Rådgiverhåndbok. Økonomisk trygghet. Sist oppdatert 18. november 2015

Transkript

1 Rådgiverhåndbok Økonomisk trygghet Sist oppdatert 18. november 2015

2 Rådgivningshåndbok De fleste har forsikret bil og bolig, men har glemt det viktigste seg selv og familien. Behovet for økonomisk trygghet endrer seg hele tiden, som ved låneopptak, inngåelse av ekteskap, samboerskap eller familieforøkelse. I Danica Pensjon kan kunden få dekket sitt behov gjennom livs- og uførhetsforsikring. Dødsfallsforsikring i kombinasjon med Uførhet Total og Uførerente vil som oftest være den beste løsningen for kunden. Etter å ha lest denne rådgivningshåndboken skal du vite: hvilke kunder som er potensielle kjøpere av forsikring hvordan avdekke forsikringsbehovet deres og saksgangen ved kjøp av personforsikring Lærer du deg fakta og fordeler, forbereder deg på typiske spørsmål og svar samt trener på innvendinger og avslutningsteknikker, kan du øke ditt salg av forsikringer til kundene. Selv når det ikke blir salg har du skapt et godt inntrykk hos kundene. Vi ønsker deg lykke til med rådgivningen! 2

3 Innhold 1 Produktegenskaper 4 2 Målgrupper 10 3 Innvendinger 12 4 Tidslinja 13 5 Lovbestemt yrkesskade og dekninger i stat og kommune 14 6 Ny uføretrygd Konkurrentinformasjon 17 8 Forberedelser til kundemøter 21 9 TreS, saksbehandling og system Saksgang søknadsprosess Kontaktinformasjon 31 3

4 1 Produktegenskaper Dødsfall- og Uføreforsikringer har egenskaper som gjør dem til gode løsninger uansett hvilken livssituasjon og livsfase kundene er i. Vi skal først gå gjennom de viktigste egenskapene. Deretter ser vi på livssituasjon og typiske behov for de ulike målgruppene. Dødsfallforsikring Uførerente Kunden Uførhet Total Økonomisk trygghet! Kritisksykdom 4

5 Dødsfall Økonomisk trygghet for familien dersom forsørger faller fra. Forsikringen gjelder også samboere som vil sikre hverandre Tegningsalder fra fylte 18 til og med 66 år Opphører når forsikrede fyller 75 år Minste forsikringssum er kr , maksimum kr 15 mill Kjøp av dødsfallsforsikring krever tilfredsstillende helse på kjøpstidspunktet Må være norsk statsborger, eller være sammenhengende bosatt i Norge de siste 5 år Hele forsikringssummen utbetales ved dødsfall 5

6 Uførhet Total De fleste uføreforsikringer utbetales først ved varig uførhet. Med Uførhet Total har du rett til forskuttering av utbetaling når du har vært minst 50% sykmeldt i 12 måneder sammenhengende Kjøpes fra år, og opphører ved fylte 55 år Minste forsikringssum er kr , maksimum 2,5 mill. (5 x bto. årslønn) Alle kan ha inntil kr i forsikringssum Forsikringen utbetales etter minimum 50 % sykmelding i 12 måneder sammenhengende Månedlig utbetaling av forsikringssum utgjør 10 % av forsikringssum per år Ved minst 50 % varig arbeidsuførhet utbetales hele forsikringssummen med fratrekk i det som allerede er blitt forskuttert 6

7 Uførerente Forsikringen gir månedlig utbetaling når den forsikrede på grunn av sykdom eller skade har vært minst 50% sammenhengende arbeidsufør i 12 (3) måneder Kjøpes fra 18 til og med 65 år Opphører ved avtalt alder, tidligst ved 57 år og senest ved fylte 67 år Minste forsikringssum er kr per år Maks forsikringssum er 80 % av lønn inntil 30G, med fratrekk av eksisterende ordninger og folketrygd Forsikringen kan kjøpes med karenstid/ ventetid på 12 eller 3 måneder Forsikring med karenstid på 3 måneder kan kun kjøpes av selvstendig næringsdrivende med inntekt over 6G. Utbetalingen beskattes med 5% Husk at alle kan kjøpe 1 G uansett lønn 7

8 Kritisk Sykdom Engangsutbetaling ved bestemte diagnoser Kjøpes fra fylte 18 til 59 år Forsikringen opphører når forsikrede fyller 67 år Minste forsikringssum er kr , maksimum kr 1,5 mill. Individuell helsebedømmelse Rett til utbetaling av forsikringssum ved endelig diagnose av bestemte sykdommer Utbetales allerede 30 dager etter stilt diagnose, og kunden er i live Vi dekker 14 utvalgte sykdommer blant annet kreft, MS, Alzheimers, hjerneslag og hjerteinfarkt 8

9 Barn Total Vår barneforsikring gir økonomisk trygghet for hele familien dersom noe skulle skje. Barn Total dekker barnet for ulykke, sykdom og uførhet. Barn Total kan kjøpes fra 3 måneder og frem til fylte 18 år Barn Total opphører ved fylte 26 år Uførerente på 0,5G pr. år Uførekapital på 8G Dekker inntil 25G ved varig medisinsk invaliditet ved ulykke eller sykdom Gir utbetaling på 3G ved hele 12 utvalgte sykdommer Dekker tilpasning av bolig med inntil 2G. Egenandel kr Dekker behandlingsutgifter med inntil 1G. Egenandel kr Dekker kr 400,- pr. døgn når sykehusopphold varer i mer enn 14 dager Engangsutbetaling ved dødsfall på 1G Fortsettelsesforsikring på Uførerenten til 67 år Premiefritak så lenge Uførerenten er under utbetaling Ingen etableringsgebyr 9

10 2 Målgrupper Enslig uten barn Uførhet Total Uførerente Kritisk Sykdom Enslig med barn Samboere m/u barn Ektefelle m/u barn Dødsfall Uførhet Total Uførerente Kritisk sykdom Barneforsikring Dødsfall Uførhet Total Uførerente Kritisk Sykdom (Barneforsikring) Dødsfall Uførhet Total Uførerente Kritisk Sykdom (Barneforsikring) Behovet for økonomisk trygghet endrer seg hele tiden. Ved låneopptak, inngåelse av ekteskap, samboerskap og familieforøkelse er man i målgruppen for forsikring Livsfase og familieforhold er avgjørende for hvilken forsikringsløsning som bør velges Oversikten er ikke absolutt, men et utgangspunkt for rådgivning med hver enkelt kunde 10

11 Forsikringsanbefalinger Alltid slette hele gjelden ved død når det er forsørgeransvar Uførhet Forsørgeransvar/familie Slette gjeld i forhold til andel av familieinntekt Uførerente som dekker opp til 80% av lønn Enslige Slette hele gjelden ved uførhet Uførerente som dekker opp til 80% av lønn Uavhengig av familiesituasjon: Kritisk Sykdom (1x årslønn) og barneforsikring Disse forslagene ligger også til grunn for anbefalingen i behovsmodellen i TreS. 11

12 3 Innvendinger Ingen bør bli overrasket om det kommer en innvending, og det er derfor svært viktig at dette området blir vektlagt i arbeidet med kompetansebygging. Utstrakt bruk av fordeler kan forvirre kunden og fører ofte til innvendinger. Den viktigste årsaken til at vi møter innvendinger er at vi ikke har gjort arbeidet i kartleggingsfasen (når vi undersøker behovet) godt nok. Man bør derfor i forkant av møtene hente inn så mye info som mulig, og ha tenkt over hvilke mulige innvendinger man kan møte. Innvendinger Jeg har forsikring fra før Det er for dyrt Gode ordninger gjennom jobb Jeg har hatt en sykdom tidligere Familie stiller opp! Selge bolig Kan du sende meg et tilbud/ta med tilbudet hjem? Svar Det er bra. Vet du hvilke forsikringer du har? Vår Dødsfallsforsikring, Uføreforsikringer og Kritisk Sykdom har gode dekninger som kan tilpasses ditt behov. Vi kan derfor lage et forslag som supplerer de forsikringene du allerede har, tilpasset ditt unike behov. Dyrt i forhold til hva? Har du tenkt på hva det vil koste familien om du blir langvarig syk? Hvor mye betaler du for skadeforsikring? Hvor mye kan du være villig til å betale? La oss se på det! Ja, det er det mange som har. Vet du om det er tilpasset gjeld? Kollektive ordninger er felles for alle i selskapet, og er ikke tilpasset ditt behov. Vet du hva som skjer om du slutter i jobben? Da vil du ikke få med deg de ordningene du hadde, og det er ikke sikkert ny arbeidsgiver har samme ordningene. Hvis du har vært syk tidligere kan du oppleve å få en reservasjon, i verste fall et avslag, men det lønner seg å søke uansett. Det er f lott! Samtidig er det mange som må vente lenge på arv, og den er ikke hensynstatt ved låneopptak. Ja, det er et alternativ, men har du lyst til å f lytte fra de trygge og kjente omgivelsene der dere bor? Hva koster det å leie hvis du ikke skal eie? Hvor raskt får du solgt boligen? Hva koster det å kjøpe ny bolig? Hvorfor bor dere der dere bor? Hva om vi kan finne en løsning som gjør at dere kan unngå å selge boligen? Hva er det du er usikker på? Er det noe vi kan se på sammen her og nå? Du skal gjerne få et tilbud, og da tar vi et nytt møte xxxdag i neste uke. 12

13 Tidslinja - Folketrygd og eventuelle utbetalinger fra arbeidsgiver Offentlig sektor Privat sektor Sykepenger fra folketrygd er maks 6G ( ), utbetalinger ut over dette kan dekkes av arb.giver. Tjenestepensjon innenfor skatteloven har maks beregningsgrunnlag 12G ( ) 13

14 5 Lovbestemt yrkesskade og dekninger i stat og kommune Lovbestemt yrkesskade Forsikringen er en lovbestemt forsikring, og alle arbeidsgivere er forpliktet til å forsikre alle sine ansatte. Enhver arbeidstaker er omfattet av yrkesskadeforsikringen. Forsikringen omfatter Yrkesskade som følge av en arbeidsulykke, påført i arbeid, på arbeidsstedet, i arbeidstiden. Yrkessykdommer, dvs sykdommer som er likestilt med yrkesskade. Andre skader og sykdommer dersom disse skyldes påvirkning fra skadelige stoffer eller arbeidsprosesser. Forsikringen gir utbetaling ved Varig medisinsk invaliditet, fom 15% Varig ervervsuførhet (framtidig inntektstap) Tapt inntekt fram til oppgjørstidspunktet Påførte og framtidige merutgifter Dødsfall med erstatning til gjenlevende ektefelle eller samboer og/eller barn Gruppelivsforsikring for statlig ansatte: Herunder ansatte i statlig grunn- og videregående skoler samt folkehøyskoler er inkludert i ordningen. 1. Ektefelle, samboer eller partner får utbetalt 10G 2. Barn under 25 år får utbetalt 4G Forsikringen gjelder også under sykemelding det første året. Ved overgang til uførepensjon gjelder forsikringen også i to år etter at vedkommende har fått innvilget uførepensjon. Gruppelivsforsikring for de ansatte i kommuner og kommunale foretak: 1. Ektefelle, samboer eller partner får utbetalt 10G, til og med 50 år (forsikredes alder). Deretter reduseres summen med 0,5G per år ned til 5G som holdes fast fra 60 år og til fratredelse. 2. Barn under 25 år skal ha minst 40% av erstatningsbeløpet, selv om det er erstatningsberettiget ektefelle eller samboer. 14

15 Definisjoner Folketrygdens grunnbeløp (G) Forsikringene er knyttet opp mot folketrygdens grunnbeløp, som vanligvis endres hvert år i mai. 1G = ,- kroner pr. Mai 2015 Erversuførhet Helt eller delvis tap av evnen til inntektsgivende arbeid Medisinsk invaliditet Varig skade av medisinsk art som reduserer livsutfoldelsen, men som ikke nødvendigvis påvirker arbeidsevnen. Eksempler kan være tap av legemsdel eller synet på ett øye Mèn erstatning Skattefri engangsutbetaling som utbetales ved medisinsk invaliditet. Erstatningen er uavhengig av arbeidsevnen (uførhet) Yrkesskadeforsikring Alle arbeidsgivere er pålagt å ha yrkesskadeforsikring for sine ansatte. Med yrkesskade menes personskade, sykdom eller dødsfall som er en følge av en arbeidsulykke. En sykdom kan godkjennes som yrkessykdom, hvis den er en følge av skadelig påvirkning fra arbeidsmiljøet og er en av de sykdommer som er nevnt i forskrift om yrkessykdommer Foreligger det en dekningsmessig yrkesskade eller yrkessykdom vil det normalt utløse rettigheter etter både folketrygdloven og yrkesskadeforsikringsloven For at yrkesskade/yrkessykdom skal være erstaningsmessig kreves det at den er påført den forsikrede under utførelsen av sitt arbeid, i arbeidstiden og på arbeidsstedet. Belastningslidelser er ikke definert som yrkessykdom Annen sykdom Menes alle sykdommer som ikke defineres som yrkessykdom Ulykkesskade Menes skade på legemet forårsaket av en plutselig ytre begivenhet 15

16 7 Ny uføretrygd Stortinget har vedtatt å innføre ny uføretrygd i folketrygden fra Endringene innebærer som følger Uføreytelsen skal ikke lenger beregnes som en pensjon, og skal derfor benevnes som uføretrygd. Uføretrygden skal være en varig ytelse uten regler for hvor lenge man kan motta ytelsen. Ved fylte 67 år overføres uføres ytelsen til alderspensjon. Trygden skal for nye uføre ligge på 66% av tidligere inntekt (opp til 6G), og beregnes på grunnlag av inntekten de 3 beste av de 5 siste årene før uføretidspunktet. (Dvs at perioder med arbeidsavklaringspenger ikke vil påvirke uføretrygden da uføretidspunktet gjelder fra personene falt ut av varig arbeid). Uføretrygden skal skattlegges som lønn istedenfor som pensjonsinntekt, som i dag. Det må betales mer skatt enn tidligere men dette skal kompenseres ved å øke brutto utbetaling. Ett års ventetid før en kan ta arbeid faller bort. Trygden skal ikke graderes etter sivilstand, og det gis ikke forsørgertillegg til ektefelle. Uføretrygden skal reguleres med lønnsveksten. Dagens barnetillegg videreføres på 0,4 G. (Nye regler kommer i 2016) Den nye ordningen skal gjøre det enklere å kombinere uføretrygd og arbeid, og bidra til at flere kan delta i arbeidslivet. Justering av uføretrygden slår først inn når arbeidsinntekten blir høyere enn 0,4 G. Les mer om ny uføretrygd her! 16

17 7 Konkurrentinformasjon Storebrand Dødsfall: kan tegnes fra år, opphører v/fylte 90 år. Ingen øvre grense på sum Kritisk sykdom: kan kjøpes mellom år, opphører ved fylte 67 år. Ingen øvre grense på sum Uføreforsikringer: Topp og Basis. Kan tegnes fra år, og opphører v/fylte 67 år. Topp gir mnd. utbetaling ved uførhet uansett årsak. Basis dekker uførhet som følge av kreft og hjerte/karsykdommer, og uførhet som følge av ulykke Annet: tilbyr også barneforsikring, helseforsikring, gjelds og ulykkesforsikring. Etableringsgebyr på 490,- for voksne og 290,- for barn. Gruppelivsavtale med Akademikerne. If Dødsfall: kan tegnes fra år, opphører v/fylte 75 år. Forsikringssum på ,5 mill, og må søke om å tegne høyere sum. Forsikringssummen trappes ned med 10% hvert år fra fylte 60! Uføre engangsdekning: kan tegnes fra år, opphører v/fylte 55 år. Engangsutbetaling ved varig arbeidsuførhet. Dekker kun 22 sykdommer. Forsikringssum på mill. Utbetaling avhengig av uføregraden ved minst 50% ufør i min 2 år. Inneholder også helsetlf og øk. førstehjelp på (utbet etter stilt diagnose eller etter et uhell) Uføre månedlig: kan tegnes fra18 50 år, opphører v/fylte 67 år. Fast mndlig utbetaling på 3.000, eller kroner. Gjelder ved minst 50% arbeidsuførhet, uansett årsak. Gradert utbetaling. Det betales ikke premie under utbetaling Kritisk sykdom: kan kjøpes fra år, 22 utvalgte sykdommer, Forsikringssum på mill. Annet: Flere av dekningene har 12 mnds karenstid. og etableringsgebyr på 300,- pr dekning!! Tilbyr i tillegg barneforsikring, ulykke og godt voksen. Note: Endringer kan forekomme uten at Danica Pensjon vet om det eller har kjennskap til det. Dette er kun en generell oversikt all info er tilgjengelig på internett... 17

18 7 Konkurrentinformasjon Gjensidige Dødsfall: kan tegnes fra år, opphører v/første hovedforfall etter fylte 80 år Kritisk sykdom: kan tegnes fra16-60 år, opphører v/67 år. Max 30G Uføreforsikringer: kan tegnes fra år, opphører v/fylte 55 år. Engangsutbetaling ved minst 50% arbeidsufør i min 2 år, og varig ufør. NB! Prosentvis utbetaling! Uføreforsikring pluss: kan tegnes fra år, opphører v/fylte 55 år. Gir forskudd på utbetaling etter 12 mnd ved minst 50% ufør. NB! Prosentvis utbetaling! Resterende sum utbetales ved varig ufør. Forskuddet er på1 % av forsikringssum pr mnd. Uførepensjon: kan tegnes fra år, og opphører v/fylte 67 år. Ubetaling ved minst 50% arbeidsufør i 12 mnd. Gradert utbetaling. Sum over må søkes om. Annet: tilbyr også barneforsikring, ulykke og behandlingsforsikring. Har gruppelivsavt. med YS og Tekna. 300,- i etabl.gebyr. DNB Dødsfall: kan tegnes fra18 79 år, opphører v/fylte 80 år. Forsikringssum fra mill. Kritisk sykdom: kan tegnes fra18 55 år. Max sum Uførerente: kan tegnes fra18 55 år,opphører v/fylte 67 år. Utbetales i henheld til uføregrad, min 50% arbeidsufør. Forsikringssum fra årlig. Har premiefritak Uførekapital: står oppført i vilkårene men det ligger ikke info på hjemmesiden, og kan heller ikke beregnes/kjøpes på nett Annet: tilbyr barn- og ungdomsforsikring og fritidsulykke. Note: Endringer kan forekomme uten at Danica Pensjon vet om det eller har kjennskap til det. Dette er kun en generell oversikt all info er tilgjengelig på internett... 18

19 7 Konkurrentinformasjon Sparebank 1 Dødsfall: kan tegnes fra år, opphører v/fylte 80 år. Sum opp til 3 mill. Hvis øk. tilsier det kan man tegne opp til 10 mill. Kritisk sykdom: ikke oppgitt tegningsalder. Må søke om sum over Uførepensjon: kan tegnes fra år, opphører v/fylte 67 år. Utbetales i sin helhet ved minst 50% arbeidsuførhet. Sum opp til pr år, ved høyere sum må det søkes om. Uførekapital: kan tegnes fra år, opphører v/fylte 60 år. Sum opp til 3 mill. Utbetales i sin helhet ved minst 50% varig arbeidsuførhet i min. 2 år Annet: tilbyr også barne- og ungdomsforsikring, arb.ledighetsforsikring, betalingsforsikring for boliglån og ulykkes. Har gruppelivsavt. med LO Nordea Liv Dødsfall: kan tegnes fra14 67 år Kritisk sykdom: kan tegnes fra14 54 år. Har ingen minste levetid etter stil diagnos Arbeidsuførhet månedlig: kan tegnes fra år og inntekt over , opphører v/fylte 67 år. Kan tegnes v/18 år hvis lån i banken. Utbetales i sin helhet ved min. 50% arbeidsufør Arbeidsuførhet engangsutbetaling: kan tegnes fra14 49 år. Utbetales ved 50% arbeidsuførhet, og min 2 år Annet: tilbyr også betalingsforsikring, Young living, barne og ungdomsforsikring. Samarbeider med Tryg på personforsikringer. Etableringsgebyr på 300,- og månedlig adm.gebyr på 34,- pr kontrakt Note: Endringer kan forekomme uten at Danica Pensjon vet om det eller har kjennskap til det. Dette er kun en generell oversikt all info er tilgjengelig på internett... 19

20 Storebrand IF Nordea Liv Gjensidige Sparebank 1 DnB Danica Dødsfall år, opphører v/90 år Ingen øvre grense på sum år, opphører v/75 år. Max sum 2,5 mill. Nedtrapping med 10% hvert år fra fylte 60 år år år, opphører v/80 år år, opphører v/80 år Max sum 3 mill. men kan forhøyes ved god økonomi år, opphører v/80 år Max sum 3 mill 18 6 år, opphører v/75 år Max sum er 15 mill. Kritisksykdom år, opphører v/67 år Ingen bestemte tegningsadg. men anbefaler 1 årslønn kan kjøpes fra år, 22 utvalgte sykdommer, Forsikringssum på mill år Har ingen minste levetid etter stilt diagnose 16 60, opphører v/67 år Max 30G Ikke oppgitt år tegningsalder Max sum 700 Må søke om sum over år, opphører v/67 år Max sum 1,5 mill. Uførerente/ Uførepensjon år, opphører v/67år Utbet. uansett årsak år, opphører v/67 år Fast sum på 3000, 6000 eller 9000 pr mnd Gjelder v/50% arb.ufør uansett årsak år, må ha inntekt over 250 Kan tegnes ved 18 år hvis lån i banken Utbet i sin helhet v/50% arb.ufør år, opphører v/67 år Utbet uansett årsak v/50% ufør etter 12 mnd Gradert ubet Sum over 150 må søkes om år, opphører v/67 år Ubet i sin helhet v/mer enn 50% ufør Må søkes om sum høyere enn år, opphører v/67 år Utbet. i henhold til uføregrad over 50% arb.ufør Sum opp til 120. Premiefritak år, opphører v/avtalt alder men max 67 år Utbet. I henhold til uføregrad over 50% Max sum er 80% av lønn inntil 30G Uføre-forsikring år, opphører v/67 år Dekker kun uførhet pga kreft/hjerte/karsykdom og uførhet av ulykke år, opphører v/55 år Dekker kun 22 utvaglte sykdommer Utbet v/50% ufør, min 2 år år Utbet. ved minst 50% varig arbeidsuførhet, min 2 år år, opphører v/55år Utbet v/50% uførhet, og prosentvis utbet! Selger både uføreforsikring engangs og Uføre Total m/forskudd år, opphører Står oppført i v/60 år vilkårene til Ubet i sin helhet selskapet, men det v/50% varig ligger ingen info på arbeidsufør i min 2 år hjemmesiden. Max 3 mill i sum år, opphører v/55 år Engangsutbet. med mnd.lige forskudd Hele beløpet utbet. ved 50% arbeidsuførhet Diverse Tilbyr også barneforsikring, helseforsikring, gjelds og ulykkesforsikringer Etableringsgebyr på 490,- for voksne og 290,- for barn. Gruppelivsavtale med Akademikerne Flere av dekningene har 12 mnd karenstid! Tilbyr også barneforsikring, ulykke og godt voksen Etableringsgebyr på kr 300,- pr dekning! Tilbyr også betalingsforsikring, Young Living og barneforsikring Samarb. med Tryg på personforsikringer Etableringsgebyr på 300 og mnd. gebyr på 34,- pr kontrakt Tilbyr også barneforsikring, behandlingsforsikring og ulykkesforsikring Etablerings-gebyr på 300,- pr totalavtale. Gruppelivsavt. med YS og Tekna Tilbyr også Tilbyr også barneforsikring barneforsikring og betalingsforsikring for fritidsulykke boliglån og ulykke Gruppelivsavtaler med LO Tilbyr også barne/ungdomsfor sikring, kompanjong- og nøkkelpersonforsikring Note: Endringer kan forekomme uten at Danica Pensjon vet om det eller har kjennskap til det. Dette er kun en generell oversikt all info er tilgjengelig på internett... 20

21 8 Forberedelser til kundemøter Innhenting av informasjon Hent mest mulig informasjon i kontakt med kunden: Inntekt og gjeld Familiesituasjon Eventuelle forsikringsordninger osv. Benytt informasjon Legg inn tallene i beregningsmodellen i TreS Finn anbefalt løsning i salgsstøttesystemet (behovsmodellen) og lagre dette som et tilbud. Sett mål for møtet Ved møte med samboere/ektefeller bør begge delta i møtet Tren på spørsmål og innvendinger Hvem stilles spørsmålene til 21

22 9 TreS, saksbehandling og system Beregningene som ligger i Behovsmodellen i TreS tar sikte på å opprettholde dagens levestandard. Dødsrisiko: 100% dekning av gjeld på hver forsikrede Uførhet Total: %-vis dekning av gjeld i forhold til inntekt Uførerente: 80% av lønn, fratrukket ytelser fra Folketrygd, arbeidsgiver og private løsninger. Kritisk Sykdom: 1 årslønn Krav om botid: Det er krav om sammenhengende botid i Norge siste 5 år, for å få tegnet forsikring. Merk: Dersom kunden er norsk statsborger, kan man søke om forsikring uavhengig av botid (for eksempel studenter som har bodd i utlandet i flere år, vil kunne søke om forsikring umiddelbart når de flytter hjem). Det kan gjøres unntak fra 5-årsregelen for nordiske beboere. 22

23 Elektronisk Helseerklæring Danica Pensjon har lansert Elektronisk Helseerklæring Send ut link før møtet - møtebekreftelsen Kunden fyller ut skjema hjemme Effektivt og enkelt Logg inn på rådgiverportalen for å finne prosessbeskrivelse og elektronisk helseerklæring. 23

24 Kjønnsnøytrale priser Finansdepartementet har vedtatt regler om kjønnsnøytrale priser for private forsikringer. De nye reglene gjelder for alle forsikringsavtaler som kjøpes fra1. januar I Danica omfattes regelendringen for Uførhet Total, Uførerente og Dødsfallsforsikring. Salgsstøttesystemet skiller på tre ulike nivå på utdannelse: grunnskole, videregående og bachelor/master. Foreløpig er prisen lik på 3- årig og 5-årig utdannelse, men det vil kunne komme endringer etter hvert. For de kundene som allerede har forsikring vil det ikke skje noen endring i prisen. Kunder vil kunne tegne nye forsikringsdekninger om de får en bedre pris på sine forsikringer som følge av kjønnsnøytrale premier. Nytt tilbud må da lages i salgstøttesystemet og kunden må fylle ut ny helseerklæring. Endringsgebyr på kr 250 vil bli belastet kunden. Den gamle dekningen må da sies opp samtidig. Dersom kunden etter helsevurderingen kommer ut med reservasjon, kan kunden selv ta kontakt for å gjenoppta den gamle dekningen om ønskelig (men dette er det ikke opplyst om noe sted, så kunden må selv agere her). Dersom kunden etter helsevurderingen kommer ut med avslag, så gjenopptar vi den gamle dekningen automatisk. 24

25 Saksgang forsikring Originale papirer (akseptskjema, avtalegiro, legitimasjon og evt. manuelle helseerklæringer sendes til Danica Benyttes elektronisk helseerklæring sendes øvrige dokumenter ferdig signert Ikke send ufullstendige søknader, de vil bli returnert Send søknaden til Danica Pensjon umiddelbart etter signeringsmøtet/signerte papirer er mottatt Salget registreres på dato for ikrafttredelse, og vil ikke komme frem i salgsrapporten før etter denne datoen 25

26 Tilbud på forsikring Tilbudsbrevet skal kunden ha, sammen med forsikringsbestemmelser Hvis det krysses av for telefonsalg, så lages Angrerettskjema automatisk av systemet Fortell kunden om gebyrer, premien øker ved bursdag Danica sender årlig info i november Nets Avtalegiro - er en avtale mellom kunde og bank Startdato frem i tid bør vi unngå. Behandling av helseerklæringen vil ikke bli satt i gang før etter startdato. Kundens navn vises under Mine Salg når startdato har passert, og avtalen er trådt i kraft 26

27 Endring av eksisterende forsikring Alle endringer på personforsikringer må være skriftlig Oppsigelser må være underskrevet/signert av forsikringstaker Ved økning av forsikringssum eller kjøp av ny forsikring: Kunden må levere ny helseerklæring 250 kr i endringsgebyr 27

28 Tips Datoen på helseerklæringen bekrefter helsen på denne dagen Helseerklæringen er gyldig i 2 mnd. Husk å krysse av for røyk/ikke røyk Ved samboere, benytt kryssforsikring på død 28

29 Betaling av forsikringer Avtalegiro opprettes automatisk fra 2. betaling Betales månedlig kunden velger trekkdato Hvis avtalegiro ikke er opprettet, sendes giro Sender to purregiroer, samt SMS varsling ved manglende betaling Ved manglende betaling blir forsikringene avgangsført/slettet 47 kalenderdager etter forfallsdato Det sendes brev til forsikringstakerne om at de kan få gjenoppta forsikringen uten å sende inn ny helseerklæring, dersom alt utestående blir innbetalt 29

30 10 Saksgang søknadsprosess Fullstendig søknad (original) sendes Danica Pensjon Sjekker at alle datoer, underskrifter og skjemaer, inkl helseerklæringer er med Forsikringer registreres samme dag, og midlertidig forsikringsbevis sendes kunde Helsebedømmelse Eventuelle mangelbrev, legebrev og tilbud blir sendt Brev blir en til to ganger. Helsevurdering foretas Saksgang avsluttes Forsikringen blir godkjent og forsikringsbevis sendes til kunden Forsikringen blir avslått og avslagsbrev sendes til kunden 30

31 11 Kontaktinformasjon Martin Olberg Tlf Danica Pensjon Postboks 6003, Sluppen 7434 Trondheim Kundesenteret: Tlf Fax

32 Økonomisk Trygghet Å vite hva du har i morgen, uansett hva som skjer i dag 32