Årsregnskap Foreløpig årsregnskap 2016, styrebehandlet 14. februar, fastsettes i generalforsamling 28. februar 2017.

Størrelse: px

Begynne med side:

Download "Årsregnskap Foreløpig årsregnskap 2016, styrebehandlet 14. februar, fastsettes i generalforsamling 28. februar 2017."

Aslak Hansen
7 år siden
Visninger:

1 Årsregnskap 2016 Foreløpig årsregnskap 2016, styrebehandlet 14. februar, fastsettes i generalforsamling 28. februar 2017.

LEAN-prosess, tiltak implementert Reduserte kostnader morbank ned 3,5 % Antall årsverk redusert med 5,5 % (6,5 ÅV)

2 Året 2016 Meget godt resultat Vekst i driftsinntekter og godt breddesalg God underliggende drift Lavere kostnader i morbank enn i 2015 Samlet utlånsvekst 8,3 % siste 12 mnd Gode leveranser innen forsikring og sparing Vellykket LEAN-prosess, tiltak implementert Reduserte kostnader morbank ned 3,5 % Antall årsverk redusert med 5,5 % (6,5 ÅV) Lønnsom vekst i Regnskapshuset God tapskontroll og forbedret mislighold Sterkt resultatbidrag fra utbytter og eierskap i SpareBank 1 samarbeidet 2

Noen hovedtall 2016 Konsern 2016 2015 Resultat etter skatt 157,9 mill 82,2 mill Egenkapitalavkastning 10,5 % 6,7 % Netto renteinntekter 215,4 mill 178,5 mill Rentenetto 1,71 % 1,47 % Netto

3 Noen hovedtall 2016 Konsern Resultat etter skatt 157,9 mill 82,2 mill Egenkapitalavkastning 10,5 % 6,7 % Netto renteinntekter 215,4 mill 178,5 mill Rentenetto 1,71 % 1,47 % Netto provisjons- og andre inntekter 140,6 mill 136,5 mill Netto resultat finansielle poster 67,8 mill 25,6 mill Kostnadsprosent 50,8 % 63,2 % Årsverk Netto tap utlån 13,2 mill 14,3 mill Utlånsvekst inkl Bolig- og Næringskreditt 8,3 % 7,5 % Forretningskapital (inkl BK) 17,1 mrd 16,1 mrd Kjernekapital 16,6 % 16,1 % Ren kjernekapital 15,2 % 15,5 %

4 Inntektsprofil konsern Inntektsprofil - konsern Netto renteinntekter Netto prov og andre inntekter Netto avk finansielle invest Rentenetto opp 24 bp til 1,71 % Netto renteinntekter øket med MNOK 36,9 til MNOK 215,4 (178,5) Provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt og Næringskreditt redusert med MNOK 7,4 til MNOK 32,9 (40,3) Resultatandel «SB 1 Gruppen» og utbytter øket med MNOK 12,1 til MNOK 45,4 (33,3) 70 % av Regnskapshuset gir 2016 inntekter på MNOK 23,9 (19,3). Resultatandel før skatt MNOK 5,0 (3,7) 9

Flexilån 10 % (10 %) LTV innenfor 60 % på 79,5 % av

5 Utlån personmarked Utlånsporteføljen består hovedsakelig av: Ordinære nedbetalingslån 77 % (77 %) Fastrentelån 13 % (12 %) Flexilån 10 % (10 %) LTV innenfor 60 % på 79,5 % av porteføljen God diversifisering på aldersgrupper, med hovedtyngde år 10

kapital Godt etablert innen fiskeri, der engasjement ofte er finansiert i samarbeid med Innovasjon Norge Banken er i

6 Bransjefordeling bedriftsmarked Utleie eiendom: av dette kun ca 10 % utleid til oljeservicevirksomhet 11 BM-andel 27,9 % (redusert fra 31,7 % i 2015) Bransjemessig stabilt og godt diversifisert, kun 2 (4) engasjement over 10% av netto ansvarlig kapital Godt etablert innen fiskeri, der engasjement ofte er finansiert i samarbeid med Innovasjon Norge Banken er i begrenset grad eksponert direkte mot oljerelatert virksomhet, også indirekte mht utleie eiendom Banken er ikke eksponert mot shipping

Kostnadsutvikling God kontroll på underliggende kostnadsutvikling Driftskostnader i morbank redusert med 3,5 % i 2016 kostnadsprosent morbank 48,6 % Pensjonsordning: Nåværende lukkede

7 Kostnadsutvikling God kontroll på underliggende kostnadsutvikling Driftskostnader i morbank redusert med 3,5 % i 2016 kostnadsprosent morbank 48,6 % Pensjonsordning: Nåværende lukkede YTP (50 % av de ansatte) ble avviklet i Q Pågående årsverkstilpasning med effekt i 2016 og i 2017 LEAN-prosjekt videreføres 2017 for ytterligere organisatorisk effektivisering 12

Tap og mislighold GENERELT Reduserte tap i % av brutto utlån NOK 13,2 mill er lavere enn i 2015 (14,3) Tap vs GFK er 0,10 % (snitt Q3 norske banker 0,26 %) Brutto mislighold +90 dager under snitt

8 Tap og mislighold GENERELT Reduserte tap i % av brutto utlån NOK 13,2 mill er lavere enn i 2015 (14,3) Tap vs GFK er 0,10 % (snitt Q3 norske banker 0,26 %) Brutto mislighold +90 dager under snitt norske banker (Q3) PM God porteføljekvalitet og mislighold på nivå med 2015 Lav snitt gjeldsgrad hos bankens PM kunder sammenliknet med gjennomsnittet for norske lånekunder BM Generelt lave tap og lavt mislighold Gruppevise og individuelle nedskrivninger som i 2015 Tilfredsstillende sikkerhetsdekning 13

9 Finansieringskilder Innskuddsdekning vs brutto utlån 71,9 % Innskuddsdekning i prosent av brutto utlån inkl. boligkreditt 51,5 % 74 % av innskuddene innenfor gjeldende garantiordning 61 % innenfor EUR Innskuddsdekning i % av brutto utlån 75,0 % 72,2 % 72,4 % 71,9 % 65,0 % Innskuddsprosent (brutto utlån) 14

10 Avlastning SpareBank 1 Boligkreditt/Næringskreditt Sum avlastet SB 1 Boligkreditt NOK 3,823 mrd Sum avlastet SB 1 Næringskreditt MNOK 293 Avlastningsnivå er 24,1 % Maks ramme for samlet avlastning er 25 % av forretningskapital 15

11 Forfallsstruktur funding MNOK i kapitalmarkedsfinansiering FORFALL 2017 Obligasjonslån MNOK 549 Call fondsobligasjon MNOK 50 FORFALL 2018 Obligasjonslån MNOK 900 Call fondsobligasjon MNOK 38 GJENNOMSNITT VEKTET LØPETID 2,8 år 16

Soliditet - kapitalisering KONSERN Ren kjernekapital 15,2 % Kjernekapital 16,6 % Kapitaldekning 18,8 % Ren kjernekapital MÅL 2016 Ren kjernekapital 14,5 % Kjernekapital 15,5 % Kapitaldekning 17,0 %

12 Soliditet - kapitalisering KONSERN Ren kjernekapital 15,2 % Kjernekapital 16,6 % Kapitaldekning 18,8 % Ren kjernekapital MÅL 2016 Ren kjernekapital 14,5 % Kjernekapital 15,5 % Kapitaldekning 17,0 % Bufferkrav er godt oppfylt Kapitalbehov i for faktisk risiko er innenfor tilgjengelig kapital SNV oppfyller i hele perioden regulativt krav til ren kjernekapital inklusiv motsyklisk buffer og Pilar II-tillegg. 12

13 Resultatregnskap 2016 Morbank Konsern (i hele tusen kroner) Noter Renteinntekter Rentekostnader Netto renteinntekter Provisjonsinntekter Provisjonskostnader Andre driftsinntekter Netto provisjons- og andre inntekter Utbytte Netto resultat fra eierinteresser Netto resultat fra andre finansielle investeringer Netto resultat fra finansielle eiendeler Sum netto inntekter Personalkostnader 9, Andre driftskostnader Sum driftskostnader Tap på utlån og garantier Resultat før skatt Skattekostnad Resultat etter skatt Majoritetens andel av periodens resultat Minoritetens andel av periodens resultat ,02 13,79 Resultat per egenkapitalbevis 33 14,71 8,59 7,02 13,79 Utvannet resultat per egenkapitalbevis 33 14,71 8,59 Utvidet resultatregnskap Resultat etter skatt Estimatavvik pensjoner Skatteeffekt estimatavvik pensjoner Verdiregulering virkelig verdi bygg Skatteeffekt verdiregulering virkelig verdi bygg Sum poster som ikke vil bli omklassifisert til resultat Endring i virkelig verdi for investeringer tilgjengelig Skatteeffekt Sum poster som kan bli omklassifisert til resultat Totalresultat for regnskapsåret

14 Balanse Morbank Konsern (i hele tusen kroner) Noter EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 12,18, Utlån til og fordringer på kunder 13,14,15,18, Sertifikater, obligasjoner og rentefond 18,19,21, Finansielle derivater Aksjer, andeler og andre egenkapitalinteresser 20,21, Investering i konsernselskaper Investering i eierinteresser Maskiner, inventar og transportmidler Bygg og andre faste eiendommer Utsatt skattefordel Andre eiendeler 11, Sum eiendeler GJELD Innskudd fra og gjeld til kunder 21,27, Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 21,28, Finansielle derivater Annen gjeld og balanseført forpliktelse 11,29,30, Utsatt skatt forpliktelse Ansvarlig lånekapital 21,31, Sum gjeld EGENKAPITAL Eierandelskapital Egenbeholdning eierandelskapital Utjevningsfond Sparebankens fond Verdireguleringsfond Gavefond Fondsobligasjon klassifisert som egenkapital Annen egenkapital Fond for vurderingsforskjeller Minoritetsinteresser Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital Betingede forpliktelser 17, Deponert i Norges Bank

15 Avsluttende kommentarer 2016 Sterkt resultat, det beste i bankens historie God kundetilgang på både PM og BM Alle kapitalmål oppfylt Tilfredsstillende underliggende kostnadsutvikling God beredskap for utfordringene i 2017 SNV Regnskapshuset vokser 2017 Balanserte vekstmål og aktiv kunderekruttering Nye digitale grep Fortsatt fokus på kostnadseffektivisering

Like dokumenter

Årsregnskap Foreløpig årsregnskap 2016, styrebehandlet 14. februar, fastsettes i generalforsamling 28. februar 2017.

Årsregnskap Foreløpig årsregnskap 2016, styrebehandlet 14. februar, fastsettes i generalforsamling 28. februar 2017. Årsregnskap 2016 Foreløpig årsregnskap 2016, styrebehandlet 14. februar, fastsettes i generalforsamling 28. februar 2017. Året 2016 Meget godt resultat Vekst i driftsinntekter og godt breddesalg God underliggende