INDUSTRI ENERGI. Forum - IE Tema: Pensjon 13:00 15:00/16:00. Arnt Dietel Regionansvarlig LO SpareBank 1 SR-Bank

Transkript

1 INDUSTRI ENERGI Forum - IE Tema: Pensjon 13:00 15:00/16:00 Arnt Dietel Regionansvarlig LO SpareBank 1 SR-Bank

2 Bakgrunn i korte trekk privat sparing og investering for formuende i Bergensregionen pensjon-/livprodukter for ansatte skade og liv til forbund relasjon og merkevare rundt LOfavør og andre relevante tema i SR-Bank Hordaland

3 Hvor vanskelig kan det være?

4

5 «Aldri har så mange, skjønt så lite om noe som er så viktig for så mange» Helge Leiro Baastad, styreleder Finans Norge

6 Agenda «Den hellige pensjonstrekant» Hva er det som skjer i samfunnet med folketrygden? Innskuddspensjon OTP vs. bedre ordninger Konkrete eksempler på hvor mye spares til deg Medlemmers verktøy Hvorfor oppfordrer LOfavør til helhetlig rådgivning?

7

8 Pensjon består av flere deler Privat sparing: Egen sparing i bank, aksjer, fond, hus osv. Tjenestepensjon: Offentlig tjenestepensjon, AFP og rettigheter fra tidligere arbeidsgivere; fripoliser og pensjonskapitalbevis Folketrygden: Grunnmuren for alle

9 Bilde: Internett Fødselsoverskudd snudd til underskudd.

10 Bilde: Internett Mange i arbeid pr. pensjonist snudd til få.

11 Bilde: Colourbox Færre år i arbeid, og flere år som pensjonist.

12 Bilde: Colourbox Kraftig økning i velferdsutbetalinger.

13 Flere pensjonister Få i arbeid Store offentlige utbetalinger Færre barn

14 = 75 år = 85 år år? Student Arbeid Pensjonist

15 Enhver er sin egen lykkes smed Før kunne du kikke over til naboen og få en idé om hva du selv vil få i pensjon. Så enkelt er det ikke lenger. Vi må gjøre flere valg for å sikre pensjonen vi ønsker. Man må rett og slett ta mer ansvar for sin egen økonomiske fremtid.

16 Det staten sparer til deg Hvordan bygger du opp pensjonsbeholdningen din? Fra hver krone du tjener, sparer staten 18,1 øre til din pensjon. Gjelder fra 13 til 75 år og opptil 7,1 G Pensjonsbeholdningen fylles opp så lenge du er i arbeid Pensjonsbeholdningen fordeles over antall år du skal ha pensjon Se din beholdning på

17 De nye opptjeningsreglene i folketrygden - Opptjening år (alleårsregel) Hvert år får du pensjonsopptjening som tilsvarer 18.1% av din inntekt. 7,1G ( ,-) Kr ,- Hva innebærer levealdersjustering? Når du tar ut alderspensjon, vil pensjonen din justeres med forventet levealder i befolkningen. Hvis levealderen øker, må du regne med å utsette uttaket av pensjon noe for å få like høy pensjon som eldre årskull. Folketrygd

18 Pensjon består av flere deler Privat sparing: Egen sparing i bank, aksjer, fond, hus osv. Tjenestepensjon: Offentlig tjenestepensjon, AFP og rettigheter fra tidligere arbeidsgivere; fripoliser og pensjonskapitalbevis Folketrygden: Grunnmuren for alle

19 Hvordan jobben sparer til deg Hybrid Privat: Innskudd Ytelse Offentlig: Ytelse

20 Innskuddspensjon Hvordan funker den? Bedriften må spare 2 % av lønn mellom 1G-12G. Årlig eller månedlig sparing forvaltes av pensjonsleverandør. Medlem må selv ta stilling til hvilken risiko man ønsker å ta. Dette er viktig! Utbetaling over minimum 10 år, eller til fylte 77 år. Dvs. at hvis du går av ved 62 år så skal sparing spres over 15 år til man fylles 77 år.

21 Eksempel spart beløp OTP minimum 1G per = kroner Eksempel inntekt kr Hvor mye spares da? Årlig sparing blir da kr, eller ca. 666 kr i mnd. Inntekten (minus) 1G = kr (gange med) X med prosent 2 % er da i årlig sparing som skal forvaltes av bedrift sin leverandør

22

23 Endringer i pensjonssystemet fra Dagens pensjonsklosser OTP Lovpålagt pensjonssparing av lønn mellom 1G og 12 G. Tjenestepensjon Mulighet å utvide OTP med opptil 5% sparing mellom 1G og 6G og 8% mellom 6G og 12G. Folketrygd Staten sparer 18,1% av all lønn opp til 7,1G De nye pensjonsklossene OTP Pensjonssparingen kan bli inkludert til og også gjelde sparing fra første krone Tjenestepensjon Tjeneste pensjonen blir utvidet til å være opptil 8 % sparing fra første krone. Utvidet Tjenestepensjon Det er mulig å spare 18,1% av lønn ut over 7,1G inn i den private pensjonssparingen.

24 Eksempel 1: «VOKSEN»

25 Eksempel 2: «UNG»

26 Kan man påvirke tjenestepensjon fra arbeidsgiver selv?

27

28 «Kun 3-5 % av arbeidstakere med innskuddspensjon har gjort endringer i fondssammensetningen» Fun fact, Nordnet

29 Oslo Børs 430% 108% 358% 107% - 64% 177% - 46% - 58% - 45% - 55% Kilde: Oslo Børs (daglig sluttkurs i perioden til ) Historisk avkastning er ingen pålitelig indikator for framtidig avkastning. Framtidig avkastning vil bl.a. avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, risiko ved investeringen, samt kostnader ved tegning, forvaltning og innløsning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. Dette dokument er å anse som markedsføringsmateriell. Sist oppdatert

30 Forskjellen på å spekulere å investere Å spekulere, være spekulant Da er hovedfokuset å tjene penger på markedets bevegelser opp eller ned i det korte løp. (Kjøpe aksjer på et nyhetsoppslag i media) Investering er å skape avkastning over tid gjennom å gjøre grundige analyser og regne seg frem til et selskaps reelle verdi og vurdere dette mot prisen på selskapets aksjer.

31 Forvaltning av innskuddspensjon ODIN Norge & ODIN Global Svingninger: Høy Forventet avkastning: 8% ODIN Horisont Svingninger: Medium + Forventet avkastning: 7% ODIN Flex Svingninger: Medium Forventet avkastning: 6,5% ODIN Konservativ Svingninger: Lav Forventet avkastning: 6% Bankkonto Svingninger: Ingen Forventet avkastning: 4%

32 Nyhet! LOfavør Pensjonkapitalbevis!

33 Dine verktøy for å ta ansvar Det er utrolig viktig å starte tidlig å gjøre seg noen tanker om pensjon. Banken opplever ofte et misforhold mellom ønsker og realitet. Da har man tre valg. Justere ned behov, begynne å spare eller en kombinasjon. pensjonsleverandørenes samarbeidsportal no/pensjonskassen/forside.asp/

34 Trenger man rådgivning i det hele tatt?

35

36 Derfor er rådgivning viktig

37 Takk for meg

38

39 Lønnsøkning er det smart å avsette noe til en bedre fremtidig tjenestepensjon? Rune (1973) 3% lønnstillegg -> ,- Lønn kr ,- Lønnsøkning til beskatning kr skatt (44,8%) kr Netto disp. lønn kr Lønnsøkning kr % -> 3% Innskuddspensjon kr Lønnsøkning til beskatning kr Skatt (44,8%) kr Netto disp. lønn kr % 3% Årlig tjenestepensjon kr Disponibel lønn pr. måned kr 828 Ny årlig tjenestepensjon kr Disponibel lønn pr. måned kr 590

40

41 AFP offentlig sektor AFP privat sektor AFP

42 AFP uttaksregler Må være ansatt på uttakstidspunktet Uttak tidligst fra flyte 62 år, og i kombinasjon med folketrygd Minimum pensjon 2G fra 67. Lav opptjening av folketrygd kan være til hinder for uttak av pensjon fra 62 år. Sjekk m/ NAV (minpensjon.no) Minimum ansatt i 7 av siste 9 år i bedrift m/ AFP-avtale før fylte 62 år. Overgangsregler: Født av 5 år Født av 6 år Født av 7 år Født av 8 år AFP

43 Viktig moment AFP Viktig å merke seg Fra du fyller 53 år (når ansiennitetsperioden starter), bør du være oppmerksom dersom det skjer endringer i ansettelsesforholdet ditt. I verste fall kan retten til AFP bortfalle på bakgrunn av slike endringer. Det er derfor viktig å være klar over at hendelser, som for eksempel jobbskifte sent i karrieren, kan påvirke din rett til å få AFP. Dersom du planlegger å ta ut AFP, er det viktig at du undersøker disse reglene nøye.

44 Hovedregel AFP Hovedregelen For å kunne få AFP må du i syv av de siste ni år før du fylte 62 år ha vært i arbeid i en (eller flere) AFPbedrift(er). Bedriften(e) du har jobbet i må ha vært tilsluttet AFP-ordningen i hele ansiennitetsperioden din for at du får ansienniteten godkjent. Arbeidsforholdet skal i ansiennitetsperioden være hovedarbeidsforholdet ditt, og du må ha en stillingsandel på minst 20 prosent. Din pensjonsgivende inntekt (lønn mv.) fra bedriften må være høyere enn dine øvrige inntekter i ansiennitetsperioden.

45 Hvordan reguleres alderspensjonen din årlig? Mens du tjener opp alderspensjon, reguleres pensjonsrettighetene dine hvert år med lønnveksten i samfunnet. Når du tar ut alderspensjon, reguleres pensjonen hvert år med lønnsvekst, og pensjonen reduseres deretter med 0,75 prosent. Les mer om regulering av alderspensjon.