Børs-/pressemelding God underliggende drift, reduserte tap og høye verdipapirgevinster gir solid resultat Egenkapitalavkastning etter skatt: 16,1 % (9,7 %). Konsernresultat: 159 mill kr (87 mill kr) før skatt. Resultat fra underliggende drift: 169 mill kr (154 mill kr) før tap. Reduserte netto tap: 35 mill kr (47 mill kr), 0,3 % av brutto utlån på årsbasis. Misligholdet redusert med 10 % fra mars 2003. Netto andre driftsinntekter 176 mill kr (90 mill kr). Rentemargin: 2,00 % (2,11 %). Utlånsvekst siste 12 mnd: 8 % (4 %). Innskuddsvekst siste 12 mnd: 9 % (8 %). Innskuddsdekning: 59,5 % (59,1 %). Resultat pr grunnfondsbevis etter skatt: 7,5 kr (4,2 kr). Resultat SpareBank 1 SR-Bank oppnådde en egenkapitalavkastning 1. kvartal 2004 på 16,1 % etter skatt, mot 9,7 % tilsvarende periode i fjor. Konsernets resultat før skatt var på 159 mill kr 1. kvartal 2004, mot 87 mill kr 1. kvartal 2003. Netto renteinntekter på 266 mill kr (263 mill kr) gir en rentemargin i 1. kvartal 2004 på 2,00 % (2,11 %). Det lave rentenivået er hovedårsaken til redusert rentemargin. Ordinære driftskostnader øker fra 220 mill kr 1. kvartal 2003 til 233 mill kr 1. kvartal 2004. Kostnadsprosenten for morbanken i 1. kvartal 2004 var 56,6. For tilsvarende periode i 2003 var kostnadsprosenten 54,4. Tapene er redusert og utgjør 35 mill kr (47 mill kr) som på årsbasis tilsvarer 0,3 % av brutto utlån. Utlånsveksten er 8 % på 12 mnd basis, og innskuddsvolumet er økt med 9 % de siste 12 mnd. Innskuddsdekningen pr 31. mars 2004 er 59,5 % (59,1 %). Konsernets resultat er det beste første kvartalsresultat noensinne. God utvikling i andre inntekter herunder kursgevinster og lavere tap bidrar til det gode resultatet, sier en fornøyd adm.direktør Terje Vareberg. Andre driftsinntekter Netto provisjonsinntekter 1. kvartal 2004 var 78 mill kr, en økning på 13 mill kr (21 %) sammenlignet med 1. kvartal 2003. Dette skyldes i hovedsak økte inntekter fra salg av fondsprodukter. Netto kursgevinster i 1. kvartal var på 51 mill kr mot et netto kurstap på 11 mill kr 1. kvartal 2003. Eierandelen i SpareBank 1 Gruppen AS ( Inntekter fra eierinteresser ) har 1. kvartal 2004 gitt et positivt bidrag på 5 mill kr (-4 mill kr) hvorav 3 mill kr skyldes innarbeiding av endelig resultat for 2003. Driftskostnader Sum driftskostnader beløp seg til 248 mill kr i 1. kvartal 2004. Dette er en økning på 28 mill kr (13 %) sammenlignet med tilsvarende periode i fjor. Kostnadene 1. kvartal 2004 inkluderer en ekstraordinær avsetning på 15 mill kr. Dette beløpet er avsatt til kompetansehevende tiltak og nødvendig karriereomstilling for å møte fremtidens krav. Ordinære lønnskostnader i banken (ekskl pensjoner) viser en økning på ca 4 % fra 1. kvartal 2003 til 1. kvartal 2004, mens generelle administrasjonskostnader og andre driftskostnader har 0-vekst i samme periode. Antall årsverk er i løpet av 1. kvartal 2004 redusert
med 10, og dette skyldes hovedsakelig virksomhetsoverdragelse av nattsafeavdelingen til Norsk Kontantservice AS. Datterselskap Resultatet før skatt i EiendomsMegler 1 Rogaland AS ble 4 mill kr 1. kvartal 2004, opp fra 2 mill kr tilsvarende periode i fjor. Økningen i antall omsetninger var på 16 % sammenlignet med 1. kvartal 2003. Westbroker Finans AS (leasing og prosjektfinansiering) hadde et overskudd 1. kvartal 2004 på 6 mill kr før skatt, 4 mill kr høyere enn 1. kvartal 2003. Bankens grunnfondsbevis Kursen på bankens grunnfondsbevis var ved utgangen av mars på kr 258,0 mot kr 269,2 ved årsskiftet (justert for fondsemisjon). 26. mars 2004 ble det gjennomført en fondsemisjon som medførte at det ble utstedt 1.507.640 nye grunnfondsbevis (fribevis) med emisjonskurs og pålydende pr bevis på kr 100. Fem gamle bevis ga rett til ett nytt grunnfondsbevis. Antall grunnfondsbeviseiere pr 31. mars 2004 var 7.281. Markedsmessige hendelser I februar mottok banken Årets Markedsføringspris 2003, et godt bevis på at banken i løpet av det siste året har vært synlig og tydelig i sitt marked på en positiv måte. 1. kvartal 2004 har ellers vært sterkt preget av høyt aktivitetsnivå ut mot kunder i form av seks egne arenamøter for næringslivet - møter som skal ha til hensikt å samle det lokale næringsliv i de ulike regioner banken er representert. I tillegg er det avholdt et betydelig antall møter tilrettelagt for privatmarkedet med spesielt fokus på pensjon. Utsikter fremover Styret forventer en tilfredsstillende resultat-utvikling for konsernet i 2004. Det lave rentenivået er generelt en utfordring for bankene, mens øvrige resultatelementer viser positiv utvikling. Mer detaljert opplysninger om ulike områder ved banken og konsernets drift finnes i vedlagte kvartalsrapport m/tallmateriale. Stavanger, 29. april 2004 Styret for Sparebanken Rogaland Eventuelle spørsmål rettes til adm. direktør Terje Vareberg, telefon 51 50 95 53/911 00448, viseadm. direktør Sveinung Hestnes, telefon 51 50 95 58/908 53165, økonomidirektør Tor Dahle, telefon 51 50 95 56/915 47503 eller pressetalsmann Thor-Christian Haugland, telefon 51 50 92 81 / 48 03 16 33.
Kvartalsrapport 1. kvartal 2004 God underliggende drift, reduserte tap og høye verdipapirgevinster gir solid resultat Egenkapitalavkastning etter skatt: 16,1 % (9,7 %). Konsernresultat: 159 mill kr (87 mill kr) før skatt. Resultat fra underliggende drift: 169 mill kr (154 mill kr) før tap. Reduserte netto tap: 35 mill kr (47 mill kr), 0,3 % av brutto utlån på årsbasis. Misligholdet redusert med 10 % fra mars 2003. Netto andre driftsinntekter 176 mill kr (90 mill kr). Rentemargin: 2,00 % (2,11 %). Utlånsvekst siste 12 mnd: 8 % (4 %). Innskuddsvekst siste 12 mnd: 9 % (8 %). Innskuddsdekning: 59,5 % (59,1 %). Resultat pr grunnfondsbevis etter skatt: 7,5 kr (4,2 kr). Hovedtall 31.03. 31.03. 31.03. 31.03. Årsslutt Årsslutt 2004 2004 2003 2003 2003 2003 RESULTATSAMMENDRAG Millioner % Millioner % Millioner % Netto renteinntekter 266 2,00 263 2,11 1.095 2,12 Netto andre driftsinntekter 176 1,32 90 0,72 632 1,22 Sum driftsinntekter 442 3,32 353 2,83 1.727 3,34 Sum driftskostnader 248 1,86 220 1,77 922 1,78 Resultat før tap og nedskrivninger 194 1,46 133 1,07 805 1,56 Tap og nedskrivninger 35 0,26 46 0,37 236 0,46 Resultat av ordinær drift 159 1,19 87 0,70 569 1,10 Skattekostnad 43 0,32 24 0,19 160 0,31 Overskudd 116 0,87 63 0,51 409 0,79 Herav minoritetsinteresser 1 0,01 0 0,00 1 0,00 Nøkkeltall 31.03. 31.03. Årsslutt 2004 2003 2003 Gjennomsnittlig forvaltningskapital 53.558 50.549 51.725 Forvaltningskapital 54.317 50.776 52.642 Netto utlån 49.153 45.393 48.183 Innskudd fra kunder 29.643 27.303 28.266 Utlånsvekst (brutto) 8 % 4 % 8 % Innskuddsvekst 9 % 8 % 2 % Kapitaldekningsprosent 13,44 10,67 12,39 Kjernekapitalprosent 8,92 7,03 9,11 Netto ansvarlig kapital 4.689 3.572 4.238 Egenkapitalavkastning * 16,1 9,7 15,2 Kostnadsprosent konsern** 60,5 58,4 57,0 Kostnadsprosent morbank** 56,6 54,4 53,5 Antall årsverk 819 818 829 Antall kontorer 51 53 52 Børskurs ved kvartalslutt 258 142 269 Resultat pr. grunnfondsbevis *** 7,5 4,2 27,2 * Overskudd i prosent av gjennomsnittlig egenkapital. ** Sum driftskostnader i prosent av sum driftsinntekter (eksklusiv kursgevinster/tap på verdipapirer.) *** Overskudd multiplisert med grunnfondsbevisprosenten og dividert på antall utestående grunnfondsbevis. SpareBank 1 SR-Bank har ikke opsjonsordninger eller andre forhold som kan utvanne resultatet pr grunnfondsbevis.
Resultat SpareBank 1 SR-Bank oppnådde en egenkapitalavkastning 1. kvartal 2004 på 16,1 % etter skatt, mot 9,7 % tilsvarende periode i fjor. Konsernets resultat før skatt var på 159 mill kr 1. kvartal 2004, mot 87 mill kr 1. kvartal 2003. Den underliggende driften før tap viser en resultatforbedring på 15 mill kr, og netto tap er redusert med 12 mill kr i 1. kvartal 2004 sammenlignet med tilsvarende periode i fjor. Videre er netto kursgevinster 62 mill kr høyere i 1. kvartal 2004 i forhold til 1. kvartal 2003. Netto renteinntekter på 266 mill kr (263 mill kr) gir en rentemargin i 1. kvartal 2004 på 2,00 % (2,11 %). Det lave rentenivået er hovedårsaken til redusert rentemargin. Netto provisjonsinntekter på 78 mill kr er økt med 13 mill kr målt mot 1. kvartal 2003, og dette skyldes hovedsakelig økte inntekter fra salg av fondsprodukter. Ordinære driftskostnader øker fra 220 mill kr 1. kvartal 2003 til 233 mill kr 1. kvartal 2004. I tillegg kommer en avsetning til omstilling på 15 mill kr 1. kvartal 2004. Kostnadsprosenten i hhv konsern og morbank 1. kvartal 2004 er 60,5 % (58,4 %) og 56,6 % (54,4 %). Tapene er redusert og utgjør 35 mill kr (47 mill kr) som på årsbasis tilsvarer 0,3 % av brutto utlån. Videre er summen av misligholdte og tapsavsatte engasjement i løpet av 1. kvartal 2004 redusert med 127 mill kr (15 %) til 718 mill kr. Utlånsveksten er 8 % på 12 mnd basis, og innskuddsvolumet er økt med 9 % de siste 12 mnd. Innskuddsdekningen pr 31. mars 2004 er 59,5 % (59,1 %). I forhold til 1. kvartal 2003 skyldes økningen i resultatet på 72 mill kr før skatt hovedsakelig: Økte kursgevinster: 62 mill kr Økte andre driftsinntekter: 24 mill kr Økte driftskostnader: 28 mill kr Redusert netto tap: 12 mill kr Netto renteinntekter og rentemargin Netto renteinntekter 1. kvartal 2004 er på 266 mill kr, opp fra 263 mill kr tilsvarende periode i fjor. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjør dette 2,00 % (2,11 %). Økt utlånsvolum og utlånsmargin bidrar til økte renteinntekter, mens lavere innskuddsmargin og lavere avkastning på egenkapitalen som følge av det lave rentenivået trekker ned sammenlignet med 1. kvartal 2003. Netto rentemarginen på 2,00 % hittil i år viser en mindre endring sammenlignet med 4. kvartal 2003 isolert (2,03 %). Rentemarginen forventes å falle ytterligere de kommende måneder som følge av effekten av bankens siste renteendringer samt utviklingen i markedsrenten. Andre driftsinntekter Netto provisjonsinntekter 1. kvartal 2004 var 78 mill kr, en økning på 13 mill kr (21 %) sammenlignet med 1. kvartal 2003. Provisjonsinntektene fra salg av fondsprodukter er økt med 11 mill kr (116 %) og inntektene fra betalingsformidling er økt med 3 mill kr (11 %). Netto kursgevinster fra verdipapirer og valuta og finansielle derivater i 1. kvartal 2004 var på 51 mill kr, opp fra netto kurstap på 11 mill kr 1.kvartal 2003. Kursgevinster fra valuta og finansielle derivater ble 18 mill kr 1. kvartal 2004, en økning på 5 mill kr sammenlignet med tilsvarende periode i fjor pga økt aktivitet innen kundehandler. Omløpsporteføljen av aksjer og grunnfondsbevis ga kursgevinster på 28 mill kr (-23 mill kr) hittil i år. Dette tilsvarer en avkastning på 10%, sammenlignet med Oslo Børs som i samme periode steg med 13%. Dette inkluderer en gevinst på 13 mill kr som følge av omklassifisering av investering i grunnfondsbevis fra anleggs- til omløpsporteføljen. Bankens omløpsportefølje er redusert i løpet av 1. kvartal, og markedsverdien pr 31. mars var på 215 mill kr. Porteføljen av sertifikater og obligasjoner ga en kursgevinst på 4 mill kr (-1 mill kr) i 1. kvartal 2004.
Eierandelen i SpareBank 1 Gruppen AS ( Inntekter fra eierinteresser ) har 1. kvartal 2004 gitt et positivt bidrag på 5 mill kr (-4 mill kr) hvorav 3 mill kr skyldes innarbeiding av endelig resultat for 2003. Av datterselskapene er det særlig Bank 1 Oslo AS og ODIN Forvaltning AS som viser resultatforbedring sammenlignet med fjoråret. Andre driftsinntekter er økt med 5 mill kr sammenlignet med 1. kvartal 2003. Disse inntektene genereres i all hovedsak av datterselskapet EiendomsMegler 1 Rogaland AS. Selskapet har endret regnskapsprinsipp når det gjelder føring av salg av markedsføringspakker. Disse føres nå etter bruttometoden mot tidligere nettometoden. Driftskostnader Sum driftskostnader beløp seg til 248 mill kr i 1. kvartal 2004. Dette er en økning på 28 mill kr (13 %) sammenlignet med tilsvarende periode i fjor. Kostnadene 1. kvartal 2004 inkluderer en ekstraordinær avsetning på 15 mill kr. Dette beløpet er avsatt til kompetansehevende tiltak og nødvendig karriereomstilling for å møte fremtidens krav. Ordinære lønnskostnader i banken (ekskl pensjoner) viser en økning på ca 4 % fra 1. kvartal 2003 til 1. kvartal 2004, mens generelle administrasjonskostnader og andre driftskostnader i sum har 0-vekst i samme periode. Antall årsverk er i løpet av 1. kvartal 2004 redusert med 10, og dette skyldes hovedsakelig virksomhetsoverdragelse av nattsafeavdelingen til Norsk Kontantservice AS. Kostnadsprosenten for konsernet og morbanken i 1. kvartal 2004 var hhv 60,5 og 56,6. For tilsvarende periode i 2003 var kostnadsprosenten hhv 58,4 og 54,4. Utlån, innskudd og plasseringer Brutto utlån er i løpet av 1. kvartal 2004 økt med 0,9 mrd kr. I all hovedsak ligger økningen i personmarkedet, mens utlånsvolumet til bedriftsmarkedet er stabilt. De siste 12 mnd er utlånsveksten totalt sett på 8 %, fordelt med 13 % i personmarkedet og 1 % i bedriftsmarkedet. Volumfordelingen mellom person- og bedriftsmarkedet var henholdsvis 69% og 31% pr 31. mars 2004. Innskuddsvolumet er i løpet av 1. kvartal 2004 økt med 1,4 mrd kr. Hele økningen ligger her i bedriftsmarkedet og skyldes hovedsakelig større særvilkårsinnskudd. De siste 12 mnd har innskuddsveksten i person- og bedriftsmarkedet vært på hhv 3 % og 17 %, og i sum gir dette en vekst på 9 %. Volumfordelingen mellom personog bedriftsmarkedet var henholdsvis 54% og 46% pr 31. mars 2004. Innskuddsdekningen i konsernet var på 59,5 % pr 31. mars 2004, opp fra 59,1 % året før. Verdien av våre kunders plasseringer i ODIN aksjefond er økt med 93 % de siste 12 mnd, til 1,9 mrd kr. Til sammenligning økte norskregistrerte aksjefonds forvaltningskapital med 88 % i tilsvarende periode. ODIN Forvaltnings markedsandel for aksjefond økte fra 12,8 % i mars 2003 til 15,0 % i mars 2004. For øvrig var bankens salg av aksjeindekserte produkter på 78 mill kr i 1. kvartal 2004, mot 15 mill kr 1. kvartal 2003. Mislighold og tap Brutto mislighold over 90 dager viser betydelig nedgang og var ved utgangen av mars på 329 mill kr, ned fra 426 mill kr ved utgangen av fjoråret. Også tapsavsatte ikke misligholdte engasjement er redusert i løpet av 1. kvartal 2004 med 30 mill kr til 389 mill kr. Brutto og netto mislighold utgjorde ved utgangen av 1. kvartal hhv 0,7 % og 0,4 % av brutto utlån. Den spesifiserte tapsavsetningen på den misligholdte porteføljen er 115 mill kr, og gir en avsetningsgrad på 35 %. I tillegg er den spesifiserte tapsavsetningen på ikke misligholdte tapsavsatte engasjement 176 mill kr som tilsvarer en avsetningsgrad på 45 %. De uspesifiserte tapsavsetningene er ikke økt i løpet av 1. kvartal 2004, og utgjør 0,75 % av brutto utlån. Konsernet hadde i 1. kvartal 2004 netto tap på 35 mill kr mot 47 mill kr 1. kvartal 2003. Dette utgjør på årsbasis om lag 0,3 % av brutto utlån. Kredittrisikoprofilen til bankens utlånsportefølje pr 31. mars 2004 viser en positiv utvikling.
Kapitaldekning Kapitaldekningen for konsernet var ved utgangen av 1. kvartal 2004 på 13,4 %, ekskl kvartalets overskudd, og 14,1 % for morbanken. Kjernekapitaldekningen for konsernet og morbanken var hhv 8,9 % og 9,2 %. Banken har i 1. kvartal 2004 tatt opp et tidsbegrenset ansvarlig lån på EUR 65 mill. Lånet vil erstatte et tilsvarende lån som innfris i august. Kapitaldekningen pr 31. mars 2004 er dermed midlertidig forbedret med hhv 1,2 % og 1,4 % i konsern og morbank. Datterselskap Resultatet før skatt i EiendomsMegler 1 Rogaland AS ble 4 mill kr 1. kvartal 2004, opp fra 2 mill kr tilsvarende periode i fjor. Økningen i antall omsetninger var på 16 % sammenlignet med 1. kvartal 2003. Westbroker Finans AS (leasing og prosjektfinansiering) hadde et overskudd 1. kvartal 2004 på 6 mill kr før skatt, 4 mill kr høyere enn 1. kvartal 2003. Bankens grunnfondsbevis Kursen på bankens grunnfondsbevis var ved utgangen av mars på kr 258,0 mot kr 269,2 ved årsskiftet (justert for fondsemisjon). 26. mars 2004 ble det gjennomført en fondsemisjon som medførte at det ble utstedt 1.507.640 nye grunnfondsbevis (fribevis) med emisjonskurs og pålydende pr bevis på kr 100. Fem gamle bevis ga rett til ett nytt grunnfondsbevis. Antall grunnfondsbeviseiere pr 31. mars 2004 var 7.281. Ved utgangen av mars var andelen eid av utlendinger 16,7 %, mens eierandelen tilknyttet Rogaland var 47,0 %. Summen av de 20 største eiernes andeler var 34,4 %. Bankens beholdning av egne grunnfondbevis pr 31. mars 2004 var uendret fra siste årsskifte på 38.662. Da grunnfondsbeviseierne først fikk utdelt de nye grunnfondsbevisene på sin VPS-konto 2. april, er antall bevis i tabellen nedenfor ikke korrigert for fondsemisjonen. 1. Swedbank, Sverige 741 950 9,8 % 2. Folketrygdfondet 366 600 4,9 % 3. Investors Bank & Trust Co, USA 236 777 3,1 % 4. Institusjonen Fritt Ord 230 050 3,1 % 5. Brown Brothers Harriman & Co, USA 100 000 1,3 % 6. Tveteraas Finans AS 100 000 1,3 % 7. Clipper AS 83 700 1,1 % 8. Haugaland Kraft AS 82 387 1,1 % 9. Arne B. Corneliussen Invest AS 80 000 1,1 % 10. Audley AS 75 000 1,0 % 11. Otto B. Morcken 65 000 0,9 % 12. Solvang Shipping AS 60 000 0,8 % 12. T.S. Eiendom AS 60 000 0,8 % 14. Westco AS 52 040 0,7 % 15. Ringerikes Sparebank 50 700 0,7 % 16. Forsand kommune 49 319 0,7 % 17. Sentralinvest AS 44 500 0,6 % 18. Spareb. Nord-Norge, pensj.kasse 40 860 0,5 % 19. Sparebanken Rogaland 38 662 0,5 % 20. Erik Steen 35 000 0,5 % Sum 20 største 2592 545 34,4 % Generelt Kvartalsregnskapet for 1. kvartal 2004 er satt opp i samsvar med gjeldende lover, forskrifter og god regnskapsskikk. Prinsippene er tilsvarende som ved årsregnskapet for 2003. Delårsrapporten er i overensstemmelse med delårsrapporteringsstandarden (NRS 11). Ut fra virksomhetens art anser en det ikke hensiktsmessig å utarbeide kontantstrømoppstilling. Utsikter fremover Styret forventer en tilfredsstillende resultatutvikling for konsernet i 2004. Det lave rentenivået er generelt en utfordring for bankene, mens øvrige resultatelementer viser positiv utvikling. Stavanger, 29. april 2004 Styret for Sparebanken Rogaland
Hovedtall fra resultatregnskap og balanse SpareBank 1 SR-Bank RESULTATREGNSKAP 31.12. 31.03. 31.03. 31.03. 31.03. 31.12. 2003 2003 2004 (Beløp i millioner kroner) 2004 2003 2003 2.921 860 531 Renteinntekter 548 887 3.009 1.871 609 277 Rentekostnader 282 624 1.914 1.050 251 254 Netto renteinntekter 266 263 1.095 14 5 3 Utbytte 3 5 14 0-1 14 Inntekter av eierinteresser 5-4 -7 360 79 89 Provisjonsinntekter 93 82 369-67 -17-16 Provisjonskostnader -16-17 -66 163-11 51 Netto kursgevinst/tap 51-11 163 8 3 1 Andre driftsinntekter 40 35 159 478 58 142 Netto andre driftsinntekter 176 90 632 1.528 309 396 Sum driftsinntekter 442 353 1.727 622 146 172 Lønn og generelle adm. kostnader 201 172 727 138 35 35 Andre driftskostnader 47 48 195 760 181 207 Sum driftskostnader 248 220 922 768 128 189 Resultat før tap og nedskrivninger 194 133 805-14 -1 0 Tap/gevinst finansielle anleggsmidler 0-1 -14 218 43 35 Tap på utlån og garantier 35 47 250 564 86 154 Resultat av ordinær drift 159 87 569 156 23 39 Skattekostnad 43 24 160 408 63 115 Overskudd 116 63 409 Herav minoritetsinteresser 1 0 1 27,2 4,2 7,5 Resultat pr. grunnfondsbevis 7,5 4,2 27,2 SpareBank 1 SR-Bank BALANSE 31.12. 31.03. 31.03. 31.03. 31.03. 31.12. 2003 2003 2004 (Beløp i millioner kroner) 2004 2003 2003 Eiendeler 545 190 302 Kontanter og fordringer på sentralbanker 302 190 545 668 902 1.574 Fordringer på kredittinstitusjoner 1.062 710 149 47.379 44.788 48.299 Brutto utlån til kunder 49.819 46.166 48.874-299 -381-275 -Spesifiserte tapsavsetninger -291-398 -316-360 -360-360 - Uspesifiserte tapsavsetninger -375-375 -375 46.720 44.047 47.664 Netto utlån til kunder 49.153 45.393 48.183 0 7 2 Overtatte eiendeler 35 9 32 3.144 3.450 3.147 Verdipapirer 2.986 3.292 2.992 343 419 332 Varige driftsmidler 373 475 386 369 678 362 Andre eiendeler 406 707 355 51.789 49.693 53.383 Sum eiendeler 54.317 50.776 52.642 Gjeld og egenkapital 4.928 4.185 3.337 Gjeld til kredittinstitusjoner 3.332 4.166 4.912 27.548 26.517 28.980 Innskudd fra kunder 29.643 27.303 28.266 13.660 13.988 14.691 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 14.691 13.988 13.660 1.009 919 1.027 Annen gjeld 1.260 1.193 1.118 1.835 1.472 2.431 Ansvarlig lånekapital 2.471 1.512 1.875 2.809 2.549 2.802 Egenkapital 2.802 2.549 2.809 Minoritetsinteresser 3 2 2 63 115 Overskudd 115 63 51.789 49.693 53.383 Sum gjeld og egenkapital 54.317 50.776 52.642 Poster utenfor balansen: 1.985 2.451 1.862 Betingede forpliktelser (garantiansvar) 1.862 2.451 1.985
Tapsavsatte engasjementer SpareBank 1 SR-Bank 31.12. 31.03. 31.03. 31.03. 31.03. 31.12. 2003 2003 2004 (Beløp i millioner kroner) 2004 2003 2003 Tapsavsatte, misligholdte engasjementer 392 338 315 Brutto misligholdte engasjementer 329 366 426 131 107 107 Spesifiserte tapsavsetninger 115 115 138 261 231 208 Netto misligholdte engasjementer 214 251 288 33 % 32 % 34 % Avsetningsgrad 35 % 31 % 32 % 244 135 179 Brutto nullstillte lån 192 152 266 Tapsavsatte, ikke misligholdte engasjementer 399 567 375 Tapsavsatte,ikke misligholdte engasjementer 389 619 419 168 274 168 Spesifiserte tapsavsetninger 176 283 178 231 293 207 Netto tapsavsatte engasjementer 213 336 241 42 % 48 % 45 % Avsetningsgrad 45 % 46 % 42 % Samlet engasjement for en kunde regnes som misligholdt og tas med i oversiktene over misligholdte engasjementer når forfalte avdrag eller renter ikke er betalt 90 dager etter forfall eller rammekreditter er overtrukket i 90 dager eller mer. Tapsvurdering foretas på engasjementer som er misligholdte i mer enn 60 dager. Tapsavsetninger SpareBank 1 SR-Bank 31.12. 31.03. 31.03. 31.03. 31.03. 31.12. 2003 2003 2004 (Beløp i millioner kroner) 2004 2003 2003 Spesifiserte tapsavsetninger: 383 383 299 Spesifiserte tapsavsetninger pr. 01.01. 316 396 396 - Konstaterte tap i perioden der det tidligere er -294-27 -66 foretatt spesifisert tapsavsetning -69-27 -300 210 25 42 +/- Periodens spesifiserte tapsavsetninger 44 29 220 299 381 275 Spesifiserte tapsavsetninger 291 398 316 Uspesifiserte tapsavsetninger: 360 360 360 Uspesifiserte avsetninger pr. 01.01. 375 375 375 0 0 0 +/- Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger 0 0 0 360 360 360 Uspesifiserte tapsavsetninger 375 375 375 Utlån og tap 2004 Utlån og Brutto Inngått Netto Taps- (Beløp i millioner kroner) garantier tap på tap tap prosent Næring 17.426 58 25 33 0,19 % Personkunder 34.255 10 8 2 0,01 % Sum 51.681 68 33 35 0,07 % Egenkapitalbevegelse (Beløp i millioner kroner) 1 kv. 1 kv. 2004 2003 Egenkapital pr 01.01. 2.809 2.556 Korreksjon sparebankens fond -1 0 Reduksjon gavefond -6-5 Salg, kjøp og kursgevinst/- tap egne grunnfondsbevis 0-2 Egenkapital pr 31.03. 2.802 2.549
RESULTAT FRA KVARTALSREGNSKAPENE 2004 2003 2003 2003 2003 2002 2002 2002 2002 Renteinntekter 548 591 710 821 887 970 947 900 879 Rentekostnader 282 322 419 549 624 690 685 645 626 Netto renteinntekter 266 269 291 272 263 280 262 255 253 Utbytte 3 0 2 7 5 7-3 19 10 Inntekter av eierinteresser 5-6 0 3-4 -44-101 -17-6 Provisjonsinntekter 93 99 98 90 82 87 90 97 78 Provisjonskostnader -16-14 -17-18 -17-21 -18-17 -17 Netto kursgevinst/tap 51 61 38 75-11 -42-65 -40 32 Andre driftsinntekter 40 41 41 42 35 32 31 43 28 Netto andre driftsinntekter 176 181 162 199 90 19-66 85 125 Sum driftsinntekter 442 450 453 471 353 299 196 340 378 Lønn og gen. adm.kostnader 201 201 179 175 172 163 167 175 161 Andre driftskostnader 47 47 48 52 48 38 45 44 45 Sum driftskostnader 248 248 227 227 220 201 212 219 206 Resultat før tap og nedskrivninger 194 202 226 244 133 98-16 121 172 Tap/gev. finansielle anl.midler 0-9 0-4 -1 0 11 4 1 Tap på utlån og garantier 35 55 90 58 47 201 47 50 43 Resultat av ordinær drift 159 156 136 190 87-103 -74 67 128 Skatt og minoritetsinteresser 44 44 40 53 24-13 8 21 36 Overskudd 115 112 96 137 63-90 -82 46 92 BALANSETALL FRA KVARTALSREGNSKAPENE 2004 2003 2003 2003 2003 2002 2002 2002 2002 Innskudd fra kunder 29.643 28.266 26.555 28.425 27.303 27.634 26.756 27.647 25.366 Brutto utlån til kunder 49.819 48.874 47.825 47.231 46.166 45.445 45.315 44.755 44.217 Tapsavsetninger 666 691 704 789 773 771 724 695 669 Netto utlån til kunder 49.153 48.183 47.121 46.442 45.393 44.674 44.591 44.060 43.548 Forvaltningskapital 54.317 52.642 51.691 51.588 50.776 49.538 49.239 49.874 49.000 Gj.snittlig forvaltningskapital 53.558 51.725 51.282 50.960 50.549 49.351 49.241 49.162 48.821 MISLIGHOLDTE ENGASJEMENTER OG NULLSTILLTE LÅN 2004 2003 2003 2003 2003 2002 2002 2002 2002 Brutto misligholdte engasjementer 329 426 439 492 366 316 305 329 333 Spesifiserte tapsavsetninger -115-138 -154-139 -115-113 -106-118 -111 Netto misligholdte engasjementer 214 288 285 353 251 203 199 211 222 Brutto nullstillte lån 192 266 264 303 152 143 130 128 117 Netto nullstillte lån 115 173 156 196 76 63 51 52 48 KAPITALDEKNING 2004 2003 2003 2003 2003 2002 2002 2002 2002 Bankens fond 1.067 1.074 943 942 965 970 1.075 1.080 1.094 Grunnfondsbeviskapital 901 750 751 744 745 747 746 749 754 Annen kjernekapital 1.142 1.292 1.068 1.062 642 640 697 700 704 Kjernekapital 3.110 3.116 2.762 2.748 2.352 2.357 2.518 2.529 2.552 Tilleggskapital 1.892 1.433 1.561 1.616 1.534 1.480 1.568 1.562 1.858 Fradrag -313-311 -268-267 -314-318 -277-321 -347 Netto ansvarlig kapital 4.689 4.238 4.055 4.097 3.572 3.519 3.809 3.770 4.063 Totalt beregningsgrunnlag 34.876 34.193 34.403 34.225 33.477 32.565 32.891 32.461 32.390 Kapitaldekning 13,44 % 12,39 % 11,79 % 11,97 % 10,67 % 10,81 % 11,58 % 11,61 % 12,55 % NØKKELTALL FOR 9.045.834 GRUNNFONDSBEVIS 2004 2003 2003 2003 2003 2002 2002 2002 2002 Børskurs ved kvartalslutt 258 269 227 179 142 150 198 221 220 Bokført egenkapital pr. grunnfond 182 182 172 172 172 172 182 182 182 Grunnfondsbevisprosent 58,4 58,4 60,2 60,2 60,2 60,2 61,2 61,2 61,2