Ringerikes Sparebank Etablert i 1833 landets 7. eldste bank 175 år 4. august 2008 Lokalbank for Ringerike og Hole Hovedkontor i Hønefoss 4 filialer i Ringerike og Hole
VISJON Ringerikes Sparebank skal være den anbefalte og ledende banken i Ringeriksregionen
Verdier Nær og dyktig Profil Lokal og personlig Omdømme Solid og langsiktig Moderne og fremtidsrettet Stort lokalt samfunnsengasjement
Økonomi HOVEDMÅL Ringerikes Sparebank skal gjennom lønnsom drift trygge bankens soliditet, for derved å opprettholde konkurransekraften på lang sikt. Egenkapitalforrentning skal være 4 %-poeng over renten på 3-5 års statsobligasjoner. Bankens ordinære kostnader skal holdes innenfor 50% av samlede inntekter, eks. kursgevinster. Bankens innskuddsdekning (innskudd pluss egenkapital i % av brutto utlån) skal være minimum 75%. Bankens årlige tap skal ikke overstige 0,2% av utlånsvolumet i personmarkedet og ikke overstige 0,5 % av utlånsvolumet i næringslivsmarkedet
HOVEDMÅL Marked Ringerikes Sparebank skal ha personmarkedet som sitt største marked og ha som mål å opprettholde bankens ledende posisjon i dette markedet. Banken har som mål å opprettholde bankens sterke posisjon i næringslivsmarkedet (små og mellomstore bedrifter) og ønsker å være den foretrukne bank for næringslivet.
OVERORDNET STRATEGI Sterkt kundefokus gjennom nærhet til våre kunder. Bygge langsiktige kunderelasjoner basert på gjensidig tillit og lojalitet. Fremstå som en lokal kompetansebedrift både overfor bankens kunder og ansatte - med en organisasjonskultur preget av verdistyring, initiativ og kontinuerlig læring. En langsiktig selvstendighets-strategi som sikrer at beslutninger fattes nær kundene. Stordriftsfordeler, kompetansedeling og produkttilgang gjennom deltakelse i SpareBank 1-alliansen Kostnadseffektiv drift med fokus på å øke andelen andre driftsinntekter Stort lokalt samfunnsengasjement gjennom aktiv bruk av bankens gavefond
FORRETNINGSIDE Ringerikes Sparebank skal være en lønnsom, selvstendig, lokal sparebank primært rettet mot Ringeriksregionen. Banken skal tilby finansielle tjenester til personkunder, små og mellomstore bedrifter, landbruket og offentlig sektor i bankens virkeområde.
Markedsområdet Ringerike og Hole kommuner ca. 33 000 innbyggere Konkurrenter lokalisert i regionen DnB NOR Nordea Hønefoss Sparebank
Antall ansatte: Forvaltningskapital: Egenkapital: Hovedtall 77 (71 årsverk) 6,5 mrdr. kroner ca. 845 mill. kroner Antall kunder: ca. 26 000 Markedsandel: 44 % Personmarkedet 49 % Næringslivsmarkedet (små og mellomstore bedrifter)
Balansetall pr. 31.12. (mill. kr) 2007 2006 Endring % Forvaltningskapital 6525 5806 12,4 Utlån til kunder 6033 5366 12,4 Utlån til kunder korr. for lån overf. SpareBank 1 Boligkreditt AS 6166 5366 14,9 Rentebærende verdipapirer 272 279-2,5 Aksjer og grunnfondsbevis 110 87 26,2 Innskudd fra kunder 3638 3368 8,0 Obligasjonsgjeld 1800 1352 33,1 Egenkapital 847 803 5,5
Resultat (mill.kr) 2007 2006 2005 2004 2003 Netto rente 132,4 116,9 114,9 113,5 111,7 Netto gevinst/tap på verdipapirer 1,2 5,0 14,3 4,9 4,8 Andre driftsinntekter 36,6 34,6 30,1 28,6 23,5 Driftskostnader 84,7 77,0 74,7 71,7 72,2 Tap på utlån - 2,0 4,6 1,8 4,9 4,5 Gevinst/nedskrivninger på anleggsaksjer - 0,1 3,0 5,5 0,4-0,4 Resultat før skatt 87,5 77,9 88,2 69,9 62,9 Skatt 25,5 20,1 19,8 21,1 17,9 Resultat etter skatt 62,0 57,8 68,4 48,8 45,0 Resultat før tap og verdipapirgevinster/tap (underliggende bankdrift) 84,7 75,0 70,7 70,4 63,0
Resultat (i % av gjs. forvaltningskapital) 2007 2006 2005 2004 2003 Netto rente 2,15 2,11 2,36 2,61 2,87 Netto gevinst/tap på verdipapirer 0,02 0,09 0,29 0,11 0,12 Andre driftsinntekter 0,59 0,63 0,62 0,66 0,61 Driftskostnader 1,37 1,39 1,54 1,65 1,85 Tap på utlån - 0,03 0,08 0,04 0,11 0,12 Gevinst/nedskrivninger på anleggsaksjer - 0,05 0,11-0,01-0,01 Resultat før skatt 1,42 1,41 1,82 1,61 1,61 Skatt 0,41 0,36 0,41 0,49 0,46 Resultat etter skatt 1,00 1,04 1,41 1,12 1,16
Disponering av bankens overskudd Mill. kr 2007 2006 2005 2004 2003 Resultat etter skatt 62,0 57,8 68,4 48,8 45,0 Gaver 14,0 12,0 12,0 9,0 8,5 Overf. fra utjevningsfondet (0,2) - - - - Utbytte 5,0 4,8 6,1 4,6 4,5 Overført til bankens fond 43,2 41,0 50,3 35,2 32,0
Ringerikes Sparebank Grunnfondsbeviskapital 60,3 mill. kroner Sparebankens fond 764,1 mill. kroner 43,2 mill.kroner Utbytte til eierne 5,0 mill. kr Overskudd 62,0 mill. kroner 14,0 mill. kroner Gaver (utbytte) til lokalsamfunnet
Urealiserte merverdier på verdipapirer pr. 31.12. (mill. kr.) 2007 2006 2005 2004 2003 2002 Aksjer og grunnfondsbevis 33,0 39,3 49,2 35,0 20,7 2,7 Obligasjoner - 1,3 0,3 0,8 0,7 3,0 2,8 SUM 31,7 39,6 50,0 35,7 23,7 5,5
Spesifikasjon av driftskostnader (1000 kr) 2007 2006 %-vis endring Lønn 33 287 30 050 10,8 Pensjoner 3 605 5 095-29,2 Sosiale kostnader 8 211 6 861 19,7 EDB-kostnader 13 181 12 224 7,8 Markedsføring 5 682 5 229 8,7 Avsatt til jubileum 2008 2 000 -- Tele/porto 3 608 3 598 0,3 SpareBank 1 alliansen 1 229 1 171 5,0 Andre driftskostnader 13 900 12 768 8,9 SUM DRIFTSKOSTNADER 84 703 76 996 10,0
Sum driftskostnader: Driftskostnader mill kr % av gjsn. i % av inntekter forv.kap. (eksl. kursgev./tap verdipapirer ) 1999 57,4 2,16 50,9 2000 65,2 2,18 54.2 2001 64,9 1,92 49,4 2002 68,8 1,84 50,8 2003 72,2 1,85 53,2 2004 71,7 1,65 50,3 2005 74,7 1,54 51,4 2006 77,0 1,39 50,6 2007 84,7 1,37 50,0 Målsetting: 50%
Utvikling i rentenetto og kundemargin Rentenetto Kundemargin % % 1994 4,03 3,46 1995 3,72 3,14 1996 3,62 2,98 1997 3,33 2,80 1998 3,45 2,89 1999 3,55 2,98 2000 3,28 2,91 2001 3,08 2,64 2002 3,03 2,63 2003 2,87 2,76 2004 2,61 2,89 2005 2,36 2,67 2006 2,11 2,31 2007 2,15 2,29
Egenkapitalavkastning 1998 7,2 % 1999 8,9 % 2000 10,3 % 2001 8,8 % 2002 6,9 % 2003 7,2 % 2004 7,4 % 2005 9,6 % 2006 7,4 % 2007 7,5%
Utlån - utvikling 2007 (Mill.kr) 31.12.07 31.12.06 Endr. kr Endr.% Personkundemarkedet 3 452 3 239 212 6,6 Overf. lån til SpareBank 1 Boligkreditt AS 133 0 Personkundemarkedet korr. for Boligkreditt 3 585 3 239 346 10,7 Næring 2 581 2 127 455 21,4 Fordeling PM/BM 57/43 60/40
Utlånsvekst siste 12 mnd. og finansiering av denne (mill.kr) 2007 2006 Endring Utlån til kunder 6 033 5 366 667 Som er finansiert ved: Innskudd fra kunder 3 638 3 368 270 Gjeld stiftet ved utsted. av verdipapirer 1 800 1 352 448 Gjeld til kredittinstitusjoner 151 204-53 Egenkapital 847 803 44
Fundingstruktur pr. 31.12.07 Mill. kr %-vis andel Kortsiktig funding (inntil 1 år) 600 31,1 Langsiktig funding (1 år og over) 1330 68,9 Obligasjonslån forfallsstruktur 2008: 600 2009: 300 2010: 300 2011: 300 2012: 300 Lån Eksportfinans ASA 2013: 130 Langsiktig funding skal utgjøre minimum 60%
God rating Ringerikes Sparebank er ratet blant de beste bankene i landet Gunstige innlånspriser
Strategi store næringslivsengasjementer Engasjement for enkeltkunder skal i hovedsak ikke overstige 10 % av bankens egenkapital Særskilt sikrede engasjementer kan imidlertid utgjøre inntil 15 % av bankens egenkapital
Næringslivsengasjement fordelt på næringer (mill. kroner) 2007 2006 2005 2004 Jord- og skogbruk 401 388 368 363 Industri 147 149 132 119 Bygg og anlegg 138 156 98 101 Varehandel, hotel og restaurantdrift 339 369 341 320 Transport, post og telekommunikasjon 53 47 51 42 Eiendomsdrift og forretningsmessig tjenesteyting 1 769 1 400 1 211 904 Div. næring 137 124 97 92 SUM 2 984 2 634 2 298 1 941
Mislighold og nedskrivninger på utlån pr. 31.12.07 Mill.kr I % av brutto utlån Misligholdte lån 9,2 0,15 Tapsutsatte lån 20,1 0,33 Brutto problemlån 29,3 0,48 Individuelle nedskrivninger 6,2 0,10 Gruppenedskrivninger 10,4 0,17 Sum nedskrivninger på utlån 16,6 0,27
Nøkkeltall 31.12.07 31.12.06 31.12.05 31.12.04 31.12.03 Innskuddsdekning 60,3 62,8 62,5 67,8 70,5 Kostnadsprosent 50,0 50,6 51,4 50,4 53,2 Antall årsverk 71 71 67 68 69 Brutto misligholdte lån (mill.kr.) 9 11 23 24 19 Egenkapitalavkastning 7,5 7,4 9,6 7,4 7,2 Kapitaldekning 16,9 18,8 19,3 20,8 21,8 Grunnfondsbevisprosent 7,73 8,21 8,95 9,49 9,99 Resultat pr. grunnfondsbevis 9,58 9,50 12,25 9,25 9,00
Utbyttepolitikk Ringerikes Sparebank har som mål å skape overskudd som gir god avkastning på bankens egenkapital. Banken tar sikte på å gi et konkurransedyktig utbytte til sine grunnfondsbeviseiere og vil tildele grunnfondsbeviseierne et beløp av de årlige overskudd som tilsvarer grunnfondsbeviskapitalens andel av egenkapitalen.
Utbytte til grunnfondsbeviseierne 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 Resultat etter skatt: 61 974 57 781 68 417 48 784 45 042 40 693 49 604 (1000 kr.) Grunnfondsbeviseiernes andel av egenkapitalen: 7,73% 8,21% 8,95% 9,49% 9,99% 10,46% 11,12% Grunnfondsbeviseiernes andel av resultatet: 4 790 4750 6 125 4 625 4 500 4 257 5 516 (1000 kr.) Resultat pr. bevis: kr 9,58 kr 9,50 kr 12.25 kr 9,25 kr 9,00 kr 8,50 kr 11,- Overf. fra utjevningsfondet kr 0,42 Utbytte pr. bevis: kr 10,00 kr 9,50 kr 12,25 kr 9,25 kr 9,00 kr 8,50 kr 11,-
Avkastning for investor* Emisjonskurs 31.12.07 Kurs 125 Kurs 155 + risk 259 Utbytte 10,00 10,00 Effektiv avkastning før skatt 8,00 6,45 Skatt 0,54 1,89 Utbytte etter skatt 9,46 8,11 Effektiv avkastning etter skatt 7,57 5,23 Effektiv skattesats 5,43 18,89 * Basert på 2,1 % skjermingsrente og 28 % utbytteskatt
Kursutvikling Ringerikes Sparebank 2007
Kursutvikling Ringerikes Sparebank
Grunnfondsbevis fordelt på kommuner Kommunenavn ant.eiere % ant.grf.bevis % Ringerike 410 60,6 283 169 56,6 Hole 64 9,5 13 730 2,7 Jevnaker 17 2,5 3 580 0,7 Oslo 50 7,4 44 997 9,0 SUM 541 79,9 345 476 69,1 Øvrige 136 20,1 154 524 30,9 TOTALT 677 100 500 000 100
20 største grunnfondsbeviseiere pr. 31.12.07 Antall %-andel Brown Brothers Harriman & Co 47.950 9,59 Lilleba AS 41.170 8,23 Aka AS 36.900 7,38 Engeseth Eiendom AS 18.000 3,60 Nore Invest AS 16.200 3,24 Allumgården AS 14.950 2,99 Jan Wikborg 13.800 2,76 Ringeriks-Kraft AS 10.800 2,16 Helge Anton Hagelsteen Vik 10.600 2,12 AS Kistefoss Træsliberi 10.000 2,00 The Northern Trust Company 9.650 1,93 Asbjørn Vestby 7.300 1,46 Thorvald Kaare Lie 7.000 1,40 Sparebanken Øst 6.650 1,33 Follum Bruks Arbeiderforening 6.500 1,30 Warren Wicklund 6.400 1,28 Trailer- Bygg AS 5.800 1,16 Lys & Kraft Eiendom 5.200 1,04 Carl August Mohn 5.000 1,00 Vivi Rigmor Skalstad 4.200 0,84 Totalt 284.070 56,81 Øvrige grunnfondsbeviseiere 215.930 43,19 Totalt antall grunnfondsbevis 500.000 100,00
Betalingsformidling - regningsbetaling 2007 2006 2003 1991 Manuelle 105 852 108 501 146 721 383 145 Kundeutførte 1 070 553 1 020 848 827 586 1 810 Elektroniske 254 106 217 519 162 158 30 189 SUM 1 430 511 1 346 868 1 136 465 415 144 Andel kundeutførte /elektroniske 92,6 % 91,9 % 85,6 % 7,7 % Antall nettbankavtaler pr. 31.12.07: 10 600
Betalingsformidling - kontanthåndtering/betalinger 2007 2006 2003 1991 Elektroniske 3 458 270 3 100 862 2 281 005 580 445 Manuelle 108 786 122 257 158 649 338 829 SUM 3 567 056 3 223 119 2 439 654 919 274 Andel elektronisk 97,0% 96,2% 93,5% 63,1 % Antall utstedte kort pr. 31.12.07: Debetkort: 17 200 Registrerte kredittkort: 4 625
Skadeforsikring Premievolum pr. 31.12.07: Ca. 46 mill. kroner
Skadeforsikring markedsandel 2007 Ringerike Hole Villa 30 19 Bil 26 19
Personforsikring Premievolum pr. 31.12.07: Ca. 12 mill. kroner
Tjenestepensjon Premievolum pr. 31.12.07: 17 mill. kroner Markedsandel ca. 35 %
Salg av spareprodukter utenom ordinære innskudd 2007 225 mill. kroner
EiendomsMegler 1 Eiendomsmegleren Ringerike Hadeland AS Eierforhold Ringerikes Sparebank 38,0 % Sparebanken Jevnaker Lunner 18,5 % Gran Sparebank 18,5% Hallingbanken Aal Sparebank 18.5 % Modum Sparebank 6,5 % Hovedkontor: Kontorer: Hønefoss Gran, Gol, Vikersund, Nittedal. 51 % eierandel i Fari Eiendom AS, Gjøvik (Gran Sparebank og Eiendomsmegleren Ringerike Hadeland AS)
Utsikter 2008 Fortsatt gode utsikter for norsk økonomi, men usikkerheten er økt som følge av uroen i det internasjonale finansmarkedet Kraftig børsfall forsterker usikkerheten for norsk økonomi Betydelig økt usikkerhet om utviklingen i amerikansk økonomi Sannsynligvis stabilt rentenivå mulig nedgang i slutten av 2008 som følge av nedgang i den internasjonale renten Fortsatt høy aktivitet i Ringeriksregionen noe mindre boligbygging