PRESSEMELDING FRA. Telefon hovedsentralbord: Telefaks adm.: Trondheim, 24. januar 2002

Transkript

1 PRESSEMELDING FRA Telefon hovedsentralbord: Telefaks adm.: Hjemmeside: smn.no E-post: Trondheim, 24. januar 2002 Foreløpig årsregnskap 2001: Solid bankdrift gav godt resultat Sparebanken Midt-Norge oppnådde i 2001 et driftsresultat på 338 mill kr (344 mill kr). Resultatet er omtrent på samme nivå som for 2000 til tross for at 2001 var preget av sterkt fall i verdipapirmarkedet og dermed bl.a. betydelig underskudd i SpareBank 1 Gruppen AS, driftsproblemer etter datasentralkonvertering samt mindre omfang av ekstraordinære inntekter sammenlignet med året Spesielt positiv er utviklingen i den ordinære bankdriften, veksten i provisjonsinntekter fra salg av spare- og forsikringsprodukter samt eiendomsmegling. Den gode utviklingen i ordinær bankdrift bekreftes også ved at resultat i siste kvartal 2001 ble 78 mill kr, noe som var 12 mill kr bedre enn foregående kvartal. Resultat etter skatt ble 231 mill kr (249 mill kr), som tilsier at skattekostnaden er beregnet til 107 mill kr. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital var resultatet 1,06 % (1,24 %). Egenkapitalavkastning for 2001 ble 10,9 % (12,6 %). (Tall i parentes er for samme periode i fjor) Kontantutbytte på kr 18 per grunnfondsbevis Av korrigert årsoverskudd på 292 mill kr foreslår styret et kontantutbytte på kr 18 per grunnfondsbevis, dvs 110 mill kr. Det foreslås at 54 mill kr avsettes til utjevningsfond, 12 mill kr til gaver/gavefond og 116 mill kr overføres sparebankens fond. Markant økning i provisjonsinntekter og øvrige driftsinntekter Netto provisjonsinntekter og øvrige driftsinntekter ble 292 mill kr (244 mill kr). Datterselskapene står for 17 mill kr av økningen og økte salgs- og provisjonsinntekter i banken for 31 mill kr. I banken har utviklingen vært spesielt positiv på forsikringsinntekter og garantiprovisjoner. Datterselskaper gir pluss Samlet resultat i bankens datterselskaper ble 3,4 mill kr (16 mill kr) etter skatt. Av dette oppnådde Eiendomsmegler 1 Midt-Norge et resultat på 5 mill kr (1 mill kr), SpareBank 1 Finans Midt-Norge 4 mill kr (4,9 mill kr) og Midt-Norge Regnskap 0,6 mill kr (0,5 mill kr). Allegro Finans ASA hadde et underskudd på 1,9 mill kr grunnet oppstartkostnader. Bankens eiendomsselskap fikk et underskudd på 4,2 mill kr (+10 mill kr ). SpareBank 1 Gruppen AS Banken har i sitt regnskap for 2001 tatt inn en andel på 13 % av SpareBank 1 Gruppen AS resultat. For 2001 utgjorde bankens andel av resultatet i alt minus 49,7 mill kr. Det negative resultatet i SpareBank 1 Gruppen skyldes tap på verdipapirer og store avskrivninger på goodwill og merverdier som en konsekvens av kjøpet av Vår Bank og Forsikring. Driftskostnader Konsernets samlede driftskostnader var 683 mill kr i 2001 (635 mill kr). Personalkostnadene utgjorde 335 mill kr og økte med 12 mill kr i forhold til Økningen skyldes bemanningsøkning i datterselskapene, spesielt i Eiendomsmegler 1 Midt-Norge. I morbanken er det bare en mindre økning i samlede driftskostnader og personalkostnadene er redusert i nominelle kroner. Dette skyldes i hovedsak at morbanken ved utgangen av året hadde 570 årsverk mot 619 årsverk ved forrige årsskifte. Totalt hadde konsernet 781 ansatte tilsvarende 675 årsverk ved utgangen av Kostnader i forhold til inntekter ble i konsernet 60% (61%), i morbanken 56% (59%). God vekst i utlån og innskudd Totale utlån var 29,3 mrd kr per 3l , en vekst på 2,7 mrd kr (10,2 %) fra Utlån til personmarkedet økte med 5,8 %, økning til bedriftsmarkedet ble 14,1 %. Personmarkedslån utgjorde 57 % av ordinære utlån til kunder per mot 58 % foregående årsskifte. Totale innskudd fra kunder økte med 0,6 mrd kr (3,5 %) i 2001, og utgjorde 17,9 mrd kr per Korrigert for konvertering av større termininnskudd til sertifikater økte ordinære kundeinnskudd med 6,5 %. Tap og mislighold på utlån 1

2 Tap på utlån ble 139 mill kr i mill kr høyere enn i Netto tap i 4. kvartal var 53 mill kr. Av tapene er 103 mill spesifiserte tap og 35 mill kr er uspesifisert. BM står for 84 mill av de spesifiserte tap og PM for de resterende 19 mill kr. Samlet mislighold over 30 dager er 905 mill kr, 80 mill kr høyere enn Veksten i det totale misligholdet skyldes i stor grad endring i beregningsgrunnlag som følge av datasentralkonvertering. Det er så langt ikke identifisert en underliggende negativ utvikling i porteføljekvaliteten Diverse forhold Bankens forvaltningskapital per var 33,3 mrd kr, 2,7 mrd kr (7,7%) mer enn ved Bankens portefølje på omløpsaksjer og grunnfondsbevis hadde i 2001 en avkastning og utbytte på 10 mill kr (5 mill kr). Bankens omløpsaksjer hadde en positiv avkastning på 3,5 % mot nedgang i aksjene på Oslo Børs på 14,6 %. Kursgevinster på valuta utgjorde 32 mill kr (15) og avkastning pengemarkedsfond 26 mill kr (0). Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ble 824 mill kr, 39 mill kr bedre enn I 4. kvartal ble rentenettoen 218 mill kr, en økning på 10 mill kr fra 3. kvartal. Rentemarginen ble 2,59 % for 2001 (2,82 %). Utsikter fremover Styret er tilfreds med at banken i 2001 har vist en betydelig bedring i bankdriften til tross for store problemer knyttet til datasentralkonvertering. Med dette som utgangspunkt legger styret til grunn fortsatt fremgang i Hovedtall per , i mill kr_ Renteinntekter 2622 (2261) Rentekostnader 1798 (1475) Nto renteinntekter 824 (785) Andre driftsinnt. (nto) 310 (256) Sum inntekter 1134 (1041) Driftskostnader 683 (635) Res. før tap og gev. 451 (406) Tap på utlån mv. 139 (130) Gevinst på fin. anl.mid. 25 (69) Res. av ordinær drift 338 (344) Skattekostnad 107 (95) Overskudd 231 (249) Brutto utlån til kunder (26611) Øvrige aktiva 3973 (4318) Sum eiendeler (30929) Sum gjeld (28870) Sum egenkapital 2172 (2059) Sum gjeld og EK (30929) Hovedtall per , i mill kr Renteinntekter 701 (735) Rentekostnader 482 (530) Nto renteinntekter 218 (204) Andre driftsinnt. (nto) 100 (67) Sum inntekter 318 (270) Driftskostnader 173 (170) Res. før tap og gev. 145 (99) Tap på utlån mv. 56 (24) Gevinst på fin. anl.mid. -12 (43) Res. av ordinær drift 78 (117) Skattekostnad 22 (35) Overskudd 55 (84) Sparebanken Midt-Norge ifølge spes. fullmakt Anders Fiskvik informasjonssjef Tlf , mobiltlf E-post: anders.fiskvik@smn.no 2

3 Foreløpig årsregnskap :42

4 Solid bankdrift gav godt resultat 2001 Resultat før skatt på 338 mill kr (344 mill kr) Underliggende bankdrift positiv, spesielt utvikling på rentenetto EK-avkastning 10.9% (12,6%) Vekst utlån på 10,2% (16%) Vekst ordinære innskudd på 6,5% (13,4%) Årsverksreduksjon i morbank med 49 siden årsskiftet Underskudd i SpareBank 1 Gruppen AS Tap på utlån 139 mill kr (130 mill kr) Hovedtall SpareBank 1 Midt-Norge konsern Resultatsammendrag mill kr % mill kr % mill kr % Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 824 2, , ,20 Andre driftsinntekter (netto) 310 0, , ,20 Sum driftsinntekter , , ,40 Personalkostnader 335 1, , ,19 Andre driftskostnader 347 1, , ,14 Sum driftskostnader 683 2, , ,34 Resultat før tap og gevinst/nedskrivning 451 1, , ,06 Tap på utlån, garantier m.v , , ,44 Tap/gevinst ved salg av anleggsmidler 25 0, , ,21 Resultat av ordinær drift 338 1, , ,83 Skattekostnad 107 0, , ,45 Overskudd 231 0, , ,38 Nøkkeltall regnskap Gjennomsnittlig forvaltningskapital Kjernekapitalandel 8,4 % 8,6 % 8,3 % Kapitaldekningsprosent 11,5 % 11,0 % 10,7 % Netto utlån til kunder Innskudd fra kunder Ansvarlig kapital Egenkapitalavkastning 10,9 % 12,6 % 18,2 % Kostnader per inntektskrone 0,60 0,61 0,53 Innskuddsdekning 62,6 % 66,9 % 68,6 % Antall kontorer Nøkkeltall grunnfondsbevis Grunnfondsbrøk 54,2 % 56,2 % 58,1 % 58,1 % 58,1 % Antall GFB (mill) 6,10 6,05 6,00 6,00 6,00 Børskurs Børsverdi (mill kr) Resultat per GFB (eiernes andel) 21,2 23,9 33,3 25,5 29,3 Utbytte per GFB P/E 9,4 7,8 6,8 7,0 8,5 Direkteavkastning 9,0 % 9,1 % 7,5 % 8,9 % 6,5 % Bokført egnekapital per GFB (inkl utbytte) Pris / Bokført egenkapital (inkl utbytte) 0,94 0,90 1,14 1,02 1,52-1 -

5 Morbank Konsern Resultatregnskap ( i mill kr) Renteinntekter Rentekostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte o.a. innt. av verdipap. med variabel avkastning Inntekter av eierinnteresser i tilknyttet selskap Provisjonsinntekter Provisjonskostnader Netto gevinst (tap) på verdipapirer Netto gevinst (tap) på valuta og finansielle instrumenter Ø vrige driftsinntekter Andre driftsinntekter (netto) Sum inntekter Personalkostnader Andre administrasjonskostnader O rdinære avskrivninger Andre kostnader Driftskostnader Resultat før tap og gevinst/nedskrivning Tap (gevinst) på utlån og garantier mv Gevinst (tap) på finansielle anleggsmidler Resultat av ordinær drift Skattekostnad Overskudd Nøkkeltall Resultat i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital: 3,20 2,75 2,54 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 2,59 2,82 3,20 1,01 0,87 0,66 Andre driftsinntekter 0,98 0,92 1,20 2,16 1,86 1,80 Driftskostnader 2,15 2,28 2,34 2,05 1,76 1,39 Resultat før tap og nedskrivninger 1,42 1,46 2,06-0,23 0,38 0,41 Tap på utlån 0,44 0,47-0,24 1,82 1,56 1,06 Resultat av ordinær drift 1,06 1,24 1,83 0,51 0,59 0,56 Kostnadskroner pr, inntekstkrone 0,60 0,61 0,53 69 % 68 % 62 % Innskuddsdekning 61 % 67 % 69 % 18,9 % 12,9 % 10,9 % Egenkapitalavkastning etter skatt 10,9 % 12,6 % 18,2 % Balanse (i mill. kr) Kontanter og fordringer på sentralbanker Gjeldsbrev som kan refinansieres i sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån før tapsavsetninger Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger Nto. utlån til og fordringer på kunder Sertifikater, obligasjoner og andre rentebær. verdipapir Ø vrige aktiva Eiendeler Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Ø vrige gjeld og påløpte kostnader mv Avsetning til forpliktelser og kostnader Ansvarlig lånekapital Sum gjeld Minoritetsinteresser 3 #REF! Innskutt egenkapital (grunnfondsbevis) Overkursfond Beholdning av egne aksjer/grunnforndsbevis Fond for vurderingsforskjeller Sparebankens fond Gavefond Utjevningsfond Annen egenkapital Periodens resultat Sum egenkapital Gjeld og egenkapital

6 Foreløpig årsregnskap 2001 Kommentarene og tallene omhandler konsernet Sparebanken Midt-Norge, hvis ikke annet er nevnt. Tall i parentes gjelder fjor året hvis ikke annet er nevnt. Resultat Sparebanken Midt-Norge oppnådde i 2001 et ordinært driftsresultat på 338 mill kr, en nedgang på 6 mill kr sammenlignet med Resultatet er preget av sterkt forbedret ordinær drift, dårlig resultat i SpareBank 1 Gruppen og reduserte gevinster på anleggsmidler. Ordinært resultat i siste kvartal 2001 ble 78 mill kr, 12 mill kr bedre enn foregående kvartal. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK) var resultatet 1,06% (1,24%). Resultat etter skatt ble 231 mill kr (249 mill kr). Skattekostnaden er beregnet til 107 mill kr. Egenkapitalavkastning for 2001 ble 10,9% (12,6%). Forslag til overskuddsdisponering Av korrigert årsoverskudd på 292 mill kr foreslår styret et kontantutbytte på kr 18 per bevis, dvs 110 mill kr. Det foreslås 54 mill kr avsatt til utjevningsfond, 12 mill kr avsettes til gaver / gavefond og 116 mill kr overføres sparebankens fond. Disponering Årsoverskudd Fond for vurd.forskjeller Korrigert årsoverskudd Avsatt til utbytte Utjevningsfond Sparebankens fond Gavefond Gaver Andre fond Sum disponert Rentenetto Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ble 824 mill kr, 39 mill kr bedre enn I 4. kvartal ble rentenettoen 218 mill kr, en økning på 10 mill kr fra 3. kvartal. Rentenettoen for inneværende år er belastet med sikringsfonds- avgift på 24 mill kr, noe sparebankene ikke ble belastet i Rentemarginen ble 2,59% for 2001 (2,82%). Inkludert avkastning på pengemarkedsfond ville rentenettoen vært 2,67%. Rentenedgang i siste del av 2001 har gitt en bedre balanse mellom utlåns- og innskuddsmarginen. Kursgevinster Bankens portefølje på omløpsaksjer og grunnfondsbevis hadde i 2001 en avkastning og utbytte på 11 mill kr (5 mill kr). Bankens omløpsaksjer hadde en positiv avkastning på 3,5% mot nedgang i aksjene på Oslo Børs på 14,6%. Kursgevinster på valuta utgjorde 31 mill kr (15) og avkastning pengemarkedsfond 26 mill kr (8). Provisjonsinntekter og øvrige driftsinntekter Netto provisjonsinntekter og øvrige driftsinntekter ble 292 mill kr (244 mill kr), dvs en økning på 48 mill kr. Datterselskapene står for 17 mill kr av økningen og økte salgs- og provisjonsinntekter i banken for 31 mill kr. I banken har utviklingen vært spesielt positiv på forsikringsinntekter og garantiprovisjoner. Datterselskaper Samlet resultat i bankens datterselskaper ble 3,4 mill kr (16 mill kr) etter skatt. Av dette oppnådde Eiendomsmegler 1 Midt-Norge et resultat på 5 mill kr (1 mill kr), SpareBank 1 Finans Midt-Norge 4,0, mill kr (4,9 mill kr) og Midt- Norge Regnskap 0,6 mill kr (0,5 mill kr). Allegro Finans ASA hadde et underskudd på 1,9 mill kr på grunn av oppstartskostnader. Bankens eiendomsselskap fikk et underskudd på 4,2 mill kr (+10 mill kr ). SpareBank 1 alliansen Eierandelen i SpareBank 1 Gruppen AS er å anse som deltakelse i felleskontrollert virksomhet, og føres etter egenkapitalmetoden i bankens regnskap. Dette innebærer at banken i sitt regnskap for 2001 har tatt inn en andel på 13 % av SpareBank 1 Gruppen AS resultat. For 2001 utgjorde bankens andel av resultatet i alt minus 49,7 mill kr. Eierandelen er ført under Aksjer og eierinteresser med et beløp tilsvarende 13 % av SpareBank 1 Gruppen AS egenkapital. Samarbeidet med FöreningsSparbanken (publ) er regulert i nordisk rammeavtale etablert i FöreningsSparbanken besluttet i desember 2001 å gå til oppsigelse av denne avtalen. Både de norske SpareBank 1-bankene og FöreningsSparBanken har uttrykt en ambisjon om snarest å forhandle frem en ny rammeavtale som bedre reflekterer de smarbeidsutfordringer vi i dag ser. Dersom forhandlingene om ny nordisk rammeavtale ikke fører frem, så vil avtalen opphøre per De norske eierne har i så fall rett, men ikke plikt til å løse ut FöreningsSparbankens eierandel. FöreningsSparbankens representasjon i styre og representantskap har i henhold til avtaleverket opphør med virkning fra oppsigelsespunktet. Driftskostnader Konsernets samlede driftskostnader var 683 mill kr i 2001 (635 mill kr). Personalkostnadene utgjorde 335 mill kr og økte med 12 mill kr i forhold til Økningen skyldes bemanningsøkning i datterselskapene, spesielt Eiendomsmegler 1 Midt-Norge. Andre driftskostnader ble 348 mill kr i 2001, en økning på 36 mill kr fra Av dette er 28 mill kr kommet i datterselskapene, og reflekterer særlig den sterke satsningen i Eiendomsmegler 1. Kostnaden i morbanken økte med 8 mill kr. Morbanken hadde ved utgangen av året 570 årsverk mot 619 årsverk ved forrige årsskifte. Totalt hadde konsernet 781 ansatte tilsvarende 675 årsverk ved utgangen av De relative driftskostnadene utgjorde 2,15% av GFK (2,28%), Kostnader i forholdt til inntekter ble i konsernet 60% (61%), i morbanken 56% (59%). Nedskrivning av anleggsaksjer og gevinst salg av anleggsmidler - 3 -

7 Netto nedskrivninger på og gevinster ved salg av anleggsaksjer utgjorde for mill kr (69 mill kr). Gevinster ved salg var samlet 39,5 mill kr, nedskrivninger anleggsaksjer 14,5 mill kr. Av dette utgjorde FöreningsSparbanken 10 mill kr Tap og mislighold på utlån Tap på utlån ble 139 mill kr i mill kr høyere enn i Netto tap i 4. kvartal var 53 mill kr. Av tapene er 103 mill spesifiserte tap og 35 mill kr er uspesifisert. BM står for 84 mill av de spesifiserte tap og PM for de resterende 19 mill kr. Vekst i utlån, primært i bedriftsmarkedet, har gitt økningen i u- spesifiserte tapsavsetninger på 35 mill kr inneværende år. Spesifiserte tapsavsetninger per utgjorde 417 mill kr, en nedgang på 17 mill kr fra Uspesifiserte tapsavsetninger var 388 mill kr, 1,3% av samlede utlån. Mislighold over 90 dager er i løpet av året økt med 100 mill kr til 632 mill kr (532 mill kr). Mislighold mellom 30 og 90 dager er redusert med 21 mill kr, og utgjør nå 273 mill kr (294 mill kr ). Samlet mislighold over 30 dager blir dermed 905 mill kr, 79 mill kr høyere enn Veksten i det totale misligholdet skyldes i stor grad endring i beregningsgrunnlag som følge av datasentralkonvertering. Det er så langt ikke identifisert en underliggende negativ utvikling i porteføljekvaliteten Balanse Bankens forvaltningskapital per var 33,3 mrd kr, 2,7 mrd kr (7,7%) mer enn ved Utlån Totale utlån var 29,3 mrd kr per 3l , en vekst på 2,7 mrd kr (10,2%) fra Utlån til personmarkedet økte med 5,8%, økning til bedriftsmarkedet ble 14,1%. Personmarkedslån utgjorde 57% av ordinære utlån til kunder per mot 58% foregående årsskifte. Innskudd Totale innskudd fra kunder økte med 0,6 mrd kr (3,5%) i 2001, og utgjorde 17,9 mrd kr per Korrigert for konvertering av større termin- innskudd til sertifikater økte ordinære kundeinnskudd med 6,5%. Soliditet Kjernekapital Ansvarlig lån Krysseieposter Asnvarlig kapital Risikoveid volum Kapitaldekning 11,49 % 10,69 % Kjernekapitalandel 8,44 % 8,34 % Styret er tilfreds med at banken i 2001 har vist en solid bedring i de økonomiske resultater fra bankdriften, til tross for de betydelige leveranseproblemer banken fikk etter datasentralkonvertering. Banken har i 2001 befestet sin posisjon som markedsleder i Midt- Norge. Erfaringene fra 2001 har inspirert styret til særlig å fokusere på leveranse og servicekvalitet, økt kvalitet i kredittgivningen, samt vesentlig økning i salget i 2002 og årene som kommer. Trondheim, 24. januar 2002 Styret i Sparebanken Midt-Norge Per Axel Koch (leder) Eli Arnstad (nestleder) Terje Roll Danielsen Ivar Martin Johansen Anne-Brit Skjetne Egill Vatne jr. Kjell Eriksen Frode Kalland Finn Haugan (adm.dir.)

8 Resultater fra kvartalsregnskapene 4. kvt 3. kvt 2. kvt 1. kvt 4. kvt 3. kvt 2. kvt 1. kvt (Konsern) Tall i millioner kr Renteinntekter Rentekostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinnt Kursgevinster og utbytte Inntekter av eierinteresser i tilknyttet selskap Provisjonsinntekter Provisjonskostnader Øvrige driftsinntekter Andre driftsinntekter Sum inntekter Personalkostnader Administrasjonskostnader Ordinære avskrivninger Andre driftskostnader Driftskostnader Resultat før tap/gevinst og nedskrivninger Tap på utlån og garantier Nedskrivninger og gevinst/tap ved avgang Ordinært resultat før skatt Skattekostnad Ordinært resultat etter skatt Balansetall fra kvartalsregnskapene Utlån til kunder (brutto) Innskudd fra kunder Forvaltningskapital Kvartalets gjennomsnittlige forvaltningskapital Utlånsendring siste 12 mnd 10,2 % 14,6 % 15,4 % 16,4 % 16,0 % 17,0 % 19,0 % 15,3 % Innskuddsendring siste 12 mnd 3,4 % 8,9 % 11,5 % 13,9 % 13,4 % 9,7 % 10,8 % 7,5 % Misligholdte engasjementer Misligholdte lån (over 90 dager) Misligholdte lån (30-90 dager) Sum mislighold Kapitaldekning Grunnfondsbeviskapital Utbytteutjevningsfond Annen kjernekapital Kjernekapital Ansvarlig kapital Risikoveid volum Kjernekapitalandel 8,4% 8,2% 7,9% 8,2% 8,3% 8,6% 8,6% 9,1% Kapitaldekning 11,5% 11,3% 11,0% 10,5% 10,7% 11,0% 11,3% 11,5% Drift og rentabilitet Rentemargin i % p.a. 2,68% 2,64% 2,61% 2,54% 2,77% 3,03% 2,85% 2,77% Kostnader / inntekter (eks kursgev/utbytte) 0,59 0,65 0,59 0,61 0,61 0,62 0,63 0,62 Egenkapitalavkastning per kvartal 10,5% 7,8% 15,4% 12,0% 17,2% 13,5 % 9,3 % 12,1 % Nøkkeltall grunnfondsbevis Grunnfondsbeviskurs ved utgangen av kvartalet Bokført egenkapital per GFB, i kr Årsresultat etter skatt pr GFB, i kr Antall årsverk og herav i morbanken

9 Noter 1. Regnskapsprinsipper Regnskapet er satt opp etter samme prinsipper som årsregnskapet for Poster utenfor balansen Morbank Konsern Forpliktelser: Salgsavtaler Kjøpsavtaler Andre forpliktelser Betingede forpliktelser: Garantiansvar Tall i 1000 kr 3. Tapskostnader 2001 Periodens endring i spesifiserte tapsavsetninger Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger Periodens konstaterte tap som det tidligere er avsatt spesifisert tapsavsetning for Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er avsatt spesifisert tapsavsetning for Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap = Periodens tapskostnader Tall i 1000 kr 4. Tapsavsetning på utlån og garantier * Spesifiserte tapsavsetninger ved starten av perioden Økning i spes. tapsavs. fra tidligere perioder Reduksjon i spes. tapsavs. fra tidligere perioder Nye spesifiserte tap i perioden Konstaterte tap, tidligere tapsavsatt Overtatt tapsavsetning Spesifiserte tapsavsetninger ved slutten av perioden Konstaterte tap i perioden: Konserntall, i millioner kr * Årsaken til at spesifiserte tapsavsetniger ved begynnelsen av 1999 er 3 mill kr større enn ved utgangen av 1998 er en endring i regnskapsprinsipper. 5. Mislighold Mislighold dager Mislighold dager Mislighold over ett år Mislighold over 90 dager: Mislighold mellom 30 og 90 dager: Sum misligholdte lån: Spesifisert tapsavsetning utlån Spesifisert tapsavsetning i prosent av mislighold 46% 53% 59% 57% 51% 153% Konserntall, i millioner kr 6. Utlån fordelt på låntakersektorer og næringer Lønnstakere o.l Offentlig forvaltning Varehandel/hotell og restaurant Jordbruk/skogbruk/fiske og fangst/oppdrett Finansiering, eiendomsdrift o.l Bygg og anlegg Produksjon (industri) Transport og tjenesteytende næringer Utlandet og andre (inkl. merv. VÅR fom ) Konserntall, i millioner kr inklusive påløpte renter. 7. Kapitaldekning Kjernekapital Ansvarlig lånekapital (tellende) Uspesifiserte tapsavsetninger (tellende) Krysseieposter Ansvarlig kapital Beregningsgrunnlag Kjernekapitalandel 8,44% 8,34% 9,46% 9,35% 9,70% 9,86% Kapitaldekning 11,49% 10,69% 10,94% 11,26% 11,85% 12,55% Konserntall, i millioner kr

10 Grunnfondsbevis Kursutvikling mars desember 2001 Omsetningsstatistikk mars desember største eiere Utbyttepolitikk Antall Andel Sparebanken Midt-Norge har som økonomisk mål for FöreningsSparbanken ,88 % sin virksomhet å oppnå resultater som gir god avkastning Frank Mohn AS ,97 % på den samlede egenkapital. Folketrygdfondet ,86 % Investors Bank & Trust ,08 % Av det årlige overskuddet tas det sikte på en fordeling IK Lykke,T.Lykke,B.Finans,IK Lykk ,68 % av dette mellom grunnfondsbeviseierne og sparebankens Sparebanken Rogaland ,44 % fond som reflekterer deres egenkapitalandel. Gjensidige NOR ,09 % Tveteraas Invest as m.fl ,06 % Sparebanken Midt-Norge vil vektlegge et konkurranse- Wenaas Holding AS ,89 % dyktig kontantutbytte. Roll Severin AS ,92 % Tine Pensjonskasse ,91 % I den forholdsmessige fordeling mellom kontantutbytte og Ringerikes Sparebank ,85 % utbytteutjevningsfond vil variasjoner kunne fremkomme i Stiftelsen Uni ,81 % situasjoner hvor bankens egenkapitalutvikling spesielt må Sparebanken Midt-Norge ,77 % vektlegges. Otto B. Morcken ,76 % Haugaland Kraft AS ,75 % Studentsamskipnaden i Tr.h ,74 % Adresseavisens Pensjonskasse ,70 % Bank of New York, Brussels Bran ,70 % Corneliussen Invest AS ,66 % ,54 %