Startlån og tilskudd til etablering. v/seniorrådgiver Lene L. Vikøren

Transkript

1 Startlån og tilskudd til etablering v/seniorrådgiver Lene L. Vikøren

2 Alle skal bo godt og trygt Side 2

3 Husbankens mål 2017 Raskere boligbygging og gode byggkvaliteter Vanskeligstilte skal kunne skaffe seg og beholde en egnet bolig Forvaltningen av bolig og bygningssektoren skal være effektiv og brukerrettet Låne- og tilskuddsrammer Utlånsramme 18 mrd Startlån, grunnlån, barnehager Tilskudd til etablering og tilpassing av bolig 466,5 mill Tilskudd til utredning og prosjektering Tilskudd til utleieboliger 887,4 mill Tilskudd til heis og tilstandsvurdering 76 mill Investeringstilskudd 3 mrd Side 3

4 Hvorfor er det så viktig å hjelpe vanskeligstilte til å eie? Alle skal bo godt og trygt Flere vanskeligstilte kan eie Stor økonomisk fordel å eie fremfor å leie Økt gjennomstrømming i den kommunale boligmassen. NIBR: «det gjør noe med folk å eie bolig» positivt sin egen Side 4

5 Hva viser forskningen Vanskeligstilte som får startlån klarer seg enn forventet bedre Flere lavinntektsgrupper tåler høyere gjeldsgrad enn det som er praksis i dag Den enkelte opplever mestringsfølelse ved å eie egen bolig Side 5

6 Startlån - hjelp flere til å eie Et virkemiddel rettet mot vanskeligstilte på boligmarkedet Målet er å hjelpe vanskeligstilte til å skaffe seg egen bolig og opprettholde en tilfredsstillende bosituasjon Behovsprøvd ordning Forutsetning for startlån: Person med langvarige boligfinansieringsproblemer Søker må kunne betjene lånet Sparepotensialet skal være utnyttet Side 6

7 Startlån - hjelp flere til å eie Unntak - fra kravet om langvarighet og benyttet sparepotensiale: a. Husstanden har barn eller særlige sosiale eller helsemessige utfordringer b. Startlån er avgjørende for å kunne beholde bolig c. Boligsituasjonen hindrer muligheten til å opprettholde et arbeidsforhold d. Lånet bidrar til bedre utnyttelse av kommunalt disponerte boliger Side 7

8 Tilskudd til etablering Skal bidra til etablering i egen bolig for vanskeligstilte og sikre at vanskeligstilte kan bli boende i en egnet bolig Til privatpersoner med varig lav inntekt og som ikke er i stand til å betjene fullt lån til egnet bolig Til kjøp av ny eller brukt bolig Til refinansiering Vanligvis brukt som toppfinansiering Hvor mye mye tilskudd er avhengig av bl a : Husstandens økonomi Hvor stort startlån husstanden kan betjene Side 8

9 Viktige verktøy Skap rom for skjønn og fleksibilitet: Kunne tilby fastrente i 3,5,10 eller 20 år Vurdere lengre nedbetalingstid f eks fra 30 til 40 eller 50 år? Mulighet til å gi avdragsfrihet Rom for skjønn ved valg av konsumsats ( SIFO) for lånevurdering Mulighet for å refinansiere, ev med lån og tilskudd? Bruk av tilskudd til etablering Viktige forutsetninger for å lykkes: God organisering og gode kartleggings- og oppfølgingsrutiner Bankfaglig forsvarlighet Boligsosial profil - startlån tilgodeses varig vanskeligstilte Side 9

10 Risiko ved eie avtar over tid Side 10

11 Men hva hvis det går galt? Familie 2 voksne og 2 barn, bor i 4-roms på 90 kvm, har 2,5 mill i lån, som utgjør pr mnd, (3% rente, 30 år) KRISE Far blir arbeidsledig og økonomien kraftig svekket Kan boligen reddes? Hvordan få ned boutfgiftene? Opprinnelige vilkår lån ,- Forlenge løpetid til 50 år 8.079,- Avdragsfri periode 6.280,- Utgift pr mnd Alternativ leie av bolig 9.700,- (3-roms på 90 kvm) Side 11

12 Side 12

13 Stor økonomisk fordel å eie Etter noen år (gitt dagens utvikling og rentenivå) Lønns-/trygdeinntekt har økt Man har nedbetalt på gjeld (avdrag) Inflasjon gjøre gjeld mindre verdt i kroner Boligen har steget i verdi, og egenkapitalandelen (sparing) i boligen har økt Lavere belåningsgrad Boutgiftene (lån) har blitt relativt lavere i.f.t. inntekt = Bedret privatøkonomi og buffert i boligen Side 13

14 Mye å vurdere Arbeidsinntekt? Risiko? Trygdeinntekt? Løpetid? Tilskudd? Barn? Boligmarked? Lån? Fast eller flytende rente? Skattenivå? Livsoppholdssats? Refinansiere Annen gjeld? Leiemarked? Oppfølging? Side 14

15 Alle skal bo godt og trygt Side 15

16 Takk for oppmerksomheten Side 16