Sammenligning utkast nye regler vs. dagens regler

Transkript

1 Sammenligning utkast nye regler vs. dagens regler

2 BEHOLDT (evt med justert forklaring) Interessekonflikt (pkt. 6) Fraråding (pkt. 8) Oppfølging (pkt. 9) Dokumentasjon (pkt. 10) NYE REGLER Formål (pkt. 1) Profesjonalitet (pkt. 2) Personvern (pkt. 3) Beslutningsgrunnlag (pkt. 4) Informasjon (pkt. 5) Løsningsforslag (pkt. 7) REGLER SOM IKKE ER MED Forberedelse (se profesjonalitet) Rolleavklaring (se profesjonalitet) Henvisning (se profesjonalitet)

3 NAVN: God skikk ved rådgivning og annen kundebehandling VIRKEOMRÅDE Reglene gjelder for FinAuts medlemsbedrifter ved rådgivning, informasjon, veiledning og salg i forbrukermarkedet. Reglene gjelder både for personlig betjening og for digitale prosesser. Virksomheten og ledere på alle nivåer, med ansvar innen reglenes virkeområde, skal påse at reglene følges. Ledere har et særlig ansvar for å unngå rutiner og systemer, herunder belønningssystemer, som ikke bygger opp under reglene. Med rådgivning menes personlige anbefalinger til en kunde.. NAVN: God rådgivningsskikk (VIRKEOMRÅDE) God rådgivningsskikk er nå felles for finansiell rådgivning og forsikring. Det betyr at enkelte momenter ikke passer like godt for alle roller. Praktiseringen av god rådgivningsskikk må tilpasses den konkrete rådgiverrollen sammenholdt med bedriftens policy og interne retningslinjer. Reglene gjelder ikke kun for rådgivning Utvidelse av virkeområde; Reglene skrevet slik at de omfatter både informasjon, veiledning, salg og rådgivning. Begrunnelse: - Lover/regler: MiFID II, Guidelines. - Praksis: tilb melding fra medl. Bedrifter - Undersøkelser - Teknologisk utvikling: Grenseoppgang (ref ESA, Finanstilsynet) Eksplisitt på lederansvaret på ulike nivå. Begrunnelser og utdyping i kommentarutgaven (inkl ulike krav knyttet til hovedgruppene av produkter (plassering/investering, lån/kreditt og skade- /personforsikring).

4 1. FORMÅL (Ikke formål) Formålet med reglene er å sikre at kundens interesser og behov blir ivaretatt på beste måte. 5. KUNNSKAPSGAP Legg fram løsningsforslag som er egnet ut fra de behov som er avdekket. Kundens interesser og behov løftes tydeligere fram. Understrekes at kvalitetskravene er de samme, uavhengig av om kundebehandlingen skjer i kontakt med ansatt, heldigitalt, eller kombinasjon. Ref Finansforetaksloven kap 16. Begrunnelse: Lover/regler

5 2. PROFESJONALITET Kundebehandlingen skal være redelig og profesjonell. Rammene skal være tydelige for kunden. Når kundens valg ikke er basert på rådgivning, skal dette klart framgå overfor kunden. 1. FORBEREDELSE Alle planlagte kundesamtaler skal være godt forberedt. 2. ROLLEAVKLARING Presenter deg selv, bedriften din og rammene som gjelder for kundesamtalen. Avklar kundens forventninger. Sørg for at det ikke feilaktig skapes inntrykk av at rådene som gis er uavhengige eller nøytrale. Kundens kontakt er ofte ikke planlagt. Profesjonell inkluderer forberedelse og rolleavklaring. Premissene utdypes i kommentarhefte. Tydeliggjøring av når kjøp er basert på konket råd.

6 3. PERSONVERN Kundeopplysninger skal håndteres på en måte som sikrer personvern og kundens rettigheter. Personvern ikke inkludert. Personvern viktigere i lovverk (Finansforetaksloven 16.2., PSD2 etc.) PSD2 gir forbruker økte rettigheter til egne data. GDPR

7 4. GRUNNLAG FOR KUNDEBEHANDLINGEN Kundebehandlingen skal være basert på et fullgodt grunnlag. Ved rådgivning skal det gjennomføres en fullgod behovsanalyse. Ikke eget punkt i dagens regler. Inngår i flere av reglene: 3. BEHOVSAVDEKKING Innhent nødvendige opplysninger om kunden og kundens behov. 5. KUNNSKAPSGAP Legg fram løsningsforslag som er egnet ut fra de behov som er avdekket Forsikre deg om at kunden har forstått løsningsforslaget. Overskriften tydeliggjør forskjell mellom grunnlag og selve løsningsforslaget (rådet) (pkt. 7) «Fullgodt grunnlag» utdypes i kommentarutgaven. «Tilpasset kunde, omfang, kompleksitet og situasjon» utdypes i kommentarhefte. Tydeliggjør krav knyttet til rådgivning.

8 5. INFORMASJON Informasjonen til kunden skal være korrekt, fullstendig og ikke misvisende. Ikke eget punkt i dagens regler. Inngår i: 5. KUNNSKAPSGAP..Informasjonen skal være korrekt, fullstendig og ikke villedende. Forsikre deg om at kunden har forstått løsningsforslaget. Krav til informasjon mer sentralt i lovverket, uavhav produkt..

9 6. INTERESSEKONFLIKT 6. INTERESSEKONFLIKT Kundens interesser skal gå foran bedriftens og ansattes interesser. Interessekonflikter skal identifiseres og motvirkes. Dersom dette ikke er mulig, skal kunden informeres tydelig om interessekonflikten før avtale inngås. Sørg for at kundens interesser går foran bedriftens og dine egne interesser. Vær åpen om forhold som kan ha påvirket løsningsforslaget. Oppdatert i hht regelverkene

10 7. AVTALE OG ANBEFALING Bedriften skal gjøre sitt for at kunden skal forstå innholdet i avtalen og viktige konsekvenser av denne. Kunden skal gis nødvendig tid til å områ seg før avtalen inngås. Ved rådgivning skal anbefalingen bygge på behovsanalysen. Ikke eget punkt: 5. KUNNSKAPSGAP Legg fram løsningsforslag som er egnet ut fra de behov som er avdekket.. 8. BETENKNINGSTID Gi kunden nødvendig tid til å tenke gjennom løsningsforslaget før avtalen inngås. Finansiell rådgivning: Dette gjelder særlig i tilfeller kunden ikke har tatt initiativ til samtalen. «kundens situasjon, interesser og oppgitte preferanser» utdypes i Kommentarutgaven. Lover/regler

11 8. FRARÅDNING 7. FRARÅDNINGSPLIKT Løsninger som ikke er forenlige med kundens behov og interesser skal frarådes. Frarå løsninger som ikke er i kundens interesse og/eller uforenlige med kundens økonomiske bæreevne. Utdypes i Kommentarutgaven. «Økonomisk bæreevne» inngår i «kundens interesser». Lover/regler Advarsel etc.

12 9. OPPFØLGING 9. OPPFØLGINGSANVAR Eventuell oppfølging fra bedriftens og kundens side skal avtales.. Avtal hvordan oppfølging skal skje. Sørg for at avtalen følger bedriftens regelverk og rutiner. «eventuelle oppfølgingsplikt» utdypes i kommentarutgaven. Skadeforsikring: Gjør kunden oppmerksom på egen plikt til å ta kontakt dersom risikobildet endrer seg.

13 10. DOKUMENTASJON 10. DOKUMENTASJON Kundeavtalen og grunnlaget for denne skal dokumenteres og lagres. Sørg for tilstrekkelig dokumentasjon av kundesamtalen og avtalene som inngås. Tydeliggjør at kunden skal kunne få tilgang til nødvendig dokumentasjon (opplysninger om kunde, ikke vurderingene)