SpareBank 1 SR-Bank ASA

SpareBank 1 SR-Bank ASA 4. kvartal 2014 Foreløpig årsregnskap 2014 Page 1

Disclaimer This presentation contains forward-looking statements that reflect management s current views with respect to certain future events and potential financial performance. Although SpareBank 1 SR-Bank believes that the expectations reflected in such forward-looking statements are reasonable, no assurance can be given that such expectations will prove to have been correct. Accordingly, results could differ materially from those set out in the forward-looking statements as a result of various factors. Important factors that may cause such a difference for SpareBank 1 SR-Bank include, but are not limited to: (i) the macroeconomic development, (ii) change in the competitive climate, (iii) change in the regulatory environment and other government actions and (iv) change in interest rate and foreign exchange rate levels. This presentation does not imply that SpareBank 1 SR-Bank has undertaken to revise these forward-looking statements, beyond what is required by applicable law or applicable stock exchange regulations if and when circumstances arise that will lead to changes compared to the date when these statements were provided. Side 2

Sørvestlandets ledende finanskonsern 1 Rogaland Befolkning 452.000 Markedsandel 37 % Etablert år 1839 Markedsstrategi Markedsleder Arbeidsledighet 2,4 % 2 2 Hordaland Befolkning 498.000 Markedsandel 6 % Etablert år 2006 Markedsstrategi Vekstmarked Arbeidsledighet 2,3 % 1 3 Agder Befolkning 289.000 Markedsandel 9 % Etablert år 2002 Markedsstrategi Vekstmarked Arbeidsledighet 3,1 % 3 Side 3 Kilde: SSB, NAV, SpareBank 1 SR-Bank

Et sterkt resultat preget av økte inntekter, moderate tap og god kostnadskontroll Resultat før skatt i 4. kvartal er 553 mill kr mot 674 mill kr i fjor - Egenkapitalavkastning etter skatt på 11,7 % (16,2 %) Resultat før skatt i 2014 økt til 2.601 mill kr fra 2.347 mill kr i fjor - Egenkapitalavkastning etter skatt på 14,2 % (14,0 %) 12 måneders utlånsvekst på 4,7 % 12 måneders innskuddsvekst på 13,7 % - I tillegg 11 % økning i annen sparekapital til forvaltning siste 12 måneder Rentemargin økt med 3 basispunkter til 1,45 % siste 12 måneder God kostnadskontroll 12 måneders vekst 1,8 % Fortsatt moderate nedskrivninger på utlån - 0,20 % av brutto balanseførte utlån pr 31.12.2014 Styret foreslår et utbytte på kr 2,0 pr aksje Ren kjernekapitaldekning økt til 11,5 % fra 11,1 % i fjor Side 4

Nøkkeltall kvartalsvis utvikling Egenkapitalavkastning Ren kjernekapitaldekning 18,4 % 16,2 % 14,5 % 11,1 % 11,2 % 11,4 % 11,3 % 11,5 % 12,2 % 11,7 % 4. kv. 13 1. kv. 14 2. kv. 14 3. kv. 14 4. kv. 14 4. kv. 13 1. kv. 14 2. kv. 14 3. kv. 14 4. kv. 14 Kostnadsprosent Resultat pr aksje i kr 2,58 42,4 % 40,9 % 44,6 % 45,1 % 2,22 2,09 1,78 1,75 37,5 % 4. kv. 13 1. kv. 14 2. kv. 14 3. kv. 14 4. kv. 14 4. kv. 13 1. kv. 14 2. kv. 14 3. kv. 14 4. kv. 14 Side 5 Gevinst ved realisering av aksjene i Nets Holding AS påvirker resultatet positivt med 202 mill kr i 1. kvartal 2014.

Nøkkeltall årlig utvikling Egenkapitalavkastning Ren kjernekapitaldekning 12,4 % 14,0 % 14,2 % 10,0 % 11,1 % 11,5 % 2012 2013 2014 2012 2013 2014 Kostnadsprosent Resultat pr aksje i kr 49,9 % 44,9 % 41,8 % 7,28 8,20 5,33 2012 2013 2014 2012 2013 2014 Side 6 Gevinst ved realisering av aksjene i Nets Holding AS påvirker resultatet positivt med 202 mill kr i 1. kvartal 2014.

Resultatutvikling 31.12 31.12 4. kv. 3. kv. 2. kv. 1. kv. 4. kv. Konsernregnskap (mill kr) 14 13 14 14 14 14 13 Netto renteinntekter 2.404 2.119 655 621 581 547 574 Netto provisjons- og andre inntekter 1.732 1.824 405 403 444 480 489 Netto inntekter fra finansielle investeringer 778 555 116 142 201 319 195 Sum netto inntekter 4.914 4.498 1.176 1.166 1.226 1.346 1.258 Sum driftskostnader 2.056 2.019 530 520 501 505 534 Driftsresultat før nedskrivninger på utlån 2.858 2.479 646 646 725 841 724 Nedskrivninger på utlån og garantier 257 132 93 69 41 54 50 Driftsresultat før skatt 2.601 2.347 553 577 684 787 674 Skattekostnad 506 487 105 123 150 128 107 Resultat etter skatt 2.095 1.860 448 454 534 659 567 Side 7

31.12.2013 Netto renteinntekter inkludert provisjonsinntekter BK og NK Andre inntekter Netto inntekter fra finansielle investeringer Sum driftskostnader Nedskrivninger på utlån og garantier 31.12.2014 Endring i resultat 31.12.2013 31.12.2014 3.000 2.500 2.347 142 51 223-37 - 125 2.601 2.000 1.500 1.000 500 0 Side 8

Nøkkeltall 31.12 31.12 4. kv. 3. kv. 2. kv. 1. kv. 4. kv 14 13 14 14 14 14 13 Egenkapitalavkastning etter skatt (%) 14,2 14,0 11,7 12,2 14,5 18,4 16,2 Rentenetto (%) 1,45 1,42 1,51 1,48 1,41 1,40 1,46 Nedskrivninger i % av brutto utlån 0,20 0,11 0,27 0,20 0,13 0,18 0,17 -inkl. SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt 0,15 0,08 0,22 0,16 0,10 0,13 0,12 Misligholdte og andre tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån 0,66 1,06 0,66 0,77 0,81 0,90 1,06 -inkl. SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt 0,54 0,76 0,54 0,62 0,65 0,66 0,76 Kostnadsprosent 41,8 44,9 45,1 44,6 40,9 37,5 42,4 Brutto utlånsvekst, inkl. SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt (%) 4,7 5,3 4,7 3,5 3,6 3,8 5,3 Innskuddsvekst (%) 13,7 6,0 13,7 14,9 11,5 8,5 6,0 Forvaltningskapital (mrd kr) 174,9 157,0 174,9 168,3 167,3 157,8 157,0 Utlånsportefølje i SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt (mrd kr) 32,9 46,4 32,9 32,9 33,3 44,9 46,4 Risikovektet balanse (mrd kr) 120,2 113,1 120,2 117,3 113,7 113,4 113,1 Resultat pr aksje (kr) 8,20 7,28 1,75 1,78 2,09 2,58 2,22 Bokført egenkapital pr aksje (kr) 60,28 55,00 60,28 59,21 57,63 57,45 55,00 Antall utstedte aksjer (mill) 255,8 255,8 255,8 255,8 255,8 255,8 255,8 Side 9

Mill kr Konsernets inntektsprofil 1200 1000 322 315 324 310 315 800 600 37 167 29 20 28 165 120 93 34 90 400 574 547 581 621 655 200 0 4. kv. 13 1. kv. 14 2. kv. 14 3. kv. 14 4. kv. 14 Netto renteinntekter Provisjonsinntekter SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt Resultatandeler SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt Netto provisjons- og andre inntekter Side 10

Utlåns- og innskuddsmarginer Utlånsmarginer 2,57 % 2,64 % 2,88 % 2,99 % 2,93 % 2,92 % 2,90 % 2,89 % 2,80 % 1,85 % 1,88 % 2,06 % 2,21 % 2,21 % 2,20 % 2,08 % 1,97 % 1,95 % 4. kv 12 1. kv 13 2. kv 13 3. kv 13 4. kv 13 1. kv 14 2. kv 14 3. kv 14 4. kv 14 Bedriftsmarkedet Personmarkedet Innskuddsmarginer -0,32 % -0,27 % -0,40 % -0,43 % -0,45 % -0,51 % -0,57 % -0,63 % -0,44 % -0,68 % -0,47 % -0,50 % -0,79 % -0,64 % -0,45 % -0,49 % -0,47 % -0,48 % 4. kv 12 1. kv 13 2. kv 13 3. kv 13 4. kv 13 1. kv 14 2. kv 14 3. kv 14 4. kv 14 Bedriftsmarkedet Personmarkedet Definisjon: Snitt kunderente målt mot 3 mnd glidende gjennomsnitt av 3 mnd NIBOR. Utlånsmarginer inkluderer porteføljer i SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt Side 11

Mill kr Mill kr Utlånsvolum og 12 måneders vekst Bedriftsmarked 60 000 50 000 15% % 40 000 30 000 20 000 10 000 5,0 % 5,5 % 4,0 % 4,5 % 4,6 % 0,7 % 1,4 % 2,5 % 5,6 % 10% % 5% 5 % 0 4. kv. 12 1. kv. 13 2. kv. 13 3. kv. 13 4. kv. 13 1. kv. 14 2. kv. 14 3. kv. 14 4. kv. 14 0% 0 % Volum 12 mnd vekst % Personmarked 140 000 120 000 100 000 80 000 60 000 40 000 20 000 0 9,0 % 4. kv. 12 7,8 % 1. kv. 13 6,5 % 2. kv. 13 5,9 % 3. kv. 13 5,1 % 4,9 % 4,8 % 4. kv. 13 1. kv. 14 2. kv. 14 3,8 % 4,1 % 3. kv. 14 4. kv. 14 15% % 10% % 5% 5 % 0 % 0% Volum 12 mnd vekst % * Inkluderer utlånsporteføljer i SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt Side 12

Utlånsportefølje pr 31.12.2014 Brutto utlån økt til 174,5 mrd kr fra 166,7 mrd kr på samme tid i fjor. Jord- og skogbruk/fiske 2,9 % 2,9 % 12 måneders utlånsvekst på 4,7 %. Industri/kraft- og vannforsyn./bygg og anlegg Varehandel, hotell og restaurant 3,9 % 3,5 % 1,7 % 1,5 % Utlån til personkunder (inkl. SB1 Boligkreditt) utgjør 63,0 % av totale utlån. Utlån til eiendomssektoren utgjør 15,6 % av totale utlån, som er en økning på 0,2 %-poeng sammenlignet med samme tid i fjor. Shipping Offshore/olje og gass Eiendom Tjenesteytende virksomhet Offentlig forvaltning Annet 1,3 % 1,4 % 4,8 % 5,8 % 4,5 % 4,5 % 1,4 % 1,1 % 0,3 % 0,4 % 15,4 % 15,6 % Se vedlegg for mer informasjon om utlån til oljevirksomhet. Personkunder Portefølje i SB1 Boligkreditt 35,9 % 44,5 % 27,5 % 18,5 % Portefølje i SB1 Næringskreditt 0,4 % 0,3 % 0,0 % 20,0 % 40,0 % 60,0 % 31.12.2013 31.12.2014 Utlån før individuelle nedskrivninger, nominelle beløp. Sektorfordeling iht. standardinndeling fra SSB. Tall pr 31.12.2013 i parentes Side 13

Belåningsgrad boliglån Andelen utlån med belåningsgrad lavere enn 85 % er svært høy og stabil. Belåningsgrad boliglån - totalfordelt 91,3 % av utlånseksponeringen er innenfor 85 % av vurderte sikkerhetsverdier. Det betyr at 8,7 % av utlånseksponeringen har et volum som samlet sett overstiger 85 % av vurderte sikkerhetsverdier. Det forventes en gradvis reduksjon i belåningsgraden som følge av at konsernet har strammet inn retningslinjene for rammelån. Innstrammingen innebærer blant annet at maksimal belåningsgrad er redusert fra 70 til 60 prosent av sikkerhetsobjektets markedsverdi, og det er videre et krav om nedtrapping av rammen etter 10 år. 100 % 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % 67,1 % 67,8 % 24,2 % 23,6 % 5,5 % 5,1 % 3,2 % 3,5 % Under 70 % 70-85 % 85-100 % Over 100 % 31.12.2014 31.12.2013 Beregningen av LTV tar utgangspunkt i sikkerhetenes markedsverdi. Ved totalfordelt LTV tilordnes hele det aktuelle lånet til ett og samme intervall. Tallene inkluderer portefølje i SpareBank 1 Boligkreditt AS. Side 14

Mill kr Mill kr Innskuddsvolum og 12 måneders vekst Siste 12 måneder har innskuddsvolumet økt med 9,8 mrd kr til 81,5 mrd kr. Tilsvarende en vekst i perioden på 13,7 %. 40000 30000 20000 10000 0 4,9 % 4. kv. 12-2,2 % -2,1 % 1. kv. 13 2. kv. 13 Bedriftsmarked* 1,7 % 3. kv. 13 6,6 % 4. kv. 13 12,6 % 1. kv. 14 18,9 % 2. kv. 14 24,1 % 25 % 20,3 % 25% 20% % 3. kv. 14 4. kv. 14 15% % 10% % 5% 5 % 0% 0 % -5% -5 % Volum 12 mnd vekst Personmarked 50000 40000 30000 20000 5,9 % 5,7 % 6,7 % 2,6 % 5,6 % 5,2 % 6,2 % 7,9 % 8,9 % 20% % 15% % 10% % 5% 5 % 10000 0% 0 % 0 4. kv. 12 1. kv. 13 2. kv. 13 3. kv. 13 4. kv. 13 1. kv. 14 2. kv. 14 3. kv. 14 4. kv. 14-5% % Volum 12 mnd vekst * Inkluderer også kapitalmarked. Side 15

Netto provisjons- og andre inntekter 31.12 31.12 4. kv. 3. kv. 2. kv. 1. kv. 4.kv. Beløp i mill kr 14 13 14 14 14 14 13 Betalingsformidling 236 233 57 66 56 57 59 Sparing/plassering 172 151 42 45 40 45 39 Forsikring 177 164 46 45 44 42 41 Provisjonsinntekter EiendomsMegler 1 434 433 101 105 128 100 108 Garantiprovisjon 103 104 26 24 26 27 23 Tilrettelegging/kundehonorar 115 91 40 20 24 31 45 Øvrige 27 37 3 5 6 13 7 Netto provisjons- og andre inntekter ekskl. SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt Provisjonsinntekter SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt Netto provisjons- og andre inntekter inkl. SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt 1.264 1.213 315 310 324 315 322 468 611 90 93 120 165 167 1.732 1.824 405 403 444 480 489 Side 16

Netto inntekter fra finansielle investeringer 31.12 31.12 4. kv. 3. kv. 2. kv. 1. kv. 4. kv. Beløp i mill kr 14 13 14 14 14 14 13 Utbytte 36 33 1 10 7 18-2 Inntekter av eierinteresser 506 355 138 150 137 81 95 Kursgevinst/tap verdipapir 140-81 -37-52 24 205 13 - herav kursendring aksjer og egenkapitalbevis* 232 46 24-22 10 220 42 - herav kursendring sertifikat og obligasjoner -92-127 -61-30 14-15 -29 Kursgevinst/tap valuta/renter 96 248 14 34 33 15 89 - herav kursgevinst kunde- og egenhandel 107 135 6 40 37 24 46 - herav IFRS-effekter -11 113 8-6 -4-9 43 Netto inntekter fra finansielle investeringer 778 555 116 142 201 319 195 Side 17 * Gevinst ved realisering av aksjene i Nets Holding AS er regnskapsført med 202 mill kr i 1. kvartal 2014.

Resultat datterselskaper Beløp i mill kr 31.12.14 31.12.13 EiendomsMegler 1 SR-Eiendom AS Antall omsetninger 7.540 7.246 Resultat før skatt 55,5 41,9 SpareBank 1 SR-Finans AS Forvaltningskapital, mrd kr 7,0 6,4 Resultat før skatt 145,9 149,0 SR-Forvaltning AS Forvaltet kapital, mrd kr 9,3 7,7 Resultat før skatt 26,7 22,4 SR-Investering AS Resultat før skatt 0,5 11,8 Øvrige Resultat før skatt 7,0-1,4 Sum datterselskap Resultat før skatt 235,6 223,7 Side 18

Resultatandel tilknyttede selskaper Beløp i mill kr 31.12.14 31.12.13 SpareBank 1 Gruppen AS Eierandel 19,5 % 19,5 % Resultat etter skatt 360,5 218,1 Korrigert resultatbidrag foregående år -4,2-1,6 SpareBank 1 Boligkreditt AS Eierandel 20,1 % 26,2 % Resultat etter skatt 47,0 64,7 Korrigert resultatbidrag foregående år 1,9 1,8 SpareBank 1 Næringskreditt AS Eierandel 26,8 % 27,3 % Resultat etter skatt 31,7 7,5 Korrigert resultatbidrag foregående år 0,7 0,0 BN Bank ASA Eierandel 23,5 % 23,5 % Resultat etter skatt 66,0 59,2 Amortisering 0,0 7,2 Øvrige Resultat etter skatt 2,3-1,8 Sum tilknyttede selskap Resultat etter skatt 505,9 355,1 Side 19

Driftskostnader 31.12 31.12 4. kv. 3. kv. 2. kv. 1. kv. 4. kv. Mill kr 14 13 14 14 14 14 13 Personalkostnader 1.187 1.159 303 304 293 287 297 Omstillingskostnader 13 37 10 3 0 0 26 Engangseffekt, pensjonsføringer 2 0-5 0 0 7 0 Sum personalkostnader 1.202 1.196 308 307 293 294 323 IT kostnader 277 250 75 69 67 66 65 Markedsføring 96 86 29 21 29 17 21 Øvrige administrasjonskostnader 95 96 24 24 24 23 23 Sum administrasjonskostnader 468 432 128 114 120 106 109 Avskrivninger 88 74 22 32 17 17 21 Driftskostnader faste eiendommer 37 40 10 7 7 13 5 Øvrige driftskostnader 261 277 62 60 64 75 76 Sum andre driftskostnader 386 391 94 99 88 105 102 Totale driftskostnader 2.056 2.019 530 520 501 505 534 Side 20

Netto nedskrivninger på utlån/misligholdte og tapsutsatte engasjement Netto nedskrivninger på utlån Misligholdte og tapsutsatte engasjement 0,17% 0,18% 0,12% 0,13% 0,13% 0,10% 0,20% 0,16% 0,27% 0,22% 0,76% 1,06% 0,90% 0,81% 0,77% 0,66% 0,65% 0,62% 0,66% 0,54% 80 21 62 439 462 552 533 513 52 51 48 31 830 630 539 521 427-10 4. kv. 13 1. kv. 14 2. kv. 14 3. kv. 14 4. kv. 14-30 31.12.13 31.03.14 30.06.14 30.09.14 31.12.14 Gruppenedskrivninger, mill kr Individuelle nedskrivninger, mill kr Nedskrivning i % av gjennomsnittlig brutto utlån Nedskrivning i % av gjennomsnittlig brutto utlån inkl. SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt Tapsutsatte engasjement, mill kr Misligholdte engasjement, mill kr Sum misligholdte og tapsutsatte engasjement i % brutto utlån Sum misligholdte og tapsutsatte engasjement i % brutto utlån inkl. SB1 Boligkreditt og SB1 Næringskreditt Side 21 Fra og med 2. kvartal 2014 er ikke utlån misligholdt i intervallet 30-90 dager inkludert som tapsutsatte engasjement. Historiske tall er omarbeidet.

Nedskrivning på utlån og garantier 31.12 31.12 4. kv. 3. kv. 2. kv. 1. kv. 4. kv. Kostnadsførte nedskrivninger (mill kr) 14 13 14 14 14 14 13 Bedriftskunder 167 145 27 39 48 53 87 Personkunder 15 17 4 9 3-1 -7 Endring i gruppevise nedskrivninger 75-30 62 21-10 2-30 Sum kostnadsførte nedskrivninger 257 132 93 69 41 54 50 31.12 31.12 31.12 30.09 30.06 31.03 31.12 Balanseførte nedskrivninger (mill kr) 14 13 14 14 14 14 13 Bedriftskunder 262 382 262 285 307 329 382 Personkunder 60 64 60 58 54 53 64 Gruppevise nedskrivninger 378 302 378 315 294 304 302 Sum balanseførte nedskrivninger 700 748 700 658 655 686 748 Side 22

Mrd kr Innskuddsdekning og markedsfinansiering Utvikling i innskuddsdekning gjenspeiler konsernets finansieringsstrategi med økt andel senior finansiering og redusert bruk av OMF-finansiering. 7 utestående euro-benchmarks (MEUR 500) med forfall i hvert av årene 2015-2021. Likviditetsindikator 1* er 109,0 % for morbanken og 110,7 % på konsolidert basis. God likviditet og god tilgang til markedsfinansiering. Netto refinansieringsbehov fremmedkapital de neste 12 månedene er 5,7 mrd kr. Likviditetsbuffer på 18,2 mrd kr som dekker normal drift i 24 måneder med stengte markeder. I tillegg har banken 27,4 mrd kr i boliglån klargjort for OMF finansiering. SpareBank 1 SR-Bank har fått konsesjon for 100 % eiet boligkredittforetak som supplement til SpareBank 1 Boligkreditt. Optimaliserer samlet fundingopptak og eliminerer mulig begrensning som følge av forskrift om største engasjement. 100,0 % 80,0 % 60,0 % 40,0 % 20,0 % 0,0 % 14,0 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 Innskuddsdekning 61,7 % 61,1 % 63,6 % 60,6 % 59,6 % 61,2 % 60,4 % 59,1 % 57,5 % 4. kv. 12 1. kv. 13 2. kv. 13 3. kv. 13 4. kv. 13 1. kv. 14 2. kv. 14 3. kv. 14 4. kv. 14 Forfall pr år 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022+ Funding Egenbeholdning Side 23 *Likviditetsindikator 1 er andel illikvide eiendeler finansiert med gjeld med løpetid over 1 år.

Styrket kapitaldekning SpareBank 1 SR-Bank oppfyller alle kapitalkrav med god margin pr 31.12.2014. Ulike beregningsmodeller anvendt i nordiske land vanskeliggjør sammenligning av faktisk soliditet. 16% 14% 12% 10% 13,1 % 12,2 % 14,1 % 12,8 % 14,5 % 12,3 % I tillegg praktiseres Basel I-gulvet ulikt. 8% 6% 4% 10,0 % 11,1 % 11,5 % 2% 0% 31.12.12 31.12.13 31.12.14 Ren kjernekapitaldekning Kjernekapitaldekning Kapitaldekning Side 24 På grunn av overgangsregler kan minstekrav til kapitaldekning ikke utgjøre mindre enn 80 % av tilsvarende størrelse beregnet etter Basel I- reglene. Til og med 30.06.2014 var overgangsregelen bindende for SpareBank 1 SR-Bank og kan komme til anvendelse igjen når IRB A godkjennelse innvilges for bedriftsmarkedslån.

Risikovekter boliglån (inkl. SpareBank 1 Boligkreditt) Risikovektene har en stabil utvikling de siste tre kvartaler og reflekterer en solid portefølje. 25,0 % Økning 1. kvartal 2014 skyldes implementering av regulatorisk LGD-gulv på 20 % (fra 10 %). 20,0 % 17,0 % 16,4 % 16,2 % 16,3 % Finanstilsynet har varslet ytterligere innstramming av boliglånsvektene fra 2015. Dette i kombinasjon med det såkalte LGD-gulvet fra 1. januar 2014 vil medføre at gjennomsnittlig risikovekt for eksisterende boliglån øker til intervallet 22-24 %. 15,0 % 10,0 % 5,0 % 8,3 % 8,9 % LGD (Loss Given Default). Beregnet tap ved mislighold av et enkelt engasjement. Beregningen er basert på realisasjonsverdi av stilte sikkerheter i en alvorlig nedgangskonjunktur. Boliglån er i IRB-regelverket definert som engasjementer som er sikret med pant i bolig/fast eiendom og hvor sikkerheten i fast eiendom utgjør minst 30 %. Tallene inkluderer portefølje i SpareBank 1 Boligkreditt AS. 0,0 % 30.09.13 31.12.13 31.03.14 30.06.14 30.09.14 31.12.14 Side 25

Ren kjernekapital styrkes i samsvar med økte myndighetskrav Nye kapitalkrav medfører behov for fortsatt betydelig kapitaloppbygging. SpareBank 1 SR-Bank er ikke definert som systemviktig finansinstitusjon (SIFI) i hht Forskrift av 12. mai 2014, men er nært på SIFI-kravet til markedsandel. Ren kjernekapital skal ytterligere styrkes gjennom god lønnsomhet og tilbakeholdte overskudd samt begrenset vekst i risikovektet balanse. Målsatt kapitaliseringsnivå vil over tid være 0,5 1,0 % over det samlede myndighetskravet. 16,00% 14,00% 12,00% 10,00% 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% 0,00% ROE 17,5 % 8,2 % ROE 15,5 % 8,7 % ROE 11,2 % 8,3 % ROE 12,4 % 10,0 % ROE 14,0 % 11,1 % 11,5 % 10,0-13,0 % 14,00% 2,0 % 1,0 % 3,0 % 2,5 % 4,5 % 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2014-2016 Ren kjernekapitaldekning i % ROE 14,2 % 16,00% SIFI-buffer 12,00% Motsyklisk kapitalbuffer 10,00% Systemrisikobuffer 8,00% 6,00% Bevaringsbuffer 4,00% Minstekrav 2,00% til ren kjernekapital 0,00% Side 26

Styrket ren kjernekapitaldekning beregnet ut fra uvektet balanse Ren kjernekapitaldekning beregnet ut fra uvektet balanse pr 31.12.2014 var 7,9 %. Målt etter dette uttrykket for soliditet fremstår SpareBank 1 SR-Bank som meget godt kapitalisert og vesentlig over de nivåer som diskuteres internasjonalt. 9% 8% 7% 6% 5% 7,9 % 8,0 % 7,9 % 5,9 % 6,2 % 6,6 % 4% 3% 2% 1% 0% 31.12.12 31.12.13 31.12.14 Ren kjernekapital / Totalbalanse Ren kjernekapital / Totalbalanse (inkl. brutto utlån BK og NK) Side 27

2015 Side 28 Fra et rekordhøyt nivå forventes oljeinvesteringene å bli noe redusert i 2015. Et fortsatt høyt investeringsnivå vil medføre god aktivitet i petroleumssektoren. Usikkerheten er imidlertid høyere som følge av det lavere oljeprisnivået. Store infrastrukturprosjekter og god boligbygging bidrar til fortsatt gode vilkår for regionens næringsog befolkningsutvikling, og til fortsatt lav arbeidsledighet. Svakere valutakurs gir økt konkurransekraft for norsk eksport samtidig som lavere renter gir stimulans til bedrifter og husholdninger. Noe økt usikkerhet om den økonomiske utviklingen kan bidra til en mer avdempet låneetterspørsel, mens lave renter og lønnsvekst virker i motsatt retning. Forventer stabil boligprisutvikling og fortsatt sterk konkurranse om nye boliglånskunder. Mislighold og nedskrivninger av utlån forventes å forbli lave til moderate også i kommende kvartaler. Solid inntjening fra en robust forretningsmodell gjør konsernet godt posisjonert for å gjennomføre den nødvendige kapitaloppbyggingen samtidig som en sikrer god konkurransekraft. Vi møter fremtiden med en offensiv tilnærming Kjøpt Swedbanks Stavanger kontor, økt satsing på kapitalmarkedstjenester Kjøpt 3 regnskapskontor, etablerer regnskapshus Investerer i nytt CM system, flere og flere kunder i internasjonale markeder Investerer i ny teknologi, kundeadferd endres som følge av digitalisering

Side 29 VEDLEGG

jan.99 jun.99 nov.99 apr.00 sep.00 feb.01 jul.01 des.01 mai.02 okt.02 mar.03 aug.03 jan.04 jun.04 nov.04 apr.05 sep.05 feb.06 jul.06 des.06 mai.07 okt.07 mar.08 aug.08 jan.09 jun.09 nov.09 apr.10 sep.10 feb.11 jul.11 des.11 mai.12 okt.12 mar.13 aug.13 jan.14 jun.14 nov.14 Arbeidsledigheten holder seg lav og lavere i Rogaland enn gjennomsnittet i Norge 5,0 Registrerte arbeidsledige (prosent), etter region 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 Rogaland Norge 1,5 1,0 0,5 0,0 Side 30

jan.03 mai.03 sep.03 jan.04 mai.04 sep.04 jan.05 mai.05 sep.05 jan.06 mai.06 sep.06 jan.07 mai.07 sep.07 jan.08 mai.08 sep.08 jan.09 mai.09 sep.09 jan.10 mai.10 sep.10 jan.11 mai.11 sep.11 jan.12 mai.12 sep.12 jan.13 mai.13 sep.13 jan.14 mai.14 sep.14 Boligprisene i Rogaland har flatet ut siste 2 årene 50.000 Boligpriser, gjennomsnitt alle boliger per kvm 45.000 40.000 35.000 30.000 25.000 20.000 15.000 Rogaland Norge Oslo Stavanger 10.000 5.000 - Side 31

Mrd kroner Petroleumsaktivitet er mer enn bare investeringer driftskostnader er en betydelig del og er viktige for aktivitet i regionen Investeringene varierer Driftskostnadene er mer stabile og forventes å holde seg godt de kommende årene 200 180 160 140 120 100 80 60 40 20 0 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Investeringer Leting Driftskostnader Nedstengning og sluttdisponering Øvrige kostnader Kilde: NPD Side 32

Konsernet har en moderat risikoprofil hvor ingen enkelthendelser skal kunne skade konsernets finansielle stilling i vesentlig grad Kjernevirksomheten til banknæringen er å skape verdier gjennom å ta bevisst og akseptabel risiko - SpareBank 1 SR-Bank bruker derfor betydelige ressurser på å videreutvikle risikostyringssystemer, prosesser og kompetanse i tråd med ledende internasjonal praksis Konsernets primære markedsområde er Rogaland, Agder og Hordaland Finansiering utenfor dette markedsområdet har basis i kunder som er hjemmehørende i konsernets markedsområde Konsernet setter klare krav til utlånsvirksomheten i bedriftsmarkedet Virksomheten som finansieres skal ha et langsiktig perspektiv Konsernet skal ha god kjennskap til eiere og ledelse i bedriften Ved all finansiering legges det avgjørende vekt på kundens gjeldsbetjeningsevne, og manglende gjeldsbetjeningsevne skal ikke kompenseres gjennom høyere sikkerhetsstillelse Finansiering knyttet til shipping og offshore (herunder vesentlige deler av oljerelatert virksomhet) håndteres av sentralt kompetansemiljø Konsernet setter konkrete begrensninger på engasjementsstørrelse og krav til bransjediversifisering Maksimal samlet eksponering mot en enkelt kunde skal være vesentlig lavere enn de regulatoriske kravene Maksimal usikret eksponering mot en enkelt kunde skal ikke være større enn at et potensielt tap kan absorberes uten at konsernets finansielle stilling påvirkes i vesentlig grad Det settes krav til en diversifisert portefølje. Eksponering mot enkeltbransjer er underlagt konkrete begrensninger Konsernet setter særskilte krav til all eiendomsfinansiering Det settes krav til egenfinansiering ved alle typer eiendomsfinansiering både knyttet til boligeiendom og næringseiendom Ved finansiering av boligutbyggingsprosjekter settes det også krav til forhåndssalg Ved finansiering av næringseiendom settes det i tillegg krav som begrenser forholdet mellom utlånets størrelse og leieinntekter Side 33

SpareBank 1 SR-Bank har en godt diversifisert portefølje 8,6 % av total EAD er relatert til oljevirksomhet SpareBank 1 SR-Bank* har totalt 201,4 mrd. kr (EAD) pr 31.12.2014 17,6 mrd kr (EAD) er relatert til oljevirksomhet Bedriftsmarkedet eksl. oljevirksomhet; 24,6 % Oljeservice; 2,6 % Personmarkedet*; 66,8 % Oljevirksomhet; 8,6 % Offshore; 4,9 % Lete- og produksjonsselskap; 1,1 % EAD: Exposure at default Side 34 * Inkludert portefølje solgt til SpareBank 1 Boligkreditt

Oljeservice - samlet 5,2 mrd kr Lete og konseptstudier EAD 0,6 mrd kr Gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet 2,63 % Feltutbygging og oppstartsboring EAD 1,3 mrd kr Gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet 1,68 % Felt i drift og driftsboring EAD 2,1 mrd kr Gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet 1,87 % Landanlegg EAD 0,8 mrd kr Gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet 1,71 % Øvrig oljeservice EAD 0,4 mrd kr Oljeservice EAD 5,2 mrd kr, 2,6 % av konsernets totale EAD Gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet for Oljeservice -porteføljen er 1,89 % Finansiering av driftskapital gjennom omløps- og driftsmidler samt garantigivelser Landanlegg; 779 mill kr Felt i drift og driftsboring; 2.135 mill kr Øvrig oljeservice; 403 mill kr Lete- og konseptstudier; 606 mill kr Feltutbygging og oppstartsboring; 1.264 mill kr Side 35 EAD: Exposure at default

Offshore - samlet 9,9 mrd kr Offshore Service Vessels EAD 6,8 mrd kr, gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet 1,28 %, vektet snittalder 7 år, gjennomsnittlig vektet kontraktsdekning for 2015 og 2016 på hhv. 66 % og 51 % Rigg EAD 2 mrd kr, gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet 1,94 %, vektet snittalder 11,2 år, gjennomsnittlig vektet kontraktsdekning for 2015 og 2016 på hhv. 87 % og 63 % Offshore EAD 9,9 mrd kr, 4,9 % av konsernets totale EAD Gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet for Offshore-porteføljen er 1,35 % Eksponering primært mot industrielt orienterte rederier med sterkt eierskap og integrert organisasjon Rigg; 1.995 mill kr Seismikk EAD 1,1 mrd kr, gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet 0,72 %, vektet snittalder 13,5 år, gjennomsnittlig vektet kontraktsdekning for 2015 og 2016 på hhv. 93 % og 80 % Gjelder skipsfinansiering, ikke seismikkutstyr Offshore Service Vessels; 6.790 mill kr Seismikk; 1.118 mill kr Side 36 EAD: Exposure at default

Lete og produksjonsselskap - samlet 2,2 mrd kr Letefinansiering EAD 645 mill kr Gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet 4,13 % Sikret med pant i skatterefusjon fra den norske stat. Ingen direkte oljeprisrisiko Lete- og produksjonsselskap EAD 2,2 mrd kr, 1,1 % av konsernets totale EAD Gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet for Olje & gass-porteføljen er 2,31 % Eksponering primært mot selskaper med virksomhet på norsk kontinentalsokkel Reservebasert finansiering EAD 1,5 mrd kr Gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet 1,54 % Strukturert finansiering basert på forutsetninger relatert til reserver, produksjonsvolum, investeringer, oljepris osv. Lånegrunnlaget justeres halvårlig basert på en gjennomgang av samtlige forutsetninger Reservebasert finansiering; 1.521 mill kr Letefinansiering; 645 mill kr Side 37 EAD: Exposure at default

Finansiering av næringseiendom Utleie eiendom oljevirksomhet EAD 3,4 mrd kr, 1,7 % av konsernets totale EAD, herunder; Oljevirksomhet: EAD 1,5 mrd kr Forretningsmessig tjenesteyting hvorav oljerelatert: EAD 0,6 mrd kr Transport/lagring: 0,4 mrd kr Industri, hvorav oljerelatert: EAD 0,9 mrd kr Utleie eiendom øvrige EAD 14,8 mrd kr, 7,4 % av konsernets totale EAD Utlån til næringseiendom EAD 27,2 mrd kr, 13,5 % av konsernets totale EAD Porteføljen preges av næringseiendom med langsiktige leiekontrakter og finansielt solide leietagere. Andelen ledig areal er begrenset. En vesentlig del av porteføljen er rentesikret. Utleie av egen eller leid fast eiendom - oljevirksomhet; 12,4 % Borettslag; 4,8 % Eiendomsforvaltning; 1,5 % Utvikling og salg av fast eiendom; 17,8 % Kjøp og salg av egen fast eiendom; 9,0 % Utleie av egen eller leid fast eiendom - øvrige; 54,5 % Sektorfordeling iht. standardinndeling fra SSB. Side 38

SpareBank 1 SR-Bank har en proaktiv overvåking og oppfølgning Banken gjennomfører løpende porteføljeovervåking Ved særskilte hendelser gjennomføres særskilte porteføljegjennomganger Kundeenhetene har en løpende proaktiv oppfølging av bankens kredittkunder Engasjement med vesentlig økning i risiko for svekket betjeningsevne inngår i bankens «Watch-list»; undergis særskilt oppfølgning bruk av bankens samlede ressurser om nødvendig ressurser fra bankens «work out» enhet Det er nylig gjennomført en analyse av bankens utlånsportefølje med enkeltengasjement, hvor EAD er over kr 50 mill, for å identifisere engasjement som kan påvirkes av en varig redusert oljepris. Hovedobservasjonene er; God diversifisering Hovedtyngden av eksponeringen er relatert til virksomheter; med klar industriell profil knyttet til lete og produksjonsselskap innen olje og gass hvor primæraktiviteten er knyttet til norsk sokkel god ordrereserve for 2015 Lav eksponering mot den mest utsatte delen av verdikjeden som er leting og utvikling Side 39

SpareBank 1 SR-Bank ASA Forretningsområder Kapitalmarked Personmarked Bedriftsmarked Administrasjon & støtte Antall årsverk: 32 Antall årsverk : 463 Antall årsverk : 161 Antall årsverk : 210 Heleide datterselskaper Antall årsverk : 194 Antall årsverk : 13 Antall årsverk : 33 Hovedvirksomhet: Omsetning av boliger og næringseiendom Hovedvirksomhet: Fondsforvaltning Aktiv forvaltning Hovedvirksomhet: Leasing Deleide selskaper SpareBank 1 Gruppen AS (19.5 %) BN Bank ASA (23.5 %) SpareBank 1 Boligkreditt AS (20,1%) SpareBank 1 Næringskreditt AS (26,8 %) SpareBank 1 Kredittkort (17,9 %) Holdingselskap for produktselskaper i SpareBank 1 alliansen Forretningsbank lokalisert i Oslo og Trondheim Kredittforetak utsteder av OMF (boliglån) Kredittforetak utsteder av OMF (næringseiendomslån) Kredittkortselskap lokalisert i Trondheim Side 40

SpareBank1 Alliansen Alliansens eiere Alle kredittbeslutninger gjøres lokalt av den enkelte bank Stordriftsfordeler relatert til kostnader, IT løsninger, markedsføring og merkevarutbygging Samspar Sparebanken Hedmark 19,5 % 19,5 % 19,5 % 19,5 % 11,0 % 9,6 % Produkter, provisjon, utbytte Salg, låneportfølje, kapital 1,4 % Selskaper hvor SR-Bank har direkte eierskap SpareBank 1 Gruppen AS BN Bank (23,5 %) Bank 1 Oslo Akershus (4,8 %) SpareBank 1 kredittkort (17,9 %) SpareBank 1 Livforsikring (100 %) SpareBank 1 Skadeforsikring (100 %) ODIN Forvaltning (100 %) SpareBank 1 Boligkreditt (20,1 %) SpareBank 1 Næringskreditt (26,8 %) Conecto (100 %) SpareBank 1 Gruppen Finans (100 %) Banksamarbeidet Side 41

Vår visjon: Anbefalt av kunden Hensikt Finansielle mål Hensikten med SpareBank 1 SR-Bank er å skape verdier for den regionen vi er en del av Gi et bærekraftig bidrag til verdiskapingsprosessen i regionen gjennom; Bærekraftig og lønnsom forretningsmodell Eiervennlig og stabil utbyttepolitikk EK-avkastning på over 13 % ved normalisert rentenivå Topp 50 % EK-avkastning og kostnader/inntekter i en nordisk benchmark Ren kjernekapitaldekning på 0,5-1,0 % over det samlede myndighetskravet Strategisk mål Strategisk fokus Vi skal være Sør- og Vestlandets mest attraktive leverandør av finansielle tjenester Basert på; Gode kundeopplevelser Sterk lagfølelse og profesjonalitet Lokal forankring og beslutningskraft Soliditet, lønnsomhet og tillit i markedet Målrettet kundevekst og økt produktmiks Innovasjon og kontinuerlig effektivisering Kompetanse tilpasset fremtidige kundebehov Diversifisert finansieringsplattform Side 42

Balanse pr. 31.12.2014 Balanse (mill kr) 31.12.2014 31.12.2013 Kontanter og fordringer på sentralbanker 1.847 1.265 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 2.222 1.253 Netto utlån til kunder 140.920 119.525 Sertifikater og obligasjoner 15.261 21.065 Finansielle derivater 7.340 4.923 Aksjer, andeler og andre egenkapitalinteresser 626 938 Virksomhet som skal selges 22 85 Investering i eierinteresser 4.727 4.710 Øvrige eiendeler 1.961 3.221 Eiendeler 174.926 156.985 Gjeld til kredittinstitusjoner 6.139 3.742 Innlån statsforvaltning vedrørende bytteordning OMF 0 6.429 Innskudd fra kunder 81.489 71.667 Gjeld stiftet ved utsendelse av verdipapirer 63.253 52.328 Finansielle derivater 3.317 2.013 Annen gjeld 2.361 2.746 Ansvarlig lånekapital 2.964 4.004 Sum gjeld 159.523 142.929 Sum egenkapital 15.403 14.056 Gjeld og egenkapital 174.926 156.985 Side 43

Risikoprofil i utlånsporteføljen SpareBank 1 SR-Bank har en solid utlånsportefølje med stabil utvikling i risikoprofil. Mer enn halvparten av utlånseksponeringen er mot kunder med en misligholdssannsynlighet* under 0,5 %. 68 % av utlånseksponeringen er mot engasjementer som utgjør mindre enn 10 mill kroner. 100 % 80 % 60 % 40 % 20 % 0 % 100 % Utlånsporteføljen fordelt på misligholdsklasse 56,3% 56,3 % 32,5% 33,1 % 11,3% 10,6 % 0,00-0,50 0,50-2,50 2,50-99,9 Misligholdssannsynlighet (PD) i prosent 31.12.2014 31.12.2013 Utlånsporteføljen fordelt på engasjementsstørrelse 80 % 60 % 40 % 67,8% 69,2 % 20 % 12,6% 13,3 % 8,8% 8,5 % 10,8% 9,1 % 0 % Under 10 mill Mellom 10-100 mill Mellom 100-250 mill Over 250 mill 31.12.2014 31.12.2013 * Misligholdssannsynlighet gjennom en full tapssyklus (PD). Side 44

Mill kr Risikoprofil Utlån i personmarkedet Kvaliteten i personmarkedsporteføljen vurderes som meget god med lavt tapspotensial. Andelen engasjement med misligholdssannsynlighet* lavere enn 0,5 % er økende og utgjør nå 76,6 % av utlånseksponeringen. Den lave risikoprofilen i porteføljen er oppnådd gjennom selektiv kundeutvelgelse og krav til moderat belåningsgrad. 100 % 80 % 60 % 40 % 20 % 0 % Personmarkedsporteføljen fordelt på misligholdsklasse 3,4 % 3,4 % 3,2 % 3,1 % 3,2 % 21,6 % 21,6 % 20,5 % 20,1 % 20,2 % 75,1 % 75,1 % 76,3 % 76,8 % 76,6 % 31.12.2013 31.03.2014 30.06.2014 30.09.2014 31.12.2014 PD % 0,00-0,50 PD % 0,50-2,50 PD % 2,50-99,9 Migrering i personmarkedsporteføljen siste 12 måneder Det alt vesentlige av porteføljen er sikret med pant i fast eiendom, og belåningen er gjennomgående moderat sett opp mot sikkerhetsverdiene. 7.500 5.500 3.500 1.500-500 -2.500-4.500 * Misligholdssannsynlighet gjennom en full tapssyklus (PD). -6.500 Kunder i avgang Nye kunder Endring eksisterende kunder Samlet endring Tallene inkluderer portefølje solgt til SpareBank 1 Boligkreditt AS. Side 45

Mill kr Risikoprofil Utlån i bedriftsmarkedet Kvaliteten i bedriftsmarkedsporteføljen vurderes som god. Utviklingen i bedriftsmarkedsporteføljen fordelt på misligholdsklasse Andel kunder med misligholdssannsynlighet* høyere enn 2,5 % har hatt en svak økning siste halvdel av 2014, hovedsakelig som følge av økt tilfang av nye kunder. På lengre sikt har gjennomsnittlig vektet misligholdssannsynlighet hatt en positiv utvikling gjennom en styrket risikoprofil i eksisterende kundemasse. 100 % 80 % 60 % 40 % 20 % 0 % 24,4 % 25,1 % 26,4 % 24,9 % 26,7 % 54,5 % 54,0 % 52,8 % 56,7 % 56,0 % 21,1 % 20,9 % 20,8 % 18,3 % 17,3 % 31.12.2013 31.03.2014 30.06.2014 30.09.2014 31.12.2014 PD % 0,00-0,50 PD % 0,50-2,50 PD % 2,50-99,9 Et klart definert rammeverk som setter begrensninger på hva som finansieres og på hvilke vilkår bidrar til å opprettholde en robust portefølje. Det er foretatt en særskilt gjennomgang av porteføljen for å avdekke potensielle effekter av oljeprisfallet den siste tiden. Foreløpig konklusjon er at det ikke er identifisert nye tapsutsatte engasjementer som følge av dette. 10.000 8.000 6.000 4.000 2.000 0-2.000-4.000-6.000 Migrering i bedriftsmarkedsporteføljen siste 12 måneder Kunder i avgang Nye kunder Endring eksisterende kunder Samlet endring Side 46 * Misligholdssannsynlighet gjennom en full tapssyklus (PD).

Styrket styring og kontroll for å møte økt økonomisk usikkerhet Oljeprisfallet de siste seks månedene gir økt usikkerhet om utsiktene i norsk økonomi. SpareBank 1 SR-Bank går denne usikkerheten i møte med en solid portefølje, et solid rammeverk for långivning og kontinuerlig fokus på risikostyring og kontroll: Konsentrasjonsrisikoen i bedriftsmarkedsporteføljen er betydelig redusert de senere år gjennom stramme retningslinjer for innvilgelse og gjennom aktiv porteføljestyring. SpareBank 1 SR-Bank har i 2014 ytterligere strammet inn retningslinjene for rammelånsfinansiering til personmarkedskunder. I forbindelse med søknad om å benytte IRB avansert for bedriftsmarkedsporteføljen er det utviklet forbedrede risikomodeller for beregning av eksponering ved mislighold (EAD) og tapsgrad ved mislighold (LGD). Ny modell for stresstesting som gir solid informasjon om sårbarheten i porteføljen er utviklet og tatt i bruk 2014. Mer presise modeller for beregning av misligholdssannsynligheten ved finansiering av utleieeiendom og utbyggingsprosjekter ble tatt i bruk i 2013. Modellene gir detaljert informasjon om eiendomsporteføljen som bidrar til å øke forståelsen av risikoen i denne. I sum gir dette effekt i form av god styring og kontroll med både nye kunder og eksisterende portefølje. Side 47

MNOK NOK p/b Indeks 100 = 1. jan Økt internasjonal interesse Utenlandsandelen økt fra 14,1 % pr 2013 til 22,4 % pr 2014. Samlet børsverdi pr 2014 er 13,4 mrd kroner. Aksjekurs og pris bok - SRBANK 65 1,2 1,1 60 1 55 0,9 0,8 50 0,7 0,6 45 0,5 40 0,4 jan. 14mar. 14mai. 14 jul. 14 sep. 14 nov. 14 jan. 15 120 115 110 105 100 95 90 85 Relativ aksjekursutvikling OSEBX SRBANK 80 jan. 14 mar. 14 mai. 14 jul. 14 sep. 14 nov. 14 jan. 15 30 Utvikling i handelsvolum siden 2010 25 20 Volum Volum (20 dagers rullerende gj.snitt) 15 10 5 jan. 10 jul. 10 jan. 11 jul. 11 jan. 12 jul. 12 jan. 13 jul. 13 jan. 14 jul. 14 jan. 15 Side 48

20 største aksjonærer pr 31.12.2014 Utenlandsandelen økt fra 14,1 % pr 2013 til 22,4 % pr 2014. Investor Beholdning (antall) Prosentandel Sparebankstiftelsen SR-Bank 72.419.305 28,3 % Gjensidige Forsikring ASA 26.748.416 10,5 % State Street Bank and Trust Co, U.S.A. Nominee 8.643.971 3,4 % Morgan Stanley & Co LLC, U.S.A. Nominee 8.231.700 3,2 % Folketrygdfondet 7.069.608 2,8 % SpareBank 1-stiftinga Kvinnherad 6.226.583 2,4 % Wimoh Invest AS 5.761.169 2,3 % Skandinaviska Enskilda Banken, Sverige Nominee 3.907.817 1,5 % Vpf Nordea Norge Verdi 3.259.776 1,3 % State Street Bank and Trust Co, U.S.A. Nominee 3.043.658 1,2 % State Street Bank and Trust Co, U.S.A. Nominee 2.748.403 1,1 % Clipper AS 2.525.000 1,0 % MSCO Equity Firm Account, U.S.A. 2.287.448 0,9 % J.P. Morgan Chase Bank N.A., U.K. Nominee 2.083.137 0,8 % Danske Invest Norske Instit. II 1.924.571 0,8 % The Bank of New York Mellon, U.S.A. Nominee 1.865.430 0,7 % Westco 1.577.534 0,6 % Pareto Aksje Norge 1.543.600 0,6 % Odin Norge 1.473.591 0,6 % FLPS-Princ All Sec Stock Sub, U.S.A. 1.433.800 0,6 % Topp 5 123.113.000 48,1 % Topp 10 145.312.003 56,8 % Topp 20 164.774.517 64,4 % Side 49

SRBANK pr 31.12.2014 Eierandeler pr 31.12.2014: Fra Rogaland, Agder-fylkene og Hordaland: 48,9 % Fra utlandet: 22,4 % 10 største: 56,8 % 20 største: 64,4 % 2014 2013 2012 2011 2010 Børskurs 52,50 60,25 37,20 40,70 57,00 Børsverdi (mill kr) 13.427 15.409 9.514 5.182 7.257 Antall eiere pr 31.12.2014: 10 422 (11 151) Ansatte i konsernet eide 1,8 % ved utgangen 2014. Bokført egenkapital pr aksje (inkl utbytte) (konsern) 60,28 55,00 49,48 48,75 47,45 Omsetning i 4. kvartal 2014: 7,7 % (6,3 %) av antall utestående aksjer. Resultat pr aksje (konsern) 8,20 7,28 5,33 5,42 6,84 Utbytte pr aksje 2,00 1,60 1,50 1,50 2,75 Pris/Resultat pr aksje 6,40 8,28 6,99 7,51 8,33 Pris/Bokført egenkapital (konsern) 0,87 1,10 0,75 0,83 1,20 Side 50

Kontaktinformasjon Adresse Konsernledelse Investor Relations Bjergsted Terrasse 1 Postboks 250 4066 Stavanger Tel. +47 915 02002 Arne Austreid CEO Tel. +47 900 77 334 E-post. arne.austreid@sr-bank.no Stian Helgøy Investor Relations Tel. +47 906 52 173 E-post. stian.helgoy@sr-bank.no www.sr-bank.no Inge Reinertsen CFO Tel. +47 909 95 033 E-post. inge.reinertsen@sr-bank.no Side 51