Årsrapport 2013 Eika Gruppen
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 2 /139 Ved din side.
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 3 /139 Innhold Eika Alliansen 4 Dette er Eika 5 Sammendrag 6 Viktige hendelser 7 Dette er Eika Gruppen 8 Konsernstruktur 9 Historie 10 Resultater og nøkkeltall 12 Visjon, mål og strategier 14 Konsernsjefen har ordet 16 Samfunnsansvar, etikk og miljø 18 Digital utvikling 22 Vårt kundefokus 24 Produkt og tjenester 27 Produkt og Marked 28 Eika Forsikring 30 Eika Kredittbank 34 Eika Kapitalforvaltning 38 Aktiv Eiendomsmegling 42 IT og infrastruktur 44 Virksomhetsområde Bank 46 Styring og organisering 49 Konsernstyret 50 Konsernledelsen 52 Eierstyring og selskapsledelse 54 Styring og Kontroll 58 Eika-bankene 63 Eika i bank-norge 64 Resultat og nøkkeltall 66 Balanse 67 Kontorer og filialer 68 Årsberetning og -regnskap 71 Årsberetning 2013 72 Resultatregnskap 83 Balanse Eiendeler 84 Balanse Gjeld og egenkapital 85 Endringer i egenkapitalen 86 Kontantstrømoppstilling 87 Noter til regnskapet 88 Revisors beretning 107 Kontrollkomiteens uttalelse 108 English summary 109 The Eika Alliance 110 2013 in brief 111 Highlights 2013 112 Eika Gruppen in brief 113 CEO s comments 115 New strategic direction 116 Key figures 117 Corporate governance 118 Management and control 121 Directors' report 123 Income statement 134 Balance sheet Assets 135 Balance sheet Liabilities and equity 136 Eika in Norway s banking system 137 Income statement 138 Key figures 138 Balance sheet 139
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 4 /139 Eika Alliansen Eika Alliansen Eika Alliansen består av Eika-bankene, Eika Gruppen og Eika Boligkreditt. Eika Alliansen er en av de største aktørene i det norske bank- og finansmarkedet med en samlet forvaltningskapital på over 300 milliarder kroner og nær én million kunder. Eika Alliansen har et sterkt fokus på privatkunder og småbedrifter og kombinerer en unik nærhet til kunden med solid finansiell kompetanse. Gjennom Eika Gruppen tilføres Alliansen konkurransedyktige finansielle produkter, tjenester og infrastruktur til både person- og bedriftsmarkedet. Samlet gjør dette Eika Alliansen til en av de viktigste aktørene for norske lokalsamfunn. ALLIANSEBANKENE I EIKA Lokale sparebanker har bidratt til lokal bosetting, økonomisk utvikling og trygghet for privatkunder og småbedrifter i norske lokalsamfunn i snart 200 år. Bankene i Eika Alliansen har full selvstendighet og styring med egen strategi, merkevare og profil. Nærhet til lokalsamfunnet kombinert med en personlig relasjon til kundene og inngående kunnskap om lokale markeder er bankenes viktigste konkurransefortrinn. Lokalbanken kjenner kundene og forstår deres behov, enten det dreier seg om privatpersoner eller virksomheter. Lokalbanken er en viktig økonomisk rådgiver og kredittgiver til privatpersoner og næringsliv og gjennom gaveinstituttet bidrar sparebankene til finansiering av lokal kultur, idrettslag og frivillige organisasjoner. Alliansebankene i Eika har blant landets høyeste kundetilfredshet og lojalitet. EIKA GRUPPEN Eika Gruppen utgjør finanskonsernet i Eika Alliansen, som er eid av blant annet 75 lokalbanker. Eika Gruppens strategiske fundament er å styrke lokalbanken. Gruppen leverer en komplett plattform for bankinfrastruktur, inkludert IT og betalingsformidling, samt et bredt spekter av finansprodukter og kompetansehevende tjenester. Samlet bidrar Eika Gruppens leveranser til lokalbankenes konkurransedyktighet. De viktigste produktselskapene er Eika Forsikring, Eika Kredittbank, Eika Kapitalforvaltning og Aktiv Eiendomsmegling. Eika Gruppens produkter og løsninger distribueres gjennom ca 400 kontorer i Norge. Eika Gruppen, med eierbankene og meglervirksomheten, har om lag 3 000 ansatte hvorav ca. 400 er direkte knyttet til Eika Gruppen AS. Dette gjør Eika Gruppen til en av de største aktørene i det norske markedet for utvikling og salg av finansielle produkter og tjenester. EIKA BOLIGKREDITT Eika Boligkreditt er et kredittforetak som er eid av 77 norske lokalbanker og OBOS. Eika Boligkreditt har som hovedformål å sikre lokalbankene tilgang til langsiktig og konkurransedyktig funding. Selskapet har konsesjon som kredittforetak og finansierer sin utlånsvirksomhet ved utstedelse av internasjonalt ratede obligasjoner med fortrinnsrett (OMF). Det innebærer at Eika Boligkreditt har mulighet til å oppta lån i det norske og internasjonale finansmarkedet, og til enhver tid finansiere seg der man oppnår markedets beste betingelser. Gjennom Eika Boligkreditt får alliansebankene dermed tilgang på svært gunstig finansiering, og kan opprettholde konkurransekraften i forhold til større norske og internasjonale banker. Eika Boligkreditt er derfor en viktig bidragsyter til at kundene i lokalbankene oppnår konkurransedyktige vilkår på sine boliglån.
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 5 /139 Dette er Eika Dette er Eika Sammendrag 6 Viktige hendelser 7 Dette er Eika Gruppen 8 Konsernstruktur 9 Historie 10 Resultater og nøkkeltall 12 Visjon, mål og strategier 14 Konsernsjefen har ordet 16 Samfunnsansvar, etikk og miljø 18 Digital utvikling 22 Vårt kundefokus 24
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 6 /139 Sammendrag Viktige hendelser Dette er Eika Gruppen Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Konsernsjefen har ordet Samfunnsansvar, etikk og miljø Digital utvikling Vårt kundefokus Dette er Eika / Sammendrag 2013: Sammendrag 75 137 300 MRD 1 MILL LOKALBANKER 75 sterke, selvstendige lokalbanker som bidrar til lokal bosetting, økonomisk utvikling og trygghet for privatkunder og småbedrifter. KOMMUNER Du finner en lokalbank i 137 kommuner i Norge. FORVALTNINGSKAPITAL Eika Alliansen har over 300 milliarder kroner i samlet forvaltningskapital ved utgangen av 2013. KUNDER Eika Alliansen har nærmere 1 million bankkunder. 14 TUSEN 2,3 MRD NR 1 170 TUSEN SPAREAVTALER Lokalbankene solgte over 14 000 nye og økte spareavtaler i løpet av 2013 og gjennomførte nesten 5 000 investeringsrådgivingssamtaler. FORSIKRING Eika Forsikring passerte 2,3 milliarder i portefølje i 2013, og har nærmere 210 000 kunder. KUNDETILFREDSHET Aktiv Eiendomsmegling har 54 kontorer og Norges mest fornøyde boligkunder for tredje året på rad. APP-BRUKERE «Lokalbanken i lomma» har 170 000 unike brukere.
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 7 /139 Sammendrag Viktige hendelser Dette er Eika Gruppen Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Konsernsjefen har ordet Samfunnsansvar, etikk og miljø Digital utvikling Vårt kundefokus Dette er Eika / Viktige hendelser Viktige hendelser 2013 MAR JUN JUL AUG Ny merkevare lanseres og nye verdier implementeres. De nye verdiene er: Profesjonell, Kundeorientert og Lagspiller. Verdiene skal understøtte konsernets nye merkevare og sikre langsiktig måloppnåelse. Eika lanserer nye hjemmesider til alle alliansebankene. Eika presenterer historiske gode halvårsresultater. Aktiv lanserer ny profil og gjennomfører sammenslåingen av Aktiv og Terra Eiendomsmegling. SEP OKT NOV DES En forskningsrapport fra Menon Business Analytics bekrefter at lokalbankene har stor betydning for norsk næringsliv. Eika Kapitalforvaltning fusjonerer fond med samme investeringsprofil for å gjøre sparing i fond enklere for folk flest. Appen, «Lokalbanken i lomma», oppnår 170 000 nedlastinger. Eika Alliansen passerer 300 milliarder kroner i forvaltningskapital.
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 8 /139 Sammendrag Viktige hendelser Dette er Eika Gruppen Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Konsernsjefen har ordet Samfunnsansvar, etikk og miljø Digital utvikling Vårt kundefokus Dette er Eika / Dette er Eika Gruppen Eika Gruppen styrker lokalbanken Eika Gruppen er en av de største aktørene i det norske markedet for utvikling og salg av finansielle produkter. Gruppen er eid av selvstendige lokalbanker med unik nærhet til lokalsamfunnet og en personlig relasjon til kundene. Konsernets visjon er å styrke lokalbanken som i nær 200 år har bidratt til velstand og økonomisk trygghet for enkeltmennesker og næringsliv i lokalsamfunnet. Eika Gruppen leverer produkter og løsninger som styrker lokalbankens unike fortrinn og konkurransekraft. Gruppen bidrar til lokalbankens omsorg for sine kunder og lokalsamfunn ved å dekke lokalbankens behov innen kompetanse, infrastruktur og bankdrift. Med Eika Gruppen oppnår lokalbankene stordriftsfordeler som styrker deres konkurranseevne. Dette er løsninger som er for kostnadskrevende for den enkelte lokalbank å drive selv. En komplett plattform for IT og bankinfrastruktur samt et bredt spekter av finansielle produkter tilpasset lokalbankene og deres kunders behov, gir bankene nødvendig handlefrihet til å oppfylle sine forpliktelser og ambisjoner lokalt. Effektive fellesløsninger Bankene har en unik nærhet til sine kunder og er en profesjonell partner som kjenner kundens behov, enten det dreier seg om privatpersoner eller virksomheter. Eika Gruppen legger derfor stor vekt på å levere tjenester og løsninger som er både konkurranse dyktige og opprettholder bankenes tette relasjon med kunden. Gode IT-løsninger som effektiviserer konsernets og bankenes drift og skaper kundevennlige løsninger, skal være et av Eika Alliansens viktigste konkurransefortrinn. Skandinavisk Data Center AS (SDC) leverer bankenes IT-systemer, og sammen med SDC, representerer Eika Gruppen en sterk enhet innen drift og utvikling av IT og infrastrukturløsninger. Eika Gruppen har et profesjonalisert prosjekt- og utviklingsmiljø som «Med Eika Gruppen oppnår lokalbankene stordriftsfordeler som styrker deres konkurransekraft.» leverer nye digitale kundeløsninger på nett og mobil og integrerte betjenings løsninger som effektiviserer bankenes kunde rådgiving og saksbehandlersystem. Utover bankløsninger innen IT og infrastruktur leverer Eika Gruppen tjenester innen økonomi, merkevarebygging, kommunikasjon og kompetanse. Lokalbankene får også tilgang til løsninger for rapportering og virksomhetsstyring. I tillegg arbeider Eika Gruppen med å fremme bankenes næringspolitiske interesser gjennom dialog med relevante myndigheter. Produkter tilpasset lokalbankens kunder Eika Gruppen er en av de største aktørene innen finansielle produkter og tjenester for personmarkedet og småbedriftsmarkedet i Norge. Gjennom konsernets fire produktselskap får lokalbankene et bredt spekter av finansielle produkter og tjenester tilpasset deres kunder. Blant de viktigste er skade- og personforsikring fra Eika Forsikring, debetog kredittkort, leasing og salgspantelån fra Eika Kredittbank og aksje- og pengemarkedsfond samt obligatorisk tjenestepensjon fra Eika Kapitalforvaltning. I tillegg er Aktiv Eiendomsmegling en del av konsernet. Aktiv Eiendomsmegling er en franchisekjede for eiendomsmeglingsvirksomhet. Selskapet har Norges mest fornøyde boligkunder. Eika Boligkreditt er direkte eid av aksjonærene i Eika Gruppen AS. Selskapet utsteder obligasjoner med fortrinnsrett og distribuerer boliglån gjennom bankene. Aktiv kundeomsorg Eika fortsetter å implementere konsernets nye strategi som har bidratt til en positiv utvikling i konsernet og alliansen. Dette viktige arbeidet innebærer høye ambisjoner om moderne, effektive og kundeorienterte leveranser til lokalbankene. For å styrke lokalbankene og sette bankene i stand til å tilby kundene de beste rådgiverne som gir den beste kundeopplevelsen, ble organisasjonen endret i 2013 og flere fagmiljøer ble samlet under én felles ledelse. Kunde- og markedskommunikasjon ble styrket for å støtte bankenes operative salgsledelse og bistå med å styre mer trafikk inn til banken og rådgiveren samt å sørge for at Eikas ulike aktiviteter skjer koordinert og målrettet, slik at bankene oppnår økt kundetilfredshet og høyere lønnsomhet.
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 9 /139 Sammendrag Viktige hendelser Dette er Eika Gruppen Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Konsernsjefen har ordet Samfunnsansvar, etikk og miljø Digital utvikling Vårt kundefokus Dette er Eika / Dette er Eika Gruppen Konsernstruktur Eika Gruppen Konsernsjef Hege Toft Karlsen Konserndirektør Produkt og Marked Audun Bø Konserndirektør IT Steinar Simonsen Konserndirektør Bank Tom Høiberg Konserndirektør Konsernutvikling Ola Jerkø Konserndirektør Økonomi og Finans Sverre Kaarbøe Eika Forsikring AS IT og Infrastruktur Rammevilkår HR, Informasjon, Adm., Strategi, Marked Økonomi, Finans, Risk, Juridisk Eika Kredittbank AS Eika Servicesenter Eika Betalingsformidling Eika Kapitalforvaltning AS Eika ViS Aktiv Eiendomsmegling AS Eika Depotservice Salg og Kompetanse Eika Økonomiservice Virksomhetsområder Konsernfunksjoner Digital Utvikling Resultatenheter Banktjenester
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 10 /139 Sammendrag Viktige hendelser Dette er Eika Gruppen Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Konsernsjefen har ordet Samfunnsansvar, etikk og miljø Digital utvikling Vårt kundefokus Dette er Eika / Dette er Eika Gruppen Historie 2013 Ny merkevare lanseres. Eika Gruppen implementerer nye verdier som skal understøtte konsernets nye merkevare og sikre langsiktig måloppnåelse. De nye verdiene er: Profesjonell, Kundeorientert, Lagspiller. Aktiv lanserer ny profil og gjennomfører sammenslåingen av Aktiv og Terra Eiendomsmegling. En forskningsrapport fra Menon Business Analytics bekrefter at lokalbankene har stor betydning for norsk næringsliv. Eika Alliansen passerer 300 milliarder i forvaltningskapital. Bank2 blir aksjonær og alliansebank. 2012 Ny konsernledelse. Ny og tydeligere strategi implementeres «Vi styrker lokalbanken». Etablering av agentvirksomhet i Eika Kapitalforvaltning for å understøtte bankenes satsing på spareløsninger. Sammenslåing av Terra- og Aktiv Eiendomsmegling til Aktiv Eiendomsmegling. Eika Boligkreditt overføres som direkte eid av aksjonærene. Terra Markets legger ned og virksomheten selges til Norne. 2011 Voss Veksel- og Landmandsbank ASA og Gildeskål Sparebank blir aksjonærer og alliansebanker. Terra Finans AS og Terra Kortbank AS fusjonerer og danner Terra Finans og Kredittbank AS. 2010 Terra-Gruppen med datterselskaper flytter til nye lokaler i Parkveien 61 i Oslo. Terra-Gruppen inngår en fireårig sponsoravtale med Norges Skiforbund (NSF). 2009 Terra-Gruppen AS kjøper verdipapirforetaket Orion Securities AS, nå Terra Markets AS. OBOS blir aksjonær i Terra- Gruppen AS. 2008 Terra Fondsforvaltning AS og WarrenWicklund Fondsforvaltning AS fusjonerer og blir til Terra Forvaltning AS. Terra Driftspartner AS etableres. 2007 Terra Kort AS etableres. Terra Aktiv Eiendomsoppgjør AS etableres. Terra Securities ASA begjærer oppbud. 2004 Terra-Gruppen AS kjøper Postbanken Eiendomsmegling og har dermed to kjeder; Aktiv Eiendomsmegling og Terra Eiendomsmegling. 2003 Terra-Gruppen AS kjøper Sparebank 1 Finans AS som endrer navn til Terra Finans AS. Terra Boligkreditt AS etableres. 2001 Terra Eiendomsmegling Norge AS etableres som franchisekjede. 2000 Eika-Gruppen AS endrer navn til Terra-Gruppen AS. 1999 Terra Forsikring AS etableres. Fusjon av Eika-Gruppen AS og Sparebankenes Investeringsselskap. 1997 Eika-Gruppen AS etableres som et innkjøps- og interessesamarbeid. Sparebankenes Investeringsselskap etableres og Terra Fondsforvaltning og Terra Securities opprettes som datterselskaper.
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 11 /139 Sammendrag Viktige hendelser Dette er Eika Gruppen Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Konsernsjefen har ordet Samfunnsansvar, etikk og miljø Digital utvikling Vårt kundefokus Dette er Eika / Dette er Eika Gruppen Lokalbankene er avgjørende for norsk næringsliv. Menon Business Analytics
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 12 /139 Sammendrag Viktige hendelser Dette er Eika Gruppen Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Konsernsjefen har ordet Samfunnsansvar, etikk og miljø Digital utvikling Vårt kundefokus Dette er Eika / Resultater og nøkkeltall Resultater og nøkkeltall NETTO DRIFTSINNTEKTER 2013 RESULTAT REGNSKAP Beløp i tusen kroner 2009 2010 2011 2012 2013 Netto renteinntekter 198 639 237 603 271 306 288 744 330 872 Netto premieinntekter 1 063 472 1 233 737 1 415 730 1 487 365 1 609 543 Netto andre driftsinntekter 239 497 286 886 175 672 231 169 261 261 Erstatningskostnader 791 290 1 006 312 1 142 118 1 013 051 1 073 012 Driftskostnader 559 530 585 350 609 620 677 383 703 156 Resultat før tap og nedskrivninger 150 788 166 564 110 970 316 844 425 508 Tap og nedskrivninger på utlån og andre fordringer 62 119 44 324 32 499 38 352 42 696 Resultat fra avviklet og solgt virksomhet 47 967 (36 030) 7 (33 617) - Resultat før skatt 136 636 86 210 78 478 244 875 382 812 Skattekostnad 20 184 12 073 38 173 75 874 88 376 Resultat etter skatt 116 452 74 137 40 305 169 001 294 436 BALANSE Beløp i tusen kroner 2009 2010 2011 2012 2013 Eika Forsikring 64 % Eika Kredittbank 10 % Eika Kapitalforvaltning 4 % Aktiv Eiendomsmegling 2 % Eika Gruppen AS 20 % Brutto utlån til kunder 2 262 327 2 351 197 2 755 140 3 308 246 3 602 940 Innskudd fra kunder 941 366 1 380 340 1 352 086 2 125 362 3 284 944 Forsikringstekniske avsetninger 1 994 031 2 446 382 2 670 562 2 862 432 3 189 647 Egenkapital 1 556 601 1 187 638 980 693 1 067 093 1 213 384 Gjennomsnittlig forvaltningskapital 5 707 272 6 361 189 6 971 631 8 038 996 9 828 081 Forvaltningskapital ved utgangen av året 6 061 606 6 660 772 7 282 489 8 795 503 9 828 081 NØKKEL TALL 2009 2010 2011 2012 2013 Omsetningsøkning 30,8 % 17,1 % 5,9 % 7,8 % 9,7 % Combined ratio f.e.r. 91,1 % 96,3 % 94,4 % 83,5 % 81,7 % Tap i prosent av gj.snitt utlån 2,1 % 1,9 % 1,3 % 1,3 % 1,2 % Egenkapitalavkastning 8,2 % 4,5 % 2,1 % 14,9 % 24,2 % Resultat per aksje 6,91 3,70 1,82 7,60 13,21 Utbytte per aksje 4,00 4,40-5,00 6,75 Ren kjernekapitaldekning 10,0 % 9,4 % 9,3 % 13,8 % 14,8 % Kapitaldekning 12,3 % 12,4 % 12,1 % 16,8 % 17,7 % Eika Boligkreditt AS inngikk i konsernet frem til 2012. I mai 2012 ble eierskapet til selskapet overført til Eika Gruppens aksjonbærbanker. Se omtale i konsernets årsrapport for 2012. Nøkkeltallene ovenfor er presentert for Eika Gruppen justert for Eika Boligkreditt
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 13 /139 Sammendrag Viktige hendelser Dette er Eika Gruppen Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Konsernsjefen har ordet Samfunnsansvar, etikk og miljø Digital utvikling Vårt kundefokus Dette er Eika / Resultater og nøkkeltall NETTO OMSETNING Millioner kroner 600 500 400 300 200 100 BRUTTO UTLÅN Millioner kroner 4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 0 1Q 11 2Q 11 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 0 1Q 11 2Q 11 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 KAPITAL- OG REN KJERNEKAPITALDEKNING Prosent Ren kjernekapitaldekning Kapitaldekning 20 INNSKUDDS DEKNING Prosent 100 FORVALTNINGS PORTEFØLJE Milliarder kroner 25 15 80 20 10 60 40 15 10 5 20 5 0 0 0 2011 2012 2013 2011 2012 2013 2011 2012 2013
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 14 /139 Sammendrag Viktige hendelser Dette er Eika Gruppen Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Konsernsjefen har ordet Samfunnsansvar, etikk og miljø Digital utvikling Vårt kundefokus Dette er Eika / Visjon, mål og strategier Vi styrker lokalbanken Visjonsformuleringen beskriver vår primære hensikt som er å utvikle og drive virksomhet som styrker våre aksjonærers konkurransekraft i deres lokale markeder. Visjon Eika Gruppens visjon er «Vi styrker lokalbanken». Visjonen beskriver vår ønskede fremtidsutvikling og skal være retningsgivende for konsernets ressursprioritering. Eika Gruppens primære hensikt er å utvikle og drive virksomhet som styrker våre aksjonærers konkurransekraft i deres lokale markeder. Verdier Eika Gruppen besluttet og implementerte nye verdier i 2013. De nye verdiene er Profesjonell, Kundeorientert og Lagspiller og de skal understøtte konsernets nye merkevare og sikre langsiktig måloppnåelse. Alle medarbeidere skal sette lokalbanken og lokalbankkunden i sentrum, forstå deres behov og utvikle de beste løsningene for disse målgruppene. Medarbeidere i Eika Gruppen skal være faglig sterke og bidra til å levere effektive tjenester med høy kvalitet. Vi lykkes best når vi er tilgjengelige, utnytter kompetansen på tvers av konsernet og spiller hverandre gode. Forretningsidé Eika Gruppens forretningsidé er: «Vår virksomhet er å levere konkurransedyktige tjenester til lokalbanken, samt finansielle produkter og tjenester til folk flest og lokalt næringsliv. Vi kjennetegnes ved effektiv drift og kundeorientering». Kjernevirksomhet Konsernets kjernevirksomhet er tjenesteleveranser til lokalbanken og lokalbankens sluttkunder. Vi leverer tjenester som understøtter stabil og effektiv bankdrift samt utvikling av løsninger og kompetanse som skal sikre videre vekst og utvikling i bankene. Produktene vi leverer til bankenes sluttkunder skal gjenspeile sparebankenes historiske verdier som er trygghet og omsorg for kundene. Lokalbanken har sitt hovedfokus på lokalbankens kundegrunnlag som er vanlige norske privatpersoner i alle aldre med normal økonomi og et ønske om et breddetilbud fra banken. Lokalbanken er en viktig rådgiver for det lokale næringslivet, med hovedvekt på småbedrifter. Eika Gruppens produkt- og tjenestespekter skal gjenspeile dette og sikre at lokalbanken er konkurransedyktig over tid. Markedsposisjon Eika Gruppen ønsker å inneha en markedsposisjon som kan oppsummeres med «Min betrodde lokalbank». Konsernet ønsker sterke, selvstendige lokalbanker med overlegen personlig og omsorgsfull kundebetjening i lokalsamfunnet. Eika Gruppens posisjon uttrykker hvordan lokalbankenes tilbud til kundene positivt skiller seg fra konkurrentenes tilbud. Konsernets nye posisjon er utarbeidet gjennom å lytte til bankene og bankenes kunder, og skal ligge til grunn for fremtidig merkevarebygging samt produktog tjenesteutvikling i konsernet. «Vi lykkes best når vi er tilgjengelige, utnytter kompetansen på tvers av konsernet og spiller hverandre gode.» Seks satsingsområder Konsernstrategien for perioden 2013 2015 innebærer en tydelig strategisk plattform med utgangspunkt i lokalbankenes posisjon som er konsernets viktigste styrke. I konsernstrategien er seks strategiske satsingsområder definert. Disse er: Styrke alliansen, digital utvikling, økt breddesalg, lønnsomt og bærekraftig konsern, økt satsing på bedriftsmarkedet og attraktiv arbeidsgiver. Konsernets strategi innebærer økt fokus på lønnsomhet fremfor vekst, og en tydeligere prioritering av tjenester til bankene innen IT og digital utvikling. All virksomhet i konsernet skal ha et allianseperspektiv. I tillegg er en utvidelse av alliansen en prioritet. Effektiv drift og optimal bruk av knappe ressurser i konsernet er en forutsetning for at Eika Alliansen samlet skal være konkurransedyktig i fremtiden. Fokus på kostnadseffektive løsninger og klar prioritering av bankene og bankenes kunder skal derfor være fremtredende i alt arbeid i konsernet. Alliansen skal prioritere en sterkere kundeorientering i strategiperioden. Utvikling av effektive salgsverktøy og videreutvikling av kundeorientert kultur skal sikre at lokalbankene proaktivt ivaretar kundenes totale behov for finansielle tjenester. Det er viktig for Eika Alliansen å videreutvikle lokalbankene som det naturlige og beste valget for lokalt næringsliv. Dyktige og motiverte medarbeidere er en forutsetning for å lykkes med å styrke lokalbankene, og det arbeides derfor målrettet med kultur-, leder- og medarbeiderutvikling i konsernet.
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 15 /139 Sammendrag Viktige hendelser Dette er Eika Gruppen Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Konsernsjefen har ordet Samfunnsansvar, etikk og miljø Digital utvikling Vårt kundefokus Dette er Eika / Visjon, mål og strategier Våre verdier: Profesjonell: Vi er langsiktige og redelige. Vi leverer effektivt og med høy kvalitet. Vi skal være faglige sterke. Kundeorientert: Vi tilfører lokalbanken kompetanse og verdifulle tjenester. Vi utvikler løsninger tilpasset lokalbankkunden. Vi støtter lokalbanken i aktiv kundeomsorg. Lagspiller: Vi er tilgjengelige og bygger gode relasjoner. Vi bruker kompetansen på tvers av avdelinger og selskaper. Vi spiller hverandre gode.
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 16 /139 Sammendrag Viktige hendelser Dette er Eika Gruppen Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Konsernsjefen har ordet Samfunnsansvar, etikk og miljø Digital utvikling Vårt kundefokus Dette er Eika / Konsernsjefen har ordet Ved lokalbankens side Vi i Eika Gruppen er som folk flest, vi liker å vinne og vi liker å sette nye rekorder. Derfor er det med glede og stolthet vi kan konstatere at 2013 ble et økonomisk rekordår for oss. Årsresultatet på 383 millioner kroner før skatt, er det beste Eika har levert noen gang og egenkapitalavkastningen er blant bransjens beste. Slike prestasjoner kommer ikke av seg selv, det ligger mye forberedelser og jobb bak. Det må vilje og innsats til, og lagspillet må fungere. Dette har vi lykkes med i Eika Gruppen i året som ligger bak oss. I 2013 tok vi nye steg i retning av en mer slagkraftig Allianse, med ny strategi og ny merkevare. Eika har historisk vært sparebankenes viktigste felles symbol. Nå er Eika også alliansens felles merkevare og støttemerke for lokalbankene. Eika Gruppens visjon er å styrke lokalbanken, og vi kom ut av året med vissheten om at vi er godt i gang. Vår ambisjon om å styrke lokalbanken er ikke bare fine ord på et glanset papir; vi omsetter ambisjonen i praksis. Gjennom arbeidet vi gjør, hver eneste dag, styrker vi posisjonen til våre selvstendige lokalbanker, i møte med sine kunder og i møte med fremtidens utfordringer. Introduksjonen av ny merkevare er profesjonelt gjennomført, med bred forankring i hele alliansen. Derfor er det ekstra hyggelig å se at arbeidet gir positive effekter. Blant annet har det resultert i en kraftig økning i lojalitet hos så vel medarbeidere i Eika Gruppen som hos alliansebankene. Markedet har også tatt imot den nye merkevaren langt raskere og mer positivt enn man normalt forventer. I 2013 besluttet Eika Gruppen konsernets nye verdier som skal bidra til å styrke VIkulturen i Eika Gruppen og Alliansen. De nye verdiene Profesjonell, Kundeorientert og «Vårt mål er å sikre sterke og omsorgsfulle lokalbanker, som er drivkraft for vekst og utvikling for deg og ditt lokalsamfunn.» Lagspiller skal understøtte konsernets nye merkevare og bidra til at vi sammen styrker Alliansens posisjon i markedet. Verdiene våre skal også kjennetegne tjenestene Eika Gruppen leverer hver dag. Gjennom kundeorientert og profesjonelt lagspill skal Eika Gruppen bidra til å styrke lokalbanken og sette lokalbanken i stand til å tilby den beste rådgivingen og de beste kundeopplevelsene. Vi har utviklet og levert et bredt spekter av løsninger og konsepter som bevisste kunder forventer og trenger fra sin lokalbank, samtidig som kvaliteten i leveransene og samspillet med bankene er betydelig bedret. Alliansebankenes kunder er blant markedets mest fornøyde kunder, og Alliansen har satt seg ambisiøse mål for økt kundetilfredshet for å forsterke lokalbankens posisjon. Konsernet er godt posisjonert for neste etappe. Årvåkenhet med kostnader og utfordringer innen IT vil være prioriterte områder i 2014. Styringsverktøy er etablert for å sikre stabil IT drift for kunder og medarbeidere. Vi vil ha økt fokus på å effektivisere og digitalisere arbeids- og kundeprosesser. I takt med utviklingen i samfunnet for øvrig, styrker vi vårt kontinuerlige arbeid med kompetanseog teknologiutvikling, slik at lokalbankene kan møte kundens behov også i fremtiden. Rammebetingelsene er utfordrende for næringen. Det gjelder også for de små, selvstendige lokalbankene som har stor betydning for mange norske lokalsamfunn. Det er gledelig å konstatere at det betydelige arbeidet Eika Gruppen, på lokalbankenes vegne, legger ned for å bygge tillit hos politikere, tilsynsmyndigheter og andre rammegivere blir møtt med positive signaler. Eika Gruppen står godt rustet til å møte kommende regelendringer. Minst like viktig er det at vi står rustet til å møte endrede forventninger og adferd hos lokalbankenes kunder. Alliansebankene har solide posisjoner i sine markeder og kjennetegnes av personlig og omsorgsfull kundebetjening basert på sterk kundetilfredshet, dyp kundeinnsikt og kompetanse. Vårt mål er å sikre sterke og omsorgsfulle lokalbanker, som er drivkraft for vekst og utvikling for deg og ditt lokalsamfunn! Hege Toft Karlsen Konsernsjef
Innhold Eika Alliansen Dette er Eika Produkt og tjenester Styring og organisering Bankene Årsberetning og -regnskap English summary 17 /139 Sammendrag Viktige hendelser Dette er Eika Gruppen Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Konsernsjefen har ordet Samfunnsansvar, etikk og miljø Digital utvikling Vårt kundefokus Dette er Eika / Konsernsjefen har ordet «Gjennom kundeorientert og profesjonelt lagspill skal Eika Gruppen bidra til å styrke lokalbanken og sette lokalbanken i stand til å tilby den beste rådgivingen og de beste kundeopplevelsene.» Hege Toft Karlsen, Konsernsjef