Tromsø 31. mai 2016 Arbeid, pensjon eller begge deler?

Transkript

1 NAV Pensjon Steinkjer Anita Hanssen Tromsø 31. mai 2016 Arbeid, pensjon eller begge deler? Livet er en reise. Planlegg den godt. Sjekk Din pensjon på nav.no

2 NAV Pensjon Steinkjer NAV Pensjon Steinkjer Avd. direktør Finnmark Troms Nordland Nord-Trøndelag Sør-Trøndelag Sogn og Fjordane Oppland Oslo Stab Seksjon1 Alder og AFP Seksjon2 Trheim Alder og AFP Gjenlevendeytelser Seksjon3 Alder og AFP Gjenlevendeytelser Fjernarbeidsplass Hamar NAV, Side 2

3 Bakgrunn 1967: Alderspensjon i folketrygden 2011: Ny pensjonsreform Nye regler for opptjening, uttak og regulering av alderspensjon Alle berøres! Kjenn reglene unngå overraskelser Planlegg din pensjonsøkonomi NAV, Side 3

4 Hvorfor var det nødvendig med en pensjonsreform? Vi får langt flere pensjonister i fremtiden 3,9 2,6 1,6 Kostnadene til pensjon øker ettersom vi får langt flere pensjonister å forsørge i tiden fremover Antall yrkesaktive pr pensjonist 2 Den arbeidende andelen av befolkningen blir mindre år 44 år år Forventet levealder Gjennomsnittlig avgangsalder 35 år pensjoneringsalder Inntreden i yrkeslivet Gjennomsnittlig levealder øker Gjennomsnittlig avgangsalder fra arbeidslivet gikk ned før reformen På grunn av lengre utdanning kommer vi senere inn i yrkeslivet NAV, Side 4

5 Hvorfor var det nødvendig med en pensjonsreform? Færre sysselsatte for hver alders- og uførepensjonist 1967: 3,5 2011: 2,5 2060: 1,7 (Uten reform) NAV, Side 5

6 Hvorfor var det nødvendig med en pensjonsreform? Den arbeidende delen av befolkningen blir mindre 3, år 44 år 2, , år 35 år Forventet levealder Gjennomsnittlig avgangsalder pensjoneringsalder Inntreden i yrkeslivet NAV, Side 6

7 Hvorfor var det nødvendig med en pensjonsreform? 3 Det fødes for få barn Skatteyterne sørger i praksis for inntekter til pensjonsutbetalinger Lav fødselsrate (1,8 barn pr. kvinne) fører til en redusert arbeidsstyrke på sikt 4 Rette opp skjevheter 3,9 2,6 1,6 Skape klarere sammenheng mellom livsinntekt og pensjon Fjerne minstepensjonsfella NAV, Side 7

8 Mål og hensikt med Pensjonsreformen Samfunnet må redusere pensjonsutgiftene Større incitament og fleksibilitet når det gjelder jobb vs pensjon Bedre samsvar mellom livsinntekt og pensjon NAV, Side 8

9 Spørsmål og svar Hva er alderspensjon og hvorfor må jeg forholde meg til det? Hva betyr pensjonsreglene for meg? Hvordan finner jeg ut hva jeg bør gjøre? NAV, Side 9

10 Det norske pensjonssystemet Individuell Sparing Ditt ansvar Tjenestepensjon (Ditt og din arbeidsgivers ansvar) Folketrygden (Statens ansvar) NAV, Side 10

11 Økonomi De fleste valg i livet har konsekvenser for pensjonisttilværelsen Valgene du tar i arbeidslivet får betydning for livet ditt som pensjonist. Planlegg slik at du unngår overraskelser. Første jobb? Ta et friår? Bedre lønn / partner Være hjemme med barn? Barn flytter ut? Ta ut pensjon? Jobbe lenger? Alder NAV, Side 11

12 Spørsmål og svar Hva er alderspensjon og hvorfor må jeg forholde meg til den? Hva betyr pensjonsreglene for meg? Hvordan finner jeg ut hva jeg bør gjøre? NAV, Side 12

13 Det viktigste å vite om fleksibel alderspensjon fra folketrygden Ind. sparing Tjenestepensjon Fire elementer ved regelverket du bør kjenne til: Alderspensjon fra Folketrygden 1 Gammel og ny opptjeningsmodell 2 Levealdersjustering 3 Fleksibelt uttak 4 Nye Reguleringsbestemmelser NAV, Side 13

14 Virkningen av nye opptjeningsregler avhenger av når du er født Født mellom Beholder opptjening etter gammelt regelverk Født mellom Tjener opp pensjon etter en kombinasjon av gammelt og nytt regelverk Født i 1963 eller senere Tjener opp pensjon kun nye opptjeningsregler NAV, Side 14

15 Født Kombinasjon/overgangskullene Bare gammel modell 5/10 fra hver Bare ny modell Nytt Gammelt Født Født Født Født Født Født Født Født Født Født Født NAV, Side 15

16 Født Tilleggspensjon På grunnlag av inntekt De 20 beste årene teller fortsatt Minstepensjon Særtillegg Tilleggspensjon På grunnlag av inntekt Grunnpensjon På grunnlag av botid Grunnpensjon På grunnlag av botid Alternativ 1 Middels til høy inntekt Alternativ 2 Lav inntekt NAV, Side 16

17 Født i 1963 eller senere Inntekt teller fra og med første krone Inntektspensjon På grunnlag av inntekt Alternativ 1 Høy/ordinær inntekt Inntektspensjon 20 prosent Inntektspensjon 80 prosent Garantipensjon Alternativ 2 Lav inntekt Garantipensjon På grunnlag av botid Alternativ 3 Ingen inntekt Minste pensjonsnivå NAV, Side 17

18 Sentralt i ny opptjeningsmodell Inntektspensjon Inntektspensjon Opptjening for: Pensjonsgivende inntekt (18,1% av inntekt opp til 7,1 G) Pensjonsbeholdning Avtjent verneplikt (18,1 % av inntekt tilsvarende 2,5 G) Dagpenger ved arbeidsledighet (18,1% av tidl. inntekt opp til 7,1 G) Omsorgsarbeid (18,1 % av inntekt tilsvarende 4,5 G) Garantipensjon Andre ytelser fra folketrygden som i dag Alle år teller i opptjening av inntektspensjon (fra 13 år - 75 år) NAV, Side 18

19 Sentralt i ny opptjeningsmodell Inntektspensjon Pensjonsbeholdning Garantipensjon Pensjonsbeholdning Hvert år godskrives pensjonsopptjening fra pensjonsgivende inntekt inn i en pensjonsbeholdning (18,1 prosent av inntekt inntil 7,1 G) Pensjonsbeholdningen benyttes som grunnlag til utbetaling av alderspensjon NAV, Side 19

20 Sentralt i ny opptjeningsmodell Inntektspensjon Pensjonsbeholdning Garantipensjon Garantipensjon Skal sikre et akseptabelt pensjonsnivå for personer med liten eller ingen inntektspensjon Tilsvarer minstepensjon Avkortes 80 % ved inntektspensjon NAV, Side 20

21 Omsorgsopptjening for ulønnet omsorgsarbeid o o o o o Pensjonsopptjening for ulønnet omsorgsarbeid tilsvarer en inntekt på 4,5 G = (3,5 pensjonspoeng) Du får godskrevet omsorgsopptjening til og med det året ditt yngste barn fyller fem år. Kun en av foreldrene får godskrevet omsorgsopptjening per år. Omsorgsopptjening for små barn godskrives automatisk den forelder som mottar barnetrygden. Omsorgsopptjeningen kan overføres Omsorg for syke eller funksjonshemmede barn, dersom arbeidet omfatter minst 22 timer per uke i minimum seks måneder per kalenderår. NAV, Side 21

22 Omsorgsopptjening for barn født før 1992 o Ordningen med pensjonsopptjening for ulønnet omsorgsarbeid ble innført i o o Som del av pensjonsforliket i Stortinget skal alle som tjener opp alderspensjon etter nye opptjeningsregler også få godskrevet omsorgsopptjening for små barn født før Det vil si fra og med 1954 kullet. Ved hjelp av gamle registerdata skjer mye av denne godskrivingen automatisk. Personer som ikke automatisk mottar vedtaksbrev, men som mener at de skal få godskrevet omsorgsopptjening tilbake i tid, må selv fremme krav til NAV. NAV, Side 22

23 Fleksibelt uttak gir deg mange muligheter! Når? Hvordan? Du kan ta ut pensjon fra 62 år hvis opptjeningen er høy nok Du har ubetinget rett til pensjon fra 67 år Du kan fritt kombinere jobb og pensjon Du kan øke pensjonen ved å jobbe lenger Du har mulighet for gradert uttak NAV, Side 23 23

24 Arbeid eller Pensjon: Hva påvirker ditt valg? NAV, Side 24

25 Levealdersjustering bidrar til bærekraftig pensjonssystem Statistisk forventet levealder og uttakstidspunkt påvirker størrelsen på alderspensjonen Lenger forventet levealder og tidligere uttak fører til lavere årlige utbetalinger Kan motvirke effekten ved å jobbe lenger NAV, Side 25

26 Yngre må arbeide lengre for samme pensjon Pensjonsalder for å få samme pensjon som man ville fått ved 67, uten levealdersjustering Årskull 67 år i Forventet levealder ved uttakstidspunktet Nødvendig pensjonsalder for å få forholdstall år 5 mnd. 67 år 0 mnd år 6 mnd. 67 år 1 mnd år 7 mnd. 67 år 2 mnd år 9 mnd. 67 år 3 mnd år 10 mnd. 67 år 4 mnd år 67 år 5 mnd år 1 mnd. 67 år 6 mnd år 3 mnd. 67 år 8 mnd år 4 mnd. 67 år 9 mnd år 6 mnd. 67 år 10 mnd år 7 mnd. 68 år Forutsetninger: Inntekt 6G ( i hele opptjeningsperioden. 40 opptjeningsår ved 62 år. 1G = kr. Med nødvendig pensjonsalder menes den alderen et årskull kan ta ut pensjon og opprettholde samme pensjonsnivå som vedkommende ville ha hatt ved 67 år uten levealdersjustering. NAV, Side 26

27 De årlige utbetalingene øker dersom du venter med å ta ut pensjon Årlig pensjon ved ulike uttaksaldre for pensjon med inntekt på ca kr 62 år 65 år 67 år 70 år , , ,030 0, Alder 62 år 63 år 64 år 65 år 66 år 67 år 68 år 69 år 70 år Forholdstall 1,319 1,262 1,200 1,145 1,088 1,030 0,973 0,917 0,862 NAV, Side 27

28 Regulering av alderspensjonen Gjelder alle! Pensjon under opptjening reguleres med lønnsvekst Pensjon under utbetaling reguleres med lønnsvekst og fratrekkes 0,75 % Satser for minste pensjonsnivå og garantipensjon reguleres med lønnsvekst justert for endringer i forventet levealder for årets 67-åringer NAV, Side 28

29 Kan du ta ut pensjon før du fyller 67 år? o Vilkår om opptjening: Når du fyller 67 år må pensjonsutbetalingen din minst tilsvare full garantipensjon for en enslig pensjonist. o Vilkår om trygdetid o Vilkår om AFP-rettigheter: AFP i offentlig sektor AFP i privat sektor Under halvparten av befolkningen mellom år kan ta ut full pensjon NAV, Side 29

30 Vilkår om uttak og trygdetid Medlemskap i norsk trygd er viktig for å: fastslå retten til pensjon beregne trygdetid vurdere retten til eksport Hovedregelen er at man er medlem i perioder med bosetting eller arbeidstakerforhold i Norge NAV, Side 30

31 Kombinasjon av pensjonsytelser Kombinasjonsmuligheter for alder- og uførepensjon Hvis du har tatt ut alderspensjon etter 01. januar 2011 kan den kombineres med uførepensjon: Du kan kombinere gradert uførepensjon med gradert alderspensjon, hvis vilkårene for uttak av alderspensjon før 67 år er oppfylt Summen av uføregraden og graden av alderspensjon kan ikke overstige 100 prosent Uttaksgradene for alderspensjon kan ikke fravikes Hel uførepensjon kan ikke kombineres med uttak av alderspensjon Ved overgang til 67 år konverteres uførepensjonen til alderspensjon NAV, Side 31

32 Kombinasjon av pensjonsytelse og korttidsytelse Alderspensjon og andre ytelser fra NAV Dagpenger Brukere mellom 62 og 67 år har rett til dagpenger selv om bruker har løpende fleksibel alderspensjon Sykepenger Brukere mellom 62 og 67 år som mottar fleksibel alderspensjon har rett til sykepenger, jfr Brukere mellom 67 og 70 år har rett til sykepenger i 60 dager dersom de har arbeidsinntekt over 2 G, jfr Brukere over 70 år har ikke rett til sykepenger, jfr. 8-3 Arbeidsavklaringspenger (AAP) Brukere mellom 62 og 67 år har rett til AAP selv om de har løpende fleksibel alderspensjon med/uten privat AFP NAV, Side 32

33 NAV, Side 33

34 Tjenestepensjoner /AFP i offentlig og privat sektor NAV, Side 34

35 Pensjon i offentlig og privat sektor Offentlig tjenestepensjon Privat tjenestepensjon Statlig/kommunal tjenestepensjon Omfatter alderspensjon, uførepensjon, etterlattepensjon og AFP Obligatorisk tjenestepensjon Minstedekning til pensjon AFP Er inkludert i tjenestepensjonsordningen Tidsbegrenset ytelse AFP For arbeidstakere ansatt i bedrifter med tariffavtale som omfatter AFP (Fellesordningen for AFP) Er en livsvarig ytelse NAV, Side 35

36 AFP/Tjenestepensjon i offentlig sektor AFP/Tjenestepensjon - administreres av flere ulike ordninger Pensjonsrettigheter ut over rettighetene i folketrygden. Retten følger av ansettelse hos arbeidsgiver i offentlig sektor. Ordningene selv vurderer vilkår for rett til ytelsene. AFP offentlig kan ikke kombineres med alderspensjon fra folketrygden. NAV, Side 36

37 AFP/Tjenestepensjon i offentlig sektor AFP i offentlig sektor videreføres som før AFP i offentlig sektor vil fortsatt være en tidligpensjonsordning for aldersgruppen år Kan tas ut i alderen år. Overgang til ny alderspensjon fra folketrygden ved 67 år. AFP i offentlig sektor vil avkortes forholdsmessig på samme måte som før reformen. Kan ikke kombineres med uttak av alderspensjon fra folketrygden. NAV, Side 37

38 AFP/Tjenestepensjon i offentlig sektor Tidslinje for uttak av AFP og tjenestepensjon 62 år 65 år 67 år AFP Samordnet tjenestepensjon AFP blir beregnet som en uførepensjon fra folketrygden, i tillegg gis et AFP-tillegg på 1700 kr pr måned. Tjenestepensjon og folketrygdberegnet AFP sammenliknes, det gunstigste blir utbetalt. Uavkortet alderspensjon fra folketrygden sammen med samordnet tjenestepensjon. NAV, Side 38

39 AFP/Tjenestepensjon i offentlig sektor Vilkår for AFP ingen endringer, forts. NAV vurderer: Pensjonsgivende inntekt på uttakstidspunktet og året før er minst 1G. Godskrevet pensjonspoeng i minst 10 år etter fylte 50 år, likestilt er 10 års medlemskap i Statens pensjonskasse (SPK) eller annen likestilt tjenestepensjonsordning etter fylte 50 år. Gjennomsnittlig inntekt på 2G, de 10 beste årene etter Mottak av folketrygdytelser som utelukker rett til AFP: - arbeidsavklaringspenger - foreløpig uførepensjon - uførepensjon - pensjon til gjenlevende ektefelle - alderspensjon. AFP kan i noen tilfeller kombineres med ytelser fra tjenestepensjonsordningene. NAV, Side 39

40 AFP/Tjenestepensjon i offentlig sektor Beregning av AFP ingen endring Hovedprinsipper AFP beregnes med grunnpensjon, tilleggspensjon og/eller særtillegg. Det utbetales et skattepliktig AFP-tillegg på kr pr år. Pensjonen kan ikke overstige 70 prosent av tidligere inntekt. Det medregnes fremtidige pensjonspoeng tom og med det året bruker fyller 66. Blir ikke levealdersjustert. NAV, Side 40

41 c AFP/Tjenestepensjon i offentlig sektor AFP og inntekt ingen endring Avkortes prosentvis mot arbeidsinntekt. Toleransebeløp på kr pr år. Etteroppgjør ved for mye/lite utbetalt AFP NAV, Side 41

42 AFP/Tjenestepensjon i offentlig sektor AFP og fleksibel alderspensjon fra folketrygden Nye bestemmelser AFP og fleksibel alderspensjon kan ikke ytes samtidig. Man kan veksle mellom AFP og fleksibel alderspensjon såfremt man oppfyller vilkårene + AP AFP = NEI NAV, Side 42

43 AFP/Tjenestepensjon i offentlig sektor Regulering av AFP Nye bestemmelser Regulering av AFP vil gjøres som for alderspensjon fra folketrygden. AFP under utbetaling skal reguleres med lønnsvekst og deretter fratrekkes en fast faktor på 0,75 prosent. Reguleringen skjer årlig med virkning pr 1. mai. AFP-tillegget reguleres ikke. NAV, Side 43

44 AFP/ tjenestepensjon f.o.m. 65 t.o.m. 66 AFP beregnet som en tjenestepensjon Tjenestepensjonsordningen sammenlikner AFP beregnet etter reglene i folketrygden og reglene for tjenestepensjon. Fra fylte 65 år utbetales AFP etter den mest gunstige beregningen. Man må ha minst 10 års medlemskap etter fylte 50 år, for å kunne få tjenestepensjonsberegnet AFP. NAV har ikke oppgaver knyttet til AFPomregning til tjenestepensjon Tjenestepensjonsberegnet AFP: levealderjusteres ikke. utbetales usamordnet. reguleres på samme måte som alderspensjon fra folketrygden. NAV, Side 44

45 AFP/ tjenestepensjon f.o.m. 65 t.o.m. 66 Hovedprinsipper for beregning av tjenestepensjon ingen endring Bruttoordning: garanterer 66 prosent av pensjonsgrunnlaget (sluttlønn) ved full opptjening. Dette kalles brutto tjenestepensjon. Full opptjening er mellom 30 og 40 år. Pensjon avkortes forholdsmessig ved færre års opptjening. Pensjonen avkortes også forholdsmessig ved gjennomsnittlig stillingsprosent under 100. Bruttogarantien gjelder ikke ved tidlig uttak av folketrygden (garantien gjelder tom fødselsår 1958) Oppsatt rett: tidligere opptjent pensjonsrett i tjenestepensjonsordning. NAV, Side 45

46 Tjenestepensjon fra 67 år Tjenestepensjon ved 67 år Dagens regler tilpasses fleksibel alderspensjon fra folketrygden (Samordnes med alderspensjon fra folketrygden fra 67 år som før) Bestemmelser om levealdersjustering: Levealdersjusteres fra 67 år med samme forholdstall som alderspensjon fra folketrygden. Individuell garanti for alle født til og med 1958, der det sikres rett til 66 prosent av sluttlønn ved 67 år og full opptjening i ordningen. Regulering av pensjoner gjøres som for alderspensjoner etter folketrygdloven, og gjelder alle. Reguleres med lønnsvekst og deretter fratrekkes en fast faktor på 0,75 prosent. NAV, Side 46

47 AFP/Tjenestepensjon i offentlig sektor Samordning Bestemmelser om hvor mye pensjon en bruker kan få samtidig fra to eller flere trygde- eller pensjonsordninger. Ytelser fra folketrygden utbetales alltid uavkortet. Tjenestepensjonsordningene samordner sine ytelser mot pensjon fra folketrygden. Samordning Overføringsavtalen mellom ordningene innen offentlig tjenestepensjon: den siste ordningen utbetaler som om all opptjening var i ordningen. NAV, Side 47

48 AFP/Tjenestepensjon i offentlig sektor Oppsummering AFP (Folketrygdberegnet) AFP (Beregnet som en tjenestepensjon) Samordnet tjenestepensjon fra 67 Levealderjustering Individuell garanti nei nei ja nei nei Ja (1958) Ny regulering ja ja ja NAV, Side 48

49 AFP/Tjenestepensjon i offentlig sektor Oppsummering AFP får ny regulering, ellers ingen endringer. Tjenestepensjon og samordningsfradrag levealderjusteres tidligst fra 67 år. Det gis en individuell garanti. Samlet pensjon skal utgjøre minimum 66 prosent, ved full opptjening, ved 67 år. (1958) Tjenestepensjon skal reguleres som alderspensjon fra folketrygden under utbetaling. NAV, Side 49

50 Ny AFP i privat sektor Privat og Offentlig AFP/Tjenestepensjon NAV, Side 50

51 Ny AFP i privat sektor Hovedtrekk ved ny AFP i privat sektor? Uttak fra og med 2011 AFP kan tidligst tas ut fra og med måneden etter fylte 62 år. AFP må tas ut sammen med alderspensjon fra folketrygden før fylte 70 år. Bruker må fylle vilkår for minst 20% alderspensjon. Kan senere endre alderspensjonen uten at dette påvirker AFP. AFP gis som en ugradert og livsvarig ytelse. Utgjør 0,314% av årlig pensjonsgivende inntekt. Opptjening til og med det 61. året. Ny AFP kan ikke tas ut gradert, kun 100 %. AFP levealderjusteres fra samme tidspunkt som alderspensjonen. Kan fritt kombineres med arbeidsinntekt AFP livsvarig del legges til grunnlaget til alderspensjon ved vilkårsprøving mot minste pensjonsnivå jfr. folketrygdloven kapittel 19. NAV, Side 51

52 Ny AFP i privat sektor Hva er bestanddelene i ny AFP? Livsvarig tillegg til AFP for kullene AFP kompensasjonstillegg Fast beløp som ved uttak før fylte 67 år gis som et tillegg til AFP livsvarig del. Opphører ved fylte 67 år. AFP Kronetillegg Livsvarig tillegg til alderspensjonen. AFP livsvarig del MÅ tas ut sammen med alderspensjon fra folketrygden. Alderspensjon NAV, Side 52

53 Ny AFP i privat sektor Oppsummering AFP_Privat Ny AFP i privat sektor kan tas ut fra AFP vil utbetales livsvarig, og må før fylte 70 år tas ut sammen med alderspensjon fra folketrygden. Ny AFP levealdersjusteres på samme måte som ny fleksibel alderspensjon. Størrelsen på AFP vil derfor øke jo lenger man utsetter uttaket. For kullene ytes det et kompensasjonstillegg. Ved uttak av AFP før fylte 67 år gis det et kronetillegg, såfremt AFP-opptjeningen er høy nok. NAV, Side 54

54 NAV, Side 55

55 Innhold Hva er alderspensjon og hvorfor må jeg forholde meg til det? Hva betyr pensjonsreglene for meg? Hva kan jeg gjøre for å forstå hva jeg bør gjøre? NAV, Side 56

56 NAV, Side 57

57 Din pensjon Logg inn med MinID 1 Se 2 Bruk passord/ PIN kode/bank ID ved innlogging eller hent engangspassord fra NAV 3 Ring NAV Kontaktsenter ved spørsmål NAV, Side 58

58 Din pensjon setter brukeren i stand til å ta informerte valg og søke om pensjon elektronisk Din pensjon I Din pensjon kan du: Beregne fremtidig pensjon Lagre og sammenligne ulike alternativer Vise opplysninger fra andre pensjonstilbydere Søke elektronisk med automatisk saksbehandling Se personlig pensjonsopptjening Se personlige utbetalinger fra NAV Kontakte NAV om pensjon Se dokumenter og status i egen sak All informasjon i Din pensjon er basert på personlig informasjon om brukeren NAV, Side 59

59 Økonomi Oppsummering I 2011 ble det innført en ny pensjonsreform i Norge. Alle blir på en eller annen måte berørt av pensjonsreformen, men det er ulike regler for ulike årskull. Å kjenne til hovedtrekkene av pensjonsreglene og hva de betyr for nettopp deg. Dette kan hjelpe deg å planlegge din egen økonomi. NAV har verktøyene du trenger for å planlegge din pensjonsøkonomi: Bedre lønn / partner Egen familie Barn flytter ut Ta ut pensjon? Jobbe lenger? Nettjenesten Din pensjon NAV Kontaktsenter Pensjon Første jobb Alder NAV, Side 60

60 NAV, Side 61