Et pensjonssystem i endring Rune Svendsen, seniorrådgiver

Transkript

1 Et pensjonssystem i endring Rune Svendsen, seniorrådgiver

2 Agenda Bakgrunn, ny folketrygd og framdrift nytt regelverk Innskuddspensjon - nye satser og endret knekkpunkt Ytelsespensjon - hvilke alternativer har bedriften? Hva sier markedet - hva velger bedriftene? Ny uføretrygd og uførepensjon Fripolise med investeringsvalg Individualisering

3 Agenda Bakgrunn, ny folketrygd og framdrift nytt regelverk Innskuddspensjon - nye satser og endret knekkpunkt Ytelsespensjon - hvilke alternativer har bedriften? Hva sier markedet - hva velger bedriftene? Ny uføretrygd og uførepensjon Fripolise med investeringsvalg Individualisering

4 Hva ble innført fra 2011 Folketrygden AFP Privat sektor Tjenestepensjon (ytelsespensjon, innskuddspensjon) Fleksibel uttaksstart år år år Opptjeningsmodell Innskuddsbasert 18,1% av lønn til 7,1G Kombinere arbeid og pensjon Ja Ja Ja Opptjening av pensjon til 75 år 62 år 75 år Levealdersjustering Ja Ja Nei Ny Regulering av pensjon Lønnsvekst ( 0,75%) Lønnsvekst ( -0,75%)

5 Folketrygden ny alderspensjon; hva gjelder for de ulike årskull? Opptjening av pensjon etter dagens regelverk. Gradvis innfasing av nye opptjeningsregler. Nye opptjeningsregler 18,1% av lønn opp til 7,1G Fleksibel uttaksalder Gradert uttak Arbeid og pensjon Levealdersjustering

6 Eksempel levealdersjustering: Alder Pensjonsbeholdning Delingstall Årskull: 1963 Pensjon , , , , , , , , , Kilde: Ot. prp nr. 37,

7 Din pensjon påvirkes av hvor lenge ditt årskull er forventet å leve, økt forventet levealder medfører lavere pensjon med mindre du utsetter pensjonsalderen

8 Systemet nå Folketrygd kan tas ut allerede fra 62 år Ny livsvarig AFP fra 62 år Tjenestepensjon? Lønn Privat pensjonssparing Innskuddspensjon og pensjonskapbev. Lønn Ytelsespensjon og fripoliser(?) AFP AFP Folketrygd 62 år 65 år 67 år 77 år 8 8

9 Fremdrift nytt pensjonsregelverk Mandat NOU Banklovutredning Lovproposisjon Stortingsbehandling I kraft Ny tjenestepensjon (Hybrid) Nye innskuddssatser og grenser Forskrift desember Uførepensjon tilpasset ny uføretrygd Ny Ytelsespensjon tilpasset ny folketrygd NOU: Høringsfrist utløpt ? Fripoliser med investeringsvalg Ferdig behandlet Ikke behandlet 9

10 Agenda Bakgrunn, ny folketrygd og framdrift nytt regelverk Innskuddspensjon - nye satser og endret knekkpunkt Ytelsespensjon - hvilke alternativer har bedriften? Hva sier markedet - hva velger bedriftene? Ny uføretrygd og uførepensjon Fripolise med investeringsvalg Individualisering

11 Innskuddspensjon - produktegenskapene er uforandret Fremtidig oppsparing Innskudd i prosent av lønn Ansatte velger mellom pensjonsprofiler med ulik aksjeandel Etterlatte arver kapital ved død Utbetaling Ansatte velger selv utbetalingsperiode Pensjon reguleres med oppnådd avkastning

12 Innskuddssatser før 2014 Maks 5 % Maks 8% 0G 1G 6G 12G Min. 2 % OTP

13 Nye innskuddssatser og endret knekkpunkt Valg -fritt Maks 18,1% 7,1G Maks 7 % (6 G) 0G 1G 7,1G 12G Min. 2 % OTP

14 Nye innskuddssatser og endret knekkpunkt Harmoniserer med ny folketrygd Valg -fritt Folketrygd 18,1% (6 G) Maks 7 % Maks 18,1% Min. 2 % Bunnfradraget (1G) blir valgfritt Minimum OTP videreføres med 2 % innskudd 1 12 G Overgangsregler for eksisterende avtaler Kan beholde dagens knekkpunkt ut G 1G (6 G) 7,1G 12G Lønn Maks innskudd før (1-12G) Maks innskudd nye satser (0-12G)

15 Agenda Bakgrunn, ny folketrygd og framdrift nytt regelverk Innskuddspensjon - nye satser og endret knekkpunkt Ytelsespensjon - hvilke alternativer har bedriften? Hva sier markedet - hva velger bedriftene? Ny uføretrygd og uførepensjon Fripolise med investeringsvalg Individualisering

16 Ytelsespensjon % av lønn Alderspensjon Folketrygden T Ytelsespensjon fra DNB Folketrygdens ytelser G 4G 6G 8G 10G 12G

17 Ytelses- pensjon Ytelses- pensjon Gammel folketrygd Ny folketrygd

18 Ytelsespensjon kan bestå to hovedspor for de som vurderer omdanning Innskuddspensjon Ytelsespensjon Ny tjenestepensjon

19 Regelverk ved omdanning - tre alternativer Ytelsesordning Omdanning Innskuddspensjon eller ny tjenestepensjon a Tvungen omdanning: Alle til ny pensjonsordning b Lukking med valgfrihet: Medlemmene velger selv c Lukking med 15-års regelen: Medlemmer med 15 år eller mindre til pensjonsalder blir værende i ytelsesordningen, øvrige medlemmer overføres til ny pensjonsordning. Grensen kan settes lavere enn 15 år

20 Agenda Bakgrunn, ny folketrygd og framdrift nytt regelverk Innskuddspensjon - nye satser og endret knekkpunkt Ytelsespensjon - hvilke alternativer har bedriften? Hva sier markedet - hva velger bedriftene? Ny uføretrygd og uførepensjon Fripolise med investeringsvalg Individualisering

21 Hva sier markedet hva velger bedriftene å gjøre? Bedrifter med innskuddspensjon: En god del vurderer nye satser og grenser for beregning av innskudd Bedrifter med ytelsespensjon: Vi merker økt omdanning, noen få velger å fortsette som før Bedrifter med lukket ytelsespensjon som tidligere har omdannet til innskuddspensjon: Mange starter ny prosess for å endre til felles fremtidig pensjonsordning for alle. Ingen har hittil valgt ny tjenestepensjon (hybrid)

22 Agenda Bakgrunn, ny folketrygd og framdrift nytt regelverk Innskuddspensjon - nye satser og endret knekkpunkt Ytelsespensjon - hvilke alternativer har bedriften? Hva sier markedet - hva velger bedriftene? Ny uføretrygd og uførepensjon Fripolise med investeringsvalg Individualisering

23 Uførepensjon i dag % av lønn Alderspensjon Folketrygden T Uførepensjon fra DNB Uførepensjon Folketrygden G 4G 6G 8G 10G 12G

24 Ny Uføretrygd og Uførepensjon fra ? 76% 66% UP-ytelse i % av lønn Ny uførepensjon: 3-10% av lønn Kreves et gitt nivå under 6G (min. 3%?) for å få forsikre ytterligere mellom 6G -12G Ny uføretrygd fra Folketrygden 66% av lønnsgrunnlaget. Ny uførepensjon: inntil 66% av lønnsgrunnlaget 6G ( ) 12G ( ) Lønnsgrunnlag

25 Agenda Bakgrunn, ny folketrygd og fremdrift nytt regelverk Innskuddspensjon - nye satser og endret knekkpunkt Ytelsespensjon - hvilke alternativer har bedriften? Hva sier markedet - hva velger bedriftene? Ny uføretrygd og uførepensjon Fripolise med investeringsvalg Individualiseringen

26 Investeringsvalgene: Lav risiko Pensjonsprofil 30 Åpen fondsmeny DNB Asia East Capital Østeuropa Skagen Kon-Tiki Nye markeder Moderat risiko Pensjonsprofil 50 Pensjonsprofil 0 DNB Finans DNB Healthcare DNB Miljøinvest DNB Navigator DNB Nordic Technology DNB Norge Selektiv (II) DNB Norge Indeks DNB SMB Holberg Norge Pareto Verdi DNB Europa DNB USA Holberg Norden Sektor Norske Region Høy risiko Pensjonsprofil 80 Pensjonsprofil 100 DNB Global Indeks DNB Global Selektiv (I) Skagen Global Skagen Vekst DNB Obligasjon 20 (II) DNB Pengemarked DNB Bankkonto Global Rentefond

27 Agenda Bakgrunn, ny folketrygd og fremdrift nytt regelverk Innskuddspensjon - nye satser og endret knekkpunkt Ytelsespensjon - hvilke alternativer har bedriften? Hva sier markedet - hva velger bedriftene? Ny uføretrygd og uførepensjon Fripolise med investeringsvalg Individualiseringen

28 Fremtidens pensjonister får nye utfordringer Dagens pensjonister Fremtidens pensjonister 67 år gammel To ulike arbeidsgivere 66 % av sluttlønn i pensjon Nedbetalt gjelden Har gjerne AFP 72 år gammel? Mange arbeidsgivere? % av sluttlønn i pensjon? Fortsatt gjeld? Store individuelle forskjeller?

29 Ny pensjonshverdag - Nye utfordringer Gap Forventning Virkelighet

30 Sprik mellom ønsker og realitet når det gjelder pensjon! 72 prosent av sluttlønn Gå av ved 62år

31 30 åring med i lønn og uttak fra 62 år 70% 60% 50% 40% 30% AFP Innskuddspensjon Folketrygd 20% 10% 0% Folketrygd og OTP FT,gml maks IP FT, gml maks IP og AFP

32 «MIN PENSJON» Informasjon om alle pensjonsavtaler samlet på et sted For alle med Bank ID, også de som ikke er DNB kunder

33 Etablering av seniorpolitikk. Gruppebasert og individuell rådgivning for seniorer. Individuell seniorsamtale Mulighet for «skreddersøm» Seniorseminar bedrift Seniorpolitikk Hjelp til utvikling og implementering

34 Bedriftsbetalt pensjon den mest skattegunstige form for pensjonssparing Økning av innskudd kan delfinansieres av de ansatte

35 Takk for oppmerksomheten!

36