Mål med seminaret: AFR skal bidra til å øke finansnæringens omdømme. rundt framtidige utfordringer og muligheter som aktører og

Transkript

1 AFR skal bidra til å øke finansnæringens omdømme NFF seminar 14. oktober Mål med seminaret: Å fremme diskusjon rundt framtidige utfordringer og muligheter som aktører og beslutningstakere i finansnæringen må forholde seg til 2 1

2 AFRs innlegg Autorisasjonsordningen skal sikre rådgivernes kompetanse og bidra til å øke finansnæringens omdømme. Etter 1. april 2011 skal alle som yter finansiell rådgivning være autorisert. Er da næringen sitt renommé sikret? 3 Status per 1. oktober Innmeldt Bestått kunnskapsprøven Autorisert 60 % 80 % 4 2

3 Målrettet arbeid AFR Fagutvikling og kvalitetssikring (herunder opplæring av sensorer Informasjon og merkevarebygging Regelverk, tilsyn og evaluering Se også under Presse Pressemelding med link til halvårsrapport. 5 Bedriftene Avgjøre hvem som skal autoriseres Sørge for opplæring og trening Oppfølging ved ikke bestått Oppfølging etter bestått Brudd på god rådgivningsskikk Evaluering av AFR 2009 høst: Kunnskapsprøven 2010 vår: Praktisk prøve 2010 høst: Regelverket 2011: En større ekstern evaluering for å se om ordningen har bidratt til å styrke omdømmet gjennom o Økt yrkesstolthet o Økt tillit til næringen/styrke omdømmet o Kontinuerlig kompetansebygging 6 3

4 Autorisasjonsordning for finansielle rådgivere Målet er en autorisasjonsordning med høy legitimitet og troverdighet hos myndigheter, publikum og i finansbedriftene. Ordningen skal være nøytral i den forstand at den ikke forvaltes av den enkelte finansbedrift eller av den enkelte utdanningsinstitusjon. FNO, Verdipapirfondenes forening og Finansforbundet er eiere av autorisasjonsordningen. 7 Legitimitet og troverdighet.. Bank og Bedrag? Kilde: (Kilde: dn.no ) Invester i BASTUBAN Nordea uetisk ikeller inkompetent? så langt har det påført 150 Nordea kunder et tap på 125 millioner kroner. (DN ) 8 4

5 Slovakia Estates AS - boligutvikling i Bratislava 9 Dahle Flesjå investerte fem millioner kroner i prosjektet etter et halvannen times langt møte i banken i (Kilde: dn.no ) Investeringsrådgivning, særlig knyttet til risiko Klagen gjaldt en investering av kr ,- i et eiendomsselskap, foretatt den 27. mars Midlene ble omplassert fra en livrente. Avtale ble inngått i det første møtet klager hadde med foretaket. Klager var student og delvis ufør. Midlene som var plassert i livrenten utgjorde det vesentligste av klagers likvider. Nemnda kunne ikke se at investeringen fremsto som fornuftig ut fra klagers totale økonomiske situasjon, og kom til at foretakets rådgivning hadde bragt klager inn i en utilrådelig investering. Klager hadde krav på å bli stilt som om investeringen ikke var blitt foretatt. 10 Kilde: 5

6 106 - Investeringsrådgivning informasjon om risiko og muligheter for realisasjon Klager investerte kr ,- i et eiendomsselskap i januar Det fikk ikke avgjørende betydning i saken at avtale ble inngått i det første møtet, da det gjaldt en reinvestering av allerede risikoplassert kapital. Klager hadde i egnethetstest bl.a. bekreftet å ha erfaring med flere investeringer på middels risikonivå. Nemnda kunne ikke se at plasseringen fremsto som utilrådelig låd l for klager, og kom til at banken ikke var nevneverdig å bebreide for sin rådgivning. 11 Kilde: Hva vil kundene? Alle vil eie sin egen bolig Først etter bolig og buffer kommer sparing 9 av 10 vil spare i bank 3 av 10 kan tenke seg å spare i andre produkter (Kilde: DnBNORs spareundersøkelse 2010) 12 6

7 Kundene må få høre om de billige og enkle sparemetodene 13 Inntrykket er at finansnæringens kunder blir anbefalt en portefølje med overvekt av kompliserte og dyre produkter Sigbjørn Johansen, finansminister Kilde: Aftenposten Men hva skal de tjene penger på nå? 14 Men nå snur DnB NOR. Norges største bank vil tilby kundene sine billigfond. Som bankkunde er du ikke blitt tilbudt de beste fondene. Ei heller de billigste. Du er blitt tilbudt de fondene som banken din tjener penger på. Men hva skal banken nå tjene penger på? Jeg er spent på å se hva slags nye, gebyrbelagte produkter som kommer. For de kommer. Helt sikkert. Kilde: Aftenposten Karianne Steinsland 7

8 Omdømme er bedret I fjor mente 72 prosent av kundene at banknæringens omdømme var blitt svekket. I år mener 41 prosent at omdømmet er svekket. 15 prosent mener det er styrket, mot kun 4 prosent i fjor. 15 Kilde: Årets nettbankundersøkelse: Årsaken/e til svekket omdømme? 16 Kilde: Årets nettbankundersøkelse: 8

9 Stor tilfredshet med rådgivning i filialen 2 av 10 kunder bruker filialen til rådgivning og informasjon. Rådgivning i filialen dreier seg som tidligere først og fremst om råd i forbindelse med låneopptak og sparing/plassering. p g 9 av 10 kunder er tilfreds eller svært tilfreds med rådgivning i filialen 17 Kilde: Årets nettbankundersøkelse: Stillingsannonser Finansiell rådgiver: hvem vil vi ha? Bedrift 1: Har du personligheten til en selger? Er du en av de beste i din bransje? Da er vi på jakt etter deg. Som finansiell rådgiver skal du gjennomføre økonomisk rådgivning og salg innen bank, livsforsikring, sparing og plassering til utvalgte kunder Bedrift 2: Sentrale oppgaver og ansvar: Helhetlig økonomisk rådgivning overfor personkunder tilpasset den enkelte kundes privatøkonomiske behov og livssituasjon Autorisasjon: Stillingen vil medføre at du må autoriseres, se ngen.no. 18 9

10 1. april 2011 åpnes nasjonalt register over autoriserte finansielle rådgivere I hver kundesamtale skal kunden rådgis i tråd med god rådgivningsskikk. Det er den enkelte autoriserte finansielle rådgiver og finansbedriftens ansvar å sørge for at dette skjer. 19 Hvorfor vil rådgivere autoriseres? Jeg tar autorisasjonen fordi jeg alltid er nysgjerrig på nye ting. Jeg ønsker at kunnskapsnivået k skal øke, både internt t og hos konkurrenter, for da vil det være lettere å skille mellom hvem som er dyktige og hvem som ikke er det. Autorisasjonen kan være med på å luke ut de som ikke bør være rådgivere. Jeg ville tatt autorisasjonen uansett om jeg hadde hatt et valg, for man får jo mer anerkjennelse og yrkesstoltheten vil øke. Vi får høre av kunder at vi er jo kun selgere, men nå kan man si at man er en autorisert rådgiver. 20 Kilde: Masteroppgave ved UiT 10

11 AFRs rolle etter Nye autoriseringer Oppdateringsprøve Tilsyn med regelverket Tilsluttede bedrifters organisering av finansiell i rådgivning i Brudd på god rådgivningsskikk 21 Brudd på god rådgivningsskikk Følgende forhold skal anses som særlig relevante: Handlingens grovhet, om kunder er blitt skadelidende, om markedets integritet og bransjens omdømme er blitt skadelidende, den ansattes stilling og erfaring, den ansattes medvirkning til opplysning i saken, tiden mellom handlingen og behandling av sanksjonssaken, om advarsel tidligere er gitt samt finansbedriftens rolle (jf. 3-3 i regelverket for autorisasjonsordningen.) 22 11

12 Autorisasjonen skal henge høyt Kilde: Finansfokus nr Målet er å fremme diskusjon om Muligheter: profesjonalisering gjennom kompetanse og kvalitet t yrkesstolthet bygge tillit og omdømme Utfordringer - Alle tiltak må dra i samme retning: eierskap i ledelsen fokus på kundens behov, ikke telle produkter se økonomiske gevinster ved å bruke kompetansen bedriften har investert i 24 12

13 Takk for meg Siv Seglem Daglig leder AFR