AFP og tjenestepensjon i offentlig sektor - en solidarisk pensjonsordning med fleksibilitet og trygghet for alle

Transkript

1 AFP og tjenestepensjon i offentlig sektor - en solidarisk pensjonsordning med fleksibilitet og trygghet for alle Utdanningsforbundet Bergen,

2 Unio står på sitt verdivalg Unio valgte trygg og solidarisk pensjon i Det tjener flertallet av pensjonistene på. For Unio var dette et verdivalg som vi holder fast ved, sier Unioleder Anders Folkestad. Omkamp om tjenestepensjon i offentlig sektor? s2

3 Agenda (Hvorfor vi takket nei til regjeringens tilbud ) Nytt regelverk i folketrygden Alderspensjon Pensjonsordningen i SPK / kommunal sektor (KLP) Alderspensjon Avtalefestet pensjon Pensjoneringsmuligheter Hvor kan man hente informasjon?

4 Pensjon Pensjon er månedelige ytelser som kommer til utbetaling ved inntruffet pensjonstilfelle: Uførhet Pensjonsalder Død Pensjon kan utbetales fra: Folketrygden Kollektiv tjenestepensjon Privat pensjon/sparing Privat pensjon Kollektiv pensjon Folketrygd

5 Det norske pensjonssystemet - ulike regimer Ytelsesbasert Innskuddsbasert OTP Bruttogaranti 66% Avtalte nettopensjoner Innskudds pensjoner Folketrygd Folketrygd Folketrygd Folketrygd Bruttopensjon Nettopensjoner

6 Folketrygdens alderspensjon Sivil status Grunnpensjon Grunnbeløp, G Botid Alderspensjon Tilleggspensjon Pensjonsgivende Inntekt Poengtall Sluttpoengtall Opptjeningstid Særtillegg

7 Folketrygd Dagens regler Nye regler Pensjonspoeng 20 beste Sluttpoengtall 40 år Alderspensjon fra 67 år kan ha inntekt ved siden av pensjonen Pensjonsbeholdning 18,1 % av inntekt opp til 7, 1 G Alle år mellom 13 og 75 år Alderspensjon fra 62 år kan ha inntekt ved siden av pensjonen

8 Opptjening Opptjening Pensjons-givende inntekt Dagpenger Omsorgsarbeid Verneplikt 18,1 % opp til 7,1 G 18,1 % opp til 7,1 G 18,1 % opp til 4,5 G 18,1 % opp til 2,5 G

9 Nye opptjeningsregler - pensjonsbeholdning 18,1 % Fordeling i hht gjenstående levetid Beholdning Inntekt inntil 7,1 G Pensjon

10 De viktigste endringene Nye opptjeningsregler Levealderjustering Fastsettes et delingstall/forholdstall som skal uttrykke forventet antall leveår som pensjonist Fleksibelt uttak fra 62 år Fri inntekt ved siden av NAV pensjon Nye regler for regulering av pensjonen (0,75% svakere enn G (lønnsveksten))

11 Levealdersjustering / Eksempel på forholdstall Uttaksalder: Årskull: År Mnd ,000 1,005 1,010 1,015 1,020 1,025 1, ,995 1,000 1,005 1,010 1,015 1,020 1, ,990 0,995 1,000 1,005 1,011 1,016 1, ,985 0,990 0,996 1,001 1,006 1,011 1, ,981 0,986 0,991 0,996 1,001 1,006 1, ,976 0,981 0,986 0,991 0,996 1,001 1, ,971 0,976 0,981 0,986 0,992 0,997 1, ,966 0,971 0,976 0,982 0,987 0,992 0, ,961 0,966 0,972 0,977 0,982 0,987 0, ,956 0,961 0,967 0,972 0,977 0,982 0, ,951 0,957 0,962 0,967 0,972 0,978 0, ,947 0,952 0,957 0,962 0,968 0,973 0,978 Kilde: nav.no

12 Levealdersjustering - Eksempel på delingstall Uttaksalder: Årskull: År Mnd ,08 19,18 19,29 19,39 19,50 19,59 19, ,01 19,11 19,22 19,32 19,43 19,52 19, ,95 19,05 19,15 19,26 19,36 19,46 19, ,88 18,98 19,08 19,19 19,29 19,39 19, ,81 18,91 19,01 19,12 19,23 19,32 19, ,74 18,84 18,95 19,05 19,16 19,25 19, ,67 18,77 18,88 18,99 19,09 19,18 19, ,61 18,71 18,81 18,92 19,02 19,12 19, ,54 18,64 18,74 18,85 18,95 19,05 19, ,47 18,57 18,68 18,78 18,89 18,98 19, ,40 18,50 18,61 18,71 18,82 18,91 19, ,34 18,44 18,54 18,65 18,75 18,84 18,94 Kilde: nav.no

13 Levealdersjustering Årskull Fyller 67 år i: Nødvendig pensjonsalder år år 1 måned år 2 måneder år 4 måneder år 5 måneder år 6 måneder år 7 måneder år 8 måneder år 9 måneder år 10 måneder år

14 Pensjonsbeholdning og uttak Størrelsen på syltetøyglasset (pensjonsbeholdningen) er avhengig av hvor mye som er tjent opp fra år Antall brødskiver som pålegget skal fordeles på, er de årene man skal motta pensjon Antallet skiver er avgjørende for hvor tykt syltetøylag det blir AFP og tjenestepensjon i offentlig sektor s14

15 Fleksibelt uttak - nøytralitet Uttaksalder Basispensjon Forholdstall 1,320 1,145 1,030 0,861 Årlig pensjon Eksempel 1949-kullet, årlig inntekt 6G. - Forholdstallet gjenspeiler antatt gjenværende leveår for årskullet

16 Nøytralitet og fleksibilitet Eksempel 1963-kullet, årlig inntekt 6G, 40 års opptjening Uttaksalder Pensjons beholdning Delingstall 19,76 17,32 15,69 13,29 Årlig pensjon

17 Folketrygd - fleksibelt uttak Eksempel 1949-kullet, Basispensjon = Totalt utbetalt pensjon er uavhengig av uttaksalder - (Forutsetter at antakelsen om levealder stemmer) uttak 62 uttak 67 uttak 70

18 Ny regulering Historisk G-regulering (omtrent lønnsvekst) Regulering Ny ordning Lønnsvekst x 0, lønnsvekst Lønn * 0,9925

19 Ny folketrygd: Innfasing av regelverket Født 1942 Født Født Født 1963 Dagens opptjeningsregler Dagens opptjeningsregler Delvis nye opptjeningsregler Helt nye opptjeningsregler Ny regulering (Indeksering) Ny regulering Ny regulering Ny regulering (Indeksering) (Indeksering) (Indeksering) Levealdersjustering Levealdersjustering Levealdersjustering Fleksibelt uttak Fleksibelt uttak Fleksibelt uttak Nøytralt uttak Nøytralt uttak Nøytralt uttak Fri inntekt Fri inntekt Fri inntekt Inntreffer 2011 Inntreffer 2011 Inntreffer 2016 (1954 = 62 år) Inntreffer 2025 (1963 = 62 år)

20 Det nye systemet privat sektor Lønnsnivå: kr. Opptjening: 43 år fulltid ved fylte 67

21 Uttak av AFP fra 62 år Pensjon AFP-tillegg AFP % Tjenestepensjonsberegnet AFP Tjenestepensjon med samordningsfradrag Alderspensjon fra folketrygden ved 67 år 62 år 65 år 67 år Alder

22 Årleg pensjonstap med regjeringa sin modell ved pensjonering 62 år inntekt ( ) Årskull 62 år 65 år 67 år ( 4 440) (1 246) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( )

23 Avtale om offentlig tjenestepensjon og AFP Dagens regler for tjenestepensjon (bruttoordningen) og AFP i offentlig sektor videreføres Med tilpasninger til innføring av fleksibel alderspensjon i folketrygden fra 2011 og Stortingets vedtak fra mai I tråd med Stortingets vedtak skal alderspensjon fra offentlig tjenestepensjon levealderjusteres og reguleres etter samme regler og fra samme tidspunkt som alderspensjon fra folketrygden. Individuell garanti

24 Avtalefestet pensjon med de nye reglene Prosent av lønn - Levealdersjustering - Individuell garanti til og med 1958-kullet 66% AFP-tillegg SPK Garantert pensjonsnivå AFP med Folketrygdens regelverk AFP med SPKs regelverk Folketrygd Alder - Ingen levealdersjustering - Kan ikke kombineres med alderspensjon i folketrygden - Mulig å bytte fra folketrygd til AFP og omvendt

25 Brutto alderspensjon Pensjonsgrunnlag Tjenestetid Pensjonsgrad Brutto SPK (Før samordning) 66 %

26 EKSEMPEL Lønn Gjennomsnittlig stillingsgrad: 85% (blir beregnet et gjennomsnitt av stillingsgradene gjennom årene) Medlemstid: 25 år x 66% x 85% x 25/30 = ,- ( pr. mnd) (Forskjell full opptjening i full stilling: x 66% = , kr ,- pr. mnd)

27 Årlig pensjon Alderspensjon i Statens pensjonskasse og folketrygden 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % Fradraget er lavere enn reell folketrygd. Dette fører til en høyere pensjon totalt sett 3G 4G 5G 6G 7G 8G 9G 10G 11G 12G Inntekt SPK bruttogaranti Folketrygd Samordningsfradrag Utbetalt totalt 1G=75 641

28 Prosent av pensjonsgrunnlag Tilpasninger i samordningsloven Effekten av uttak før fylte 67 år i folketrygden Figuren illustrerer samlet pensjon fra fylte 67 år ved forskjellige uttakstidspunkt i folketrygden. SPKs utbetaling ved fylte 67 år er uavhengig av uttakstidspunkt i folketrygden Folketrygd Folketrygd Folketrygd SPK SPK SPK Uttakstidspunkt: - Folketrygd 62 - SPK 67 Uttakstidspunkt: - Folketrygd 65 - SPK 67 Uttakstidspunkt: - Folketrygd 67 - SPK 67

29 Levealdersjustering 80 % 70 % 70,0 % Totalt Folketrygd SPK 66,4 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % 48,0 % Dagens 45,5 % 22,0 % 20,9 % Ny 1953-kullet, tar ut pensjon ved fylte 67 år, pensjonsgrunnlag kr, 40 år i folketrygden og full opptjening i SPK

30 Individuell garanti De som er født i 1958 eller tidligere er garantert 66% av pensjonsgrunnlaget ved fylte 67 år Gitt uttak av folketrygd ved 67 år Ved uttak av alderspensjon i folketrygden før fylte 67 år beregnes garantien som om uttaket var ved fylte 67 år Forutsetter 30 år i 100% stilling Mindre enn 30 år i 100 % stilling eller har sluttet og har oppsatte rettigheter, gir en forholdsmessig garanti F. eks: 15 år i 100% stilling gir garanti på 33%

31 Individuell garanti 71 % 69 % 69,1 % 67 % 65 % 65,6 % 66,0 % 63 % 61 % 59 % 57 % 55 % Dagens ordning Ny ordning uten garantiregel Ny ordning med garantiregel 1953-kullet, tar ut pensjon ved fylte 67 år, Pensjonsgrunnlag på kr, 40 år i folketrygden og full opptjening i SPK

32 Vilkår og beregning av AFP I lønnet arbeid på pensjoneringstidspunktet 10 års medlemskap etter fylte 50 år AFP kan ikke overstige 70% av tidligere lønnsinntekt Delvis AFP kan tas ut med inntil 40%. Det vil si at man må arbeide i minst 60% stilling Toleransebeløp: ,- per kalenderår

33 Eksempel AFP ved fylte 62 år Går av med AFP ved 62 år Pensjonsgrunnlag: Folketrygdens regler gir følgende pensjonsutbetalinger: Grunnpensjon Tilleggspensjon AFP-tillegg Årlig utbetalt

34 Eksempel AFP ved fylte 65 år Går av med AFP ved 65 år, pensjonsgrunnlag Pensjonsutbetalingen blir den høyeste av beregning basert på folketrygdens regler eller SPK's regler: Folketrygdens regelverk SPK's regelverk (66% av pensjonsgrunnlaget) Årlig utbetalt

35 Pensjoneringsmuligheter (A-D) 62 år 65 år 67 år A I jobb I jobb I jobb Samordnet alderspensjon B I jobb I jobb Folketrygd I jobb Folketrygd Samordnet alderspensjon C I jobb AFP AFP Samordnet alderspensjon 68 år D I jobb I jobb I jobb Samordnet alderspensjon

36 Eksempler valg A-D Forutsetninger Valg A-D Født 1953 Enslig Pensjonsgrunnlag: år i SPK i 100% stilling 40 år i folketrygden

37 Dagens ordning 62 år 65 år 67 år I jobb I jobb I jobb Samordnet alderspensjon 160 % 140 % 120 % 100 % 80 % 60 % 40 % SPK Folketrygd Inntekt 20 % 0 % % ,8 Kroner

38 Ny ordning Valg A 62 år 65 år 67 år I jobb I jobb I jobb Samordnet alderspensjon 160 % 140 % 120 % 100 % 80 % 60 % 40 % SPK Folketrygd Inntekt 20 % 0 % % ,2 Kroner

39 Ny ordning Valg B 62 år 65 år 67 år I jobb I jobb I jobb Samordnet alderspensjon 160 % 140 % 120 % 100 % 80 % 60 % 40 % SPK Folketrygd Inntekt 20 % 0 % % 135,9 135,9 56,4 Kroner

40 Ny ordning Valg C 62 år 65 år 67 år I jobb AFP AFP Samordnet alderspensjon 160 % 140 % 120 % 100 % 80 % 60 % 40 % SPK Folketrygd AFP 20 % 0 % % 52,3 66,0 66,2 Kroner

41 Ny ordning Valg D 62 år 65 år 68 år I jobb I jobb I jobb Samordnet alderspensjon 160 % 140 % 120 % 100 % 80 % 60 % 40 % SPK Folketrygd Inntekt 20 % 0 % % ,8 Kroner

42 Informasjon om rettigheter Logge inn på mitt medlemskap og bestille passord Ringe personservice på tlf 02775

43 Pensjonskalkulator på Beregner: AFP og alderspensjon i SPK Alderspensjon i folketrygden For personer født 1943 til og med 1953 Gir en forenklet beregning og viser utbetalt pensjon før skatt

44 Hvem kan bruke kalkulatoren De som er i stilling med medlemskap i SPK på pensjoneringstidspunktet Ansatte i stilling med aldersgrense 70 år I kalkulatoren kan du tidligst ta ut tjeneste-pensjonen ved 67 år Alle som er medlem i en pensjonsordning med 30 år som full opptjeningstid De som ikke har en delvis pensjon fra SPK på pensjoneringstidspunktet

45 Beregner tre valgmuligheter Bli pensjonist på heltid Jobbe deltid i kombinasjon med pensjon Jobbe heltid i kombinasjon med pensjon

46 Følg veiledningen...

47 Pensjonering fra 62 to av alternativene Lagt inn: Født 1950, enslig, inntekt , gj.sn. stillingsstørrelse 100%, 35 år i folketrygden, 30 år i TP. Alternativ 1: Folketrygd og tjenestepensjon Alternativ 2: AFP og tjenestepensjon Folketrygd fra 62: TP fra 67: AFP fra 62: , AFP fra 65: TP fra 67:

48 Eksempel fra media pensjonering etter 67 år Født 1950, lønn , full opptjening i tjenestepensjon (TP), 40 år i folketrygden (FT) 67 år i FT 67 år i FT 68 år i FT 67 år i FT 70 år i FT 67 år i TP 68 år i TP 68 år i TP 70 år i TP 70 år i TP Folketrygd Tjenestepensjon Samlet pensjon Høyest pensjon ved samtidig pensjonering. Økning av tjenestepensjon etter 67 år gjelder kun frem til kompensasjon for levealdersjustering. Tjenestepensjonen legger til grunn ved samordning at folketrygden tas ut samtidig med TP. Tabellen tar ikke hensyn til at senere pensjonering gir høyere sluttlønn og dermed noe høyere pensjon. (sluttlønnsprinsippet)

49 I nettjenesten Din pensjon på NAV kan du få oversikt over egen pensjon og søke elektronisk selv Søke om pensjon elektronisk med automatisk behandling Beregne fremtidig alderspensjon Innhente tjenestepensjon Se egen pensjonsopptjening Stille og få svar på spørsmål Din pensjon benytter reelle tall og innhenter pensjon fra andre leverandører

50 Informasjon og konkrete beregninger Info sider (Ny servicetelefon for pensjon: ) Beregninger Ta kontakt med Nav for serviceberegning. Deretter tjenestepensjonsordningen Søknadskjema AFP: Arbeidsgiver, Alderspensjon, uføre, etterlatte fra tjenestepensjonsordningen: Arbeidsgiver, tjenestepensjonsordningen. Alderspensjon, uføre, etterlatte fra folketrygden: NAV Bergen kommunale pensjonskasse