Kvartalsrapport per 30. juni 2003 Godt resultat 1. halvår. God bankdrift og vesentlig bidrag fra verdipapirene. Konsernresultat 1. halvår på 277 mill kr (195 mill kr) før skatt. Resultat fra underliggende drift på 325 mill kr (320 mill kr) før tap. Rentemarginen styrket til 2,10 % (2,07 %). Netto kursgevinster på 64 mill kr (-8 mill kr). Resultatforbedring i SpareBank 1 Gruppen AS. Netto tap på 105 mill kr (93 mill kr), 0,4 % av brutto utlån på årsbasis. Utlånsvekst siste 12 mnd på 6 % (6 %). Innskuddsvekst siste 12 mnd på 3 % (18 %). God innskuddsdekning 60,2 % (61,8 %). Resultat pr grunnfondsbevis etter skatt på 16,2 kr (11,3 kr). Egenkapitalavkastning etter skatt på 15,1 % (10,0 %). Hovedtall 30.06. 30.06. 30.06. 30.06. 2.kv. 2.kv. 2.kv. 2.kv. 2003 2003 2002 2002 2003 2003 2002 2002 RESULTATSAMMENDRAG Millioner % Millioner % Millioner % Millioner % Netto renteinntekter 535 2,10 508 2,07 272 2,12 255 2,06 Netto andre driftsinntekter 273 1,07 198 0,81 190 1,48 77 0,62 Sum driftsinntekter 808 3,17 706 2,87 462 3,60 332 2,68 Sum driftskostnader 431 1,69 413 1,68 218 1,70 211 1,71 Resultat før tap og nedskrivninger 377 1,48 293 1,19 244 1,90 121 0,98 Tap og nedskrivninger 100 0,39 98 0,40 54 0,42 54 0,44 Resultat av ordinær drift 277 1,09 195 0,79 190 1,48 67 0,54 Skattekostnad 77 0,30 57 0,23 53 0,41 21 0,17 Overskudd 200 0,78 138 0,56 137 1,07 46 0,37 Herav minoritetsinteresser 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00 Nøkkeltall 30.06. 30.06. Årsslutt 2003 2002 2002 Gjennomsnittlig forvaltningskapital 50.960 49.162 49.351 Forvaltningskapital 51.588 49.874 49.538 Netto utlån 46.442 44.060 44.674 Innskudd fra kunder 28.425 27.647 27.634 Utlånsvekst (brutto) 6 % 6 % 4 % Innskuddsvekst 3 % 18 % 15 % Kapitaldekningsprosent 11,97 11,61 10,81 Kjernekapitalprosent 8,03 7,79 7,24 Netto ansvarlig kapital 4.097 3.770 3.519 Egenkapitalavkastning * 15,1 10,0-1,3 Kostnadsprosent ** 58,0 57,8 62,3 Antall årsverk 822 814 818 Antall kontorer 52 54 53 Børskurs ved kvartalslutt 215 265 180 Resultat pr. grunnfondsbevis *** 16,18 11,27-2,79 * Overskudd i prosent av gjennomsnittlig egenkapital. ** Sum driftskostnader i prosent av sum driftsinntekter (eksklusiv kursgevinster/tap på verdipapirer og valuta). *** Overskudd multiplisert med grunnfondsbevisprosenten og dividert på antall utestående grunnfondsbevis.
Resultat et fikk et resultat før skatt på 277 mill kr 1. halvår 2003, mot 195 mill kr for tilsvarende periode i fjor. Netto kursgevinster ble 72 mill kr høyere enn i 1. halvår 2002. Den underliggende bankdriften bidrar med et resultat før tap på 325 mill kr hittil i år, en forbedring på 5 mill kr i forhold til i fjor. Konsernets egenkapitalavkastning er 15,1 % etter skatt, mot 10,0 % etter 1. halvår 2002. 2. kvartal isolert sett ga et resultat før skatt på 190 mill kr, mot 67 mill kr 2. kvartal 2002. Konsernets ordinære drift viser en rentemargin på 2,10 %, forbedret fra 1. halvår 2002 (2,07 %). Provisjonsinntektene er på nivå med 1. halvår 2002. Banken hadde i 2. kvartal igjen positivt netto nysalg av aksjefond med 15 mill kr. Provisjonsinntektene fra forsikring viser fortsatt fin økning (20 %). Kostnadseffektiviteten er god, og kostnadsutviklingen går som forutsatt. Banken har ambisjoner om å forbedre kostnadseffektiviteten ytterligere i 2. halvår. Netto tap (105 mill kr) i forhold til utlånsvolumet er på nivå med tap 1. halvår 2002. Misligholdet er økt med 176 mill kr som i hovedsak skyldes noen få større engasjement hvor tidligere spesifiserte tapsavsetninger anses tilstrekkelige for å dekke eventuelle tap. Utlånsveksten er 6 % på 12 mnd basis, men er svakt økende i 2. kvartal. Innskuddsvolumet viser en 12 mnd vekst på 3 %. I forhold til 1. halvår 2002 skyldes økningen i resultatet på 82 mill kr før skatt hovedsakelig følgende endringer: Netto kursgevinster: +72 mill kr Netto renteinntekter: +27 mill kr Innt av eierinteresser: +22 mill kr Utbytte pengem fond: -15 mill kr Økte driftskostnader: -18 mill kr Netto renteinntekter og rentemargin Netto renteinntekter hittil i år er 535 mill kr, opp fra 508 mill kr i tilsvarende periode i fjor. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde dette 2,10 % 1. halvår 2003, mot 2,07 % 1. halvår 2002. Økt utlånsmargin gir størst utslag i netto renteinntekter. I tillegg kommer positiv effekt av høyere volum, mens lavere innskuddsmargin og markedsrente trekker ned sammenlignet med fjoråret. Utlånsmarginen i morbanken på 1,52 % hittil i år er bedret med 0,24 %-poeng sammenlignet med 1. halvår 2002, mens innskuddsmarginen er redusert fra 1,23 % 1. halvår 2002 til 0,95 % 1. halvår 2003. Ved et stabilt lavt rentenivå forventer banken press på marginene i 2. halvår. Andre driftsinntekter Konsernet har etter 1. halvår 2003 netto provisjonsinntekter på totalt 142 mill kr, 4 mill kr lavere enn tilsvarende periode i fjor. Fondsinntektene er redusert med 15 mill kr sammenlignet med 1. halvår 2002. Denne reduksjonen er delvis oppveid gjennom 6 mill kr høyere forsikringsinntekter, en økning i øvrige tjenestegebyr på 4 mill kr og 2 mill kr høyere provisjonsinntekter fra garantier. Bidraget fra betalingsformidling på 66 mill kr hittil i år er økt med 1 % sammenlignet med 1. halvår 2002. Netto kursgevinster hittil i år er på 64 mill kr, 72 mill kr høyere enn tilsvarende periode i fjor. Omløpsporteføljen av aksjer og grunnfondsbevis har gitt en kursgevinst på 34 mill kr, mot 21 mill kr hittil i fjor. Markedsverdien av denne porteføljen var 257 mill kr per 30. juni 2003, og hittil i år har avkastningen vært 19,9 %, mens hovedindeksen på Oslo Børs i samme periode er økt med 16,5 %. Porteføljen av obligasjoner og sertifikater (likviditetsreserven) har en kursgevinst på 9 mill kr hittil i år, mot 2 mill kr 1. halvår 2002. Investeringen i Odin Pengemarked har hittil i år gitt et kurstap på 4 mill kr, og har per 30. juni 2003 en bokført verdi på 285 mill kr. For øvrig viser kursgevinster fra valuta en betydelig vekst fra 12 mill kr hittil i fjor til 24 mill kr hittil i år. Dette skyldes hovedsakelig økt aktivitet innen kundehandler med valuta- og renteinstrumenter. Eierandelen i SpareBank 1 Gruppen AS ( Inntekter fra eierinteresser ) ga et negativt bidrag på 1 mill kr, mens dette hittil i fjor var -23 mill kr. Det er særlig SpareBank 1 Skadeforsikring og Livsforsikring som bedrer resultatet, kombinert med lavere goodwill- og merverdiavskrivninger, mens Bank 1 Oslo har et negativt resultat på 39 mill kr før skatt, hovedsakelig pga tap på lån til bedriftsmarkedet.
Utbytte er redusert med 17 mill kr fra fjoråret. Dette skyldes hovedsakelig utbytte fra investering i Odin Pengemarkedsfond som hittil i fjor ga et utbytte på 15 mill kr. Avkastningen på denne investeringen føres i år under Netto kursgevinst/-tap, jf omtalen over. Andre driftsinntekter på 56 mill kr er økt med 2 mill kr sammenlignet med fjoråret. Inntektene på denne posten kommer i all hovedsak fra EiendomsMegler 1. Driftskostnader Kostnadene i konsernet er økt fra 413 mill kr 1. halvår 2002 til 431 mill kr hittil i år (+4 %), og utgjør 58,0 % av inntektene (ekskl kursgevinster), mot 57,8 % 1. halvår 2002. I 2. kvartal isolert utgjorde kostnadene 56,4 % av inntektene. Personalkostnadene i konsernet økte med 2 % (+5 mill kr) sammenlignet med 1. halvår 2002. I morbanken har veksten vært på 3 %. De siste 12 mnd er konsernets årsverk økt fra 814 til 822. Økningen har skjedd i datterselskap samt innenfor bedriftsmarkedet. Sammenlignet med 1. halvår 2002 er det ITkostnadene som viser høyest nominell vekst med en økning på 9 mill kr (+15 %). Dette skyldes hovedsakelig høyere kostnader fra Sparebankutvikling AS (utviklingssamarbeid mellom SpareBank 1 bankene), samt høyere kostnader fra EDB Fellesdata AS enn i fjor. De øvrige driftskostnadene øker i sum med 5 mill kr (3 %). Kostnadsutviklingen er i tråd med bankens målsettinger. Utlån, innskudd og plasseringer Brutto utlån har de siste 12 mnd økt med 6 % til 47,2 mrd kr, hittil i år er veksten på 4 %. 12 mnd veksten er gradvis økt fra 4 % ved årsskiftet. I volum utgjør veksten siste 12 mnd 2,5 mrd kr. Innen privatmarkedet er 12 mnd veksten nå 8 % (7 % ved årsskiftet). Bedriftsmarkedet har de siste 12 mnd økt utlånene med 1 %. Både per desember 2002 og mars 2003 var 12 mnd utviklingen negativ med 1 %. Volumfordelingen mellom privat- og bedriftsmarkedet er 66/34 %. Det er ingen endring i kredittrisikoprofilen til bankens utlånsportefølje per 30. juni 2003. De siste 12 mnd har innskudd fra kunder økt med 3 % til 28,4 mrd kr. 12 mnd veksten ved årsskiftet var 15 %. Innen privatmarkedet er 12 mnd veksten nå 8 % mot 11 % ved årsskiftet, 12 mnd utviklingen innen bedriftsmarkedet er 3 %, ned fra +20 % ved årsskiftet. Svingninger i innskuddsvolumet hos større kunder, særlig innen offentlig sektor og kraft- og vannforsyning, slår ut. Innskuddsdekningen var på 60,2 % per 30. juni 2003, noe ned fra 60,8 % ved siste årsskifte. Verdien av våre kunders plasseringer i Odins aksjefond er redusert med 8 % de siste 12 mnd, til 1,3 mrd kr. Norskregistrerte aksjefonds forvaltningskapital sank med 11 % i samme periode. SpareBank 1 SR-Banks netto nysalg av Odin aksjefond var positivt med 15 mill kr i 2. kvartal i år, mot et negativt netto nysalg på 18 mill kr i 2. kvartal i fjor. Mislighold og tap Brutto mislighold over 90 dager var ved utgangen av juni på 492 mill kr i konsernet, opp fra 316 mill kr ved utgangen av fjoråret. Denne økningen skyldes hovedsakelig noen få større engasjement der spesifiserte tapsavsetninger anses tilstrekkelige for å dekke eventuelle tap. Brutto og netto mislighold utgjorde ved utgangen av 2. kvartal hhv 1,0 % og 0,8 % av brutto utlån. Den spesifiserte tapsavsetningen på den misligholdte porteføljen er 139 mill kr, og gir en avsetningsgrad på 28 %. I tillegg er den spesifiserte tapsavsetningen på ikke misligholdte tapsavsatte engasjementer 275 mill kr som tilsvarer en avsetningsgrad på 46 %. De uspesifiserte tapsavsetningene er ikke økt hittil i år, og utgjør fortsatt 0,8 % av totale utlån. Konsernet har hittil i år netto tap på 105 mill kr mot 93 mill kr per 1. halvår 2002. Dette utgjør om lag 0,4 % av brutto utlån på årsbasis. Netto tap inkluderer nedskrivning av Pan Fish aksjer med 19 mill kr. Bokført verdi av bankens beholdning av Pan Fish ASA aksjer utgjør 5 mill kr per 30. juni 2003.
Kapitaldekning Kapitaldekningen for konsernet var ved utgangen av juni 11,97 %, ekskl årets overskudd, og 12,31 % for morbanken. Kjernekapitaldekningen for konsernet og morbanken var hhv 8,03 % og 8,39 %. Banken har i 2. kvartal styrket den ansvarlige kapitalen gjennom utstedelse av fondsobligasjoner på 529 mill kr. Datterselskap Resultatet før skatt i EiendomsMegler 1 Rogaland AS ble 9 mill kr hittil i år, på linje med fjoråret. Sammenlignet med fjoråret er økningen i antall omsetninger på ca 7 % både i privat- og næringsmarkedet. Westbroker Finans AS, der virksomheten er rettet mot leasing og prosjektfinansiering, rapporterer et underskudd før skatt på 9 mill kr hittil i år. Hittil i fjor var overskuddet 8 mill kr. Underskuddet skyldes tapsføring på 19 mill kr i forbindelse med et eiendomsengasjement. SR-Forvaltning ASA, bankens selskap for aktiv forvaltning, viser et resultat før skatt på 1 mill kr 1. halvår 2003. Bankens grunnfondsbevis Kursen på bankens grunnfondsbevis var ved utgangen av juni på kr 215 mot kr 180 ved årsskiftet. Banken har i løpet av 1. halvår kjøpt 29.800 egne grunnfondsbevis, og beholdningen var per 30. juni 2003 på 98.690 grunnfondsbevis. 2. juli i år ble 49.968 egne grunnfondsbevis solgt. Banken benyttet seg da av fullmakt fra representantskapet til å selge egne grunnfondsbevis til ansatte i stedet for forhøyelse av grunnfondsbeviskapitalen i forbindelse med ansatte emisjon for 2003. Antall grunnfondsbeviseiere pr 30. juni 2003 var 6 398. Ved utgangen av juni var andelen eid av utlendinger 17,8 %, mens eierandelen tilknyttet Rogaland var 46,6 %. Summen av de 20 største eiernes andeler var 38,5 %. 1. Swedbank, Sverige 741 950 9,8 % 2. Gjensidige NOR Forsikring 377 579 5,0 % 3. Folketrygdfondet 366 600 4,9 % 4. Investors Bank & Trust Co, USA 254 453 3,4 % 5. Brown Brothers Harriman & Co, USA 100 000 1,3 % 5. Tveteraas Finans AS 100 000 1,3 % 7. Sparebanken Rogaland 98 690 1,3 % 8. Bank of New York, Belgia 94 500 1,3 % 9. Haugaland Kraft AS 89 360 1,2 % 10. Clipper AS 83 700 1,1 % 11. Arne B. Corneliussen Invest AS 80 000 1,1 % 12. Audley AS 75 000 1,0 % 13. Sparebanken Midt-Norge 74 374 1,0 % 14. Otto B. Morcken 65 000 0,9 % 15. Solvang Shipping AS 60 000 0,8 % 16. Westco AS 52 240 0,7 % 17. Ringerikes Sparebank 50 700 0,7 % 18. Forsand kommune 48 810 0,6 % 19. Sparebanken Nord-Norge 48 400 0,6 % 20. Frank Mohn AS 41 300 0,5 % Sum 20 største 2902 656 38,5 % Representantskapet ga i møte 23. mars 2003 styret fullmakt til å gjennomføre en fondsemisjon på inntil 150 mill kr ved overføring fra utjevningsfondet til grunnfondsbeviskapitalen. Styret har valgt å avvente en eventuell endring av reglene for RISK-regulering før gjennomføring av fondsemisjonen. Gjeldende RISK-regulering behandler en fondsemisjon ulikt for aksjeselskaper og grunnfondsbevisbanker. Egenkapitalbevegelse Egenkapital pr 01.01.03 Reduksjon gavefond Salg, kjøp, utbytte og kursgevinst/- tap egne grunnfondsbevis Egenkapital pr 30.06.03 2 556 mill kr -8 mill kr -5 mill kr 2 543 mill kr Generelt Kvartalsregnskapet for 2. kvartal 2003 er satt opp i samsvar med gjeldende lover, forskrifter og god regnskapsskikk. Prinsippene er tilsvarende som ved årsregnskapet for 2002. Delårsrapporten er i overensstemmelse med delårsrapporteringsstandarden. Ut fra virksomhetens art anser en det ikke hensiktsmessig å utarbeide kontantstrømoppstilling. Kvartalsregnskapet er ikke revidert. Utsikter fremover Styret forventer en tilfredsstillende resultatutvikling for konsernet i 2. halvår. Stavanger, 11. august 2003 Styret for Sparebanken Rogaland
Hovedtall fra resultatregnskap og balanse SpareBank 1 SR-Bank RESULTATREGNSKAP Årsslutt Årsslutt 2002 30.06.2002 30.06.2003 (Beløp i millioner kroner) 30.06.2003 30.06.2002 2002 3.593 1.730 1.658 Renteinntekter 1.708 1.779 3.696 2.588 1.246 1.145 Rentekostnader 1.173 1.271 2.646 1.005 484 513 Netto renteinntekter 535 508 1.050 32 29 12 Utbytte 12 29 32-147 -9-3 Inntekter av eierinteresser -1-23 -167 345 169 168 Provisjonsinntekter 177 180 362-74 -34-34 Provisjonskostnader -35-34 -73-115 -8 64 Netto kursgevinst/tap 64-8 -115 8 5 4 Andre driftsinntekter 56 54 98 49 152 211 Netto andre driftsinntekter 273 198 137 1.054 636 724 Sum driftsinntekter 808 706 1.187 571 286 298 Lønn og generelle adm. kostnader 346 336 666 123 64 71 Andre driftskostnader 85 77 146 694 350 369 Sum driftskostnader 431 413 812 360 286 355 Resultat før tap og nedskrivninger 377 293 375 16 5-5 Tap/gevinst finansielle anleggsmidler -5 5 16 335 92 86 Tap på utlån og garantier 105 93 341 9 189 274 Resultat av ordinær drift 277 195 18 43 51 74 Skattekostnad 77 57 51-34 138 200 Overskudd 200 138-33 Herav minoritetsinteresser 0 0 1-2,79 11,27 16,18 Resultat pr. grunnfondsbevis 16,18 11,27-2,79 SpareBank 1 SR-Bank BALANSE 31.12. 30.06. 30.06. 30.06. 30.06. 31.12. 2002 2002 2003 (Beløp i millioner kroner) 2003 2002 2002 Eiendeler 631 396 215 Kontanter og fordringer på sentralbanker 215 396 631 333 1.304 677 Fordringer på kredittinstitusjoner 339 1.141 144 44.078 43.482 45.802 Brutto utlån til kunder 47.231 44.755 45.445-383 -321-382 -Spesifiserte tapsavsetninger -414-330 -396-360 -350-360 - Uspesifiserte tapsavsetninger -375-365 -375 43.335 42.811 45.060 Netto utlån til kunder 46.442 44.060 44.674 1 3 8 Overtatte eiendeler 10 6 2 3.362 3.536 3.609 Verdipapirer 3.458 3.376 3.208 426 387 415 Varige driftsmidler 473 439 483 361 393 592 Andre eiendeler 651 456 396 48.449 48.830 50.576 Sum eiendeler 51.588 49.874 49.538 Gjeld og egenkapital 5.066 5.025 3.934 Gjeld til kredittinstitusjoner 3.917 4.834 4.959 26.716 26.771 27.721 Innskudd fra kunder 28.425 27.647 27.634 11.851 11.005 13.016 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 13.016 11.005 11.851 840 1.556 1.190 Annen gjeld 1.473 1.872 1.076 1.420 1.660 1.972 Ansvarlig lånekapital 2.012 1.700 1.460 2.556 2.675 2.543 Egenkapital 2.543 2.675 2.556 Minoritetsinteresser 2 3 2 138 200 Overskudd 200 138 48.449 48.830 50.576 Sum gjeld og egenkapital 51.588 49.874 49.538 Poster utenfor balansen: 2.290 2.086 2.220 Betingede forpliktelser (garantiansvar) 2.220 2.086 2.290
Tapsavsatte engasjementer SpareBank 1 SR-Bank 31.12. 30.06. 30.06. 30.06. 30.06. 31.12. 2002 2002 2003 (Beløp i millioner kroner) 2003 2002 2002 Tapsavsatte, misligholdte engasjementer 293 319 384 Brutto misligholdte engasjementer 492 329 316 107 115 110 Spesifiserte tapsavsetninger 139 118 113 186 204 274 Netto misligholdte engasjementer 353 211 203 37 % 36 % 29 % Avsetningsgrad 28 % 36 % 36 % 135 126 236 Brutto nullstillte lån 303 128 143 Tapsavsatte, ikke misligholdte engasjementer 697 476 583 Tapsavsatte,ikke misligholdte engasjementer 598 499 751 276 206 272 Spesifiserte tapsavsetninger 275 212 283 421 270 311 Netto tapsavsatte engasjementer 323 287 468 40 % 43 % 47 % Avsetningsgrad 46 % 42 % 38 % Samlet engasjement for en kunde regnes som misligholdt og tas med i oversiktene over misligholdte engasjementer når forfalte avdrag eller renter ikke er betalt 90 dager etter forfall eller rammekreditter er overtrukket i 90 dager eller mer. Tapsvurdering foretas på engasjementer som er misligholdte i mer enn 60 dager. Tapsavsetninger SpareBank 1 SR-Bank 31.12. 30.06. 30.06. 30.06. 30.06. 31.12. 2002 2002 2003 (Beløp i millioner kroner) 2003 2002 2002 Spesifiserte tapsavsetninger: 282 282 383 Spesifiserte tapsavsetninger pr. 01.01. 396 290 290 - Konstaterte tap i perioden der det tidligere er -233-57 -73 foretatt spesifisert tapsavsetning -73-57 -234 334 96 72 +/- Periodens spesifiserte tapsavsetninger 91 97 340 383 321 382 Spesifiserte tapsavsetninger 414 330 396 Uspesifiserte tapsavsetninger: 341 341 360 Uspesifiserte avsetninger pr. 01.01. 375 356 356 19 9 0 +/- Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger 0 9 19 360 350 360 Uspesifiserte tapsavsetninger 375 365 375 Utlån og tap 2003 Utlån og Brutto Inngått Netto Taps- (Beløp i millioner kroner) garantier tap på tap tap prosent Næring 18.160 119 27 92 0,51 % Personkunder 31.291 29 16 13 0,04 % Overf. uspesifisert Sum 49.451 148 43 105 0,21 %
RESULTAT FRA KVARTALSREGNSKAPENE Renteinntekter 821 887 970 947 900 879 902 903 890 Rentekostnader 549 624 690 685 645 626 639 652 654 Netto renteinntekter 272 263 280 262 255 253 263 251 236 Utbytte 7 5 7-3 19 10-4 9 19 Inntekter av eierinteresser 3-4 -44-101 -17-6 -16-23 -3 Provisjonsinntekter 93 84 89 93 100 80 109 91 79 Provisjonskostnader -18-17 -21-18 -17-17 -16-21 -22 Netto kursgevinst/tap 75-11 -42-65 -40 32 32-22 8 Andre driftsinntekter 30 26 22 22 32 22 21 24 32 Netto andre driftsinntekter 190 83 11-72 77 121 126 58 113 Sum driftsinntekter 462 346 291 190 332 374 389 309 349 Lønn og gen. adm.kostnader 175 171 163 167 175 161 167 157 148 Andre driftskostnader 43 42 30 39 36 41 45 43 39 Sum driftskostnader 218 213 193 206 211 202 212 200 187 Resultat før tap og nedskrivninger 244 133 98-16 121 172 177 109 162 Tap/gev. finansielle anl.midler -4-1 0 11 4 1-6 5-1 Tap på utlån og garantier 58 47 201 47 50 43 69 40 22 Resultat av ordinær drift 190 87-103 -74 67 128 114 64 141 Skatt og minoritetsinteresser 53 24-13 8 21 36 34 25 38 Overskudd 137 63-90 -82 46 92 80 39 103 BALANSETALL FRA KVARTALSREGNSKAPENE Innskudd fra kunder 28.425 27.303 27.634 26.756 27.647 25.366 24.011 23.116 23.482 Brutto utlån til kunder 47.231 46.166 45.445 45.315 44.755 44.217 43.766 42.845 42.039 Tapsavsetninger 789 773 771 724 695 669 646 619 582 Netto utlån til kunder 46.442 45.393 44.674 44.591 44.060 43.548 43.120 42.226 41.457 Forvaltningskapital 51.588 50.776 49.538 49.239 49.874 49.000 48.471 47.071 46.132 Gj.snittlig forvaltningskapital 50.960 50.549 49.351 49.241 49.162 48.821 45.866 45.306 44.747 MISLIGHOLDTE ENGASJEMENTER OG NULLSTILLTE LÅN Brutto misligholdte engasjementer 492 366 316 305 329 333 307 352 307 Spesifiserte tapsavsetninger -139-115 -113-106 -118-111 -131-108 -101 Netto misligholdte engasjementer 353 251 203 199 211 222 176 244 206 Brutto nullstillte lån 303 152 143 130 128 117 139 134 127 Netto nullstillte lån 196 76 63 51 52 48 55 59 57 KAPITALDEKNING Bankens fond 942 965 970 1.075 1.080 1.094 1.094 1.024 1.024 Grunnfondsbeviskapital 744 745 747 746 749 754 748 743 749 Annen kjernekapital 1.062 642 640 697 700 704 693 622 627 Kjernekapital 2.748 2.352 2.357 2.518 2.529 2.552 2.535 2.389 2.400 Tilleggskapital 1.616 1.534 1.480 1.568 1.562 1.858 1.876 1.956 2.077 Fradrag -267-314 -318-277 -321-347 -352-368 -351 Netto ansvarlig kapital 4.097 3.572 3.519 3.809 3.770 4.063 4.059 3.977 4.126 Totalt beregningsgrunnlag 34.225 33.477 32.565 32.891 32.461 32.390 31.989 30.708 30.125 Kapitaldekning 11,97 % 10,67 % 10,81 % 11,58 % 11,61 % 12,55 % 12,69 % 12,95 % 13,70 % NØKKELTALL FOR 7.538.194 GRUNNFONDSBEVIS Børskurs ved kvartalslutt 215 170 180 238 265 264 247 235 233 Bokført egenkapital pr. grunnfond 206 206 206 219 219 219 219 214 214 Grunnfondsbevisprosent 60,2 60,2 60,2 61,2 61,2 61,2 61,2 63,0 63,0