Pensjonsopptjening og uttak to sider av samme sak? Knut Dyre Haug Pensjonsøkonom

Transkript

1 Pensjonsopptjening og uttak to sider av samme sak? Knut Dyre Haug Pensjonsøkonom

2 Pensjon overalt

3 Pensjon er vanskelig Gjennom generasjoner er dette sagt og trolig ment Pensjonsreformen brakte helt nye elementer inn 3

4 Pensjonsreformens tre basispoeng Opptjening av pensjon Fleksibelt uttak Økonomisk bærekraft Alle år teller likt Er innskuddsbasert Kan starte uttak mellom 62 år og 75 år Kan kombineres med arbeidsinntekt Den enkelte tar kostnaden for økt levealder Reduksjonen kan kompenseres gjennom å arbeide lenger "arbeidslinja" Fases gradvis inn Gjelder alle 4

5 Pensjon er vanskelig Gjennom generasjoner er dette sagt og trolig ment Pensjonsreformen brakte helt nye elementer inn Vi har brukt masse tid hos bedrifter og enkeltkunder for å forklare den nye pensjonshverdagen 5

6 Egenskapene i de ulike modellene i privat sektor Egenskaper Ytelsespensjon Hybrid Innskuddspensjon Sparemodell Utbetaling som prosent av lønn Innbetaling som prosent av lønn Innbetaling som prosent av lønn Regulering av tidligere opptjening Lønnsvekst Avkastning eller lønnsvekst Avkastning "Arv" av frigjort pensjonsopptjening ved dødsfall Til de gjenværende medlemmene i pensjonsordningene Til de gjenværende medlemmene i pensjonsordningene Til de etterlatte Utbetalingslengde Livsvarig (hovedregel) Livsvarig (hovedregel) Tidsbegrenset (hovedregel) 6

7 Pensjon er vanskelig Gjennom generasjoner er dette sagt og trolig ment Pensjonsreformen brakte helt nye elementer inn Vi har brukt masse tid hos bedrifter og enkeltkunder for å forklare den nye pensjonshverdagen Dette må vi fortsette med Men samtidig også tenke på de kundene som nærmer seg 62 Hva gjøres, egentlig? 7

8 Uoversiktlig landskap Mange pensjonskilder Folketrygden AFP Bedriftens pensjon Fripoliser Pensjonskapitalbevis Egen sparing Egen formue Mange valgmuligheter Helt eller delvis uttak Jobbe eller ikke Pensjonsutbetaling avhengig av markedets svingninger Forvaltning av midlene Slå sammen PKB eller beholde mulighet til komprimering Rekkefølge av uttak Skattefradrag 8

9 Pensjonshverdagen Gode råd for de siste årene før pensjonsinntekt tar over for lønnsinntekt? - Hvor mye behøves og hvor skal det komme fra? - Hvordan benytte de siste årene med høyere bruttolønn til å forberede de andre årene - Skape realistiske forventinger - Skape motvekt mot plan om utbetaling av "alt"! - Forsikring Start utbetaling av pensjon - Nedtrapping av arbeidstid, AML osv - Rekkefølge av pensjon som utbetales - AFP-fellene - Skatt Pensjon under utbetaling - Forvaltning av pensjonsformuen 9

10 Pensjonshverdagen Gode råd for de siste årene før pensjonsinntekt tar over for lønnsinntekt? - Hvor mye behøves og hvor skal det komme fra? - Hvordan benytte de siste årene med høyere bruttolønn til å forberede de andre årene - Skape realistiske forventinger - Skape motvekt mot plan om utbetaling av "alt"! - Forsikring Start utbetaling av pensjon - Nedtrapping av arbeidstid, AML osv - Rekkefølge av pensjon som utbetales - AFP-fellene - Skatt Pensjon under utbetaling - Forvaltning av pensjonsformuen - Realisering av formue 10

11 11 Endelig!

12 Solid innhold for solide studenter EMNEOVERSIKT Folketrygdens alderspensjon Tjenestepensjonsmodeller i privat sektor Privat AFP Offentlig tjenestepensjon Offentlig AFP Uføretrygd fra folketrygden Privat og offentlig uførepensjon Skatt på pensjon, lønn og kapitalavkastning Behovsanalyser og pensjonsberegninger Pensjonsfeller Deltakere og fagansvarlig Kurset retter seg primært mot alle som skal gi råd og informasjon om pensjon til enkeltpersoner, samt andre som bør ha gode kunnskaper om pensjon; Alt fra finansielle rådgivere i bank og finans, offentlig ansatte eksempelvis rådgivere i NAV, journalister, HR-ansatte som jobber med pensjon og personer som jobber med digitale pensjonssystemer. Fagansvarlig er Dag Jørgen Hveem BI Bank og Forsikring Nettbasert. 2 samlinger. Webinar. Case 35 studenter i høst Eksamen i morgen og 72 timer fremover! Ulike pensjonsspareprodukter Etikk og god rådgivningsskikk 12

13 FinAut Finansnæringens autorisasjonsordninger Rapporterer til styret i FNO og VFF 13

14 FinAut har to strategiske hovedområder 1. Utvikle og forvalte kompetansestandarder og autorisasjonsordninger 2. Føre tilsyn med at tilsluttede bedrifter oppfyller de forpliktelser som følger av FinAuts regelverk A.FinAuts rolle og misjon må bli tydeligere B.Oppfølging av nye drivere og nye perspektiver Regelverksprosesser Teknologiske utviklingen Internasjonalisering C.Ta ut flere gevinster ved samordning A.Større oppmerksomhet om og oppfølging av brudd på god rådgivningsskikk B.Legitimitet og troverdighet Internkontroll i bedriftene Internkontroll i FinAut C.Interesse- og målkonflikter Alle tiltak må dra i samme retning med eiernes hjelp: Arbeid med incentivsystemer Arbeid med holdninger og verdigrunnlag Krav til nærmeste leder

15 Drivere for FinAuts videre utvikling REGELVERKS- UTVIKLINGEN TEKNOLOGISK UTVIKLING

16 2. Teknologisk utvikling «I nær framtid vil forbrukere som ønsker det, kunne motta informasjon og råd knyttet til sparing, investering og forsikring fra roboter med kunstig intelligens, kanskje uten å være i kontakt med medarbeidere» «FinAut kommer til å ha en viktig oppgave når det gjelder å sikre kvalitet i kjøps- og rådgivningsprosessene».

17 Aktiv selvregulering og gode bransjestandarder CREDIT: Getty Images