Velkommen til pensjonsseminar. KLP v/frode Berge

Transkript

1

2 Velkommen til pensjonsseminar KLP v/frode Berge

3 Det norske pensjonssystemet Individuelle dekninger Kollektive pensjonsordninger (KLP/FKP/SPK) Folketrygden

4 Opptjening i folketrygden født før Man sparer via skatteseddelen Man får godskrevet all pensjonsgivende inntekt, ikke bare tiden registrert i KLP/BKP/SPK etc. Full opptjening er 40 år Inntekt mellom 6 og 12 G medregnes 1/3 Pensjonen er ca 50% av gjennomsnittlig lønn de 20 beste år (sluttpoengtall) Er utgangspunkt for AFP-pensjonens størrelse Pensjonen er for alle borgere i Norge

5 Opptjening i folketrygden født etter 1962 Man sparer via skatteseddelen Man får godskrevet all pensjonsgivende inntekt, ikke bare tiden registrert i KLP/BKP/SPK etc. Alle år er pensjonsgivende All inntekt (opp til 7,1 G) gir pensjonsopptjening Pensjonen er ca 50% av gjennomsnittlig lønn (beholdning) Er utgangspunkt for AFP-pensjonens størrelse Pensjonen er for alle borgere i Norge

6 Innfasing av nye opptjeningsregler 1953-kullet: kun dagens system Innfasing: årskullene kullet: kun nytt system

7 Pensjonsuttaket blir fleksibelt Gir mulighet til alderspensjons uttak fra 62 år til 75 år Gir mulighet til å kombinere inntekt og pensjon ubegrenset

8 Det skal lønne seg å jobbe Alle år teller - opptjening fra 13 til 75 år - ikke lenger 20 beste år - ikke lenger maks 40 år Tidlig uttak gir livsvarig lavere pensjon

9 Nytt prinsipp: Bygge beholdning 18,1% Opptjeningsprosent er lik for alle årskull Gjennomsnittslønn x 18,1% x opptjeningsår = beholdning Beholdningen fordeles på forventet antall leveår

10 Levealdersjustering Det enkelte årskull må ta risikoen for at de skal leve lengre Knytter pensjonsnivået til utviklingen i befolkningens levealder Alderspensjonen skal justeres etter forventet levealder Hvert årskull vil få sitt forholdstall/delingstall det året de fyller 61 år Det gis anledning til å kompensere for levealdersjusteringen ved å stå i stilling ut over 67 år

11 Forholdstall

12 Delingstall

13 Årlig pensjon ved senere uttak Uttaksalder 67 år 66 år 65 år 64 år 63 år 62 år Pensjon ved 67 år (før leveraldjust.) Forholdstall 1,042 1,099 1,156 1,214 1,272 1,330 Årlig pensjon Kilde: AID, 1951 kullet

14 Årlig pensjon ved senere uttak Uttaksalder 62 år 65 år 67 år 70 år Pensjons beholdning Delingstall 19,76 17,32 15,69 13,29 Årlig pensjon Kilde: AID, 63-kullet, jevn inntekt 6G ( ), 40 år v 62 år

15 Ny indeksering / regulering Svekket regulering Ny indeksering av pensjon under utbetaling innføres Gjennomsnitt av lønnsog prisvekst; lønnsvekst minus 0,75 prosent Ingen overgangsordning

16 Hvem kan ta ut fleksibel alderspensjon? 1949-kullet 40 år 100 % 50 % 20 %

17 Anslag på andelen kommuneansatte som oppfyller vilkår for 100 % Årskull 1949 Kun ftr Alle 46,3 54,1 62,7 71,2 78,3 Kvinner 30,0 39,5 50,5 61,7 71,1 Menn 90,4 93,8 95,8 96,8 97,9

18 Når er det lurt å ta ut alderspensjon? Et regneeksempel med følgende forutsetninger: - Har vært i jobb i 40 år - Gjennomsnittlig inntekt på kr Født i 1949 Uttak av pensjon ved: 62 år 67 år Årlig pensjon Kr Kr Samlet utbetalt pensjon når du er: 67 år Kr Kr 0 70 år Kr Kr år Kr Kr år Kr Kr år Kr Kr år Kr Kr

19 Ny folketrygd for de enkelte kull Årskull < Dagens opptjeningsmodell X X X 1963-> Ny opptjeningsmodell X X Fleksibelt uttak (62-75 år) X X X Levealdersjustering X X X G-vekst -0,75% (ny indeksering) X X X X

20 Det norske pensjonssystemet Individuelle dekninger Kollektive pensjonsordninger (KLP) Folketrygden

21 Offentlig tjenestepensjon og AFP

22 Stortingets føringer Pensjonsreform også i offentlig tjenestepensjon Pensjon (brutto) tilsvarende 66% av sluttlønn videreføres Offentlig tjenestepensjon skal understøtte folketrygden; Det skal lønne seg å jobbe Levealdersjustering Ny indeksering Endelig tilpasning gjort gjennom forhandlinger mellom partene i offentlig sektor

23 Ny offentlig tjenestepensjon Dagens regler for offentlig tjenestepensjon og AFP videreføres (gjelder for de som er født i 1943 til 1953) Levealdersjustering innføres fra 67 år eller seinere Ny regulering av pensjon under utbetaling innføres (alderspensjon / afp) - lønnsvekst -0,75 prosentpoeng Individuell garanti for de som er født i 1958 og tidligere - garantert 66% av pensjonsgrunnlag fra 67 år ved 30 år opptjening Det skal gis anledning til å kompensere for levealdersjustering av tjenestepensjon ved å stå i stilling ut over 67 år (minimum forholdstall = 1) Tjenestepensjon samordnes som om folketrygden tas ut fra 67 eller seinere.

24 Individuell garanti - I stilling til 67 år Fra 67 år: Samordnet tjenestepensjon og alderspensjon fra folketrygden Levealderjustering av tjenestepensjon og folketrygd Eventuelt tillegg pga. garantien

25 Kompensere for levealdersjusteringen Årskull H 67 år i Her når du forholdstall år år 1 måned år 2 måneder år og 4 måneder år og 5 måneder år og 6 måneder år og 7 måneder år og 8 måneder år og 9 måneder år og 10 måneder år

26

27 AFP, 85 årsregel og Alderspensjon

28 Aldersgrense Den alminnelige aldersgrensen Er 70 år. Særaldersgrenser: 60 år og 65 år Når stillingen er spesielt fysisk eller psykisk belastende Aldersgrensen avgjør hvilke pensjonerings muligheter du har ved 62 år

29 Pensjonsvalg fra 62 år med 70 års aldersgrense Folketrygd Tjenestepensjon AFP Jobb og pensjon

30 Pensjonsvalg fra 65 år med 70 års aldersgrense.eller fra 62 år med 65 års aldersgrense Folketrygd Tjenestepensjon / 85 års regel AFP Jobb og pensjon

31 Alderspensjon

32 Alderspensjonens størrelse er avhengig av: Lønn: Sluttlønn i 100% stilling Gjennomsnittlig deltid: De 30 beste år (år med høyest deltid) Medlemstid: 30 år i 100% stilling = full opptjening Pensjonsprosenten Fast 66%

33 Hvilken lønn teller med? Hovedlønn + fast tilleggslønn Overtid blir ikke medregnet Max 12 G (kr pr )

34 Gjennomsnittlig stillingsstørrelse 120 % 100 % 80 % 60 % 40 % 100 % 100 % Stillingsstørrelse 20 % 50 % 50 % 0 % KLP beregner gjennomsnittlig stillingsprosent av de 30 beste årene: 15 år i 100% stilling: 100% x 15/30 = 50% 15 år i 50% stilling: 50% x 15/30 = 25% 30 år 75%

35 Særaldersgrense og 85-års regelen 85-års regel: Du kan fratre inntil 3 år tidligere enn aldersgrensen hvis summen av alder og medlemstid er minst 85 år Eks: Alder: Medlemstid: 62 år 23 år = 85 år Denne regelen har kun betydning for ansatte med særaldersgrense 60 eller 65 år

36 Beregning av pensjon Pensjonsgrunnlag x gj.deltid x medlemstid /30 x 66% (Levealdersjustert)

37 Pensjon ved 67 år Individuell garanti for de som er født før 1959 KLP Folketrygd

38 Pensjon ved 67 år Garantien kompenserer ikke for tidlig uttak av fleksibel alderspensjon i folketrygden før 67 år KLP Folketrygd

39 Avtalefestet pensjon - AFP AFP avtalefestet pensjon

40 Avtalefestet pensjon (AFP) Ordning som gir de fleste som har vært i arbeid frem til 62 år rett til pensjon. - Må være i lønnet arbeid frem til uttakstidspunkt - Sammenhengende ansettelse i offentlig sektor de siste 3 år i minst 20 % stilling - Årsinntekt på minst 1 grunnbeløp det siste året - Kan ikke motta annen ytelse fra folketrygden Beregnes etter to forskjellige regelverk før og etter 65 år

41 Avtalefestet pensjon (AFP) FRA 62 år: Folketrygdberegnet AFP FRA 65 år: Folketrygdberegnet AFP eller AFP beregnet etter reglene for alderspensjon (66% ber.) Folketrygdberegnet AFP - serviceberegning på det lokale trygdekontor 66% beregnet AFP, beregnes som en ordinær alderspensjon i KLP

42 AFP ved år Pensjonens størrelse avhenger av den enkeltes opptjening i folketrygden Når en folketrygdberegnet AFP beregnes, fremskrives det en opptjening i folketrygden til 67 år. Det beløp man da ville ha fått fra folketrygden + et AFP tillegg på kr pr år utgjør 100% AFP Ingen fribeløp Toleransebeløp kr ,- (OBS! all pensjonsgivende inntekt i folketrygden vurderes opp mot denne grensen)

43 AFP Avtalefestet pensjon v/fylte 65 år: Ny vurdering Hva lønner seg? AFP eller KLP Lønn AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg

44 AFP v/ 65 år Lønn AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd KLP Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg

45 Inntekt ved siden av pensjon Toleransebeløp Kr Lønn AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd KLP Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg

46 Inntekt ved siden av pensjon Offentlig:13 t/uke eller 167 t/kvartal Privat: Ubegrenset Lønn AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd 85 års regelen KLP Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg

47 Inntekt ved siden av pensjon Folketrygden 67 år : Ubegrenset Lønn AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd KLP Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg

48 Delvis AFP Etter dagens regler vil det ikke lenger være nødvendig at arbeidstakeren har 100% stilling for å kunne ta ut delvis AFP Alle kan da, etter avtale med arbeidsgiver, velge å trappe ned til så stor deltidsstilling som passer Stillingsreduksjonen må være på minst 10 prosentpoeng

49 Kombinasjon av arbeidsinntekt og AFP 92% AFP % 77% AFP AFP 57% Lønn Lønn 80% Lønn 60% Lønn 40% Full AFP

50 Hva lønner seg? Sammensatt problemstilling, avhenger av flere faktorer: Levetid Arbeidsevne/vilje AFP-mulighet eller ikke Skatt - Ved uttak av AFP sparer man folketrygden, men har inntektsbegrensninger. Ikke et alternativ om man vil jobbe fullt. - Fleksibilitet, kan f.eks ta ut folketrygden og så stoppe den ved 65 år og ta ut AFP

51 Hva hvis folketrygden tas ut før 67 år? Lønn Lønn Tidlig uttak gir ikke rett til 66 % KLP Folketrygd

52 Fleksibelt uttak av pensjon Tidlig uttak gir ikke rett til 66 % Lønn 66 % Lønn Folketrygd KLP beregnet AFP ved 65 år KLP Folketrygd

53 Fra % - GARANTI Forutsetninger: full opptjening 30/30 100% stilling uttak av folketrygd ved fylte 62/67/70 år uttak fra KLP ved fylte 67/67/70 år Lønn KLP v uttak v/fylte 67 år KLP v uttak v/fylte 67 år KLP v/uttak v/fylte 70 år KLP v/uttak v/fylte 70 år Folketrygd v/uttak 62 år Folketrygd v/uttak 67 år Folketrygd v/uttak 67 år Folketrygd v/uttak 70 år

54 Attførings- / Uførepensjon

55 Uføre-/attføringspensjon Etter ett års sykemelding Ingen nedre grense for uførhet Medlemstid frem til aldersgrensen Karensperiode på 2 år

56 Uførepensjon (100%) Full opptjening 2 barn under 18 år Lønn Barnetillegg KLP Folketrygd Kr utgjør 79 % av tidligere lønn

57 Uførepensjon og inntekt: NB: Ingen friinntekt i det offentlige, ved siden av uførepensjon i KLP Dog aksepteres mindre avvik i arbeidsinnsats av praktiske hensyn Folketrygden aksepterer inntekt opptil 1G uten at det påvirker uførepensjonen, gjelder fra året etter uttaksåret. KLP aksepterer tilsvarende, privat inntekt etter et år: 1G x Forsikret stilling x Uføregrad OBS! KLP informerer alltid i uførepensjonsvedtaket om at stønadsmottaker må ta kontakt med KLP ved endring av inntektsforhold. Viktig at og arbeidsgiver informerer og presiserer dette overfor stønadsmottakeren.

58 Etterlattepensjon

59 Etterlattepensjon Ektefellepensjon Enke/enkemann Fraskilt ektefelle kan ha rett Barnepensjon Til barn under 20 år Samboer har IKKE rett til etterlattepensjon

60 Etterlattepensjon 9 % - 15% (nettopensjon) av avdøde sitt pensjonsgrunnlag Eks. Pensjonsgrunnlag = Ektefellepensjon 9 % Barnepensjon 15 % ,- NB Ektefelle/barnepensjonen blir ikke redusert for egen arbeidsinntekt eller pensjon

61 Gruppelivsforsikring Gruppelivsforsikring er en livsforsikring som gir utbetaling til etterlatte (ektefelle, samboer og barn under 25 år), eventuelt dødsbo, ved dødsfall uavhengig av årsak. Full utbetaling er 10 G. 10 G = ,- pr mai 2010 Utbetalingen blir redusert med ½ G for hvert år etter fylte 50 år. Minimum 5 G.

62

63 KLP tilbyr privat skadeforsikring Lavere pris Hus, innbo, bil, hytte, båt, ulykke, reise osv klp.no/skade Tlf:

64 KLP Banken

65 Kontakt KLPs kundesenter Spørsmål vedrørende pensjon? Telefon: E-post: Internett:

66 Den beste partner for dagene som kommer