Velkommen til pensjonsseminar KLP v/frode Berge
Det norske pensjonssystemet Individuelle dekninger Kollektive pensjonsordninger (KLP/FKP/SPK) Folketrygden
Opptjening i folketrygden født før 1954. Man sparer via skatteseddelen Man får godskrevet all pensjonsgivende inntekt, ikke bare tiden registrert i KLP/BKP/SPK etc. Full opptjening er 40 år Inntekt mellom 6 og 12 G medregnes 1/3 Pensjonen er ca 50% av gjennomsnittlig lønn de 20 beste år (sluttpoengtall) Er utgangspunkt for AFP-pensjonens størrelse Pensjonen er for alle borgere i Norge
Opptjening i folketrygden født etter 1962 Man sparer via skatteseddelen Man får godskrevet all pensjonsgivende inntekt, ikke bare tiden registrert i KLP/BKP/SPK etc. Alle år er pensjonsgivende All inntekt (opp til 7,1 G) gir pensjonsopptjening Pensjonen er ca 50% av gjennomsnittlig lønn (beholdning) Er utgangspunkt for AFP-pensjonens størrelse Pensjonen er for alle borgere i Norge
Innfasing av nye opptjeningsregler 1953-kullet: kun dagens system Innfasing: årskullene 1954-1962 1963-kullet: kun nytt system
Pensjonsuttaket blir fleksibelt Gir mulighet til alderspensjons uttak fra 62 år til 75 år Gir mulighet til å kombinere inntekt og pensjon ubegrenset
Det skal lønne seg å jobbe Alle år teller - opptjening fra 13 til 75 år - ikke lenger 20 beste år - ikke lenger maks 40 år Tidlig uttak gir livsvarig lavere pensjon
Nytt prinsipp: Bygge beholdning 18,1% Opptjeningsprosent er lik for alle årskull Gjennomsnittslønn x 18,1% x opptjeningsår = beholdning Beholdningen fordeles på forventet antall leveår
Levealdersjustering Det enkelte årskull må ta risikoen for at de skal leve lengre Knytter pensjonsnivået til utviklingen i befolkningens levealder Alderspensjonen skal justeres etter forventet levealder Hvert årskull vil få sitt forholdstall/delingstall det året de fyller 61 år Det gis anledning til å kompensere for levealdersjusteringen ved å stå i stilling ut over 67 år
Forholdstall
Delingstall
Årlig pensjon ved senere uttak Uttaksalder 67 år 66 år 65 år 64 år 63 år 62 år Pensjon ved 67 år (før leveraldjust.) 200 000 200 000 200 000 200 000 200 000 200 000 Forholdstall 1,042 1,099 1,156 1,214 1,272 1,330 Årlig pensjon 191 938 181 983 173 010 164 744 157 232 150 375 Kilde: AID, 1951 kullet
Årlig pensjon ved senere uttak Uttaksalder 62 år 65 år 67 år 70 år Pensjons beholdning 3 164 000 3 401 000 3 559 000 3 797 000 Delingstall 19,76 17,32 15,69 13,29 Årlig pensjon 160 000 196 000 227 000 286 000 Kilde: AID, 63-kullet, jevn inntekt 6G (437.000), 40 år v 62 år
Ny indeksering / regulering Svekket regulering Ny indeksering av pensjon under utbetaling innføres Gjennomsnitt av lønnsog prisvekst; lønnsvekst minus 0,75 prosent Ingen overgangsordning
Hvem kan ta ut fleksibel alderspensjon? 1949-kullet 40 år 100 % 50 % 20 % 62 364 000 300 000 268 000 63 341 000 290 000 265 000 64 317 000 281 000 261 000 65 294 000 271 000 258 000 66 272 000 260 000 254 000
Anslag på andelen kommuneansatte som oppfyller vilkår for 100 % Årskull 1949 Kun ftr 62 63 64 65 66 Alle 46,3 54,1 62,7 71,2 78,3 Kvinner 30,0 39,5 50,5 61,7 71,1 Menn 90,4 93,8 95,8 96,8 97,9
Når er det lurt å ta ut alderspensjon? Et regneeksempel med følgende forutsetninger: - Har vært i jobb i 40 år - Gjennomsnittlig inntekt på kr 381 000 - Født i 1949 Uttak av pensjon ved: 62 år 67 år Årlig pensjon Kr 145 574 Kr 195 377 Samlet utbetalt pensjon når du er: 67 år Kr 727 869 Kr 0 70 år Kr 1 164 590 Kr 559 681 75 år Kr 1 892 458 Kr 1 492 483 80 år Kr 2 620 327 Kr 2 425 286 84 år Kr 3 202 622 Kr 3 171 527 85 år Kr 3 348 195 Kr 3 358 088
Ny folketrygd for de enkelte kull Årskull <- 1942 1943-1953 Dagens opptjeningsmodell 1954-1962 X X X 1963-> Ny opptjeningsmodell X X Fleksibelt uttak (62-75 år) X X X Levealdersjustering X X X G-vekst -0,75% (ny indeksering) X X X X
Det norske pensjonssystemet Individuelle dekninger Kollektive pensjonsordninger (KLP) Folketrygden
Offentlig tjenestepensjon og AFP
Stortingets føringer Pensjonsreform også i offentlig tjenestepensjon Pensjon (brutto) tilsvarende 66% av sluttlønn videreføres Offentlig tjenestepensjon skal understøtte folketrygden; Det skal lønne seg å jobbe Levealdersjustering Ny indeksering Endelig tilpasning gjort gjennom forhandlinger mellom partene i offentlig sektor
Ny offentlig tjenestepensjon Dagens regler for offentlig tjenestepensjon og AFP videreføres (gjelder for de som er født i 1943 til 1953) Levealdersjustering innføres fra 67 år eller seinere Ny regulering av pensjon under utbetaling innføres (alderspensjon / afp) - lønnsvekst -0,75 prosentpoeng Individuell garanti for de som er født i 1958 og tidligere - garantert 66% av pensjonsgrunnlag fra 67 år ved 30 år opptjening Det skal gis anledning til å kompensere for levealdersjustering av tjenestepensjon ved å stå i stilling ut over 67 år (minimum forholdstall = 1) Tjenestepensjon samordnes som om folketrygden tas ut fra 67 eller seinere.
Individuell garanti - I stilling til 67 år Fra 67 år: Samordnet tjenestepensjon og alderspensjon fra folketrygden Levealderjustering av tjenestepensjon og folketrygd Eventuelt tillegg pga. garantien
Kompensere for levealdersjusteringen Årskull H 67 år i Her når du forholdstall 1 1943 2010 67 år 1944 2011 67 år 1 måned 1945 2012 67 år 2 måneder 1946 2013 67 år og 4 måneder 1947 2014 67 år og 5 måneder 1948 2015 67 år og 6 måneder 1949 2016 67 år og 7 måneder 1950 2017 67 år og 8 måneder 1951 2018 67 år og 9 måneder 1952 2019 67 år og 10 måneder 1953 2020 68 år
AFP, 85 årsregel og Alderspensjon
Aldersgrense Den alminnelige aldersgrensen Er 70 år. Særaldersgrenser: 60 år og 65 år Når stillingen er spesielt fysisk eller psykisk belastende Aldersgrensen avgjør hvilke pensjonerings muligheter du har ved 62 år
Pensjonsvalg fra 62 år med 70 års aldersgrense Folketrygd Tjenestepensjon AFP Jobb og pensjon
Pensjonsvalg fra 65 år med 70 års aldersgrense.eller fra 62 år med 65 års aldersgrense Folketrygd Tjenestepensjon / 85 års regel AFP Jobb og pensjon
Alderspensjon
Alderspensjonens størrelse er avhengig av: Lønn: Sluttlønn i 100% stilling Gjennomsnittlig deltid: De 30 beste år (år med høyest deltid) Medlemstid: 30 år i 100% stilling = full opptjening - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Pensjonsprosenten Fast 66%
Hvilken lønn teller med? Hovedlønn + fast tilleggslønn Overtid blir ikke medregnet Max 12 G (kr. 907.692 pr. 01.05.2010)
Gjennomsnittlig stillingsstørrelse 120 % 100 % 80 % 60 % 40 % 100 % 100 % Stillingsstørrelse 20 % 50 % 50 % 0 % 25-30 30-37 37-47 47-62 KLP beregner gjennomsnittlig stillingsprosent av de 30 beste årene: 15 år i 100% stilling: 100% x 15/30 = 50% 15 år i 50% stilling: 50% x 15/30 = 25% 30 år 75%
Særaldersgrense og 85-års regelen 85-års regel: Du kan fratre inntil 3 år tidligere enn aldersgrensen hvis summen av alder og medlemstid er minst 85 år Eks: Alder: Medlemstid: 62 år 23 år = 85 år Denne regelen har kun betydning for ansatte med særaldersgrense 60 eller 65 år
Beregning av pensjon Pensjonsgrunnlag x gj.deltid x medlemstid /30 x 66% (Levealdersjustert)
Pensjon ved 67 år Individuell garanti for de som er født før 1959 KLP Folketrygd 60 62 65 67 70
Pensjon ved 67 år Garantien kompenserer ikke for tidlig uttak av fleksibel alderspensjon i folketrygden før 67 år KLP Folketrygd 60 62 65 67 70
Avtalefestet pensjon - AFP AFP avtalefestet pensjon
Avtalefestet pensjon (AFP) Ordning som gir de fleste som har vært i arbeid frem til 62 år rett til pensjon. - Må være i lønnet arbeid frem til uttakstidspunkt - Sammenhengende ansettelse i offentlig sektor de siste 3 år i minst 20 % stilling - Årsinntekt på minst 1 grunnbeløp det siste året - Kan ikke motta annen ytelse fra folketrygden Beregnes etter to forskjellige regelverk før og etter 65 år
Avtalefestet pensjon (AFP) FRA 62 år: Folketrygdberegnet AFP FRA 65 år: Folketrygdberegnet AFP eller AFP beregnet etter reglene for alderspensjon (66% ber.) Folketrygdberegnet AFP - serviceberegning på det lokale trygdekontor 66% beregnet AFP, beregnes som en ordinær alderspensjon i KLP
AFP ved 62-63 - 64 år Pensjonens størrelse avhenger av den enkeltes opptjening i folketrygden Når en folketrygdberegnet AFP beregnes, fremskrives det en opptjening i folketrygden til 67 år. Det beløp man da ville ha fått fra folketrygden + et AFP tillegg på kr 20.400 pr år utgjør 100% AFP Ingen fribeløp Toleransebeløp kr. 15.000,- (OBS! all pensjonsgivende inntekt i folketrygden vurderes opp mot denne grensen)
AFP Avtalefestet pensjon v/fylte 65 år: Ny vurdering Hva lønner seg? AFP eller KLP Lønn 300.000 AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg 60 62 65 67 70
AFP v/ 65 år Lønn 300.000 AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd KLP Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg 60 62 65 67 70
Inntekt ved siden av pensjon Toleransebeløp Kr. 15.000 Lønn 300.000 AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd KLP Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg 60 62 65 67 70
Inntekt ved siden av pensjon Offentlig:13 t/uke eller 167 t/kvartal Privat: Ubegrenset Lønn 300.000 AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd 85 års regelen KLP Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg 60 62 65 67 70
Inntekt ved siden av pensjon Folketrygden 67 år : Ubegrenset Lønn 300.000 AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd KLP Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg 60 62 65 67 70
Delvis AFP Etter dagens regler vil det ikke lenger være nødvendig at arbeidstakeren har 100% stilling for å kunne ta ut delvis AFP Alle kan da, etter avtale med arbeidsgiver, velge å trappe ned til så stor deltidsstilling som passer Stillingsreduksjonen må være på minst 10 prosentpoeng
Kombinasjon av arbeidsinntekt og AFP 92% AFP 37.000 84% 77% AFP 71.000 AFP 57% 110.000 Lønn Lønn 80% Lønn 60% Lønn 40% Full AFP 300.000 240.000 180.000 120.000 170.400
Hva lønner seg? Sammensatt problemstilling, avhenger av flere faktorer: Levetid Arbeidsevne/vilje AFP-mulighet eller ikke Skatt - Ved uttak av AFP sparer man folketrygden, men har inntektsbegrensninger. Ikke et alternativ om man vil jobbe fullt. - Fleksibilitet, kan f.eks ta ut folketrygden 62-65 og så stoppe den ved 65 år og ta ut AFP 65-67.
Hva hvis folketrygden tas ut før 67 år? Lønn Lønn Tidlig uttak gir ikke rett til 66 % KLP Folketrygd 60 62 67
Fleksibelt uttak av pensjon Tidlig uttak gir ikke rett til 66 % Lønn 66 % Lønn Folketrygd KLP beregnet AFP ved 65 år KLP Folketrygd 62 65 67
Fra 1.1.2011 66% - GARANTI Forutsetninger: full opptjening 30/30 100% stilling uttak av folketrygd ved fylte 62/67/70 år uttak fra KLP ved fylte 67/67/70 år Lønn KLP v uttak v/fylte 67 år KLP v uttak v/fylte 67 år KLP v/uttak v/fylte 70 år KLP v/uttak v/fylte 70 år Folketrygd v/uttak 62 år Folketrygd v/uttak 67 år Folketrygd v/uttak 67 år Folketrygd v/uttak 70 år
Attførings- / Uførepensjon
Uføre-/attføringspensjon Etter ett års sykemelding Ingen nedre grense for uførhet Medlemstid frem til aldersgrensen Karensperiode på 2 år
Uførepensjon (100%) Full opptjening 2 barn under 18 år Lønn 300.000 Barnetillegg 39.600 KLP 48.000 Folketrygd 150.000 Kr. 237.600 utgjør 79 % av tidligere lønn
Uførepensjon og inntekt: NB: Ingen friinntekt i det offentlige, ved siden av uførepensjon i KLP Dog aksepteres mindre avvik i arbeidsinnsats av praktiske hensyn Folketrygden aksepterer inntekt opptil 1G uten at det påvirker uførepensjonen, gjelder fra året etter uttaksåret. KLP aksepterer tilsvarende, privat inntekt etter et år: 1G x Forsikret stilling x Uføregrad OBS! KLP informerer alltid i uførepensjonsvedtaket om at stønadsmottaker må ta kontakt med KLP ved endring av inntektsforhold. Viktig at og arbeidsgiver informerer og presiserer dette overfor stønadsmottakeren.
Etterlattepensjon
Etterlattepensjon Ektefellepensjon Enke/enkemann Fraskilt ektefelle kan ha rett Barnepensjon Til barn under 20 år Samboer har IKKE rett til etterlattepensjon
Etterlattepensjon 9 % - 15% (nettopensjon) av avdøde sitt pensjonsgrunnlag Eks. Pensjonsgrunnlag = 350.000 Ektefellepensjon 9 % 31.500 Barnepensjon 15 % 52.500,- NB Ektefelle/barnepensjonen blir ikke redusert for egen arbeidsinntekt eller pensjon
Gruppelivsforsikring Gruppelivsforsikring er en livsforsikring som gir utbetaling til etterlatte (ektefelle, samboer og barn under 25 år), eventuelt dødsbo, ved dødsfall uavhengig av årsak. Full utbetaling er 10 G. 10 G = 756.410,- pr mai 2010 Utbetalingen blir redusert med ½ G for hvert år etter fylte 50 år. Minimum 5 G.
www.klp.no
KLP tilbyr privat skadeforsikring Lavere pris Hus, innbo, bil, hytte, båt, ulykke, reise osv klp.no/skade Tlf: 22 03 20 00
KLP Banken
Kontakt KLPs kundesenter Spørsmål vedrørende pensjon? Telefon: 05554 E-post: kundesenter@klp.no Internett: www.klp.no
Den beste partner for dagene som kommer