Robo advisory Hvor har maskinene sin styrke, og hva kreves det av rådgiverrollen i fremtiden? Christoffer Hernæs CDO

Transkript

1 Robo advisory Hvor har maskinene sin styrke, og hva kreves det av rådgiverrollen i fremtiden? Christoffer Hernæs CDO

2 Hva kjennetegner det nordiske markedet? Digital infrastruktur i verdensklasse Tradisjon og kultur for samhandling Nær 100% penetrasjon av smarttelefoner og høyhastighetsinternett Høy gard av tillit Utbredt bruk av digitale identitetsløsninger «Early adopters» av digitale tjenester Svært digital og kostnadseffektiv banksektor

3 Dette handler om mer enn kun teknologi Regulatoriske endringer Nye forrentingsmodeller Bransjeglidning Big tech Endret brukeradferd Ny teknologi

4 Konsekvensen av MiFID II og RDR favoriserer roboter Distribusjon Plattformer Selvbetjent (90%) Betjent (10%) Nesten kun selvbetjent, men flere har også et betjent tilbud til de som ønsker å betale for det Produkt Bredt utvalg av fondsprodukter, med fokus på passivt forvaltede fond og ETF er «Supermarked for fond» med hovedvekt på «rene» andelsklasser uten returprovisjoner Pris I snitt ned mot 50bps for fondsporteføljen, med en rådgivnings- /plattformfee på toppen. Billige produkter, med honorarer ned mot 4-5 bps for passivfond. Kunden betaler i tillegg et gebyr på 25-75bps for å bruke plattformen

5 Konkurrentlandskapet er i endring Banker Fintechs Hvem er spillerne? Big Tech Andre bransjer

6 Det handler om kunden Låne Bruke Spare Relevant dialog Tillit Adferd og forventninger

7 Nettbanken i 1997

8 Nettbanken i 2017

9 Brukeropplevelse og relevante kundereiser er driveren for å fortjene kunderelasjonen Har betalingskonsesjon for EU Har lansert P2P-betalinger i Facebook Messenger Utfordrer e-handel gjennom Facebook marketplaces Videreutvikler kontinuerlig sine plattformer for å sikre optimal bruksfrekvens 3,4 millioner nordmenn bruker Facebook aktivt Fortsatt lav tillit hos forbrukere Banker Offentlige myndigheter Forsikringsselskap Vet ikke/ Ingen av disse Mobiloperatører (Telenor, Telia ol.) Strømselskap (Hafslund, IT-selskap (Google, Apple ol.) Reise/flyselskap Eiendomsmeglerhus Dagligvarekjeder (Rema, Kiwi, Sosiale medier Mest tillit Minst tillit

10 Sparing og plassering er neste område etter betaling Kilde: CFA Institute

11 Robo advisory har som hensikt å demokratisere formuesforvaltning Homes and deposits Equities and other securities Deposits 13 % Assets, ASSETS, Norwegian NORWEGIAN households HOUSEHOLDS Equities and bonds 12 % [KATEGORINA VN] Foreign assets [PROSENT] 1 % Shift in net client cash flow in 2016 [KATEGORINA VN] [PROSENT] Value, primary home [PROSENT]

12 Du er ikke digitalisert bare fordi du har lansert en app Front-end Forretningsmodell Prosesser Kultur Styring Plattform

13 Maskinlæring er kjernen i utviklingen av «kunstig intelligens» Klassifisert data Maskinlæringsalgoritme Ny data Prediktiv modell A B C D Maskinlæring gjør maskiner i stand til å lære å utføre en oppgave uten å bli eksplisitt programmert til å utføre oppgaven

14 Robo advisory er et våpenkappløp etter kompetanse og kapital

15 Hvem skal man lytte til? Tabloide overskrifter? Iskald kunstig intelligens OR

16 Kilde: Finans Norge

17 Hybrid robo advisory er spådd betydelig vekst Businessinsider.com

18 Hvor har robotrådgivere sin styrke? Nåtid Fremtid Nåtid Fremtid Periodisk måling av performance Dashboards, statusmeldinger Markedsoppdateringer og innsikt Fremstille komplekse sammenhenger Guide kunden gjennom endringer i markedet Måle resultat og justere strategi Forstå kundens behov Sanke kundeinformasjon Forstå preferanser Sette risikotoleranse Ta hensyn til tredjepartsengasjement Følge opp basert på kjennskap og erfaring Åpne sparekonto Overføre midler Gjennomføre handlinger Foreslå løsninger Sette spareplan Velge allokeringsmodell Overbevise til handling Velge verdipapirer Validere valg Skreddersy løsninger Kilde:Accenture

19 og hva kreves av menneskene? Kreativitet Praktiske og funksjonelle ferdigheter Datasikkerhet og personvern Digitale ferdigheter Kritisk tekning og evaluering Kommunikasjon Evne til å finne og velge ut informasjon Samhandling Kulturell og sosial forståelse

20 I møte med en ny virkelighet er hastighet viktigere enn noensinne 20

21 Kundeopplevelsen vinner også i morgen

22