Startlån og tilskudd til etablering v/seniorrådgiver Lene L. Vikøren 05.04.2017
Alle skal bo godt og trygt 10.04.2017 Side 2
Husbankens mål 2017 Raskere boligbygging og gode byggkvaliteter Vanskeligstilte skal kunne skaffe seg og beholde en egnet bolig Forvaltningen av bolig og bygningssektoren skal være effektiv og brukerrettet Låne- og tilskuddsrammer Utlånsramme 18 mrd Startlån, grunnlån, barnehager Tilskudd til etablering og tilpassing av bolig 466,5 mill Tilskudd til utredning og prosjektering Tilskudd til utleieboliger 887,4 mill Tilskudd til heis og tilstandsvurdering 76 mill Investeringstilskudd 3 mrd 10.04.2017 Side 3
Hvorfor er det så viktig å hjelpe vanskeligstilte til å eie? Alle skal bo godt og trygt Flere vanskeligstilte kan eie Stor økonomisk fordel å eie fremfor å leie Økt gjennomstrømming i den kommunale boligmassen. NIBR: «det gjør noe med folk å eie bolig» positivt sin egen 10.04.2017 Side 4
Hva viser forskningen Vanskeligstilte som får startlån klarer seg enn forventet bedre Flere lavinntektsgrupper tåler høyere gjeldsgrad enn det som er praksis i dag Den enkelte opplever mestringsfølelse ved å eie egen bolig. 10.04.2017 Side 5
Startlån - hjelp flere til å eie Et virkemiddel rettet mot vanskeligstilte på boligmarkedet Målet er å hjelpe vanskeligstilte til å skaffe seg egen bolig og opprettholde en tilfredsstillende bosituasjon Behovsprøvd ordning Forutsetning for startlån: Person med langvarige boligfinansieringsproblemer Søker må kunne betjene lånet Sparepotensialet skal være utnyttet 10.04.2017 Side 6
Startlån - hjelp flere til å eie Unntak - fra kravet om langvarighet og benyttet sparepotensiale: a. Husstanden har barn eller særlige sosiale eller helsemessige utfordringer b. Startlån er avgjørende for å kunne beholde bolig c. Boligsituasjonen hindrer muligheten til å opprettholde et arbeidsforhold d. Lånet bidrar til bedre utnyttelse av kommunalt disponerte boliger 10.04.2017 Side 7
Tilskudd til etablering Skal bidra til etablering i egen bolig for vanskeligstilte og sikre at vanskeligstilte kan bli boende i en egnet bolig Til privatpersoner med varig lav inntekt og som ikke er i stand til å betjene fullt lån til egnet bolig Til kjøp av ny eller brukt bolig Til refinansiering Vanligvis brukt som toppfinansiering Hvor mye mye tilskudd er avhengig av bl a : Husstandens økonomi Hvor stort startlån husstanden kan betjene 10.04.2017 Side 8
Viktige verktøy Skap rom for skjønn og fleksibilitet: Kunne tilby fastrente i 3,5,10 eller 20 år Vurdere lengre nedbetalingstid f eks fra 30 til 40 eller 50 år? Mulighet til å gi avdragsfrihet Rom for skjønn ved valg av konsumsats ( SIFO) for lånevurdering Mulighet for å refinansiere, ev med lån og tilskudd? Bruk av tilskudd til etablering Viktige forutsetninger for å lykkes: God organisering og gode kartleggings- og oppfølgingsrutiner Bankfaglig forsvarlighet Boligsosial profil - startlån tilgodeses varig vanskeligstilte 10.04.2017 Side 9
Risiko ved eie avtar over tid 10.04.2017 Side 10
Men hva hvis det går galt? Familie 2 voksne og 2 barn, bor i 4-roms på 90 kvm, har 2,5 mill i lån, som utgjør 10.570 pr mnd, (3% rente, 30 år) KRISE Far blir arbeidsledig og økonomien kraftig svekket Kan boligen reddes? Hvordan få ned boutfgiftene? Opprinnelige vilkår lån 10.570,- Forlenge løpetid til 50 år 8.079,- Avdragsfri periode 6.280,- Utgift pr mnd Alternativ leie av bolig 9.700,- (3-roms på 90 kvm) 10.04.2017 Side 11
10.04.2017 Side 12
Stor økonomisk fordel å eie Etter noen år (gitt dagens utvikling og rentenivå) Lønns-/trygdeinntekt har økt Man har nedbetalt på gjeld (avdrag) Inflasjon gjøre gjeld mindre verdt i kroner Boligen har steget i verdi, og egenkapitalandelen (sparing) i boligen har økt Lavere belåningsgrad Boutgiftene (lån) har blitt relativt lavere i.f.t. inntekt = Bedret privatøkonomi og buffert i boligen 10.04.2017 Side 13
Mye å vurdere Arbeidsinntekt? Risiko? Trygdeinntekt? Løpetid? Tilskudd? Barn? Boligmarked? Lån? Fast eller flytende rente? Skattenivå? Livsoppholdssats? Refinansiere Annen gjeld? Leiemarked? Oppfølging? 10.04.2017 Side 14
Alle skal bo godt og trygt 10.04.2017 Side 15
Takk for oppmerksomheten www.husbanken.no 10.04.2017 Side 16