Arbeidsgruppe teknologisk utvikling. Januar 2016
|
|
- Carl Martinsen
- 6 år siden
- Visninger:
Transkript
1 Arbeidsgruppe teknologisk utvikling Januar 2016
2 Vi må forholde oss til fremtiden nå! Digitalisering, automatisering og robotisering er blitt en del av samfunnsdebatten fordi vi blir utfordret av ny teknologi og nye måter å gjøre ting på, f.eks. av den såkalte delingsøkonomien Eksisterende forretningsmodeller, reguleringer og forretningspraksis blir satt under press Det pågår en harmonisering av regelverk innen EU Arbeidslivet blir utfordret av nye rollemodeller samt automatisering Finansnæringen er berørt gjennom en stor grad av digitalisering. Flere bedrifter i bransjen tatt i bruk roboter. Nye teknologiselskaper lanserer nye tjenester (FinTech) I sin ytterste konsekvens kan velferdsstaten bli utfordret
3 Innhold 1. Innledning og bakgrunn 2. Teknologisk utvikling påvirker rammebetingelser 3. Regulatorisk utvikling 4. Kjøpsprosessen et alternativt perspektiv for god forretningspraksis 5. Hva bør FinAut gjøre? Vedlegg: I: God rådgivningsskikk II: God rådgivningsskikk i et digitaliseringsperspektiv
4 1. Innledning og bakgrunn Arbeidsgruppe teknologisk utvikling ble nedsatt våren 2015 og hadde sitt første møte den Gruppen har hatt ytterligere 3 arbeidsmøter og medvirket på Utviklingsseminaret Arbeidet i høst har hatt fokus på å kartlegge krav og behov til et oppdatert regelverk for God rådgivningsskikk samt implikasjoner for autorisasjonsordningene.
5 Hvorfor I FinAuts strategi for er den teknologiske utviklingen beskrevet som en viktig driver for virksomheten. Den teknologiske utviklingen endrer kundekommunikasjonen, øker antallet distribusjonskanaler og gir den enkelte medarbeider en ny jobbsituasjon. Både myndigheter og øvrige interessenter stiller krav til kvalitet i salg og rådgivning uavhengig av distribusjonskanal. FinAut må derfor utvide perspektivet for å: sikre at kompetansestandardene forblir relevante i en digitalisert hverdag bidra til at kundene møtes med rett kompetanse i alle kanaler bidra til at God rådgivningsskikk gjøres gjeldende i alle kanaler sikre at FinAut internt i egen virksomhet drar nytte av den teknologiske utviklingen
6 Mandat fra FinAuts styre Arbeidsgruppen skal beskrive teknologiske utviklingstrekk som har relevans for FinAuts virksomhet med hensyn til: a) distribusjon av finansielle tjenester, kundeadferd og kundebetjeningskonsepter b) kompetanse for kunderettet arbeid Arbeidsgruppen skal levere a) Innspill til FinAuts strategiarbeid b) Innlegg/statusgjennomgang i FinAuts årlige utviklingsseminar (august/september) c) Overordnede faglige oppdateringer til bruk i kommunikasjon med tilsluttede bedrifter
7 Medlemmer Christian Arent de Besche, If Jan Eric Elleri, Storebrand Bente Hornsrud Espenes, Finansforbundet Kari Høgheim, Skandiabanken Tor Knudsen, DNB Ragnvald Sannes, Handelshøyskolen BI Elisabeth Skorpen, Sparebanken Vest Siv Seglem, FinAut Martin Dræge, FinAut (koordinator)
8 2. Teknologisk utvikling påvirker rammebetingelser Teknologisk utvikling påvirker hvordan bransjen utfører sine tjenester, kundenes forventninger, og skaper muligheter for disruptive tjenestetilbud og forretningsmodeller. Lov- og regelverk samt næringens forretningspraksis ( rules of the game ) er på etterskudd.
9 Hvordan påvirkes eksisterende aktører? Drivkrefter Påvirkning Konsekvens Endret kundeadferd Kampen om kundegrensesnittet Reguleringer Teknologisk utvikling Kognitiv computing "Big Data" og "analytics" Digitalisering Intelligente og selvlærende systemer Roboter overtar arbeidsoppgaver Digitale kanaler med multikanalstøtte Automatisert datafangst og digitale prosesser Forbrukervern Nye aktører (FinTech) Tjenestekatalog Forretningspraksis Forretningsmodell Bransjeglidning
10 Teknologisk utvikling oppsummert (1) Teknologisk utvikling går stadig fortere og har passert et knekkpunkt der eksponentiell vekst tar fart. Vi kan ikke lenger planlegge teknologi, men forholder oss til det som kommer.
11 Tempo i teknologisk utvikling vi er på andre halvdel av sjakkbrettet Ny teknologi som endrer hverdagen kommer stadig hyppigere fra mobiltelefon med GSM til smarttelefoner og nettbrett I 2004 ble det sagt at en datamaskin aldri kunne kjøre en bil i trafikken i 2010 hadde Google kjørt miles på veiene i California. Tesla har lansert autopilot (2015) og mange bilprodusenter har egne prosjekter. Freightliner har fått godkjent en selvkjørende lastebil i Nevada (2015). IBM lanserer Watson og kognitiv computing Jeopardy som PoC nå ser vi de praktiske anvendelsene innen olje og gass, medisin (bl.a. kreftforskning) samt finanssektoren. IPSoft lanserer Amelia Nye løsninger innen kundeservice: I 2011 lanserer Lionbridge oversettelse av samtaler i sanntid. Skype translator demonstreres våren I 2014 kom den digitale assistenten Amelia som erstatter behovet for oversettelse
12 Et eksempel: Smarttelefonen Smarttelefonen er mulig pga. av utvikling på følgende områder: Mikroprosessorer (kapasitet, ytelse, størrelse, strømforbruk) Batteriteknologi (kapasitet, størrelse) Skjermteknologi (berøringsskjermer, strømforbruk) Lagringsteknologi (kapasitet, størrelse, ytelse) Programvareteknologi (funksjonalitet, utviklingsverktøy, distribusjon) Har muliggjort en innovasjon i form av nye funksjoner og tjenester gjennom bl.a. app er Forutsatte en tilsvarende utvikling i mobil kommunikasjonsteknologi (fra GSM til 4G og snart 5G)
13 Teknologisk utvikling oppsummert (2) Teknologisk utvikling går stadig fortere og har passert et knekkpunkt der eksponentiell vekst tar fart. Vi kan ikke lenger planlegge teknologi, men forholder oss til det som kommer. Automatisering har hittil påvirket arbeidsintensive oppgaver, men i fremtiden vil det sammen med maskinlæring også påvirke kunnskapsintensive oppgaver.
14 Hva med fremtidens jobber i finansnæringen? Sannsynlighet for automatisering innen 20 år ISCO-08 kode Tittel Sannsynlighet * 3311 Finansmeglere 0, Ledere av forsikring og finansvirksomhet 0, Finans- og investeringsrådgivere 0, Finansanalytikere 0, Kundebehandlere lån og kreditt 0, Forsikringsagenter 0, Kundebehandlere, bank og postkontor 0, Forsikrings- og finansmedarbeidere 0, Kontormedarbeidere 0,970 * En sannsynlighet på 0,97 tilsvarer med 97% sikkerhet. En ny svensk bok viser at sannsynlighetene treffer ganske bra.
15 Automatisering og maskinlæring støtter arbeids- og kunnskapsintensive oppgaver Kilde: Accenture, Turning Cognitive Computing into Business Value. Today
16 Teknologisk utvikling oppsummert (3) Teknologisk utvikling går stadig fortere og har passert et knekkpunkt der eksponentiell vekst tar fart. Vi kan ikke lenger planlegge teknologi, men forholder oss til det som kommer. Automatisering har hittil påvirket arbeidsintensive oppgaver, men i fremtiden vil det sammen med maskinlæring påvirke kunnskapsintensive oppgaver. Når alt blir instrumentert (IoT) genereres enorme datamengder med detaljer. Sammen med Analytics (Big data) kan alt kobles med alt gi alternative muligheter for analyse i sanntid.
17 Alt blir instrumentert, og alt kobles med alt Alle data samles og analyseres i sanntid Evne til å utveksle data i sanntid blir en nødvendighet; utstrakt bruk av API-er internt og eksternt for integrasjon og datatilgang EUs nye betalingsdirektiv (PSD2) stiller krav ekstern integrasjon Eksterne aktører kan både være leverandører og brukere av data. Andre bygger tjenester på toppen av dine (f.eks. Moven-konseptet) Eks. Styrtregn i smart by: Detaljert værmelding fra yr, kunnskap om hvor folk befinner seg fra mobilmaster, og oversikt over hvor transportmidler (taxi m.m.) kan brukes til å dirigere transportkapasitet dit regnet er på vei.
18 Teknologisk utvikling oppsummert (4) Teknologisk utvikling går stadig fortere og har passert et knekkpunkt der eksponentiell vekst tar fart. Vi kan ikke lenger planlegge teknologi, men forholder oss til det som kommer. Automatisering har hittil påvirket arbeidsintensive oppgaver, men i fremtiden vil det sammen med maskinlæring påvirke kunnskapsintensive oppgaver. Når alt blir instrumentert (IoT) genereres enorme datamengder med detaljer. Sammen med Analytics (Big data) kan alt kobles med alt gi alternative muligheter for analyse i sanntid. I kombinasjon med nye disruptive forretningsmodeller og førerløse biler har teknologien kraft til å endre samfunnsstrukturer. Om antall biler i storbyer kan reduseres med 80-90% forsvinner behovet for bilfinansiering
19 Vil førerløse biler løse trafikk- og forurensingsproblemene i storbyene? Tenk deg et konsept der Googles selvkjørende biler møter forretningsmodellen til Uber. Begge er beriket mht. utvalg av kjøretøy og transportkonsepter. Beregninger fra henholdsvis BCG og McKinsey viser at et slikt konsept har potensiale til å redusere antall biler i storbyer med 80-90% selv om den totale trafikken forventes å øke. I tillegg til endring i trafikksituasjonen vil det ha effekt på ønsket/behovet for å eie en bil, og markedet for bilfinansiering kan bli desimert. Antall uhell vil bli desimert, med store konsekvenser for bilforsikringsmarkedet.
20 Teknologisk utvikling oppsummert (5) Teknologisk utvikling går stadig fortere og har passert et knekkpunkt der eksponentiell vekst tar fart. Vi kan ikke lenger planlegge teknologi, men forholder oss til det som kommer. Automatisering har hittil påvirket arbeidsintensive oppgaver, men i fremtiden vil det sammen med maskinlæring påvirke kunnskapsintensive oppgaver. Når alt blir instrumentert (IoT) genereres enorme datamengder med detaljer. Sammen med Analytics (Big data) kan alt kobles med alt gi alternative muligheter for analyse i sanntid. I kombinasjon med nye disruptive forretningsmodeller og førerløse biler har teknologien kraft til å endre samfunnsstrukturer. Om antall biler i storbyer kan reduseres med 80-90% forsvinner behovet for bilfinansiering Delingsøkonomien spesielt og nettverksøkonomien mer generelt vil kunne påvirke eierskap og dermed finansieringsbehov.
21 Delingsøkonomien Delingsøkonomien er betegnelsen på en økonomi der vi har en effektiv formidling av ressurser. De mest kjente eksemplene er Airbnb og Uber; men i prinsippet er ikke disse veldig forskjellig fra andre markedsplasser som f.eks. Finn.no Andre konsepter: Nabobil.no en norsk løsning for å dele bilen din med andre. Har forsikringsavtale med If Leieting.no og Plendit utleie av ting Audi Unite Join a circle Share an Audi er et Stockholsbasert konsept for å kjøpe en Audi sammen med andre
22 Teknologisk utvikling oppsummert (6) Teknologisk utvikling går stadig fortere og har passert et knekkpunkt der eksponentiell vekst tar fart. Vi kan ikke lenger planlegge teknologi, men forholder oss til det som kommer. Automatisering har hittil påvirket arbeidsintensive oppgaver, men i fremtiden vil det sammen med maskinlæring påvirke kunnskapsintensive oppgaver. Når alt blir instrumentert (IoT) genereres enorme datamengder med detaljer. Sammen med Analytics (Big data) kan alt kobles med alt gi alternative muligheter for analyse i sanntid. I kombinasjon med nye disruptive forretningsmodeller og førerløse biler har teknologien kraft til å endre samfunnsstrukturer. Om antall biler i storbyer kan reduseres med 80-90% forsvinner behovet for bilfinansiering Delingsøkonomien spesielt og nettverksøkonomien mer generelt vil kunne påvirke eierskap og dermed finansieringsbehov. Blockchainteknologi for transaksjonsjournaler
23 Blockchain en forenklet beskrivelse Blockchain er en distribuert, åpen og kryptert transaksjonsjournal (ledger) uten en sentral database. Teknologien brukes bla. med Bitcoin, men må ikke forveksles med denne. Journalen består av en kjede med blokker, og hver blokk består av et antall transaksjoner. Alle har innsyn i journalen, men ingen kan endre den. Medlemmer av et nettverk kan utføre transaksjoner seg imellom uten noen sentral myndighet eller mellomledd (tiltrodd tredjepart). Integriteten til journalen, og nye transaksjoner som tilføres, ivaretas gjennom konsensus, dvs. at flere versjoner av journalen er like. Blockchainteknologi har potensiale til å erstatte alle systemer der det foregår transaksjoner
24 Teknologisk utvikling oppsummert (7) Teknologisk utvikling går stadig fortere og har passert et knekkpunkt der eksponentiell vekst tar fart. Vi kan ikke lenger planlegge teknologi, men forholder oss til det som kommer. Automatisering har hittil påvirket arbeidsintensive oppgaver, men i fremtiden vil det sammen med maskinlæring påvirke kunnskapsintensive oppgaver. Når alt blir instrumentert (IoT) genereres enorme datamengder med detaljer. Sammen med Analytics (Big data) kan alt kobles med alt gi alternative muligheter for analyse i sanntid. I kombinasjon med nye disruptive forretningsmodeller og førerløse biler har teknologien kraft til å endre samfunnsstrukturer. Om antall biler i storbyer kan reduseres med 80-90% forsvinner behovet for bilfinansiering Delingsøkonomien spesielt og nettverksøkonomien mer generelt vil kunne påvirke eierskap og dermed finansieringsbehov. Blockchainteknologi for transaksjonsjournaler Bank og finans er en næring som i liten grad har møtt digital disrupsjon hittil. Spillet har såvidt begynt...
25 Spillet er i endring Spilleregler Kjennetegn Logikk Same rules, same game New rules, same game (dvs. at noen jukser ) New rules, new game Høy forutsigbarhet, lav usikkerhet. Kan predikere målbildet Tvetydighet og uklarhet reduserer forutsigbarhet og øker usikkerhet. Vanskelig å predikere målbildet, det er i bevegelse Lav forutsigbarhet, høy usikkerhet. Målbildet er ukjent, formes underveis Tradisjonelle modeller fungerer, kausal logikk Tradisjonelle modeller fungerer dårlig, eksperimentering, prøving og feiling kan hjelpe Kausal logikk fungerer ikke, effectual logic, eksperimentering
26 Spillet er i endring Spilleregler Kjennetegn Logikk Same rules, same game New rules, same game (dvs. at noen jukser ) New rules, new game Høy forutsigbarhet, lav usikkerhet. Kan predikere målbildet Tvetydighet og uklarhet reduserer forutsigbarhet og øker usikkerhet. Vanskelig å predikere målbildet, det er i bevegelse Lav forutsigbarhet, høy usikkerhet. Målbildet er ukjent, formes underveis Tradisjonelle modeller fungerer, kausal logikk Tradisjonelle modeller fungerer dårlig, eksperimentering, prøving og feiling kan hjelpe Kausal logikk fungerer ikke, effectuation, eksperimentering
27 Hvem eier kundegrensesnittet? Forbruker Hvem vet hva om betaler og betalingsmottager? Hvem vet hva om transaksjonen og dens innhold? Hva er neste steg etter enkle betalinger?
28 Hvem kjenner kunden best? Finansbransjen kjennskap til en kunde og dens økonomiske situasjon er basert følgende datakilder: Oversikt over eget kundeforhold Tredjepartskilder som f.eks. Kredittopplysninger Offentlige registre; folkeregistret og ligningsattest Nye disruptive aktører har andre kilder som gir bedre innsikt i: Kundens preferanser og adferd (valg) i en lang rekke situasjoner (Doubleclick osv.) Transaksjoner i denne kontekst (f.eks. E-handel og betalingstransaksjoner) Kommunikasjonsmønstre (f.eks. Google, Facebook og Twitter) som utrykker eller formidler relevant informasjon. Aggregatorer (f.eks. Moven)
29 Mulige konsekvenser for bransje og FinAut Distribusjonskanaler Kort sikt same rules, same game Selvbetjening og mobile løsninger Kanalintegrasjon og samspill menneskemaskin på begge sider Drevet Analytics og sosiale medier Lang sikt new rules, same game og New rules, new game Virtuelle (ikke-fysiske) kanaler overtar Integrert i hverdagen Globalisering Aggregatorer og agenter Kundeadferd Enkelt, selvbetjent, digitalt, positiv brukeropplevelse Stadig høyere forventninger til effektivitet og kvalitet Gamification Konsepter Dagens modell videreutvikles, små endringer gir kvalitative forskjeller over tid FinAut Den ansatte som autoriseres, nedgang i behov pga økende selvbetjening. Krav til prosess i dagens digitale tjenester Endret forhold til personlig økonomi mer her og nå enn langsiktighet? Delingsøkonomien fører til ressursdeling, man eier mindre (som skal finansieres) Finansrådgivning as a service Blockchain; open ledger Autorisasjon av digitalisert prosess (systemer, algoritmer og datakilder)
30 3. Regulatorisk utvikling
31 Regelverksutvikling i Norge/EU Utvikling fremover (mot ) Felles for regelverksutvikling i EU (MiFID II, IDD, Boliglånsdirektiv): Økte krav til forbrukerbeskyttelse Økt harmonisering og samordning på tvers av lover Krav til informasjon (standardisering), konkretisering av krav til rådgivning Krav til relevant kompetanse og oppdatering av denne for ansatte Kompetansen skal kunne dokumenteres EU har satt fokus på robotrådgivning Tilpasninger mht. tilrettelegging for ny teknologi Krav til håndtering av personopplysninger EU Safe Harbour
32 ESA Discussion Paper On automation in financial advice Formål Vurdere hvilke, om noen, regulatoriske og/eller tilsynstiltak som er nødvendige for å dra nytte av de potensielle fordelene ved denne innovasjonen, og dempe risikoene. Bakgrunn ESA ser at et økende antall finansinstitusjoner tilbyr automatiserte verktøy når de gir råd eller anbefalinger til forbrukere, ofte kalt robo-rådgivere («roboadvisors»). Disse kan endre måten forbrukere og finansielle institusjoner samhandler ved kjøp/salg av finasansielle produkter. Det forventes stor vekst innen robotbasert rådgiving. Innen verdipapir forventes i 2020 en global omsetning basert på «robo-advisers» på 450 mrd. dollar (vekst fra 20 mrd. pr. desember 2015). Innhold - Forklarer hva automatisering av finansiell rådgivning er ( where a financial institution provides advice or recommendations to consumers without, or with very little, human intervention and relies instead on computer-based algorithms and/or decision trees ) - Belyser mulige fordeler og riskoer knyttet til dette, og ønsker svar på en rekke spørsmål. Kjennetegn ved digitalisert rådgivning Verktøyene benyttes av forbrukeren selv, uten (eller med svært begrenset) intervensjon fra ansatte En algoritme bruker informasjon gitt av forbrukeren Hensikten med verktøyet er, eller er oppfattet å være, finansielle råd.
33 REGELVERK OG DIGITAL PROSESS: Finanstilsynet: Livsforsikring med investeringsvalg Veiledning vedr livsforsikringsselskapenes plikt til rådgivning og informasjon ved salg av livsforsikringsprodukter med investeringsvalg: - Uten personlig rådgivning vil neppe selskapene oppfylle sin informasjonsplikt og plikt til å gi råd, samt advare mot uegnede produkter. - Kravene til opplysninger og råd øker når selskapet tilbyr komplekse produkter som investeringsvalg, - Tilsynet utelukker ikke at det kan lages nettløsninger som tilfredsstiller kravene til informasjon og rådgivning, men reglene er de samme. Må tas hensyn til kundens erfaring/kompetanse, avdekke behov, rådgivning om egnede produkter, advaring mot produkter som ikke egner seg, forklaring av risiko på en måte som kunden forstår) - For komplekse produkter vil nettløsninger forutsette stor grad av aktpågivenhet når det gjelder oppfyllelse av informasjons- og rådgivningskravene og spesielt risiko. - For forsikringsselskaper omfatter rådgivning med dokumentasjonskrav alle produkter et forsikringsselskap selger. - Reglene om rådgivning knyttet til verdipapirforetaks/ bankers salg av alternative spareprodukter skal gjelde både forsikrings- og sparebehov. - Kundens behov for forsikring og sparing må avdekkes for å kunne rådgi (inntekt, formue, øvrige forsikringer/investeringer, antall år til pensjonsalder etc.) (ref Finanstilsynets brev til adv. firma Wiersholm, )
34 Andre aktører ønsker tilslutning til FinAut Nye(re) nettbaserte aktører ønsker autorisasjon Utenlandske aktører som vil på det norske markedet ønsker autorisasjon Aggregatorer (agenter) som ønsker å bli medlem av ordningen henvises til å søke autorisasjon gjennom de produktselskapene de representerer Flere rådgivningsselskaper har sluttet seg til AFR
35 4. Kjøpsprosessen - et alternativt perspektiv for god forretningspraksis God rådgivningsskikk er basert på et fysisk kundemøte og at prosessen styres fra selskapet Perspektivet er på bedriften og rådgiverrollen - ikke kunden I dag er kundene mer aktive og velger kanal og betjeningsmåte selv Fasene i God rådgivningsskikk tydeliggjør ikke røde flagg i de valg kunden gjør Konsekvenser Forbrukervernet og kvalitet i kjøpsprosessen i alle kanaler ikke satt tydelig nok i sentrum i God rådgivningsskikk Regelverket henger etter virkeligheten, same rules, new game
36 Hvordan er en kundestyrt kjøpsprosess? En kjøpsprosess er en beskrivelse av prosessen rundt et kjøp i et kundeperspektiv Beskrivelsen dekker fasene fra kunden oppdager et behov til adferd etter et kjøp Beskrivelsen omfatter mer enn et kundemøte Behovserkjennelse Informasjonssøk Evaluering av alternativer Kjøpsbeslutning Etterkjøpsadferd
37 1. Behovserkjennelse Behovserkjennelse Informasjonssøk Evaluering av alternativer Kjøpsbeslutning Etterkjøpsadferd Første steg i prosessen der forbruker oppdager og erkjenner et behov. Dette kan utløses av indre (f.eks. sult) eller ytre (f.eks. markedsføring) stimuli. Digitale løsninger og ulike former for sporing gir enorme mengder med data om kunders adferd som kan brukes til alt fra responshandlinger til rettet kommunikasjon.
38 2. Informasjonssøk Behovserkjennelse Informasjonssøk Evaluering av alternativer Kjøpsbeslutning Etterkjøpsadferd Andre steg i prosessen handler om de aktiviteter forbruker gjør får innhente informasjon. Omfang og grundighet i prosessen er et resultat av personlige preferanser, kompleksitet og om beslutningen er komplisert Digitalisering har gjort at forbruker i prinsippet har all informasjon ved fingerspissene. En konsekvens er økende transparens lokalt og globalt. Symmetrisk informasjon mellom kjøper og selger styrker kjøpers forhandlingsposisjon
39 3. Evaluering av alternativer Behovserkjennelse Informasjonssøk Evaluering av alternativer Kjøpsbeslutning Etterkjøpsadferd Tredje steg i prosessen har fokus på å systematisere og sammenligne informasjon om de ulike alternativene. Tidsbruk vil variere med grad av involvering i produktet/tjenestene samt kompleksitet og om valget er komplisert. Digitaliseringens positive effekt på informasjonssøk kan bidra til å øke forbrukers tillit til egen vurdering i denne fasen Digitale verktøy er tilgjengelig for evaluering
40 4. Kjøpsbeslutning Behovserkjennelse Informasjonssøk Evaluering av alternativer Kjøpsbeslutning Etterkjøpsadferd Fjerde steg i prosessen er gjennomføringen av kjøpet. En kjøpsbeslutning kan avbrytes av eksterne faktorer med ny informasjon som er i disfavør av valgt produkt/tjeneste Digitalisering gjør at man kan verifisere at valgt produkt/tjeneste er autentisk og at selger er trygg å handle med.
41 5. Etterkjøpsadferd Behovserkjennelse Informasjonssøk Evaluering av alternativer Kjøpsbeslutning Etterkjøpsadferd Femte og siste steg i prosessen er hva kunden gjør etter kjøpet. Det vanlig med en evaluering av om man er tilfreds eller misfornøyd. Dette påvirker både vareprat og sannsynlighet for gjenkjøp. Mange søker bekreftelse på at valget var riktig. Digitalisering er word-of-mouth on steroids I bank/finans/forsikring er oppfølging en del av etterkjøpsfasen
42 5. Hva bør FinAut gjøre?
43 Strategisk valg: Hvilken rolle skal FinAut ha i fremtiden finansnæring? FinAut må velge mellom å forholde seg til dagens aktører og dagens forretningsmodeller, eller å være med på å stille krav til nye aktører med nye modeller. FinAuts valg vil være uavhengig av, men ikke løsrevet fra, selskapenes forretningsmessige valg. Økende globalisering vil utfordre muligheten til å regulere markedet i Norge. Europeisk og internasjonal regulering vil hindre lovløse tilstander fra disruptive aktører. Nye EU-direktiv ønsker å styrke forbrukervern og rettferdig konkurranse som inkluderer tredjepartsaktører FinAut kan bidra til å sikre forbrukervern og kvalitet i kjøpsprosessen gjennom å implementere en veiledende standarder for kjøpsprosess, uavhengig av kanal
44 Autorisasjons- og godkjenningsordningene Antall medarbeidere som autoriseres vil reduseres Rådgivning vil (også) skje via systemer. Da blir det systemets oppbygning (algoritmer, presentasjon) samt datakilder som avgjør kvalitet på rådgivning. Hvordan autorisere dette? Utvikle en mer nyansert kompetansemodell over flere nivåer? Autorisasjon av selskapets prosesser? «Merke for god kjøpsprosess på nett» Modernisere prøver til å omfatte digital kompetanse hos rådgiver? Oppdatering av fagplaner Modernisere God rådgivningsskikk
45 Modernisere God rådgivningsskikk Et modernisert regelverk for god forretningspraksis bør følge opp EUs intensjoner om å styrke forbrukervernet samt ha like krav uavhengig av kanal. I et nytt regelverk for God rådgivningsskikk bør man utvide perspektivet fra kun rådgivning til kjøpsprosess på grunn av uklare grensesnitt. Digitale prosesser og multikanal kan føre til glidende overgang mellom ordreformidling, veiledning og rådgivning. På bakgrunn av endringer i teknologi, anbefaler arbeidsgruppen for teknologi at FinAut igangsetter et arbeid med oppdatering God rådgivningsskikk og kommentarhefte. Arbeidet må ses i sammenheng i med endringer i regelverk i EU og Norge.
46 Videre oppfølging i 2016 (besluttet i FinAuts styre ) Presentasjonen med kommentarer benyttes som grunnlag for videre arbeid i FinAut med problemstillingene og kommunikasjon tilpasset de ulike målgruppene En arbeidsgruppe går gjennom God rådgivningsskikk og kommentarheftet men tanke på justering, oppdatering og behov for å fange opp endringene som teknologisk utvikling og digitalisering medfører. Innspillene fra både arbeidsgruppe teknologi og rådgivende regelverksutvalg tas inn i gruppens arbeid. FinAut initierer en utredning av om bedrifter som følger veiledende krav til digitale kjøpsprosesser / God rådgivningsskikk, kan tilbys et "godkjent-merke» i bedriftens nettløsning. Målet er å skape trygghet/tillit fra forbrukernes side til de digitale prosessene på nettsiden. Fagplanene for tverrgående emner utvides med: a. kunnskap om ulike kanaler og verktøy forbrukerne benytter i kjøpsprosessen og samspillet mellom kanaler b. kunnskap om og forståelse for hvilken kompetanse som kreves knyttet til ulike faser i kjøpsprosessen for ulike hovedgrupper av produkter, for å sikre at henvisning skjer når dette er nødvendig Arbeidsgruppen videreføres som en referansegruppe ut strategiperioden (2018). Rådgivende regelverksutvalg tar inn i sitt arbeid utviklingen av regelverk knyttet til teknologi.
47 Vedlegg II: God rådgivningsskikk i et digitaliseringsperspektiv
48 1. Planlagte kundesamtaler Utfordring: I digitale prosesser har ikke kunden en «avtale», rådgivning vil bli mer ad hoc basert i en kompleks prosess Hva er en «samtale»? På nett har man dialog med kunden via en nettside eller app. Vi tolker at intensjonen med «planlagt» er å være forberedt. For selvbetjening betyr det å tilgjengeliggjøre kundeinformasjon som «systemet» baserer sine anbefalinger på Kunden må ha innsyn i hvilke data en anbefaling bygger på - samt kunne oppdatere/komplettere informasjon Kundebehandler må ha innsyn i kundedata ved behov, f.eks. når kunden i en prosess ber om assistanse, eller når det er rådgivningsplikt på produktet
49 2. Rolleavklaring En løsning bør være responsiv mht. hvilken fase kunden er i? Dvs. at man gir ulik informasjon avhengig av om kunden er i en behovserkjennelse, informasjonssøk, sammenligning av alternativer, kjøpsbeslutning, eller er i etterkjøpsevaluering All kommunikasjon må være tydelig på hva som er standardvalg, anbefalinger (med henvisning til grunnlag), adferdsstatistikk (x av y kunder velger dette alternativet), veiledning og rådgivning Det må kommuniseres hvem man representerer. Dette er ofte klart hos en tradisjonell aktør, men ikke for aggregatorer (jfr. søk etter flyreiser på finn.no)
50 3. Behovsavdekking Når alt kan sammenkobles med alt, i sanntid, kan andre datakilder enn selskapets egne databaser gi best innsikt i kundens behov og økonomisk situasjon Normer og regler må ta høyde for interaksjon mellom bedrifter, f.eks. deling av data via API-er eller utvikling av nye bransjeløsninger Kunden må ta tilgang til egne data for å kunne gjennomføre en selvbetjent behovsavdekking Hva er rammene for kontakten; og hva utløser den?
51 4. Henvisningsplikt Digital løsning må kunne kjenne grensen for sin egen kompetanse og henvise kunden til en ekspert Hvordan kan man legge inn dette i en digital prosess? Henvisning til rådgiver gitt situasjon og/eller produkt (med rådgivningsplikt) Rådgiver har plikt til å henvise til spisset fagkompetanse ved behov Hvordan kan dette foregå i et system? Presentere valg med system, person,
52 5. Kunnskapsgap En digitalisert løsning kan basert på kunnskap om kundes kompetanse (f.eks. basert på en scoringmodell over tid) tilpasse presentasjonen av alternative løsninger og konsekvenser God og pedagogisk presentasjon («video») sammen med f.eks. animasjon/simuleringer Formalkrav til dokumentasjon hva med kulturelle utfordringer om kunden kommer fra en kultur der det å stille spørsmål vil være det samme som å tape ansikt? Brukertesting og kontinuerlig utvikling av brukergrensesnittet
53 6. Interessekonflikt «Sørg for at kundens interesser går foran bedriftens og dine egne interesser. Vær åpen om forhold som kan ha påvirket løsningsforslaget.» Er det i kundens interesse å ha «superkasko» på bilforsikring, supedekning på innbo, villa, osv.? Bedriften tjener mer penger på et produkt enn et annet, hvordan skal det håndteres? Provisjoner og variabel avlønning kan man eliminere det i en digital prosess?
54 6. Interessekonflikt En digitalisert løsning må være transparent mht.: Hvilke data og forutsetninger bygger en anbefaling eller et råd på? Hvordan fungerer algoritmene som fører til et råd? Hvilke beslutningskriterier er i bruk, og hvordan rageres alternative løsninger? Hvor mye tjener bedriften på de ulike løsningene?...
55 7. Frarådningsplikt Hvordan presenterer man en frarådning? Hvordan begrunner/forklarer man en frarådning? Hvilke valgmuligheter presenterer man for kunden? Man kan ikke nekte kunden å kjøpe produktet? Kan man tenke seg at frarådning i en digital prosess utløser en «rådgivningsplikt» med en rådgiver Dokumentasjonskrav
56 8. Betenkningstid «Kunden skal gis nødvendig tid til å tenke gjennom løsningsforslaget» 10 dager angrefrist ved normal handel Gjelder ikke produkter i et marked Hva betyr betenkningstid i denne sammenheng? Kan det tilpasses kundens kompetanse og «egnethet»?
57 9. Oppfølgingsansvar I en digital prosess og med digitale verktøy kan systemet hjelpe kunden å benchmarke plasseringer mot markedet og andre kunder. I en gjennomdigitalisert løsning vet banken når kundens forutsetninger (les økonomiske situasjon) endrer seg, kanskje før kunden selv I en digitalisert løsning kan oppfølging fra bedrift til kunde automatiseres, f.eks. når forutsetningene bak et tidligere råd har endret seg.
58 10. Dokumentasjon I digitale løsninger vil er det enkelt å samle dokumentasjon gjennom digitale spor. Det forutsetter at kunden er kjent (innlogget eller legitimert på annen måte). I multikanalprosesser med interaksjon mellom selvbetjent og betjent må systemene være integrert slik at det skapes digitale spor i form av chat- eller samtalelogg.
«It's The End Of The World As We Know It (And I Feel Fine)»
«It's The End Of The World As We Know It (And I Feel Fine)» Hvordan tempo og trender i teknologiutviklingen utfordrer oss! Ragnvald Sannes Førstelektor, Institutt for Strategi ragnvald.sannes@bi.no 20.04.2016
Detaljer«Denne roboten er helt unik!» Kilde: Donald Duck nr
«Denne roboten er helt unik!» Kilde: Donald Duck nr. 49-2014 FinAuts misjon FinAut setter standarden for rådgivningskompetanse i finansnæringen Kundene skal være trygge på at autorisert/godkjent medarbeider
DetaljerFintech fra et bankperspektiv
Fintech fra et bankperspektiv Christoffer O. Hernæs Meninger og synspunkter i denne presentasjonen er personlige observasjoner og konklusjoner fra forfatteren Finansbransjen er i endring og innovasjonen
DetaljerHva er nytt fra EU? Status Kreditt Privatmarked
Hva er nytt fra EU? Status Kreditt Privatmarked TO STRATEGISKE HOVEDOMRÅDER 1. Utvikle og forvalte kompetansestandarder og autorisasjonsordninger 1. Regelverksutviklingen hoveddriveren Den pågående regelverksutviklingen
DetaljerSammenligning utkast nye regler vs. dagens regler
Sammenligning utkast nye regler vs. dagens regler BEHOLDT (evt med justert forklaring) Interessekonflikt (pkt. 6) Fraråding (pkt. 8) Oppfølging (pkt. 9) Dokumentasjon (pkt. 10) NYE REGLER Formål (pkt.
DetaljerDigitalt førstevalg og ledelse
Digitalt førstevalg og ledelse Mangel pa digitale toppledere er en utfordring for digitaliseringen av offentlig sektor. Om ikke resten av offentlig sektor henger med pa utviklingen klarer man ikke utnytte
DetaljerHva er NAVs utfordringer i det fremtidige målbildet for offentlig sektor? Et blikk fra utsiden
Hva er NAVs utfordringer i det fremtidige målbildet for offentlig sektor? Et blikk fra utsiden Ragnvald Sannes Førstelektor Institutt for ledelse og organisasjon Handelshøyskolen BI E-post: ragnvald.sannes@bi.no
DetaljerRammeverk for. Digital kompetanse
Rammeverk for Digital kompetanse Innhold Del 1 Informasjon om rammeverket 3 1.1 Hensikt med et rammeverk for digital kompetanse 3 1.2 Hvem er rammeverket ment for? 4 1.3 Hva er digital kompetanse? 4 Del
DetaljerHvordan ser bankene på fintech? Christoffer O.
Hvordan ser bankene på fintech? Christoffer O. Hernæs @hernaes Alt som kan digitaliseres vil digitaliseres 1 2 3 4 Dampmaskinen 1784 Masseproduksjon 1870 IT 1970 Smarte maskiner 2016 Det gjelder å følge
DetaljerDisrupsjon, digitalisering og Connected Cars. Bente Sollid Storehaug, CEO ESV Digital, Nordic
Disrupsjon, digitalisering og Connected Cars Bente Sollid Storehaug, CEO ESV Digital, Nordic Twitter @bentesollid Hva skjer? Endret kundeadferd Nye partnerskap Digital transformasjon Digitalisering endrer
DetaljerGod skikk ved rådgivning og annen kundebehandling Vedtatt november 2017 Gjelder fra Implementeres i bedriftene i
God skikk ved rådgivning og annen kundebehandling Vedtatt november 2017 Gjelder fra 1.10.2018 Implementeres i bedriftene i 2018 www.finaut.no Dugnadsbasert Alt arbeid i FinAut er dugnadsbasert. Når bedriftene
DetaljerRobo advisory Hvor har maskinene sin styrke, og hva kreves det av rådgiverrollen i fremtiden? Christoffer Hernæs CDO
Robo advisory Hvor har maskinene sin styrke, og hva kreves det av rådgiverrollen i fremtiden? Christoffer Hernæs CDO Hva kjennetegner det nordiske markedet? Digital infrastruktur i verdensklasse Tradisjon
DetaljerDIGI-universet. Hvordan blir fremtiden? Bente Sollid Storehaug, CEO ESV Digital, Nordic
DIGI-universet. Hvordan blir fremtiden? Bente Sollid Storehaug, CEO ESV Digital, Nordic Twitter @bentesollid Megatrendene Super Computeren Sosiale medier 1998 2004 -> 2007 Nettskyen Internet of things
DetaljerDigitalisering og finansnæringen et makroperspektiv
Digitalisering og finansnæringen et makroperspektiv Bente Sollid Storehaug ESV Digital, Nordic Twitter @bentesollid Konkurransebildet endres. Innovatører river ned gamle monopoler = > inntekter stuper.
DetaljerUtviklingsseminar
Utviklingsseminar 1.9.2015 Utviklingsseminar forankre og videreutvikle Status for ordningene Status fra arbeidsgrupper Ragnvald Sannes, BI Katarina Liden, SwedSec Jan Erik Fåne, Finans Norge Teknologisk
DetaljerFelles regelverk for autorisasjons- og godkjenningsordningene
Samordnet regelverk Felles regelverk for autorisasjons- og godkjenningsordningene Styret har gjennomgått, oppdatert og samordnet regelverkene for: Godkjenningsordningen i skadeforsikring (GOS) Autorisasjonsordningen
DetaljerFAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2018
FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2018 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis
DetaljerForbruker- og Finanstrender Forbruker- og finanstrender 2019
Forbruker- og Finanstrender 19 Side 1 Forbruker- og Finanstrender 19 Hovedresultater Side Om undersøkelsen Undersøkelsen består av hoveddeler: ü Kanalvalg: Hvilke kanaler kundene benytter i forbindelse
DetaljerUtviklingsseminar. 5. september 2018 Ekeberg Restauranten.
Utviklingsseminar 5. september 2018 Ekeberg Restauranten www.finaut.no Status på innmeldte kandidater Ordning Innmeldte kandidater 1. januar Innmeldte kandidater nå Nye innmeldte kandidater AFR Finansielle
DetaljerDigitaliseringsledelse betydning og viktige erfaringer. Smartgridkonferansen september 2017, Trondheim Eirik Andreassen
Digitaliseringsledelse betydning og viktige erfaringer Smartgridkonferansen 2017 19 september 2017, Trondheim Eirik Andreassen Del 1 - DIGITALNORWAY - Toppindustrisenteret Hvem er vi? Hva gjør vi? Digital
DetaljerNådeløs digitalisering, hva er det egentlig som skjer? BENTE SOLLID STOREHAUG
Nådeløs digitalisering, hva er det egentlig som skjer? BENTE SOLLID STOREHAUG Oslos neste generasjon Digitalisering handler ikke om å ha mest mulig teknologi......, men utnytte den best mulig til
DetaljerHvordan moderne ledere skaper lønnsom vekst gjennom ny teknologi. Oslo, 31. oktober 2018 Tore Berntsen Digitalleder.no MarkedsPartner AS
Hvordan moderne ledere skaper lønnsom vekst gjennom ny teknologi Oslo, 31. oktober 2018 Tore Berntsen Digitalleder.no MarkedsPartner AS Sørg for å ha god forståelse av digitale plattformer Digitale plattformer
DetaljerBank & finans - en bransje i endring! IKT-dagen, Christian Fjestad leder Innovasjon
Bank & finans - en bransje i endring! IKT-dagen, 23.10.2018 Christian Fjestad leder Innovasjon Litt om oss Norges fjerde største sparebank* med etablert og bredt kundegrunnlag Røtter tilbake til 1845 -
DetaljerFAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2018
FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2018 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis
DetaljerSJEKKLISTE v1.1. God Skikk ved rådgivning og annen kundebehandling
01.02.2018 SJEKKLISTE v1.1. God Skikk ved rådgivning og annen kundebehandling Produktkategori: SPARING OG PLASSERING Formål med digitalløsningen (funksjoner rettet mot kunden): Informasjonsinnhenting Digitalt
DetaljerMorten Dalhaug Kredittsjef T: E: Inge Five Bankdirektør T: E:
Inge Five Bankdirektør T: 907 54 768 E: inge@debank.no Morten Dalhaug Kredittsjef T: 472 92 477 E: morten@debank.no Camilla Sagmo Voje Viseadm. Bankdirektør og operasjonell leder T: 900 77 040 E: camilla@debank.no
DetaljerBankAxept i en ny digital virkelighet. - og hvor er bransjen om 2år? BETALINGSFORMIDLING 2018
BankAxept i en ny digital virkelighet - og hvor er bransjen om 2år? BETALINGSFORMIDLING 2018 Ny-renessanse for Norges nasjonale betalingssystem? HVA ER VI I DAG? HVORDAN BEVEGER INDUSTRIEN SEG? HVILKEN
DetaljerIT-lederkonferansen (Hvorfor) er norske virksomheter digitale sinker? Invitasjon til diskusjon basert på en pågående undersøkelse
IT-lederkonferansen 2015 (Hvorfor) er norske virksomheter digitale sinker? Invitasjon til diskusjon basert på en pågående undersøkelse Ragnvald Sannes Førstelektor, Institutt for Strategi Handelshøyskolen
DetaljerSJEKKLISTE v1.1. God Skikk ved rådgivning og annen kundebehandling
SJEKKLISTE v1.1. God Skikk ved rådgivning og annen kundebehandling 01.02.2018 Produktkategori: Formål med digitalløsningen (funksjoner rettet mot kunden): Informasjonsinnhenting Digitalt kjøp uten bistand
DetaljerFORBRUKERTRENDENE SOM FORMER MORGENDAGENS NETTHANDEL TETT PÅ TRENDENE. Ole Petter Nyhaug, Opinion
FORBRUKERTRENDENE SOM FORMER MORGENDAGENS NETTHANDEL TETT PÅ TRENDENE Ole Petter Nyhaug, Opinion 4 TRENDER MULIGHETER FORVENTNINGER 3-5 ÅR IT S NOT THE STRONGEST OF THE SPECIES THAT SURVIVES, NOR THE MOST
DetaljerDIGITALNORWAY Toppindustrisenteret Et næringslivsdrevet initiativ for å digitalisere norske virksomheter
DIGITALNORWAY Toppindustrisenteret Et næringslivsdrevet initiativ for å digitalisere norske virksomheter Frokostmøte i regi av Bergen Næringsråd, 21 februar 2018 Eirik Andreassen Norge, et av verdens mest
DetaljerAUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2013
AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2013 Sammendrag Ved utgangen av 2013 var det 6 604 autoriserte finansielle rådgivere, 211 flere enn ved forrige årsskifte. Gjennom hele 2013
DetaljerDisruptive innovasjoner og konkurranse. Hva er utfordringene?
Disruptive innovasjoner og konkurranse Hva er utfordringene? Kjell J. Sunnevåg Konkurransetilsynet TØI Seminar Litteraturhuset 20.11.2018 Spørsmål Disruptive innovasjoner - hva er det? Ikke noe nytt under
DetaljerDet digitale reisen i Fana Sparebank. Adm.dir. Lisbet K. Nærø 2. Juni 2017
Det digitale reisen i Fana Sparebank Adm.dir. Lisbet K. Nærø 2. Juni 2017 02.06.2017 Side 1 Digitalisering FSB Fana er symbolet på det digitale.. ingen tvil om det! F A N A 02.06.2017 Side 2 Digitalisering
DetaljerFINANSNÆRINGEN OG DEN DIGITALE REVOLUSJONEN
FINANSNÆRINGEN OG DEN DIGITALE REVOLUSJONEN Idar Kreutzer, adm. direktør i Finans Norge CIO Forum IT i Finans, 4. februar 2016 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 En høyproduktiv
DetaljerHøringsuttalelse utkast til regler tilsvarende EUs forsikringsdistribusjonsdirektiv
Finansdepartementet Postboks 8008 Dep 0030 OSLO Oslo, 06.06.2018 Deres ref. 16/5227-7 Høringsuttalelse utkast til regler tilsvarende EUs forsikringsdistribusjonsdirektiv Vi viser til departementets høringsbrev
DetaljerHovedresultater. Forbruker- og finanstrender 2019
Forbruker- og Finanstrender 19 Hovedresultater Side Om undersøkelsen Undersøkelsen består av hoveddeler: ü Kanalvalg: Hvilke kanaler kundene benytter i forbindelse med evt. kjøp gjort i løpet av siste
DetaljerCanon Business Services
Canon Business Services Utvikle virksomheten din Canon Business Services Kunders endrede adferd påvirker hvordan alle virksomheter må drive i fremtiden, derfor endres måten organisasjoner bygger og selger
DetaljerVår visjon for hvordan DERE digitaliserer virksomheten gjennom ny teknologi. Foredraget svarer opp:
Vår visjon for hvordan DERE digitaliserer virksomheten gjennom ny teknologi. Foredraget svarer opp: 1. Hva som karakteriserer de som lykkes i å oppnå lønnsomhet med Digitalisering hvordan de styrer retningen
DetaljerDigitalisering Status i Felleskjøpet
Digitalisering Status i Felleskjøpet Digitaliseringen gir mange muligheter og det er ikke en fremtidsvisjon for landbruket. Oppsummering og læring fra 2017 - Muligheter for verdiskapning gjennom mer relevante
DetaljerHvordan forberede seg på den nye, digitale hverdagen? BENTE SOLLID STOREHAUG
Hvordan forberede seg på den nye, digitale hverdagen? BENTE SOLLID STOREHAUG Oslos neste generasjon Digitalt makroskift. Digitalt makroskift. Konkurransebildet endres. Digitalt makroskift. Konkurransebildet
DetaljerKornkonferansen 2019 Ny teknologi og klimanytte «Smart enkelhet» Bjarne Holm og Magne N. Hertzenberg
Kornkonferansen 2019 Ny teknologi og klimanytte «Smart enkelhet» Bjarne Holm og Magne N. Hertzenberg Felleskjøpet Agri strategi: Bondens partner og faghandel Digital verktøy og konsepter som skaper bondenytte
DetaljerNåsituasjon, drivere for videre utvikling og hovedoppgaver for FinAut i neste strategiperiode
Driver 1 Teknologisk utvikling Nye regler for eierskap til persondata i PSD2 vil få store konsekvenser for næringen og for kundene. Myndighetene (Datatilsynet, Finanstilsynet, Forbrukerrådet, Forbrukerombudet
DetaljerDelingsøkonomi i perspektiv plattformenes inntog Hva er delingsøkonomi?
Innhold Kapittel 1 Delingsøkonomi i perspektiv plattformenes inntog... 15 Delings- og plattformøkonomien skaper nye utfordringer... 17 Er digitalisering en trussel mot det kapitalistiske systemet?... 20
DetaljerPSD2 OG «OPEN BANKING»
PSD2 OG «OPEN BANKING» Hva kommer fremover, hva gjør Nets og hvordan kan Nets understøtte bankene? 16.03.2017 Magnus Egeberg Agenda VISJONENE MED PSD2 HVORDAN LIGGER VI AN I NORGE? PSD UTFORDRER MAKTBALANSEN
Detaljer11/6/2017. Hvordan samle inn samtykker og formulere dem slik at kundene faktisk vil samtykke?
Hvordan samle inn samtykker og formulere dem slik at kundene faktisk vil samtykke? 1 HVORFOR? COMPLIANCE VS EFFEKT HVEM SAMLER INN SAMTYKKER? 2 HVORFOR? E-post har en kraftig påvirkning på kjøp - derfor
DetaljerAUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE RAPPORT FOR FØRSTE HALVÅR 2013
AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE RAPPORT FOR FØRSTE HALVÅR 2013 Utvikling av nøkkeltall 2009 2010 2011 2012 30. juni 2013 Antall tilsluttede bedrifter 135 138 133 136 135* Antall innmeldte
DetaljerDigifrokost: Digital modenhet
Velkommen til Digifrokost: Digital modenhet Program: 08.20: Velkommen, Inge Harkestad og Heidi Dahl, Tekna Big Data 08.30: Hvordan måler vi digital modenhet? Eirik Andreassen, DigitalNorway 08.45: DNBs
DetaljerEr norske virksomheter digitale sinker? Hva betyr det? Og hvorfor er de det?
Er norske virksomheter digitale sinker? Hva betyr det? Og hvorfor er de det? Ragnvald Sannes Førstelektor, Institutt for Strategi Handelshøyskolen BI E-post: ragnvald.sannes@bi.no 14.10.2015 1 Hva vi gjør
DetaljerNYHETER FRA DFØ DIGITALISERING. Julia Olderskog, utviklingsansvarlig Henrik Hanasand, prosjektleder Kundeforum
NYHETER FRA DFØ DIGITALISERING Julia Olderskog, utviklingsansvarlig Henrik Hanasand, prosjektleder Kundeforum Agenda Digitalisering i og rundt DFØ DFØs selvbetjeningsløsninger Elektroniske skjema Ny teknologi
DetaljerEndringer i forsikringsavtaleloven med gjennomføring av forsikringsdistribusjonsdirektivet (IDD)
Justis- og beredskapsdepartementet Avgis elektronisk Dato: 07.06.2018 Deres ref: 18/1086 EP GUS/mk Endringer i forsikringsavtaleloven med gjennomføring av forsikringsdistribusjonsdirektivet (IDD) Vi viser
DetaljerDelingsøkonomien miljø, forbruk og reiseadferd
Delingsøkonomien miljø, forbruk og reiseadferd Tommy Staahl Gabrielsen TØI-seminar, Litteraturhuset Oslo 8 november 2017 Delingsøkonomiutvalget Leverte sin rapport til FM i februar 2017 Legge til rette
DetaljerGevinster av digitalisering en historie fra Eika. Hildegunn Winther
Gevinster av digitalisering en historie fra Eika Hildegunn Winther Vi styrker lokalbanken «Eika gjøre det mulig for små og mellomstore banker til å være effektiv og lønnsom i en stadig mer kompleks og
DetaljerEt stort sprang fremover
Et stort sprang fremover Europaer i front på innovasjon 100% EMV aktivert Et stort steg fremover 3 millioner kontaktløse terminaler Levende e- og mcommerce markedsplass 100% kontaktløs dekning innen 2020
DetaljerDerfor er forretningssystemet viktig for bedriften
Innhold Derfor er forretningssystemet viktig for bedriften... 2 Når er det på tide å bytte forretningssystem?... 2 Velg riktig forretningssystem for din bedrift... 3 Velg riktig leverandør... 4 Standard
DetaljerSTUDIETUR: DISRUPTIVENESS I BANK OG FINANS. New York, San Francisco og Silicon Valley, mandag 14 torsdag 17. mars 2016
STUDIETUR: DISRUPTIVENESS I BANK OG FINANS New York, San Francisco og Silicon Valley, mandag 14 torsdag 17. mars 2016 DIGITALISERING I REKORDFART Bankene har fått en ny trussel i nye Silicon Valley-bedrifter.
DetaljerMål med seminaret: AFR skal bidra til å øke finansnæringens omdømme. rundt framtidige utfordringer og muligheter som aktører og
AFR skal bidra til å øke finansnæringens omdømme NFF seminar 14. oktober 2010 1 Mål med seminaret: Å fremme diskusjon rundt framtidige utfordringer og muligheter som aktører og beslutningstakere i finansnæringen
DetaljerDigitalisering i regnskapsbransjen
Digitalisering i regnskapsbransjen Hans Ellefsen hans.ellefsen@regnskapnorge.no Mobil 97610123 s. 2 14 400 MISJON 36 81 19 8 3 Regnskap Norges strategiske hierarki s. 4 Vår rolle endres s. 5 Vår rolle
DetaljerInnhold og bakgrunn: Anbefalt rekkefølge i godkjenningsløpet: Meldes inn i ordningen: Introduksjonsopplæring:...
Innhold Innhold og bakgrunn:... 2 Anbefalt rekkefølge i godkjenningsløpet:... 3 1. Meldes inn i ordningen:... 3 2. Introduksjonsopplæring:... 3 3. Kunnskapsprøve... 4 4. Samtalen... 4 5. Praktisk prøve...
DetaljerReguleringsflommen fra EU
Reguleringsflommen fra EU Fondsdagen 14. mars 2018 Adv. Kjersti T. Trøbråten Reguleringsflommen fra EU 1 2 3 4 Hvor startet det? Hvordan fortsatte det? Er vi ferdige nå? Hvordan skal det enkelte foretak
DetaljerDEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3
FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERING AFR 2018 1 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 4 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis
DetaljerBIG DATA, DIGITALISERING OG ROBOTISERING. Hvordan vil dette påvirke SCM i oljeservice-industrien?
+ BIG DATA, DIGITALISERING OG ROBOTISERING Hvordan vil dette påvirke SCM i oljeservice-industrien? + AGENDA Definisjoner Hva betyr digitalisering, robotisering og BIG DATA? Teknologisk Utvikling Hvor fort
DetaljerVedlegg til Årsrapport 2010: AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE STRATEGI 2011
Vedlegg til Årsrapport 2010: AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE STRATEGI 2011 Autorisasjonsordningens styre har høsten 2010 gjennomført en prosess der ordningens strategi på kort og mellomlang
DetaljerKravspesifikasjon for utvikling av digitale selvbetjeningsløsninger for mobilisering til forskningsbasert innovasjon
Kravspesifikasjon for utvikling av digitale selvbetjeningsløsninger for mobilisering til forskningsbasert innovasjon Bakgrunn Forskningsrådet har de siste årene utviklet og oppgradert flere tjenester som
DetaljerREGELVERK for godkjenningsordningen for selgere og rådgivere i skadeforsikring (GOS)
REGELVERK for godkjenningsordningen for selgere og rådgivere i skadeforsikring (GOS) : KAPITTEL 1 Innledende bestemmelser 1 1 Mål Målet med godkjenningsordningen er å sikre at selgere/rådgivere i skadeforsikring
DetaljerBli en samarbeidspartner!
Distriktsansvarlig NumberShopper i Akershus, Oppland og Hedmark Arne Georg Westberg Tlf. +47 940 98 008 Epost: a.g.westberg@numbershopper.com Ønsker du at din butikk/tjenesteyting skal oppnå: Sterkere
DetaljerPlanning & Forecasting. retning / ansvar / verdi
Planning & Forecasting retning / ansvar / verdi RAV Norge AS Hvem er vi? Spesialister på løsninger innen: Business intelligence and analytics Data visualization and discovery Performance management 44
DetaljerDEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3
Fagplan for KOMPETANSEOPPDATERINGER 2017 1 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 4 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis
DetaljerDigitalisering i Forsikring Sprinklerkonferansen Gardermoen, 14. mars 2018 Tor Erik Silset, Direktør Eiendom & Ansvar Norden, Gjensidige
Digitalisering i Forsikring Sprinklerkonferansen 2018 Gardermoen, 14. mars 2018 Tor Erik Silset, Direktør Eiendom & Ansvar Norden, Gjensidige Teknologisk utvikling er ikke noe nytt 1. industrielle revolusjon
DetaljerDigitaliseringsstrategi
Digitaliseringsstrategi 2014-2029 Stavanger kommune skal gi innbyggerne og næringsliv et reelt digitalt førstevalg. Den digitale dialogen skal legge vekt på åpenhet og tilgjengelighet. Digitale verktøy
DetaljerBRUKERVENNLIGE OG INNOVATIVE LØNNSTJENESTER. Julia Olderskog, Hallgeir Molde, Mari Knudsen
BRUKERVENNLIGE OG INNOVATIVE LØNNSTJENESTER Julia Olderskog, Hallgeir Molde, Mari Knudsen 17.10.2018 Oversikt Pågående og planlagte leveranser Framtidsplaner Brukerinvolvering og brukervennlighet Pågående
DetaljerBLOCKCHAIN. Trussel eller mulighet? Kirsti M. Tranby & Arne Magnus Johnsen
BLOCKCHAIN Trussel eller mulighet? Kirsti M. Tranby & Arne Magnus Johnsen Blockchains betydning for utveksling av VERDI er lik Internett sin betydning for utveksling av INFORMASJON 2 STORE SELSKAPER OG
DetaljerForbruker- og finanstrender 2019
Utviklingstrekk 017-019 Side 7 Side 8 Utviklingstrekk 017-019 Valg av kanal Det er for andre år på rad en markert økning i andelen forbrukere som gjennomfører kjøpet digitalt. Andelen som kjøper heldigitalt,
DetaljerINNGANGEN TIL KINESISKE FORBRUKERE
INNGANGEN TIL KINESISKE FORBRUKERE Det kinesiske turist markedet vokser konstant i Europa og tilbyr enorme omsetningsmuligheter for butikker. Med APAY løsningen for Alipay, Kinas største e-betalingstjeneste
DetaljerDato: Oktober 20, 2012. Informasjonsklasse: Åpen. 1 Johnny Anderson
Dato: Oktober 20, 2012 1 Johnny Anderson 1 Dato: April 05, 2013 Fremtidens trussel- og mulighetsbilde - Sett i lys av Skandiabankens historie. 2 Dato: April 05, 2013 Mye buzz for tiden... big data Åpne
DetaljerFunksjonalitet og brukeropplevelse i mobilbanker hvor går innovasjonen og hvordan posisjonerer tjenesteleverandørene seg?
Funksjonalitet og brukeropplevelse i mobilbanker hvor går innovasjonen og hvordan posisjonerer tjenesteleverandørene seg? 27. mai 2015 1 2015 Deloitte AS Agenda 1.Funksjonalitet og brukeropplevelse i mobilbank
DetaljerTiltaksplan digitalisering 2019
Tiltaksplan digitalisering 2019 Kommunene i Kongsbergregionen etablerte våren 2015 en felles strategi for sitt digitaliseringssamarbeid for perioden 2015 2018. SuksIT som er kommunenes felles digitaliseringsorgan
DetaljerVille ikt anno 2016 ha hjulpet Guro?
Ville ikt anno 2016 ha hjulpet Guro? Er helse- og omsorgssektoren i posisjon for digitalisering? Peter Hidas, Gartner ehelse konferansen April 2016 Vi er på vei inn i den tredje store ikt-epoken Internett
DetaljerHvordan markedsføre seg på nett? Hva bør dere tenke på? Kristoffer Hjorth, 36 år Markant Norge AS
Hvordan markedsføre seg på nett? Hva bør dere tenke på? Kristoffer Hjorth, 36 år Markant Norge AS Kristoffer.hjorth@markant.no Introduksjon til digital markedsføring Nettsiden Søk Google Sosiale medier
DetaljerDIGITALNORWAY Toppindustrisenteret Et næringslivsdrevet initiativ for å digitalisere norske virksomheter
DIGITALNORWAY Toppindustrisenteret Et næringslivsdrevet initiativ for å digitalisere norske virksomheter AvfallNorge, Stavanger 14 mars 2018 Eirik Andreassen Norge, et av verdens mest digitalt modne land
DetaljerBI strategi rasjonale og metode. Fred Anda. Managing Partner NextBridge Advisory 8. november 2016
BI strategi rasjonale og metode Fred Anda Managing Partner NextBridge Advisory 8. november 2016 Agenda Hva kjennetegner BI i 2016? BI-strategi hva er det og hvorfor trenger vi det? BI-strategi hvordan
DetaljerSide 1 av 8. Hvordan møte konkurransen fra globale nettbutikker?
Side 1 av 8 Hvordan møte konkurransen fra globale nettbutikker? Hvordan kan norske butikker møte konkurransen fra globale nettbutikker? Handelslekkasjen til utenlandske nettbutikker i kategoriene elektriske
DetaljerBetalingstjenesteområdet og teknologirisiko Seminar om operasjonell risiko
Betalingstjenesteområdet og teknologirisiko Seminar om operasjonell risiko 05.09.2017 Jan Digranes, Finans Norge 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
DetaljerGreat European Bank. Mona Skarpnord Head of Deposit and Loan Products Norway
Great European Bank Mona Skarpnord Head of Deposit and Loan Products Norway Agenda Nordea en «Great Digital European Bank» Nordea sin målsetning for digitalisering e-signatur og statistikk/oppfølging Veien
DetaljerSoknedal Sparebank etablert 1885
Soknedal Sparebank etablert 1885 Lokalban Om banken Etablert i 1885 132 år. 3 kontorer: - Soknedal, administrasjonen, Servicetorg, BM avdeling og 2 PM-rådgivere jobber. - Støren, serviceavdeling og PM-rådgivere,
DetaljerD IGITA L ISER I N GSSTRATEGI F OR FORSK N I N GSRÅDET
2015 2019 D IGITA L ISER I N GSSTRATEGI F OR FORSK N I N GSRÅDET >> INTRODUKSJON >> BRUKERFRONT >> DATAFANGST >> SAMHANDLING >> ARBEIDSPROSESSER >> TEKNOLOGI OG STYRING ÅPENT, ENKELT, SIKKERT Arbeidsmåter
DetaljerNorsk infrastruktur for betalingsformidling frem mot 2020
Norsk infrastruktur for betalingsformidling frem mot 2020 NETS dagene Gardermoen, 16. mars 2017 Eivind Gjemdal Adm.dir Bits BITS Mål og formål Bits skal styrke og sikre effektiv betalingsformidling og
DetaljerHvordan lykkes med et digitalt taktskifte?
Hvordan lykkes med et digitalt taktskifte? Ragnvald Sannes Senter for Digitalisering og Institutt for Strategi Handelshøyskolen BI ragnvald.sannes@bi.no Digitalisering i Norge: Hva er status 20.03.2017
DetaljerNy lov om verdipapirhandel i 2007 - hva var motivene? erfaringer etter 2 år
Gardermoen, 26. april 2010 Eirik Bunæs AF Kommunepartner: Finansiell rådgivning og formelle rammer Ny lov om verdipapirhandel i 2007 - hva var motivene? erfaringer etter 2 år 2 Nytt EU-regelverk på verdipapirområdet
DetaljerVerdien av lederkommunikasjon
Verdien av lederkommunikasjon Kommunikasjon og ledelse, Abelia og BI NHO, 16. november 2016 Det beste og mest konkrete kulturendringsinitiativet i DNB Slik måler DNB lederkommunikasjon Tydelige budskap
DetaljerDigitalisering av offentlig sektor - EVRY`s rolle og samfunnsansvar
Sak- og portaldagene 2014 Digitalisering av offentlig sektor - EVRY`s rolle og samfunnsansvar Bård Jørgen Haaland Direktør, Løsninger Offentlig sektor EVRY EVRY`s rolle som samfunnsaktør. Kort om digitalisering
Detaljerautomatisk informasjonssjekk av jobbsøkere på internett
CyberSearchMe automatisk informasjonssjekk av jobbsøkere på internett «Få full oversikt over all informasjon om kandidaten på internett uten i det hele tatt å tenke på googling» 24 timer i døgnet 365 dager
DetaljerForutsetning for nyskaping og vekst
Regulering og tilsyn -betydning for nyskaping og vekst Anne Merethe Bellamy Forutsetning for nyskaping og vekst Næringslivet må ha tilgang på kapital til riktig pris! 2 6. juni 2014 Endres i topp-/bunntekst
DetaljerIntegrasjon av distribusjonskanaler
Integrasjon av distribusjonskanaler Foredrag på symposiet elandet Norge 19. oktober 2004 Peder Inge Furseth Dr. polit., førsteamanuensis Institutt for innovasjon og økonomisk organisering, BI Sandvika
DetaljerKommunikasjon og PR i fremtiden: Hva skjer når digitaliseringen kommer og tar oss?
Kommunikasjon og PR i fremtiden: Hva skjer når digitaliseringen kommer og tar oss? @bentekk @triggeroslo Hvorfor endre seg når alt går i riktig retning? Trigger er det stedet Noe er i ferd med å skje
DetaljerFinansiell handel. En fremtid uten bankgarantier?
Finansiell handel. En fremtid uten bankgarantier? Dag Seter, Bergen Energi 1 2 Et marked i endring Finanskrisen Skapte også et sjokk for verdens myndigheter Hvordan kunne dette skje at de største banker
DetaljerFAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2019
FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2019 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 3 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis
DetaljerKompetansesjekken 2019
Kompetansesjekken 2019 Finans Norge gjennomfører årlig en undersøkelse om finansnæringens kompetansebehov. Her finner du resultatene fra undersøkelsen i 2019. Hovedfunn: Digitalisering og endrede kundepreferanser
DetaljerHøring - NOU 2015: 8 Fremtidens skole. Fornyelse av fag og kompetanser.
Kunnskapsdepartementet Postboks 8119 Dep 0032 Oslo Sendes elektronisk Dato: 13.10.2015 Vår ref.: 15-1570-1 Deres ref.: 15/3114 Høring - NOU 2015: 8 Fremtidens skole. Fornyelse av fag og kompetanser. Vi
DetaljerITS, IoT, Big Data og personvern
ITS, IoT, Big Data og personvern 2015-12-03, ITS-Forum 2015 Lars F. Giske og Kirill Miazine ITS, IoT, Big Data og personvern 2 Juss-nytt om ITS Lov om intelligente transportsystemer innenfor vegtransport
Detaljer