebarometer; I tillegg skal Finansportalen kunne filtrere resultat i tabelloversikt for en valgt tidsperiode. Søkeresultat og innholdet i tabelloversikt må tilpasses filtreringsmuligheter og ønsket informasjonsinnhold. Om mulig er det ønskelig at informasjonsinnholdet kan være fast for enkelte av kolonnene, uansett søk i admin-klient, og fleksibelt for andre avhengig av filtreringsvalg. Funksjonene for «oppdater/arkiver/historikk» kan angis med symbol i tabelloversikt for banksparing, slik funksjonene er angitt for produktpakker i admin-klient. Faste kolonner for banksparing kan være; bankens visningsnavn, produktnavn (med produktdetaljer og historiske bankdata, slik de vil vises for publikum i portalen), produktpakke (med produktpakkedetaljer som i bankbarometer i Finansportalen), rentesats, kapitaliseringsperiode, antall gebyrfrie uttak, innskudd minimums og maksimumsbeløp, sist endret, gyldig fra, gyldig til og symboler for funksjonene endre, arkiver og historikk. Fleksibelt innhold i kolonner kan være; markedsområde, andre betingelser, krav om månedlig sparing. Side 26 av 34 Dato 20. juli 2012

27 Illustrasjon av hvordan filtreringsmuligheter og grensesnitt for banksparing i admin-klient kan videreutvikles og tilpasses (illustrasjon viser kombinasjon av fast og fleksibelt kolonneinnhold); Hvor rullegardinmenyene inneholder valgene; Side 27 av 34 Dato 20. juli 2012

28 Dagligbank og kort Admin-klient skal utvides og gi samme mulighet til å filtrere resultat i tabelloversikt som publikum gis i dagligbank og kredittkortbarometeret; Side 28 av 34 Dato 20. juli 2012

29 I tillegg skal Finansportalen kunne filtrere resultat i tabelloversikt for en valgt tidsperiode. Søkeresultat og innholdet i tabelloversikt må tilpasses filtreringsmuligheter og ønsket informasjonsinnhold. Om mulig er det ønskelig at informasjonsinnholdet kan være fast for enkelte av kolonnene, uansett søk i admin-klient, og fleksibelt for andre avhengig av filtreringsvalg. Funksjonene for «oppdater/arkiver/historikk» kan angis med symbol i tabelloversikt for dagligbank, slik funksjonene er angitt for produktpakker i admin-klient. Faste kolonner for dagligbank kan være; bankens visningsnavn, produktnavn (med produktdetaljer og historiske bankdata, slik de vil vises for publikum i portalen), produktpakke (med produktpakkedetaljer som i bankbarometer i Finansportalen), kostnader kort, kostnader betalingsformidling, årspris produktpakke, totale kostnader per år, sist endret, gyldig fra, gyldig til og symboler for funksjonene endre, arkiver og historikk. Fleksibelt innhold i kolonner kan være; markedsområde, andre betingelser, brukskonto (nominell rentesats). Illustrasjon av hvordan filtreringsmuligheter og grensesnitt for dagligbank og kort i admin-klient kan videreutvikles og tilpasses (illustrasjon viser kombinasjon av fast og fleksibelt kolonneinnhold); Hvor rullegardinmenyene inneholder valgene; Side 29 av 34 Dato 20. juli 2012

30 Smålån Admin-klient skal utvides og gi samme mulighet til å filtrere resultat i tabelloversikt som publikum gis i smålån; I tillegg skal Finansportalen kunne filtrere resultat i tabelloversikt for en valgt tidsperiode. Side 30 av 34 Dato 20. juli 2012

31 Søkeresultat og innholdet i tabelloversikt må tilpasses filtreringsmuligheter og ønsket informasjonsinnhold. Om mulig er det ønskelig at informasjonsinnholdet kan være fast for enkelte av kolonnene, uansett søk i admin-klient, og fleksibelt for andre avhengig av filtreringsvalg. Funksjonene for «oppdater/arkiver/historikk» kan angis med symbol i tabelloversikt for smålån, slik funksjonene er angitt for produktpakker i admin-klient. Faste kolonner for smålån kan være; bankens visningsnavn, produktnavn (med produktdetaljer og historiske bankdata, slik de vil vises for publikum i portalen), produktpakke (med produktpakkedetaljer som i bankbarometer i Finansportalen), nominell rente, termingebyr, etablerings- og depotgebyr, sist endret, gyldig fra, gyldig til og symboler for funksjonene endre, arkiver og historikk. Fleksibelt innhold i kolonner kan være; lånebeløp minimum og maksimum, markedsområde, andre betingelser, kapitaliseringsperiode, renteperiode, alder til og fra. Illustrasjon av hvordan filtreringsmuligheter og grensesnitt for smålån i admin-klient kan videreutvikles og tilpasses (illustrasjon viser kombinasjon av fast og fleksibelt kolonneinnhold); Hvor rullegardinmenyene inneholder valgene; Side 31 av 34 Dato 20. juli 2012

32 Produktpakke Søkeresultat og innholdet i tabelloversikt må tilpasses filtreringsmuligheter og ønsket informasjonsinnhold. Om mulig er det ønskelig at informasjonsinnholdet kan være fast for enkelte av kolonnene uansett søk i admin-klient og fleksibelt for andre avhengig av filtreringsvalg. Funksjonene for «oppdater/arkiver/historikk» angis med symbol som før. Faste kolonner for produktpakker kan være; bankens visningsnavn, produktpakke (med produktpakkedetaljer som i bankbarometer i Finansportalen), minimum antall produkter, årsgebyr, sist endret, gyldig fra, gyldig til og symboler for funksjonene endre, arkiver og historikk. Fleksibelt innhold i kolonner kan være; minimum inntekt/gjeld/sparing, alder laveste/høyeste lånebeløp minimum og maksimum, markedsområde, andre betingelser, kapitaliseringsperiode, renteperiode, alder til og fra. Illustrasjon av hvordan filtreringsmuligheter og grensesnitt for smålån i admin-klient kan videreutvikles og tilpasses (illustrasjon viser kombinasjon av fast og fleksibelt kolonneinnhold); Hvor rullegardinmenyene inneholder valgene; Plausibilitetskontroll Datafanger og admin-klient er tilrettelagt med valideringsregler og plausibilitetskontroll for mange av registreringsfeltene for å forhindre manuelle feil i registreringen. Valideringsreglene og plausibilitetskontroll skal gjennom denne anskaffelsen gjøres tilgjengelig for Finansportalens administrator i admin-klient under Generelt, slik at Finansportalen kan gjøre justeringer i nivåene for validering og plausibilitetskontroll. Side 32 av 34 Dato 20. juli 2012

33 Valideringsregler og plausibilitetskontroll består av; forhånds utfylte verdier, hvorvidt et felt er obligatorisk eller ikke, minimum og maksimumsverdier, laveste lånevolum først deretter i stigende rekkefølge med tilhørende rentesatser, anomalier (påfallende avvik fra forrige registrering) osv. For alle produkt- og priselementer for bankleverandør, banktilbud (boliglån, dagligbank og kort, smålån, banksparing), produktpakker og finansagenter skal Finansportalen kunne regulere valideringsregler og plausibilitetskontroll. Valideringsregler og plausibilitetskontroll ønskes tilrettelagt i tabell-format, som f.eks. lede- og hjelpetekster i admin-klient; 1.4 LØSNING FOR TRANSPORT AV HISTORISKE BANKDATA TIL DIFI S DATAHOTELL Anskaffelsen skal tilrettelegge en løsning for transport av bankdata til DIFI s datahotell, som ledd i Forbrukerrådet og Finansportalens oppfyllelse av plikt om offentliggjøring av bankdata. jf. Norsk lisens for offentlige data (NLOD) - DIFI. Side 33 av 34 Dato 20. juli 2012

34 DIFI s datahotell er en plass hvor dataeiere kan publisere sine datasett uten å måtte gjøre investeringer i ny infrastruktur eller ny programvare. Datahotellet er gratis for alle offentlige virksomheter i Norge. Alle som har data i et regneark (for eksempel Excel), eller som CSV-filer, kan publisere sine data i datahotellet. Side 34 av 34 Dato 20. juli 2012