Fintech - Hva trodde vi og hva vet vi nå? Christoffer Hernæs CDO

Transkript

1 Fintech - Hva trodde vi og hva vet vi nå? Christoffer Hernæs CDO

2 Nordiske banker ligger langt fremme Digital infrastruktur i verdensklasse Lang historikk for samarbeid Høy tillit i samfunnet Verdens mest digitale konsumenter

3 And then he said Banks are ripe for disruption Presentasjonstittel 3

4 History doesn t repeat it self but it rhymes Salg av digitalkamera og iphone 250 Digitalkamera 231,22 Millioner iphone solgt iphone Kilder: Camera & Imaging Products Association, Apple Inc.

5 Dette handler om mer enn kun teknologi Regulatory changes New Business models Industry convergence Big tech Changing behavior New technology

6 Selv med delingsøkonomiens inntog er det fortsatt behov for bankfinansiering

7 PSD2 (Payment Service Directive 2) er fortsatt like relevant Kunder Account Information/Payment Initiation service provider Nytt betalingsdirektiv åpner for tredjeparts tjenesteleverandører (TPP) som kan ha to ulike roller: Rollen med å initiere oppdrag på vegne av sluttkunde (Payment Initiation Services) Rollen med å formidle kontoinformasjon på vegne av sluttkunde (Account Information Services)

8 Kundeopplevelsen blir viktigste differensieringsfaktor! Produkter/tjenester vil tilbys fra/til tredjeparter Pris vil fremdeles være viktig, men mer transparent Hvem vil eie kunderelasjonen?

9 Aktivitetsnivået er høyt innen alle områder av bankenes virksomhet Innskudd Sparing Lån Betaling PFM Kapitalmarkeder FX og «Remittance»

10 Facebook acebook er mer enn et sosial netttverk

11 Brukeropplevelse og relevante kundereiser er driveren for å eie kunderelasjonen Har betalingskonsesjon for EU Har lansert P2P-betalinger i Facebook Messenger Utfordrer e-handel gjennom Facebook marketplaces Videreutvikler kontinuerlig sine plattformer for å sikre optimal bruksfrekvens 3,4 millioner nordmenn bruker Facebook aktivt Fortsatt lav tillit hos forbrukere Banker Offentlige myndigheter Forsikringsselskap Vet ikke/ Ingen av disse Mobiloperatører (Telenor, Telia ol.) Strømselskap (Hafslund, IT-selskap (Google, Apple ol.) Reise/flyselskap Eiendomsmeglerhus Dagligvarekjeder (Rema, Kiwi, Sosiale medier Mest tillit Minst tillit

12 Nettbanken i 1997 Kilde: 11:FS

13 Nettbanken i 2017 Kilde: 11:FS

14 Presentasjonstittel

15 Du er ikke digitalisert bare fordi du har lansert en app Front-end Forretningsmodell Prosesser Kultur Styring Plattform

16 Kryptovaluta er mer enn bitcoin Digital valuta Payment Service provider Protokoll/Platform Aktivaklasse Bitcoin er den mest kjente kryptovalutaen og er en desentralisert valuta som kan overføres på bitcoin sin blockchain Flere aktører utforsker bruk av krytpovaluta med underliggende plattform som alternativ til dagens betalingsformidling Protokollen bak bitcoin som ble lansert i 2009 er i dag opphavet til det som i dag kalles for blockchain Verdiutviklingen innen kryptovaluta har skapt et marked for kryptovalutaer som aktivaklasse

17 Fra valuta til protokoll til aktivaklasse og fundingmekanisme Bitcoin ser dagens lys OECD advarer mot digitale valutaer Første bitcoin minibank Silk Road stenges Mt Geox hackes En rekke storbanker samler seg rundtr3 konsortiumet DAO tappes for verdi En rekke banker forlater R3 Bitcoinkursen når stadig nye toppnivåer? / btc brukes på en pizza Silk road lanseres Bloomberg legger til egen ticker for bitcoin Microsoft, Dell, Steam, etc. aksepterer btc Ethereum etableres DAO henter Kryptovalutaer får kapital som første ny store ICO oppmerksomhet som aktivaklasse S banken åpner ICO som fundingmekanisme tar av for visning av krytpovaluta i nettbank og app

18 Hva er blockchain? Reskontro A Tredjepart Reskontro B Blockchain er en distribuert hovedbok «Blokker» med data blir lagt til i blockhainen i en kronologisk rekkefølge Kan operere uten behov for å opprette tillit mellom aktører Hver node i nettverket har en kopi av hovedboken

19 Verdiutvikling utvalgte krytovalutaer

20 Det er delte meninger om digitale valutaer "It's worse than tulip bulbs. It won't end well. Someone is going to get killed" - Jamie Dimon, CEO JPMorgan "it may not be wise to dismiss virtual currencies." - Christine Lagarde, Managing director International Monetary Fund «Bitcoin is a «fraud» that should only be invested in by murderers, drug dealers and people living in North Korea, Ecuador and Venezuela» - Jamie Dimon, CEO JPMorgan

21 ICO tap i kontekst Kilde:Smith&Crown

22 «Kunstig intelligens» og atumoatisering vil prege bransjen Periodisk måling av performance Dashboards, statusmeldinger Markedsoppdateringer og innsikt Fremstille komplekse sammenhenger Guide kunden gjennom endringer i markedet Nåtid Fremtid Måle resultat og justere strategi Forstå kundens behov Sanke kundeinformasjon Forstå preferanser Sette risikotoleranse Ta hensyn til tredjepartsengasjement Følge opp basert på kjennskap og erfaring Nåtid Fremtid Åpne sparekonto Overføre midler Gjennomføre handlinger Foreslå løsninger Sette spareplan Velge allokeringsmodell Overbevise til handling Velge verdipapirer Validere valg Skreddersy løsninger

23 Banken blir en åpen plattform Antall tilgjengelige åpne APIer for finansielle tjenester på Programmableweb Neste generasjons utfordrerbanker baserer seg på åpne plattformer der de tilbyr «best of breed» produkter og tjenester fra partnere som både etablerte aktører som Allianz og fintechs som Transferwise Aktører som Monzo tilbyr en utviklerportal der kunder kan utvikle sine egne applikasjoner Store etablerte banker åpner opp sine APIer og lar fintechs bygge tjenester på toppen av eksisterende infrastruktur Nordea vil lansere en egen «app store» for tredjepartsløsninger, BBVA har en API markedsplass og DNB inviterer til hackathon der deltakere kan alge tjenester basert på DNB sine data Tilgjengelige åpne API blir en kilde til innovasjon og forretningsutvikling

24 I møte med en ny virkelighet er hastighet viktigere enn noensinne 24

25 og kundene må involveres tidlig

26 Hon Kundeopplevelsen vinner også i morgen Flytte tekst opp?

27