AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2011

Transkript

1 AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2011 Utvikling av nøkkeltall 31. desember desember desember 2011 Antall tilsluttede bedrifter * Antall innmeldte kandidater Antall beståtte kunnskapsprøver Antall autoriserte finansielle rådgivere *nedgangen skyldes sparebankfusjoner og utmeldte rådgivningsselskaper. Sammendrag Ved utgangen av 2011 var det autoriserte finansielle rådgivere. 1. april 2011 var overgangsperioden over, og all finansiell rådgivning skal nå ytes av autoriserte rådgivere. Det nasjonale registeret over autoriserte rådgivere ble lansert på Finansnæringens dag den 12. april. Årsregnskapet for 2011 viser et overskudd fra ordinær drift på kr Som resultat av overskudd i 2010 og 2011 vil AFR tilbakeføre kr til bedriftene. Overskuddet skyldes i vesentlig grad flere innmeldte kandidater enn budsjettert. I tillegg er mange oppgaver løst av representanter fra finansbedriftene, AFRs organer og sekretariatet. Første halvår 2011 var preget av høy aktivitet rundt autorisering av rådgivere frem mot åpningen av registeret. Samtidig ble innholdet til AFRs første oppdateringsprøve utviklet. I 2011 ble oppdateringsprøven gjennomført for 561 rådgivere som ble autorisert i ,8 % bestod prøven (enkelte rådgivere var enten utmeldt eller fikk innvilget utsettelse). Oppmerksomheten rundt autorisasjonsordningen endret seg gjennom året fra autorisering mot oppfølging av rådgivernes praksis og vedlikehold av kompetanse. AFR har i 2011 gjennomført 33 bedriftsbesøk og tilsyn. Kontaktmøter avholdes jevnlig med Forbrukerrådet, Finanstilsynet, utdanningsinstitusjonene og leverandørene. Det er avholdt tre sensorkurs og to møter i sensornettverket i AFRs regi samt at AFR deltar i bedriftsinterne sensornettverk. Det er behandlet 45 klager og søknader fra kandidater, blant annet om ekstra forsøk. Innholdet i alle prøvene er kvalitetssikret, videreutviklet og oppdatert, bl.a. er det tatt inn stoff om pensjonsreformen. Regelverket ble evaluert i 2011, og en grundig evaluering av oppdateringsprøven ble igangsatt. I 2012 starter arbeidet med ekstern evaluering av om ordningen har nådd sine hensiktsmål. AFR har deltatt i prosjektarbeid i regi av FNO med sikte på samordning av 5 ulike autorisasjons- og godkjenningsordninger. AFR har også arrangert en workshop der tilsvarende ordninger i de nordiske landene utvekslet erfaringer med sikte på å avdekke mulige fremtidige samarbeidsområder. 1

2 Viktige milepæler i 2011: 31. januar Lansering av fagplanen for oppdateringsprøven 2011, den første i AFRs historie. 1. april Ny sammensetning av AFRs organer, se: april 2011 Åpning av registeret over autoriserte finansielle rådgivere ble foretatt på Finansnæringens dag. 23. juni 2011 Rådgiver nr ble autorisert. Det er det antallet næringen selv anslo skulle autoriseres ved oppstart av AFR. Det er nå over innmeldte kandidater. 1. oktober Sensorgruppen ble takket av, og fagrådet overtok ansvaret for oppgavene tilknyttet praktisk prøve. Sensorgruppens arbeid har vært omfattende og svært viktig for å bygge opp rutiner og innhold i praktisk prøve og kvalitet i sensorarbeidet. 30. november 490 finansielle rådgivere som ble autorisert i 2009 har bestått oppdateringsprøven. I 2011 ble det autorisert omtrent like mange kandidater som året før, og finansnæringen fikk nye finansielle rådgivere. Drift Økonomi Årsregnskap for 2011 er behandlet i styret 16. februar 2012 og godkjent av eierorganisasjonene. Autorisasjonsordningens ordinære drift viser et overskudd på kr Etter finansinntekter på kr er årets resultat kr Autorisasjonsordningen skal drive i balanse og vil som resultat av overskudd på driften i 2010 og 2011 tilbakeføre kr til tilsluttede bedrifter. Inntektene kommer hovedsaklig fra bedriftskontingenter og autorisasjonsgebyr. Overskuddet skyldes i vesentlig grad flere innmeldte kandidater enn budsjettert for På kostnadssiden er enkelte prosjekter forskjøvet til 2012 samt at mange oppgaver er løst av representanter fra finansbedriftene, AFRs organer og sekretariatets medarbeidere. Styret setter pris på at det er stor velvilje fra tilsluttede bedrifter mht. faglig dugnadsinnsats og har godkjent en praksis der det gis mindre gaver og lunsjer/middager av passende standard for ansatte i bedriftene som gjør arbeid for AFR. Dette gjøres i forståelse med bedriftene og med de aktuelle ressurspersonene. Revidert strategi i 2011 AFRs strategi ble revidert i juni, og ny versjon ble publisert på AFRs hjemmeside sammen med halvårsrapporten for første halvår Ressursene i AFR skal på kort sikt fremdeles konsentreres rundt de områdene som er avgjørende for ordningens kvalitet, omdømme og plass i finansnæringen i tråd med overordnet mål og hensikt. Følgende nøkkelpunkter prioriteres: 1) Yrkesstolthet 2) Kommunikasjon og synliggjøring 3) Fagutvikling og kvalitetssikring 4) Regelverk, tilsyn og evaluering 5) AFR for autoriserte finansielle rådgivere; økt fokus på oppfølging av autoriserte både fra AFR og fra bedriftene. 2

3 Yrkesstolthet, kommunikasjon og synliggjøring 12. april 2011 ble det søkbare registeret over autoriserte finansielle rådgivere på AFRs hjemmesider lansert. Bedriftene har evaluert AFRs informasjonsaktiviteter og er spesielt godt fornøyd med det materiellet som ble utviklet til hjelp for bedriftenes interne og eksterne informasjonsaktiviteter rundt åpningen av registeret. Etter at registeret er åpnet og de fleste finansbedrifter har autorisert flesteparten av sine rådgivere, fremkommer ønsker om tydeligere markedsføring av AFR utad, både fra tilsluttede bedrifter og fra AFR. Høsten 2011 gjennomførte AFR en spørreundersøkelse blant alle autoriserte finansielle rådgivere. Denne konkluderte med at merkevarebygging og bygging av yrkesstolthet i hovedsak må skje i bedriftene. AFR har gjennomført 14 avtalte bedriftsbesøk høsten 2011, både hos bedrifter og allianser/samarbeidende banker. Hovedinntrykket er at AFR har høyere prioritet i bedriftene enn ved fjorårets bedriftsbesøk. Ledelsen representert ved dem vi har møtt, er svært engasjerte og viser stor innsikt. Bedriftene melder tilbake at besøkene sees på som et viktig middel for oppfølging og bevisstgjøring rundt AFRs regelverk. Besøkene har i 2011 vært preget av stor åpenhet og erfaringsutveksling og gitt AFR verdifulle innspill til videre utvikling. Det har vært gjennomført jevnlige kontaktmøter med Finanstilsynet og Forbrukerrådet. Disse har også gitt verdifulle innspill til fokusområder for fagplanen for oppdateringsprøven 2012 samtidig som AFR har gitt myndighetene oppdatert informasjon og status om autorisasjonsordningen. Fagutvikling og kvalitetssikring I løpet av året har styret utarbeidet ny risikoanalyse og vedtatt rutiner og styringssystemer for internkontroll i sekretariatet. Gode rutiner og sikkerhet rundt utvikling og drift av testdatabaser, innhold i prøvene og testresultater er vesentlig for ordningens legitimitet og troverdighet. Samarbeidet med BI, SPAMA og Activa Humanistisk Akademi samt ressurspersoner fra fagmiljøene hos opplæringsleverandører og eiere, er svært viktig for å videreutvikle og kvalitetssikre fagplaner og innholdet (spørsmål og cases)i prøvene. Fagrådet har oppfølging og kvalitetssikring av statistikker, fagplaner, testdatabaser, cases og dilemmaer som fast post på sine møter. Kunnskapsprøven: Det er i 2011 avviklet 2853 kunnskapsprøver. Den akkumulerte bestått-prosenten var ved utgangen av året er på 64,4 %. Minst 20 % av gjeldende spørsmålsdatabase byttes ut årlig, inkludert spørsmål som gjelder nyheter. Praktisk prøve: Det ble avholdt 3132 praktisk prøver i Bestått-prosenten for disse var 83 %. Kunnskaper om nyheter, herunder pensjonsreformen er implementert i kompetansekravene. Alle casene er fornyet og kvalitetssikret gjennom året. Oppdateringsprøven: Det ble gjennomført totalt 560 oppdateringsprøver i ,8 % av kandidatene bestod oppdateringsprøven, 87 % av disse ved første forsøk. I 2011 utviklet fagrådet for første gang cases og spørsmål til oppdateringsprøven som ble avholdt i perioden 15. august til 30. november 2011 for totalt 491 kandidater. 3

4 I 2011 var hovedpunktene i fagplanen for oppdateringsprøven disse: Personlig økonomi: Pensjonsreformen Makroøkonomi: Konjunkturpolitikk Finansmarkeder og produkter: Aktiv kontra passiv forvaltning og velfungerende markeder Regelverk: Lydopptaksforskrift, Forbud mot salgsbasert avlønning Grensegangen mellom ekspedisjon/ordreformidling og rådgivning Etikk og god rådgivningsskikk Tilsyn, regelverk og evalueringer Tilsyn Kunnskapsprøven og oppdateringsprøven Det er gjennomført 15 tilsyn / kontroller med bedriftsinterne testlokaler og testledere, herunder 9 tilsyn med oppdateringsprøven Gjennomføring av kunnskapsprøver foregår etter AFRs erfaring på en profesjonell og god måte både hos Folkeuniversitetets testsentra og i bedriftene. Det er foretatt forbedringer i informasjon og rutiner gjennom året som har hatt positive effekter, herunder innføring av testledertest. Forskjell i resultater fra interne / eksterne testgjennomføringer følges av AFR. I de fleste månedene er resultatene noe bedre ved interne gjennomføringer. Forskjell i favør av interne gjennomføringer bør ikke bli for stor av hensyn til ordningens troverdighet. Oppdateringsprøven ble i det vesentlige gjennomført intern i bedriftene, også hos de som tidligere hadde benyttet Folkeuniversitetet. Ved samtlige tilsyn var testleder godt forberedt, testlokalene var gode, og alle testene forløp uten tekniske problemer. Løpende tilsyn er nødvendig for å få til stadige forbedringer og for å bygge opp under ordningens legitimitet. Praktisk prøve Det er gjennomført 13 tilsyn ved gjennomføring praktiske prøver i Av 2991 registrerte beståtte prøver i 2011 ble 650 av disse gjennomført i annet halvår. Tilsynene viser at regelverk og rammeverk fungerer meget godt i praksis. Tilsynene viser fremdeles at kvaliteten i gjennomføring av samtalene rundt etiske dilemmaer varierer. Opplæring av sensorer og jevnlige møter i sensornettverk er vesentlig for å ivareta mest mulig ensartet vurdering av kandidater. Sensorkurs og sensornettverk Det er gjennomført tre sensor2 kurs og to møter i sensornettverk i I begge sensornettverk ble det brukt videofilmer av situasjoner fra praktisk prøve som underlag for kalibrering av sensorenes vurderinger. Sensorene vurderes som generelt kompetente og med god vurderingskompetanse. Erfaring fra video- og web-basert kalibrering, er at metoden er svært god til å rette opp ulik vurderingspraksis som oppstår mellom sensorene, for eksempel at ulike bedriftsinterne krav også inkluderes i vurderingskriteriene i en del bedrifter. 4

5 Internkontroll /compliance-funksjonen: Internkontroll-rapport for 2010 ble presentert for styret og behandlet i Autorisasjonsnemnda Prioriterte områder i rapporten for 2010 var problemstillinger knyttet opp mot autorisasjonskravet fra 1. april 2011, åpning av register over autoriserte rådgivere og hvordan bedriftene er forberedt på å håndtere dette. Tilsluttede bedrifter fikk tilsendt et konsentrat av rapporten til informasjon og oppfølging. AFRs sekretariat følger opp avvik løpende og noterer prioriterte områder for bedriftsbesøk og for neste års internkontroll. Bedriftsbesøkene gjennomført høsten 2011 avdekket at det må fokuseres på rutiner for å sikre praksis etter autorisering, gjennom kunnskapsproppdateringer og rutiner for å sikre etterlevelse av god rådgivningsskikk. I løpet av siste to år har de aller fleste tilsluttede bedrifter hatt besøk av AFR, enten som avtalt bedriftsbesøk (omtalt tidligere)eller i form av tilsyn med prøver. Erfaringer fra bedriftsbesøkene benyttes som underlag for utarbeidelse av internkontrollrapport for Regelverksaker Klagebehandling: i 2011 var klager på gjennomførte kunnskapsprøver fordelt med 20 i første halvår og 5 i andre halvår og vi kan konstatere at tendensen er synkende. Gjennomførte forbedringstiltak som innføring av testledertest og informasjon til bedriftsansvarlige kan antas å ha påvirket nedgangen i antall klager. Det har også vært avholdt færre kunnskapsprøver i annet halvår (2.853 prøver hele året, hvorav 800 prøver i annet halvår). 12 av klagene er imøtekommet med et ekstra forsøk. Det har ikke kommet noen klager fra kandidater etter 560 gjennomføringer av oppdateringsprøven. I internkontrollrapporten for 2011 oppgir bedriftene at det til sammen er behandlet 30 klager på praktisk prøve i Klagene skal i første omgang behandles bedriftsinternt. 4 påklager er behandlet av Autorisasjonsnemnda, 1 er trukket og 3 er avslått. Andre søknader: I 2011 er det innkommet 14 søknader om et fjerde forsøk etter regelverkets 3-1 e), tre av disse er innvilget. Det har vært behandlet 2 søknader om dispensasjon fra kravet om å være autorisert og allikevel yte finansiell rådgivning, 5-2, ingen av disse er etterkommet. Andre søknader og dispensasjoner fra regelverket behandles fortløpende av sekretariatet og autorisasjonsnemnda. Etter oppfordring fra bedriftene utarbeidet AFR: Anbefalte retningslinjer for tolkning av regelverkets 3 3 a om yrkesrelevant praksis og 3 2 c om veiledning og kontroll, som ble lansert 23. mars Rutiner for behandling av saker og annen relevant informasjon til tolkning av regelverket, oppdateres suksessivt overfor bedriftene. Evalueringer Det er planlagt og gjennomført følgende evalueringer: 2009: Kunnskapsprøven - presentert i halvårsrapport i oktober : Praktisk prøve - presentert i halvårsrapporten første halvår : Regelverket: Regler for autorisasjon av finansielle rådgivere (regelverket) ble evaluert i perioden Målet var å vurdere om regelverket fungerer etter sin hensikt og om 5

6 det bygger opp under ordningens legitimitet og troverdighet. Arbeidet medførte enkelte justeringer i regelverket, i mandatene for AFRs organer og beslutning om enkelte andre tiltak for oppfølging. 2011/2012: Oppdateringsprøven: En grundig evalueringsprosess av oppdateringsprøven gjennomført i 2011 startet opp i desember 2011 og behandles av AFRs organer primo Ekstern evaluering av autorisasjonsordningen med flere delevalueringer skal gjennomføres i Utvikling I AFRs strategi er det vedtatt at autorisasjonsordningen bør videreutvikles med sikte på å ta ut faglige og økonomiske stordriftsfordeler. Samordning av autorisasjons- og godkjenningsordninger. FNOs styre har vedtatt å samordne de ulike autorisasjons- og godkjenningsordningene de er eier eller deleier av. Omtale av intensjonen og styringsgruppens innstilling kan leses i AFRs oppdaterte strategi, her: Strategi.pdf. Innstillingen fra styringsgruppen ble lagt fram i oktober FNO fattet vedtak den 2. februar 2012 at autorisasjons- og godkjenningsordningene skal samordnes. Samordningen skal skje trinnvis og i tråd med styringsgruppens innstilling. AFR er sterkt involvert i prosessene. Samarbeid i Norden Den 1. desember 2011 ble det avholdt en felles nordisk work-shop for tilsvarende autorisasjonsordninger i Norden i regi av AFR. Deltakere fra Swedsec i Sverige, Finanssektorens utdannelsessenter i Danmark, Finland, Island og AFR i Norge presenterte sine ordninger med sikte på å vurdere samarbeid og utveksle erfaringer. Samlingen ble vurdert som svært lærerik og nyttig, og vil gjentas minimum årlig. Workshopen avdekket flere samarbeidsprosjekter mellom enkelte av landene. På kort sikt synes de faglige kravene i ordningene for forskjellige til at de kan gi fritak for kandidater på tvers av landegrensene, med unntak av mellom Sverige og Finland. Oslo, 7. mars 2012 Siv Seglem daglig leder 6