Det norske pensjonssystemet Nye prinsipper etter pensjonsreformen. Carry C. Solie, fagansvarlig pensjon Borge Rotary, 2. juni 2015

Transkript

1 Det norske pensjonssystemet Nye prinsipper etter pensjonsreformen Carry C. Solie, fagansvarlig pensjon Borge Rotary, 2. juni 2015

2 Agenda Det norske pensjonssystemet og reformen fra 2011 Folketrygden - Hva går pensjonsreformen ut på og hva er konsekvensen? Tjenestepensjonsordningene i Norge - I hvilken grad er de tilpasset de nye hovedprinsippene? AFP helt kort Har pensjonsreformen hatt den ønskede effekten? 2

3 3 Kilder til alderspensjon

4 4 Alderspensjon kort oppsummert

5 Hvorfor kom pensjonsreformen? Stor ubalanse mellom antall yrkesaktive og pensjonister Levealderen øker Behov for et bærekraftig pensjonssystem Forholdet mellom antall personer år og over 67 år 5

6 Hovedhensikten med de nye prinsippene: Vi skal stå lenger i arbeid! Opptjening av pensjon Fleksibilitet Økonomisk bærekraft Alle år teller likt Er innskuddsbasert Fases inn gradvis Kan tas ut mellom 62 år og 75 år Kan kombineres med arbeidsinntekt Den enkelte tar kostnaden for økt levealder Reduksjonen kan kompenseres for gjennom å arbeide lenger 6

7 Folketrygden - Opptjening av pensjon Tidligere opptjeningsregler Besteårsregel - Grunnlag: gjennomsnittet av de 20 årene med høyeste arbeidsinntekt - Opptjening: arbeid ut over 40 år gir ikke høyere pensjon Nye opptjeningsregler Alleårsregel - Grunnlag: alle år - Opptjening: fra 13 år 75 år (mer enn 40 år) "Ytelsesbasert" - Kompensasjonsgrad avhengig av lønn - Pensjonsopptjening inntil 12 G (kr ) med et knekkpunkt ved 6 G (kr ) Årlige "innskudd" - 18,1 % av lønn settes av til pensjon - Pensjonsopptjening for lønn inntil 7,1 G (kr ) 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 7

8 Folketrygden - Fleksibilitet Tilgang til pensjonsformuen fra 62 år Arbeidsinntekt kan fritt kombineres med alderspensjon Pensjonen kan tas ut delvis - Kan ta ut 20 %, 40 %, 50 %, 60 %, 80 % og 100 % % uttak og stans av pensjonsutbetaling - hvor ofte man måtte ønske - Andre endringer kun èn gang per år 9

9 Folketrygden - Økonomisk bærekraft Levealdersjustering Delingstall forventet levealder etter uttak av pensjon Hvert årskull får et sett med delingstall* fra 62 år til 75 år. Disse fastsettes ved 61 år År ,08 19,97 20,99 21,96 16,66 17,54 18,55 19,47 15,05 15,92 16,93 17,91 12,69 13,53 14,52 15,48 Medisin Jobbe lenger 10 * Levealdersjustering for de som får sin pensjon beregnet etter den gamle modellen, foretas med "forholdstall". Prinsippet er det samme.

10 Alderspensjon fra folketrygden - Oppsummert Regulering Innskudd Pensjonssaldo Regulering Pensjonstall Innskudd Forutsetninger: Lønn kr , opptjening fra 25 til 66 år Årlig regulering: 4,5 %

11 Alderspensjon fra folketrygden Utbetaling Hva betyr levealdersjusteringen? Kr I prosent av lønn 45% Kr % Kr % Fødselsår 12

12 Hva betyr dette for oss? Vi har fått flere valgmuligheter Når skal jeg ta ut pensjon? Skal jeg ta ut pensjonen mens jeg fremdeles er i arbeid? Bør/kan jeg arbeide lenger for å få høyere pensjon? Bør jeg spare litt ekstra selv? Du bør sette deg inn i hva du vil få å leve av som pensjonist allerede nå 13

13 Alderspensjon fra arbeidsgiver Pensjon gjennom arbeidsgiver: Alle bedrifter må tilby en pensjonsordning Arbeidsgiver bestemmer nivå og innhold Unntak er bedrifter bundet av tariffavtale (privat og offentlig sektor) samt virksomheter omfattet av lov om Statens Pensjonskasse Ulike modeller: Privat sektor 3 alternativer 1. Innskuddsbaserte 2. Ytelsesbaserte 3. "Hybrid" (Ny tjenestepensjon) Offentlig sektor ett alternativ 1. Offentlig ytelsesbasert tjenestepensjon* 14 * Statlige og kommunale virksomheter med en løsere tilknytning til offentlig sektor, vil kunne velge blant alternativene i privat sektor

14 Alderspensjonsmodellene har ulike egenskaper Innskuddspensjon Ytelsespensjon Offentlig pensjon Pensjonsinnbetaling som prosent av lønn Regulering med avkastning Ved dødsfall: frigjorte pensjonsmidler går til arvingene Utbetalingsperioden er tidsbegrenset (minimum til 77 år) Pensjonsutbetaling som prosent av lønn Regulering med lønnsvekst Ved dødsfall: frigjorte pensjonsmidler finansierer pensjon til gjenværende medlemmer Utbetalingsperioden er som hovedregel livsvarig Pensjonsutbetaling som prosent av lønn Regulering med lønnsvekst Ved dødsfall: frigjorte pensjonsmidler finansierer pensjon til gjenværende medlemmer Utbetalingsperioden er livsvarig Valgfrihet knyttet til nivå og tilknytning av forsikringsdekninger Standardpakke 15

15 Hvordan er modellene tilpasset de nye hovedprinsippene i pensjonsreformen? Hovedprinsipp Innskuddspensjon Ytelsespensjon Offentlig tjenestepensjon Opptjening Tilpasset Ikke tilpasset Ikke tilpasset Tar ikke hensyn til endringene i folketrygden fra 2011 Beregning av pensjon for arbeidstakere som har pensjonsopptjening i folketrygden etter den nye modellen er ikke klart Fleksibilitet Høyere pensjon ved å jobbe ut over tradisjonell pensjonsalder Kombinere arbeidsinntekt med pensjon Tilpasset Tilpasset Tilpasset Tilpasset Regelverket er kun endelig avklart for arbeidstakere født i 1958 eller tidligere Ikke tilpasset Ikke tilpasset Økonomisk bære kraft Tilpasset Ikke tilpasset Delvis tilpasset 18

16 Alderspensjon fra arbeidsgiver AFP: Privat sektor: Tariffbasert Innført i 1989 "verdig avgang fra arbeidslivet" Omfatter i overkant av arbeidstakere Fra førtidspensjonsordning til livsvarig tilleggspensjon Offentlig sektor: En integrert del av den offentlige tjenestepensjonsordningen Fremdeles en førtidspensjonsordning En "alt eller ingenting"-pensjonsordning 19

17 Pensjonsreformen har hatt den ønskede effekten Uttak av pensjon fra folketrygden for aldersgruppen 62 år 67 år Andel av befolkningen som mottar pensjon: 1. kvartal 2011: 6 % : 29 % (43 % av mennene og 15 % av kvinnene) Av de som mottar alderspensjon arbeider 63 % i tillegg (63 % av de 29 %) Arbeidslinjen: resultater for aldersgruppen 62 år 67 år Andelen av befolkningen som er i arbeid har økt kraftig fra 2010 til % av befolkningen er nå i arbeid Særlig markant for årskullet som fylte 62 år i 2011 De fleste tar ut pensjon enten ved 62 år eller ved 67 år 20 Kilde: NAV

18 21 Blir dette fremtiden?