Boligetablering og boligfremskaffelse Lene L. Vikøren Seniorrådgiver i Husbanken
Alle skal bo godt og trygt 2
Rammer - etablering og utleieboliger Lån - 17 mrd. Grunnlån og Startlån Tilskudd - 1,33 mrd Etablering og tilpasning 479,1 mill. Utleieboliger 856 mill. 3
Spisset samfunnsoppdrag Husbankens boligsosiale rolle styrket Supplement der markedet ikke strekker til Samarbeid med kommune og bransje 4
5
Stort behov klart oppdrag Flere utleieboliger både ordinære og kommunalt disponerte Det er et mål for regjeringen at flest mulig skal kunne eie sin egen bolig! Økt profesjonalisering på utleiersiden Flere skal kunne eie sin egen bolig 6
Startlån - hjelpe flere til å eie Hjelpe vanskeligstilte på boligmarkedet Kjøpe egen bolig Opprettholde en tilfredsstillende bosituasjon Forutsetning for startlån Langvarige boligfinansieringsproblemer Sparepotensialet skal være utnyttet Betjeningsevne 7
Startlån - hjelpe flere å eie Unntak - fra krav om langvarighet og sparing: a. Husstanden har barn eller særlige sosiale eller helsemessige utfordringer b. Når startlån er avgjørende for å kunne beholde bolig (refinansiering) c. Boligsituasjonen hindrer muligheten til å opprettholde et arbeidsforhold d. Når lånet bidrar til bedre utnyttelse av kommunalt disponerte boliger 8
Utleiebolig - leie-til-eie Kommunalt disponert bolig Vanskeligstilt leier bolig Leietaker blir i stand til å betjene lån, men trenger hjelp for å gå fra leie til eie. Leie-til-eie Leietaker kjøper egen bolig Kommune gir Startlån og ev tilskudd 9
Tilskudd til etablering Hjelpe vanskeligstilte å Skaffe og eie egen bolig Opprettholde en tilfredsstillende bosituasjon Forutsetning for tilskudd Varig lav inntekt Kan ikke betjene fullt startlån For de mest vanskeligstilte Størrelse på tilskudd avhengig av Økonomi og størrelse på startlån 10
Viktige verktøy Bruk skjønn og fleksibilitet: Fastrente i 3, 5, 10 eller 20 år Nedbetalingstid inntil 50 år Avdragsfrihet Konsumsats (SIFO) Refinansiering (lån og tilskudd) Fullfinansiering (lån og tilskudd) 11
Viktige forutsetninger for å lykkes God organisering og gode kartleggingsog oppfølgingsrutiner Bankfaglig forsvarlighet Boligsosial profil - startlån tilgodeses varig vanskeligstilte 12
Jack er ikke lenger bostedsløs 13
«Startlånsparadokset» lave inntekter + hett boligmarked + høye priser Må unngå for høy belåningsgrad Boligtilskudd er begrenset Mulig? Forsvarlig? JA sier forskningen 14
Forskning - startlån og vanskeligstilte Klarer seg bedre enn forventet Tåler høyere gjeldsgrad enn praksis i dag Opplever mestringsfølelse ved å eie 15
Stor økonomisk fordel å eie Etter noen år Lønn/trygd økt Lavere gjeld avdrag betalt Gjeld mindre verdt i kroner pga inflasjon Boutgifter (lån) relativt lavere i.f.t. inntekt Bolig steget i verdi økt egenkapital/sparing Lavere belåningsgrad = Bedre privatøkonomi og buffert i boligen + Stabilitet +Trygghet +Livskvalitet 16
Risiko ved eie avtar over tid 17
Førstesiden i BT «Tidligere bodde vi bare. I det nye huset kan vi leve også» Bergens Tidende 26.01.18 18
Hordasmibakken -20 selveierboliger Tomt fra Lindås tomteselskap Anbudskonkurranse - boligsosiale vilkår 20 rimelige boliger 14 stk for vanskeligstilte 6 stk for andre - unge (18-35 år) Fleksibel bruk av virkemidlene Startlån og tilskudd Til noen - rente og avdragsfritt lån Startkapital - tilbakebetales når bolig selges 50 år løpetid benyttet Må bo der i minst 3 år Lindås tomteselskap 19
Utleieboliger Hva kan Husbanken bidra med? 20
mulig finansiering i % BRANSJE KOMMUNE Bygging for salg Bygging for ordinær utleie Bygging/ kjøp for utleie med Kommunal Tilvisningsavtale Bygging/ kjøp for utleie med Kommunal Tildelingsavtale Bygging/kjøp for utleie Startlån/tilskudd til kjøp 80% 100% 80% 85% 85% 100% Andre Vanskeligstilte 21
Hva kan vi finansiere Oppføring (for salg og/eller utleie) Kjøp (kun ved utleie og kommunal avtale) Ombygging til bolig Oppgradering Hvem kan søke Kommuner Private aktører (selskap, stiftelse, borettslag m fl) 22
Tilskudd til utleieboliger ny forskrift Hva kan man søke Oppføring Kjøp av bolig Ombygging til bolig (ikke oppgradering) Faste satser Sats pr kvadratmeter (P-rom) Geografisk inndeling Avskrivningsperiode 30 år (før 20) Søknadsfrist 1. april og 1. oktober 23
Tilskuddssatser 2018 24
Utleieboliger - Tre mulige «finansierings-pakker» 1) Ordinære private utleieboliger lån inntil 80% 2) Blanding av ordinære og vanskeligstilte leietakere, kommunal tilvisningsavtale lån inntil 85% 3) Utleieboliger for vanskeligstilte, kommunal tildelingsavtale sum lån og tilskudd inntil 85% (kommuner 100%) 25
Forskjell på avtalene Tilvisningsavtale (ny modell) Utleieprosjekt Profesjonell utleier Avtale og samarbeid med kommunen Kommunal tilvisningsrett i 20 år til alle boligene i utleieprosjektet men inntil en andel /40% av boligene til en hver tid Resten - 60% ordinær utleie Grunnlån til hele utleieprosjektet (85% av godkjente kostnader) Beboer - husstander som trenger hjelp fra kommunen til å finne egnet bolig ikke nødvendigvis like vanskeligstilte som ved tildeling Tildelingsavtale Utleiebolig for vanskeligstilte Avtale og samarbeid med kommunen Kommunal tildelingsrett i 30 år Grunnlån og tilskudd kun til bolig med avtale Bolig skal til en hver tid benyttes til vanskeligstilte på boligmarkedet Personer med ulik grad av behov for oppfølging fra kommunen 26
Les mer på veiviseren.no 27
Privat aktør + kommune + Husbanken flere utleieboliger 28
Leie-til-eie - Goagarden borettslag i Randaberg Samarbeidsprosjekt (BATE + kommunen + Husbanken) 25 rimelige boliger Lettere å komme inn på boligmarkedet Finansiering Grunnlån 75% til borettslaget Startlån/tilskudd - toppfinansiering til kjøperne Tilskudd til 10 utleieboliger - (utleieselskap) Mulighet leie-til-eie Leietaker kan kjøpe egen leiebolig Kommunen gir startlån/tilskudd 29
Tilvisning - Bjørnåsen i Oslo Pilotprosjekt Samarbeid (Selvaag + Oslo kommune + Husbanken) 96 utleieboliger 60% ordinær utleie 40% med tilvisningsavtale Grunnlån - 85% til hele prosjektet 50 års løpetid Fokus på bomiljø, egen vaktmester 30
Trygghet Utdanning Bolig Arbeidsliv Helse Økonomi Familie Oppvekst- og levevilkår Livskvalitet Alle skal bo godt og trygt 31