8. Mars Hvordan sikre deg selv?

Transkript

1 8. Mars 2017 Hvordan sikre deg selv?

2 Agenda Samlivsbrudd Sykdom Uførhet Alderdom Død Samboerkontrakt / ektepakt Testament Forsikring Pensjon 1

3 Et bilde som symboliserer samlivsbrudd Samlivsbrudd 2

4 Samboere Det du eier Det den andre eier Det dere eier sammen Deles etter eierbrøken Deles etter eierbrøken Samboerkontrakt 3

5 Ektefeller Mannens særeie Konas særeie Særeie Felleseie Mannen tok med inn Kona arvet Skjevdeles Skjevdeles Skapt under ekteskapet Likedeles 4

6 Et bilde som symboliserer testament/arv Å skrive et testament er lettere enn du tror. 5

7 Samboere, ikke testament Samboere uten barn Samboer 0 % Foreldre: 100 % Samboere med felles barn Samboer 4 G Barn: resten 6

8 Har særeie, men ikke testament Gift og 2 felles barn Sarah er mest formuende Gave fra far: hytte på Tjøme Gave fra far: VPS 5 MNOK Særeie i gavebrev Sarah og 1 barn omkommer Hva skjer med hennes formue? Ben arver ¼ av Sarahs formue Barna arver ¾ av Sarahs formue Ben arver ½ av barnas formue Resultat Ben arver 5/8 Sarahs barn arver 3/8 Ben kan stifte ny familie 7

9 Ikke testament, ikke særeie og velger uskifte Gift Han har 2 særkullsbarn 1 felles barn Hun er formuende Hva skjer med hennes formue hvis hun dør og han sitter i uskifte? Hennes skjevdelingsmidler blir felleseiemidler Han råder over hennes formue i uskifte Ved hans død er hans særkullsbarn arvinger i felleseiemidlene 8

10 Et bilde som Forsikring symboliserer forsikring 9

11 Hvorfor forsikring ved død og uførhet? Økonomisk trygghet for gjenlevende Gjør ektefelle/samboer i stand til å skifte bo med særkullsbarn/felles barn Økonomisk fleksibilitet ved uforutsette hendelser Unngå å: o tære på egen økonomi o realisere eiendom, langsiktige investeringer mm. Sikre egen økonomi ved langvarig sykdom. o Maks uføretrygd fra NAV = Kr ,- Økonomisk trygghet er å vite hva du får i morgen, uansett hva som skjer i dag! 10

12 Trygg økonomi som pensjonist, start tidlig!

13 Pensjonssparing i media 12

14 De tre hovedpilarene for økonomisk trygghet Økonomisk trygghet Pensjon fra Folketrygden Tjenestepensjo Tjenestepensjon n gjennom arbeidsforhold gjennom arbeidsforhold Privat sparing 13

15 Innskuddspensjon sparing på arbeidstakers konto Avkastning Innskudd Pensjonskapital Pensjon 67 år min. 77 år 14

16 Hvor mye får jeg? 15

17 De tre hovedpilarene for økonomisk trygghet Økonomisk trygghet Pensjon fra Folketrygden Tjenestepensjo Tjenestepensjon n gjennom arbeidsforhold gjennom arbeidsforhold Privat sparing 16

18 Privat sparing til pensjon Spareperiode i 15 år frem til fylte 67, utbetaling over 10 år Avkastning 5 % Sparing Saldo ca Utbetaling i 10 år ca per år 67 år 77 år 17

19 Du får omtrent halvparten av din lønn som pensjonist 18

20 Oppsummering Opprett en pensjonssparing Vær bevisst din innskuddspensjon Planer om å pensjonere deg ved 62 år? Hvilke forsikringer bør jeg ha? Vær bevisst på hvilke verdier du tar med ut av et samlivsbrudd Skriv testament 19

21 Takk!

22 Disclaimer Danica Pensjonsforsikring AS (Danica) er et heleid datterselskap av Danica Pension. Danica Pension er igjen et heleid datterselskap av Danske Bank. Danica er underlagt tilsyn av Finanstilsynet i Norge. Danica Pension og Danske Bank er underlagt tilsyn av Finanstilsynet i Danmark. Denne publikasjonen er utarbeidet av Danica alene til orientering. Publikasjonen skal leses i sammenheng med den muntlige presentasjonen gitt av Danica. Publikasjonen er ikke et tilbud om eller en oppfordring til å kjøpe eller selge verdipapirer, valuta eller øvrige finansielle instrumenter. Etter Danica sin oppfattelse er publikasjonen korrekt og riktig. Danica påtar seg ikke noe ansvar for publikasjonens nøyaktighet og riktighet. Danica påtar seg videre ikke noe ansvar for eventuelle tap som følge av disposisjoner foretatt på bakgrunn av denne publikasjonen. Informasjon, beregninger, vurderinger og skjønn som fremgår av dokumentet erstatter ikke leserens skjønn i forbindelse med egne disposisjoner. Dersom leseren ønsker å foreta disposisjoner basert på dette dokument, anbefales det å ta kontakt med en rådgiver. Selskaper i Danske Bank konsernet samt medarbeidere i disse kan utføre forretninger, ha, etablere, endre eller avslutte posisjoner i verdipapirer, valuta eller finansielle instrumenter som er omtalt i publikasjonen, på samme måte som selskaper i Danske Bank konsernet kan utføre finansiell service for utstedere av nevnte verdipapirer, valuta eller finansielle instrumenter. Historisk avkastning er ingen pålitelig indikator for fremtidig avkastning. Ved investeringer i fond bør investor, før investeringsbeslutningen gjennomføres, sette seg inn i fondets prospekt og annen faktainformasjon for å få en fullverdig beskrivelse av produktet. Man bør i denne sammenheng være spesielt oppmerksom på forhold som påvirker fondets avkastning, herunder investeringsmål, risiko og kostnadsstruktur. Danica har opphavsretten til publikasjonen, som er til kundens personlige bruk og ikke til offentliggjørelse uten Danica sitt samtykke. 21