Pensjon YS STAT KONFERANSEN 2014 Pensjonsfeller i Offentlig tjenestepensjon 26. august 2014 Advokatene Andreas Moen og Katrine Roald, Parat 1
Pensjonsordningene i Norge Omtrent 33% av yrkesaktivebefolkning (870 000) Ytelsesbasert Omtrent 11% av yrkesaktiv befolkning (288 341) Omtrent 41% av yrkesaktive befolkning (1 076 000) Innskuddsbasert Offentlig sektor Privat sektor Bruttogaranti 66% Foretakspensjoner Innskuddspensjoner Hybrid Samordning med folketrygd Folketrygd Folketrygd Folketrygd Folketrygd Bruttopensjon Nettopensjon Innskuddsbasert opptjening Minimumskrav: 2 % innskudd
Folketrygden ny modell Inntektspensjon ny opptjeningsmodell Alleårsregel (13-75 år) 18,1 % opp til 7,1 G Fleksibelt uttak (ikke lenger fast pensjonsalder) Nøytralt uttak (pengebeholdningen er den samme) Levealdersjustering
Folketrygden ny modell 1954-1962 gradvis innfasing
Statens Pensjonskasses modell NB - Forutsetter full tjenestetid i fulltid. Da styrer SPK og ikke folketrygden pensjonsnivået 2 % "egenandel" ca 50% Prosent av lønn AFP-tillegg 20400 AFP fra folketrygden 66% Statspensjon (AFP) Samordnet pensjon fra SPK Folketrygd Samordningsfordel «Spises opp» av levealdersjustering 62 AFP AFP 65 67 Alderspensjon Alder
Reglene for samordning mot ny folketrygd
Pensjonsfeller???
Pensjonsfelle nr. 1 Du er ung arbeidstaker (og tror du får god pensjon)
10
Levealdersjustering Anslag på forholdstall (delingstall): 1943 1944 1945 1946 1947 1948 1949 1950 1951 1952 1953 1954 62 1,316 1,320 1,325 1,330 1,335 1,341 63 1,253 1,258 1,262 1,267 1,272 1,277 1,283 64 1,190 1,195 1,199 1,204 1,208 1,214 1,220 1,225 65 1,127 1,132 1,136 1,141 1,145 1,151 1,156 1,162 1,168 66 1,064 1,068 1,073 1,078 1,083 1,088 1,093 1,099 1,105 1,110 67 1 1,005 1,010 1,015 1,020 1,025 1,030 1,036 1,042 1,048 1,053 68 0,942 0,947 0,952 0,957 0,963 0,968 0,973 0,979 0,985 0,991 0,997 69 0,884 0,889 0,895 0,901 0,906 0,911 0,917 0,923 0,928 0,935 0,941 70 0,827 0,833 0,838 0,844 0,850 0,855 0,861 0,867 0,873 0,879 0,885 Alderspensjonen deles på forholdstallet
Forholdstall og delingstall Delingstall = Antall forventede leveår Anslag delingstall mai 2008: (SSB) Alder 1943 1954 1958 1963 1973 1983 67 15,17 16,39 16,63 17,01 17,81 18,63 1983-kullets beregnede forholdstall ved 67 år er: 18,63 / 15,17 = 1,23 Eksempel samme pensjonsrettigheter, forskjellig årgang f. 1943 får kr. 300 000 i samlet pensjon fra fylte 67 år f. 1983 får kr. 243 902 i samlet pensjon fra fylte 67 år (300 000/1,23)
Levealdersjustering motvirke effekt Årskull Fyller 67 år: Nødvendig pensjonsalder 1945 2012 67 år og 2 måneder 1946 2013 67 år og 4 måneder 1947 2014 67 år og 5 måneder 1948 2015 67 år og 6 måneder 1949 2016 67 år og 7 måneder 1950 2017 67 år og 8 måneder 1951 2018 67 år og 9 måneder 1952 2019 67 år og 10 måneder 1953 2020 68 år 1983 2050 70 år og 4 måneder
Pensjonsfelle nr. 2 Du slutter i Staten for å jobbe i privat sektor
Pensjonsfelle nr. 2 Tjenestetid Tjenestetid i offentlige tjenestepensjonsordninger legges sammen (jf. "overføringsavtalen") 30 års tjenestetid ved pensjonering fra Stat/kommune Men 40 års tjenestetid for "oppsatt tjenestepensjon" fra SPK / KLP ved pensjonering i privat sektor
Pensjonsfelle nr. 2 Peder Ås slutter i Staten som 54-åring i 2014 (f.1960). Han har 30 års tjenestetid og lønn på kr. 500 000 Peder lokkes av et tilbud i en privat sektor med privat AFP god innskuddspensjon (5 % av lønn) Høyere lønn (kr. 550 000) Peder tror at han er sikret god pensjon fra SPK. Han tror også at han har gjort et smart valg fordi han kan få privat AFP
Pensjonsfelle nr. 2 Problem 1 Peder Ås blir 62 år. Pensjonen fra SPK kommer ikke før han blir 67. AFP fra offentlig sektor er bortfalt.
Pensjonsfelle nr. 2 Problem 2 Pensjonen avkortes på grunn av "bare" 30 års tjenestetid Problem 3 Peder bryr seg ikke om dette, fordi han har AFP fra den private Fellesordningen. Så får han brev fra SPK. Der står det: "SPK foretar samordning av privat AFP. Årlig pensjon fra SPK utgjør kr. 15 300 etter samordning".
Pensjonsfelle nr. 2 Oppsummering - Han har mistet muligheten til å gå av med akseptabel pensjon ved 62 år - Han har mistet muligheten til å gå av med god pensjon ved 65 år - Ved 67 år får han om lag samme pensjon per år, enn han ville fått hvis han ikke hadde byttet - Veldig lite av dette kommer fra SPK, på tross av at han har betalt inn 2% i 30 år.
Pensjonsfelle nr. 3 Du går ikke av i tide (Tydeligst blir det om du også tar ut folketrygden)
Fleksibilitet mot folketrygden Samtidig uttak av fleksibel alderspensjon og Oftp: Uttak ftr Uttak tp Andel ftr Andel tp Sum 67 år 67 år 52 % 16,5 % 68,5 % 68 år 68 år 55,3 % 15,4 % 70,7 % 69 år 69 år 58,5 % 12,5 % 71 % 70 år 70 år 62,5 % 8,8 % 71,3 % Årskull: 1949 Lønn: 500 000
Fleksibilitet mot folketrygden Ulikt uttak av fleksibel alderspensjon og Oftp: Uttak ftr Uttak tp Andel ftr Andel tp Sum 67 år 67 år 52 % 16,5 % 68,5 % 67 år 68 år 52 % 15,4 % 67,4 % 67 år 69 år 52 % 12,3 % 64,3 % 67 år 70 år 52 % 8,8 % 60,8 % Årskull: 1949 Lønn: 500 000
Pensjonsfelle nr. 3 Kari Nordmann er født i mars 1947 og har hele karrieren jobbet i hhv stat og kommune, 30 av årene i fulltid. Hun har lønnstrinn 59 og tjener kr. 500 000 i året. Hun undersøker med Statens Pensjonskasse og finner ut at hun i august 2014 kan gå av med Samlet pensjon fra SPK og folketrygden: kr. 344 000 Pensjon fra SPK utgjør kr. 84 000
Pensjonsfelle nr. 3 Alternativ 1: Kari står i jobb til hun fyller 70 i august 2017. Hun får utbetalt pensjon, men kan ikke forstå følgende: Samlet pensjon fra SPK og folketrygden: kr. 355 000 Pensjon fra SPK utgjør kr. 43 000
Pensjonsfelle nr. 3 Alternativ 2: Kari står i jobb til hun fyller 70 i august 2017, men tar ut folketrygd fra 67 år. Hun får utbetalt pensjon, men kan ikke forstå følgende: Samlet pensjon fra SPK og folketrygden: kr. 303 000 Pensjon fra SPK utgjør kr. 43 000
Tabell for når du må gå av før SPK kutter pensjonen Årskull Fyller 67 år: Nødvendig pensjonsalder 1945 2012 67 år og 2 måneder 1946 2013 67 år og 4 måneder 1947 2014 67 år og 5 måneder 1948 2015 67 år og 6 måneder 1949 2016 67 år og 7 måneder 1950 2017 67 år og 8 måneder 1951 2018 67 år og 9 måneder 1952 2019 67 år og 10 måneder 1953 2020 68 år 1983 2050 70 år og 4 måneder