Edle Holt Seniorrådgiver Telefon: Mobil:

Transkript

1 Edle Holt Seniorrådgiver Telefon: Mobil:

2 Den boligpolitiske kontekst Boligutvalget konkluderte med at: Boligeie har mange fordeler, og bør bli tilgjengelig for flere enn i dag. Jan Tore Sanner: «Det er et mål for regjeringen at flest mulig skal kunne eie sin egen bolig» Pressemelding Regjeringen.no prosent av ikke-kommunale leieboere, og 53 prosent av kommunale leietakere har økonomisk kapasitet til å bolig (Aarland 2011). Det finnes tilstrekkelig risikodempende tiltak som gjør lavinntektsgrupper i stand til å bli boligeiere. 2

3 Forskrift om startlån Formål ( 1): Startlån skal bidra til at personer med langvarige boligfinansieringsproblemer kan skaffe seg en egnet bolig og beholde den. Krav til betjeningsevne ( 3): Søkeren må ha evne til å betjene lånet over tid og fortsatt ha nødvendige midler igjen til livsopphold. 3

4 Trenger en trygg og god bolig Familien har ikke betjeningsevne til startlån i dag, men kan få det på sikt. 4

5 Leie før eie 5

6 Fire innretninger for leie-til-eie Leie-før-eie Kjøp med en gang Delt eierskap Leie før eie rettet mot unge 6

7 Metode og avgrensninger To målgrupper ved oppstart; 1) Unge som ikke kommer inn på boligmarkedet. 2) Vanskeligstilte husstander som trenger bistand til å etablere seg fra leid (kommunal) bolig inn i eid bolig. 7

8 Målgruppe Følgende målgruppe ble valgt: Husstander som har rett til kommunal bolig. Husstander som har bruk for stabilitet og trygghet i sin bosituasjon Husstander som i dag ikke kvalifiserer til startlån Husstander som har et eierpotensiale på sikt Husstander som kan etablere seg i eid bolig, uten at det medfører for stor risiko for husholdet. 8

9 Trenger en trygg og god bolig Leie eller eie? Hva lønner seg? 9

10 Leie vs eie Til leie: Leie per måned kr Til salgs: Kjøp av bolig: (inkl.omk) Faste utgifter: ca kr per mnd 10

11 Leie vs eie Bolig, kjøpesum Gjengs leie Startlån (SS) Startlån max (SM) Markedsleie Eie med en gang Eie med en gang Avkastningskrav på investert kapital Renter på grunnlån Terminbeløp på startlån 30 år Terminbeløp på startlån 50 år Skattefordel 1. måned FDV Netto boutgift (Tilsvarer 5,2% årlig leie av kjøpesum) 11

12 Leie vs eie Fast rente 2,8% p.a. Bolig, kjøpesum Gjengs leie Startlån 30 (SS) år Startlån max (SM) Markedsleie Eie med en gang Eie med en gang Avkastningskrav på investert kapital Renter på grunnlån Terminbeløp på startlån 30 år Terminbeløp på startlån 50 år Skattefordel 1. måned FDV Netto boutgift Herav avdrag

13 Leie vs eie Fast rente 2,8% p.a. Bolig, kjøpesum Gjengs leie Startlån 30 (SS) år Startlån max 50 (SM) år Markedsleie Eie med en gang Eie med en gang Avkastningskrav på investert kapital Renter på grunnlån Terminbeløp på startlån 30 år Terminbeløp på startlån 50 år Skattefordel 1. måned FDV Netto boutgift Herav avdrag Herav avdrag

14 Trenger en trygg og god bolig Jan Tore Sanner: «Startlånet er et viktig virkemiddel for å gi vanskeligstilte et eget sted å bo. Det kan for eksempel være flyktninger og barnefamilier med økonomiske problemer som trenger stabile rammer» (Regjeringe.no ) Hvorfor eier ikke alle sin egen bolig? 14

15 Barrierer for boligeie Flere skal settes i stand til å eie sin egen bolig Barrierer for å nå målet om boligeie Konkrete hindringer Lav inntekt Usikker inntekt Økonomiske hindringer Gjeld Betalingsanmerkninger Boligeie for lavinntektsgrupper Motivasjon Sosiale hindringer Boligkompetanse Økonomisk kompetanse Tilgjengelighet Økonomisk kontroll 15

16 Viktige forutsetninger Kan eie med en gang Startlån Mangler betjeningsevne i dag, men med stort behov for stabilitet og trygghet som er vanskelig å oppnå i leiemarkedet. Vanskeligstilte med eierpotensiale på sikt. 16

17 Modell leie før eie Kommunen kjøper egnet bolig Kjøpet Kommunen fullfinansieres kjøper med grunnlån egnet bolig. og tilskudd til utleieboliger Kjøpet fullfinansieres med grunnlån og tilskudd til utleieboliger 17

18 Modell leie før eie Kommunen kjøper egnet bolig Kjøpet fullfinansieres med grunnlån Kommunen og tilskudd kjøper til utleieboliger egnet bolig. Kjøpet fullfinansieres med grunnlån og tilskudd til utleieboliger (Leie = FDV+renter på grunnlån) 18

19 Modell leie før eie Kommunen kjøper egnet bolig. Kjøpet fullfinansieres med grunnlån Kommunen og tilskudd kjøper til utleieboliger egnet bolig. Kjøpet fullfinansieres med grunnlån og tilskudd til utleieboliger 19

20 Økonomiske konsekvenser ved leie eller eie Bolig kjøpesum Kommunalt kjøp Gjengs leie Startlån 30 år Startlån 50 år Leie før eie Markedsleie Eie med en gang Eie med en gang m/20% (uten tilskudd) Avkastningskrav på investert kapital Renter på grunnlån 1,884% 2 % p.a. p.a. (5 (5år) Terminbeløp på startlån 30 år Terminbeløp på startlån 50 år Skattefordel 1. måned FDV Netto boutgift Sparing???? 20

21 Mål for modellen Baseres på eksisterende virkemidler Ikke behov for lovendringer Øke etableringseffekten av startlånet Lav kostnad Risiko og kostnad spres mellom individ, kommune og stat Kan tilpasses lokale forhold Forholdsvis lite administrasjon Individtilpasning 21

22 Betydning for husstand Forutsigbarhet Incitament for ivaretakelse av boligen Lavere leie gir mulighet for sparing. Oppspart beløp reduserer risiko og månedlige utgifter. Fradrag for renteutgifter etter kjøp Husstanden kan takke nei til opsjonen. 22

23 Betydning for kommunen Utgiftsdekning i leieperioden Redusert vedlikeholdsbehov? Kjøp av bolig til en bestemt husstand gir bedre behovstilpasning. Salg vil frigi midler til kjøp av ny og tilpasset bolig til en ny husstand. Mer fleksibel bruk av tilskudd til utleieboliger Ingen ledighet i leieperioden 23

24 Leie-før-eie kan bidra til. 1. Økt eieretablering blant en mindre gruppe vanskeligstilte husstander 2. Tryggere etablering pga oppspart egenkapital økonomisk buffer i nedgangstider. 3. Øke etableringseffekten av startlånet 4. Forsere økonomiske og/eller sosiale hindringer som gjør at husstanden ikke kan etablere seg i eid bolig i år Tilby en stabil og trygg bosituasjon uten å utsette husstanden for unødvendig risiko. 6. Hver kommune kan tilpasse modellen så den passer til den lokale konteksten 24

25 25

26 Hva løser modellen ikke? Flere skal settes i stand til å eie sin egen bolig Barrierer for å nå målet om bolieie Økonomiske hindringer Sosiale hindringer Konkrete hindringer Lav inntekt Usikker inntekt Gjeld Boligeie for lavinntektsgrupper Betalingsanmerkninger Motivasjon Boligkompetanse Økonomisk kompetanse Tilgjengelighet Økonomisk kontroll 26

27 Mål: Varig inntekt 27

28 28

29 «Boligskole» basiskunnskap som er nyttig når deltakerne skal bo i egen bolig 29

30 Kurs i personlig økonomi Lære om: Forskjellige valg knyttet til forbruk og de økonomiske konsekvensene av valgene på kort og lang sikt. Hvordan forbrukslån og sparing påvirker økonomien. Hva som skal til for å få kjøpt sin egen bolig. Nytt e- læringsprogram for kursholdere tilgjengelig 30

31 Husbankens visjon: «Alle skal bo godt og trygt» Takk for meg! Edle Holt Seniorrådgiver Telefon: Mobil: