Utfordringer med å rapportere åpent om selskapets verdiskapning og strategi Bjørn Erik Næss, Konserndirektør Finans - DNB
Visjon, strategi og mål for DNB Utfordringer på veien Foretaksrapportering i DNB hvor er vi nå? Informasjon, en krevende blink Spørsmål og kommentarer
Mitt utgangspunkt vil alltid være: «Hvordan informere/kommunisere eksternt (og internt) slik at oppfatningen av virksomheten blir korrekt?»
A A A A A A
Visjon, verdier og prinsipper Ledelseprinsipper Verdier Visjon Utvikle individer og team Vise vei og drive endring Skape resultater Profesjonell Hjelpsom Initiativrik Vi skaper verdi gjennom kunsten å møte kunden
Tilstede Attraktive produkter Kundeløftene våre Gode priser Rask og enkel
Finansielle hovedmål Netto renteinntekter: Årlig økning på minimum 6 prosent. Kostnader: <2 % årlig gj.sn. økning/kostnadsgrad på under 45 prosent i 2015. Egenkapitalavkastning: >12 % i 2015 Kapitaldekning: Kjernekapitalgrad (iht. Basel III) på 12,0 Utbytte: Langsiktig utbyttepolitikk: 50 prosent/ utdelingsgrad på 25-50 prosent i 2012-2014
Visjon, strategi og mål for DNB Utfordringer på veien Foretaksrapportering i DNB hvor er vi nå? Informasjon, en krevende blink Spørsmål og kommentarer
Nye kapitalkrav: Krav til mer egenkapital i bank og forsikring Krav til stabil finansiering av banker Avsetning for økt levealder i livsforsikring Regler om krisehåndtering og avvikling av banker Nye krav til salg og rådgivning Nye myndighetskrav Omfattende nye reguleringer er hovedårsaken til at kapital blir en dyrere og knappere ressurs Krav til oppsplitting av banker Krav til bankers likviditet Egenkapitalen til banker skal ha bedre kvalitet Bankskatter utredes Regulering av bonus og avlønning
Milliarder kroner + 56 mrd kr Ren kjernekapital i DNB 118? For å møte nye krav har DNB økt kjernekapitalen med 56 mrd kroner siden 2007. Samtidig er egenkapitalavkastningen halvert DNBs egenkapitalavkastning 22,0% 62 11,2% 2007 2013 2Q 2016 2007 2012
Ny kundeadferd: 200 versus 20 kundemøter
Nett 14 000 000 12 000 000 10 000 000 8 000 000 6 000 000 4 000 000 2 000 000 - jun.11 aug.11 okt.11 des.11 feb.12 apr.12 jun.12 aug.12 okt.12 des.12 feb.13 apr.13 jun.13 1 400 000 1 200 000 1 000 000 800 000 600 000 400 000 200 000 - jun.11 aug.11 okt.11 des.11 feb.12 apr.12 jun.12 aug.12 okt.12 des.12 feb.13 apr.13 jun.13 Mobil App 1 000 000 800 000 600 000 400 000 200 000-8 000 000 7 000 000 6 000 000 5 000 000 4 000 000 3 000 000 2 000 000 1 000 000 0 SMS sep.10 des.10 mar.11 jun.11 sep.11 des.11 mar.12 jun.12 sep.12 des.12 mar.13 jun.13 jun.12 jul.12 aug.12 sep.12 okt.12 nov.12 des.12 jan.13 feb.13 mar.13 apr.13 mai.13 jun.13 jul.13 Trafikkutvikling for våre digitale kanaler > 200.000
Visjon, strategi og mål for DNB Utfordringer på veien Foretaksrapportering i DNB hvor er vi nå? Informasjon, en krevende blink Spørsmål og kommentarer
Integrert rapporteringen basert på en helhetlig tilnærming til virksomhetsstyring sikrer: Fokus på forretningskritiske utfordringer av intern og ekstern relevans Effektivisering ved å begrense arbeid og rapportering til det mest vesentlige Regelmessig oppfølging og overvåkning
Overordnet prosess for implementering av integrert rapportering 1 Forankring i ledelsen og sikre eierskap hos de riktige eiere av prosessen 2 Identifisere relevante KPIer 3 Forbedre interne prosesser 4 Tydelig kommunikasjon av forretningsmodell og strategi 5 Skape verdi for interessenter
Visjon, strategi og mål for DNB Utfordringer på veien Foretaksrapportering i DNB hvor er vi nå? Informasjon, en krevende blink Spørsmål og kommentarer
Litt om policy: DNB skal oppfattes som ledende i sin håndtering av eierrelasjoner DNB skal oppfattes som et konkurransedyktig investeringsalternativ Likebehandling og en åpen og sannferdig informasjon skal prege vår informasjon, og skal kunne treffe alle interessenter samtidig. Informasjonsprosessen skal være mest mulig forutsigbar. Kvaliteten på informasjon skal rapporteres og følges opp All ekstern rapportering skal utarbeides i henhold til policy Etterlevelse er en naturlig del av oppfølging og kontroll
Noen betraktninger om investor Informasjon de siste tiår: Basel III: 616 sider Generelle krav til bedre rapportering som følge av at markedspraksis utvikler seg løpende Oppblomstringen av Investor Relations som fagområde Introduksjonen av International Financial Reporting Standards (IFRS) i 2005 Introduksjonen av prinsippene for Eierstyring og selskapsledelse etter store selskapskollapser i USA på 90-tallet (Enron, Worldcom og Tycho) Oppvask etter finanskrisen i USA og Europa Basel I: 30 sider Økt krav til kvalitet og etterlevelse (compliance)
Er investorene reelt interessert i virksomhetsrapportering utover det finansielle?
Visjon, strategi og mål for DNB Utfordringer på veien Foretaksrapportering i DNB hvor er vi nå? Informasjon, en krevende blink Spørsmål og eventuelle strafferunder