AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2013

Transkript

1 AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2013 Sammendrag Ved utgangen av 2013 var det autoriserte finansielle rådgivere, 211 flere enn ved forrige årsskifte. Gjennom hele 2013 har arbeidet med oppfølging av autoriserte finansielle rådgivere vært prioritert. Det er etablert gode opplegg for kunnskapsoppdateringer og vedlikehold av kompetanse i bedriftene og AFR har fått et større ansvar for oppfølging gjennom internkontroll. Før sommeren ble det vedtatt et endelig sanksjonsregelverk for bedrifter. Samordningsarbeidet fortsatte i 2013 og i første halvår ble både kunnskapsprøve og praktisk prøve i GOS (godkjenningsordningen for selgere og rådgivere i skadeforsikring) åpnet, med fritaksordninger for AFR-autoriserte og mulighet til felles praktisk prøve for begge ordninger. Dette berører omlag 3600 kandidater og autoriserte i AFR. I august 2013 mistet den første rådgiveren sin autorisasjon som følge av brudd på god rådgivningsskikk. Det ble i 2013 etablert rutiner for saksbehandling og offentliggjøring av slike saker, og en arbeidsgruppe har utarbeidet en veiledning til bedriftene som lanseres i januar Kontaktmøter avholdes jevnlig med Forbrukerrådet, Finanstilsynet, utdanningsinstitusjonene og leverandørene. Det er avholdt sensorkurs, møter i sensornettverket og seminar for internkontroll/compliance-ansvarlige. AFR har inngått avtale med Swedsec om gjensidig godkjenning av kunnskapsprøver for rådgivere. Utvikling av nøkkeltall Antall tilsluttede bedrifter Antall innmeldte kandidater Antall beståtte kunnskapsprøver Antall autoriserte finansielle rådgivere *for oppdatert oversikt over tilsluttede bedrifter, se AFRs hjemmesider 1

2 Viktige hendelser i 2013: 30. januar Nye hjemmesider med direkte innlogging for bedrifter og kandidater lansert 31. januar Publisering av fagplan for oppdateringer februar AFRs sekretariat besluttet omdannet til et felles sekretariat for finansnæringens autorisasjons- og godkjenningsordninger 15. mars Kommentarheftet til God rådgivningsskikk lanseres 11. april Møte i AFRs sensornettverk 3. juni Åpning av samlet praktisk prøve for AFR /GOS 6. juni AFR arrangerer konferanse for tilsluttede bedrifter der temaet er oppdatering og vedlikehold av kompetanse 10. juni Endelig sanksjonsregelverk besluttet, august Sekretariatet er igjen fullt bemannet med fire personer. 28. august Første rådgiver mistet autorisasjonen pga. alvorlig brudd på god rådgivningsskikk 9. oktober Finansforbundet trekker seg som eier av AFR, samarbeidet fortsetter i andre former 18. oktober Samarbeidsavtale inngått med SwedSec, gjensidig godkjenning av kunnskapsprøver ember Autorisasjonsnemnda og AFRs styre har sin siste formelle dag som medlemmer i AFRs organer. Oppgavene overtas fra av nytt felles styre for Finansnæringens autorisasjons- og godkjenningsordninger (Finaut). Drift Yrkesstolthet, kommunikasjon og synliggjøring Ny nettside for AFR ble åpnet 30. januar Hovedmålet var økt brukervennlighet og informasjonssikkerhet. AFR annonserte våren 2013 med hensikt å øke synliggjøring og kjennskap til AFR. Finans Norges årlige dagligbankundersøkelse viste i 2013 en nedgang i publikums kjennskap til ordningen, en utvikling man ønsker å snu. Annonsen førte til en markert økning i bruken av AFRs hjemmeside og søk i registeret. I vårens kontaktmøter med Finanstilsynet og Forbrukerrådet ble det uttrykt tilfredshet med ordningen, og spesielt med bedriftenes satsning på oppdatering av autoriserte rådgivere. En oppsummering fra møtene ble distribuert tilsluttede bedrifter. Næringens felles plattform i etikk og god rådgivningsskikk Det er opprettet en felles nettside for Finansnæringens autorisasjonsordninger Denne siden er en overbygning over de enkelte ordningenes egne nettsider. I samarbeid med Finans Norge vil AFR løfte frem næringens arbeid med etikk og god rådgivningsskikk i alle aktuelle fora. Bedriftsbesøk Det er gjennom året avholdt ti bedriftsbesøk, hvorav tre dekker grupper av bedrifter/allianser. Hovedtemaene har vært effekten av AFR, oppfølging av autoriserte samt samordning og videreutvikling av ordningen. Besøkene er verdifulle både for AFR og for bedriftene. 2

3 Fagutvikling og kvalitetssikring Fra 1.januar til 31.desember er det gjennomført 738 kunnskapsprøver, to tredjedeler av disse første halvår. Den akkumulerte beståttprosenten var ved utgangen av året på 64 % (likt som 2012). Spørsmålsdatabasen kvalitetssikres og oppdateres hvert år. Det ble avholdt 542 praktiske prøver i Beståttprosenten for disse var 85 %. Fagrådets hovedoppgaver i 2013 har blant annet vært å kvalitetssikre statistikk for testgjennomføring og for enkeltoppgaver, utvikling og kvalitetssikring av fagplaner, cases og dilemmaer samt forarbeid til avtale med SwedSec. Videreutvikling av fagplaner Rådgivningskompetanse har de siste årene vært et prioritert område for finansnæringen, og fokus har vært og er å styrke rådgiveres breddekompetanse innenfor det spekteret av produkter og fagområder rådgivere arbeider med mot kundene. Godkjenningsordningen i skadeforsikring ble fra 4.mai 2013 satt i drift. Ca finansielle rådgivere er også skaderådgivere/selgere og alle som har gjennomført oppdatering i tråd med fagplanen lansert av fagrådet i januar 2013 er nå blitt godkjente rådgivere/selgere i den nye nasjonale ordningen for skadeforsikring. I november startet arbeidet med å utvikle felles fagplaner i kreditt og personforsikring for privatmarkedet. Fagplanene skal behandles i styret første kvartal De aller fleste finansielle rådgivere er rådgivere innenfor kreditt, og de aller fleste skadeforsikringsrådgivere yter rådgivning i personforsikring. Det er tydelige samordningsgevinster også her. Tilsyn, regelverk og evalueringer Tilsyn med kunnskapsprøven har i 2013 vært konsentrert rundt å kontrollere statistikker, testlederrapporter og innføre nye rutiner og testledertester for testledere. Testlederrapporter og innrapporteringer av prøver fungerer tilfredsstillende og det er lite skifte blant testledere. Alle testledere gjennomfører testledertester, denne er fornyet i Det er avholdt møte med Folkeuniversitetet og inngått ny avtale for AFR kunnskapsprøver med fritak for tverrgående emner samt prøver for GOS og tverrgående emner. I forbindelse med samordning av AFR og GOS (Godkjenningsordningen for selgere og rådgivere i skadeforsikring) er testspørsmålene i tverrgående emner, etikk og god rådgivningsskikk, nå også tilgjengelige for en ny gruppe kandidater/bedrifter som ikke var kjent med ordningens tiltak for å sikre testdatabasen. Sekretariatet har lagt vekt på tiltak rundt informasjonssikkerhet og har hatt stedlige tilsyn ved gjennomføring av tverrgående tester for GOS - kandidater. Kalibrering av praktiske prøver er gjort gjennom sensornettverk og oppfølging av statistikker. Det er nedgang i antallet sensorer som følge av at det avlegges færre praktiske prøver. Sentrale ressurspersoner/sensorer fra AFR-bedrifter har deltatt i sensorgruppe GOS og har deltatt i utviklingen av felles case til felles prøve i AFR/GOS. De samme har gjennomført piloter i sine banker. Bedriftene kan nå velge om de vil gjennomføre praktisk prøver for AFR eller for AFR og GOS samlet ved bruk av kombinerte cases. Det er lagt vekt på å sikre felles rammeverk og felles forståelse for 3

4 vurderingskriterier og nivå. Det er avdekket at det per i dag er rundt rådgivere / kandidater som er omfattet av begge ordninger. Sensorkurs og sensornettverk Det er gjennomført ett sensor 2 -kurs og ett sensornettverk i Fokus på nettverket var måkravet egnethet, praktisk arbeid med cases, tilbakemelding og samordning og sensorrollen. Sensorer fra AFR har bidratt i opplæringen av GOS-sensorer. Internkontroll /compliance-funksjonen: Årets internkontrollrapport ble behandlet i Autorisasjonsnemnda 11. juni Hovedinntrykket fra rapporten for 2012 var: over halvparten av bedriftene oppgir at styret eller daglig leder er endelig behandlingsinstans for internkontrollrapport fra AFR. bedriftene har god kontroll på gjennomføring av prøver. 80% av bedriftene gjennomførte kunnskapsoppdateringer i få brudd på god rådgivningsskikk er avdekket, og 28 % av bedriftene har ikke etablert tilfredsstillende rutiner på dette området. Resultater fra internkontrollrapporten gir føringer for AFRs videre arbeid med kommunikasjon og bedriftsbesøk, videreutvikling av faginnhold, regelverk og tilsyn. Utvikling av regelverket I 2013 ble regelverket utvidet ved at det er tatt inn konsekvenser for kandidater og bedrifter som ikke følger regelverket: For kandidater gjennom at bl.a. manglende oppdateringer og/eller manglende praksis kan føre til at autorisasjonen blir hvilende, 3-3. For bedrifter ved innføring av sanksjonsmulighet ved grove brudd på medlemsforetakets forpliktelser eller dersom medlemsforetaket på annen måte har opptrådt illojalt overfor autorisasjonsordningen eller ordningens formål, 2-4- Regelverkssaker Klagebehandling: I 2013 ble det behandlet 4 klager på gjennomførte kunnskapsprøver, samtlige fikk innvilget et nytt forsøk p.g.a. tekniske problemer ved gjennomføringen. Klager på praktiske prøver skal i første omgang behandles bedriftsinternt. 1 påklage på praktisk prøve er behandlet, og det er gitt et nytt forsøk fordi bedriften hadde benyttet samme sensor 2 for alle forsøk i strid med rammeverket. Brudd på god rådgivningsskikk: I 2013 behandlet autorisasjonsnemnda to saker vedr. brudd på god rådgivningsskikk. Den ene saken gjaldt brudd avdekket gjennom stikkprøver og kontroll av dokumentasjon fra gjennomførte kundemøter. Autorisasjonsnemnda konkluderte med at det var utvist kritikkverdig rådgivningsatferd, men saken førte ikke fratakelse av autorisasjonen eller advarsel. Den andre saken gjaldt brudd på god rådgivningsskikks regel om å sørge for at kundens interesser går foran bedriftens og rådgiverens egne interesser (regel nr 6) samt kravet til skriftlig dokumentasjon 4

5 (regel nr 10). Autorisasjonsnemnda konkluderte med at den innklagede rådgivers handlinger innebærer grove brudd på retningslinjene for god rådgivningsskikk. Den innklagede rådgiver ble fratatt sin autorisasjon. Fullstendig behandling er offentliggjort her: Andre søknader: I 2013 er det innkommet tre søknader om et fjerde forsøk etter regelverkets 3-1 e), ingen er innvilget. 21 kandidater er innvilget nye forsøk som kan gis to år etter at man har strøket på sine tre forsøk. Andre søknader og dispensasjoner fra regelverket behandles fortløpende av sekretariatet og autorisasjonsnemnda. Evalueringer av AFR I 2013 fikk AFR tilgang til to masteroppgaver som inneholder undersøkelser rundt effekten av autorisasjonsordningen. Den ene oppgaven var en studie av "finansnæringens arbeid for å styrke kvaliteten i finansiell rådgivning og hvilke faktorer som kan være viktig for å lykkes" og var bl.a. basert på intervjuer av tre investeringsrådgivere og deres ledere. Oppgaven ble presentert for styret i juni 2013 og reiste flere relevante problemstillinger. Den andre oppgaven er bl.a. basert på en spørreundersøkelse med 275 respondenter i to norske finansbedrifter og undersøkte sammenhengen mellom effektiviteten av AFR og medarbeiders opplevelse av nærmeste leders holdninger til tiltaket. Funn og problemstillingene benyttes i AFRs videre arbeid og tas opp i bedriftsbesøk og andre relevante fora. "Ryddesjau ga bankene bedre tillit" 16. oktober 2013 publiserte Aftensposten en sak med utgangspunkt i den første AFR-rådgiveren som mistet sin autorisasjon under tittelen ovenfor. I samme artikkel vises det til en undersøkelse fra Norsk kundebarometer om kundenes tillit til bankene. Denne viser at kundens oppfatning av både tilfredshet, omdømme og rådgivningskompetanse har økt i fra Tilfredshet Omdømme Rådgivningskompe tanse Kilde: Norstat/Norsk kundebarometer ved Handelshøyskolen BI 5

6 Utvikling I AFRs strategi er det vedtatt at autorisasjonsordningen bør videreutvikles med sikte på å ta ut faglige og økonomiske stordriftsfordeler. Samordning Arbeidet med samordning av AFR og GOS (Godkjenningsordningen for selgere og rådgivere i skadeforsikring) fortsatte i Meningen er å bygge opp et sømløst og fleksibelt system som legger grunnlag for legitimitet og som gjør det enklere for medlemsbedriftene å administrere, utvikle og teste kompetanse. Autorisasjons- og godkjenningsordningene fikk i 2013 felles sekretariat og felles nettside, og 1. januar 2014 ble det etablert en felles styringsstruktur. Autorisasjonsordningens styre og Autorisasjonsnemnd avsluttet sine verv For AFR er det vesentlig at forholdene legges til rette for en videreutvikling som ivaretar både den enkelte ordnings særpreg og behovet for å se ordningene under ett - samtidig som det tas ut rasjonaliseringsgevinster. Samarbeid i Norden I oktober 2013 ble det inngått samarbeidsavtale med SwedSec som sikrer gjensidig godkjenning av de to ordningenes kunnskapsprøver for rådgivere. Interessen for AFR er økende utenfor landets grenser, og det foregår mye på regelverksiden som gjør at organisasjonen nå retter blikket utover. Oslo, 11. februar 2014 Siv Seglem daglig leder 6