Ringerikes Sparebank. Etablert i 1833 Lokalbank for Ringerike og Hole Hovedkontor i Hønefoss 5 filialer i Ringerike og Hole

Transkript

1 Ringerikes Sparebank Etablert i 1833 Lokalbank for Ringerike og Hole Hovedkontor i Hønefoss 5 filialer i Ringerike og Hole

2 VISJON Ringerikes Sparebank skal være den anbefalte og ledende banken i Ringeriksregionen

3 Verdier Nær og dyktig Profil Lokal og personlig Omdømme Solid og langsiktig Moderne og fremtidsrettet Stort lokalt samfunnsengasjement

4 FORRETNINGSIDE Ringerikes Sparebank skal være en lønnsom, selvstendig, lokal sparebank primært rettet mot Ringeriksregionen. Banken skal tilby finansielle tjenester til personkunder, små og mellomstore bedrifter, landbruket og offentlig sektor i bankens virkeområde.

5 HOVEDMÅL Økonomi Ringerikes Sparebank skal gjennom lønnsom drift trygge bankens soliditet, for derved å opprettholde konkurransekraften på lang sikt. Egenkapitalforrentning skal være 4 %-poeng over renten på 3-5 års statsobligasjoner. Bankens ordinære kostnader skal holdes innenfor 50% av samlede inntekter, eks. kursgevinster. Bankens innskuddsdekning (innskudd i % av brutto utlån) skal være minimum 75%. Bankens årlige tap skal ikke overstige 0,5% av brutto utlån

6 HOVEDMÅL Marked Ringerikes Sparebank skal ha personmarkedet som sitt største marked og ha som mål å opprettholde bankens ledende posisjon i dette markedet. Banken har som mål å opprettholde bankens sterke posisjon i næringslivsmarkedet (små og mellomstore bedrifter) og ønsker å være den foretrukne bank for næringslivet.

7 OVERORDNET STRATEGI Sterkt kundefokus gjennom nærhet til våre kunder. Bygge langsiktige kunderelasjoner basert på gjensidig tillit og lojalitet. Fremstå som en lokal kompetansebedrift både overfor bankens kunder og ansatte - med en organisasjonskultur preget av verdistyring, initiativ og kontinuerlig læring. En langsiktig selvstendighets-strategi som sikrer at beslutninger fattes nær kundene. Stordriftsfordeler, kompetansedeling og produkttilgang gjennom deltakelse i SpareBank 1-alliansen Kostnadseffektiv drift med fokus på å øke andelen andre driftsinntekter Stort lokalt samfunnsengasjement gjennom aktiv bruk av bankens gavefond

8 Markedsområdet Ringerike og Hole kommuner ca innbyggere Konkurrenter lokalisert i regionen DnB NOR Nordea Hønefoss Sparebank

9 Antall ansatte: Forvaltningskapital: Egenkapital: Hovedtall 76 (71 årsverk) 5,8 mrdr. kroner ca. 800 mill. kroner Antall kunder: ca Markedsandel: 44 % Personmarkedet 49 % Næringslivsmarkedet (små og mellomstore bedrifter)

10 Balansetall pr (mill. kr) Endring % Forvaltningskapital ,5 Utlån til kunder ,1 Rentebærende verdipapirer ,3 Aksjer og grunnfondsbevis ,1 Innskudd fra kunder ,6 Egenkapital ,2

11 Resultat (mill.kr) Netto rente 116,9 114,9 113,5 111,7 113,1 Netto gevinst/tap på verdipapirer 5,0 14,3 4,9 4,8-0,5 Andre driftsinntekter 34,6 30,1 28,6 23,5 22,5 Driftskostnader 77,0 74,7 71,7 72,2 68,8 Tap på utlån 4,6 1,8 4,9 4,5 5,3 Gevinst/nedskrivninger på anleggsaksjer 3,0 5,5 0,4-0,4-5,8 Resultat før skatt 77,9 88,2 69,9 62,9 55,2 Skatt 20,1 19,8 21,1 17,9 14,5 Resultat etter skatt 57,9 68,4 48,8 45,0 40,7 Resultat før tap og verdipapirgevinster/tap (underliggende bankdrift) 75,0 70,7 70,4 63,0 66,8

12 Resultat (i % av gjs. forvaltningskapital) Netto rente 2,11 2,36 2,61 2,87 3,03 Netto gevinst/tap på verdipapirer 0,09 0,29 0,11 0,12-0,01 Andre driftsinntekter 0,63 0,62 0,66 0,61 0,60 Driftskostnader 1,39 1,54 1,65 1,85 1,84 Tap på utlån 0,08 0,04 0,11 0,12 0,14 Gevinst/nedskrivninger på anleggsaksjer 0,05 0,11-0,01-0,01-0,15 Resultat før skatt 1,41 1,82 1,61 1,61 1,48 Skatt 0,36 0,41 0,49 0,46 0,39 Resultat etter skatt 1,04 1,41 1,12 1,16 1,09

13 Disponering av bankens overskudd Mill. kr Resultat etter skatt 57,8 68,4 48,8 45,0 40,7 Gaver 12,0 12,0 9,0 8,5 9,0 Utbytte 4,8 6,1 4,6 4,5 4,2 Overført til bankens fond 41,0 50,3 35,2 32,0 27,5

14 Ringerikes Sparebank Grunnfondsbeviskapital 60,3 mill. kroner Sparebankens fond 720,9 mill. kroner 41,0 mill.kroner Utbytte til eierne 4,8 mill. kr Overskudd 57,8 mill. kroner 12,0 mill. kroner Gave (utbytte) til lokalsamfunnet

15 Urealiserte merverdier på verdipapirer pr (mill. kr.) Aksjer og grunnfondsbevis 39,3 49,2 35,0 20,7 2,7 20,2 Obligasjoner 0,3 0,8 0,7 3,0 2,8-0,1 SUM 39,6 50,0 35,7 23,7 5,5 20,1

16 Spesifikasjon av driftskostnader (1000 kr) %-vis endring Lønn ,5 Pensjoner ,1 Sosiale kostnader ,7 EDB-kostnader ,9 Markedsføring ,1 Tele/porto ,3 SpareBank 1 alliansen ,3 Andre driftskostnader ,9 SUM DRIFTSKOSTNADER ,1

17 Sum driftskostnader: Driftskostnader mill kr % av gjsn. i % av inntekter forv.kap. (eksl. kursgev./tap verdipapirer ) ,5 2,27 55, ,4 2,23 53, ,4 2,16 50, ,2 2, ,9 1,92 49, ,8 1,84 50, ,2 1,85 53, ,7 1,65 50, ,7 1,54 51, ,0 1,39 50,6 Målsetting: 50%

18 Utvikling i rentenetto og kundemargin Rentenetto Kundemargin % % ,03 3, ,72 3, ,62 2, ,33 2, ,45 2, ,55 2, ,28 2, ,08 2, ,03 2, ,87 2, ,61 2, ,36 2, ,11 2,31

19 Egenkapitalavkastning ,4 % ,2 % ,2 % ,9 % ,3 % ,8 % ,9 % ,2 % ,4 % ,6 % ,4 %

20 Utlån - utvikling 2006 (Mill.kr) Endr. kr Endr.% Personkundemarkedet ,3 Næring ,8 Fordeling PM/BM 60/40 60/40

21 Utlånsvekst siste 12 mnd. og finansiering av denne (mill.kr) Endring Utlån til kunder Som er finansiert ved: Innskudd fra kunder Gjeld stiftet ved utsted. av verdipapirer Gjeld til kredittinstitusjoner Egenkapital

22 Fundingstruktur pr Mill. kr %-vis andel Kortsiktig funding (inntil 1 år) ,6 Langsiktig funding (1 år og over) ,4 Obligasjonslån forfallsstruktur 2007: : : : 150 Langsiktig funding skal utgjøre minimum 60%

23 God rating Ringerikes Sparebank er ratet blant de 10 beste bankene i landet Gunstige innlånspriser

24 Strategi store næringslivsengasjementer Engasjement for enkeltkunder skal i hovedsak ikke overstige 10 % av bankens egenkapital Særskilt sikrede engasjementer kan imidlertid utgjøre inntil 15 % av bankens egenkapital

25 Næringslivsengasjement fordelt på næringer (mill. kroner) Jord- og skogbruk Industri Bygg og anlegg Varehandel, hotel og restaurantdrift Transport, post og telekommunikasjon Eiendomsdrift og forretningsmessig tjenesteyting Div. næring SUM

26 Mislighold og nedskrivninger på utlån pr Mill.kr I % av brutto utlån Misligholdte lån 10,9 0,20 Tapsutsatte lån 21,6 0,40 Brutto problemlån 32,5 0,60 Individuelle nedskrivninger 6,2 0,12 Gruppenedskrivninger 13,0 0,24 Sum nedskrivninger på utlån 19,2 0,36

27 Nøkkeltall Innskuddsdekning 62,8 62,5 67,8 70,5 71,7 Kostnadsprosent 50,6 51,4 50,4 53,2 50,8 Antall årsverk Brutto misligholdte lån (mill.kr.) Egenkapitalavkastning 7,4 9,6 7,4 7,2 6,9 Kapitaldekning 18,8 19,3 20,8 21,8 21,5 Grunnfondsbevisprosent 8,21 8,95 9,49 9,99 10,46 Resultat pr. grunnfondsbevis 9,50 12,25 9,25 9,00 8,51

28 Utbyttepolitikk Ringerikes Sparebank har som mål å skape overskudd som gir god avkastning på bankens egenkapital. Banken tar sikte på å gi et konkurransedyktig utbytte til sine grunnfondsbeviseiere og vil tildele grunnfondsbeviseierne et beløp av de årlige overskudd som tilsvarer grunnfondsbeviskapitalens andel av egenkapitalen.

29 Utbytte til grunnfondsbeviseierne Resultat etter skatt: (1000 kr.) Grunnfondsbeviseiernes andel av egenkapitalen: 8,21% 8,95% 9,49% 9,99% 10,46% 11,12% 12,12% Grunnfondsbeviseiernes andel av resultatet: (1000 kr.) Resultat pr. bevis: kr 9,50 kr kr 9,25 kr 9,00 kr 8,50 kr 11,- kr 13,- Utbytte pr. bevis: kr 9,50 kr 12,25 kr 9,25 kr 9,00 kr 8,50 kr 11,- kr 13,-

30 Avkastning for investor* Emisjonskurs Kurs 125 Kurs risk 259 Utbytte 9,50 9,50 Effektiv avkastning før skatt 7,60 5,30 Skatt 0,40 1,61 Utbytte etter skatt 9,10 7,89 Effektiv avkastning etter skatt 7,28 4,41 Effektiv skattesats 4,23 16,92 * Basert på 2,1 % skjermingsrente og 28 % utbytteskatt

31 Risk-beregning Riskbeløp pr kr 53,28 Riskbeløp pr kr 65,12 Riskbeløp pr kr 59,77 Riskbeløp pr kr 80,74 SUM kr 258,91 Regulert anskaffelsesverdi: kr 125,- + kr 53,- + kr 65,- + kr 60,- + kr 81,- kr 384,-

32 Kursutvikling Ringerikes Sparebank 2006

33 Kursutvikling Ringerikes Sparebank

34 Grunnfondsbevis fordelt på kommuner Kommunenavn ant.eiere % ant.grf.bevis % Ringerike , ,0 Hole 61 8, ,7 Jevnaker 18 2, ,7 Oslo 53 7, ,2 SUM , ,6 Øvrige , ,4 TOTALT

35 20 største grunnfondsbeviseiere pr Antall %-andel Brown Brothers Harriman & Co ,99 Lilleba AS ,23 AKA AS ,89 Engeseth Eiendom ,60 Nore Invest AS ,24 Allumgården AS ,99 Jan Wikborg ,76 Ringeriks-Kraft AS ,16 Helge Anton Hagelsteen Vik ,12 AS Kistefoss Træsliberi ,00 The Northern Trust Company ,93 Asbjørn Vestby ,46 Thorvald Kaare Lie ,40 Sparebanken Øst ,33 Follum Bruks Arbeiderforening ,30 Warren Wicklund ,28 Trailer- Bygg AS ,16 Lys og Kraft Eiendom AS ,04 Carl August Mohn ,00 Langholmen AS ,88 Totalt ,76 Øvrige grunnfondsbeviseiere ,24

36 Betalingsformidling - regningsbetaling Manuelle Kundeutførte Elektroniske SUM Andel kundeutførte /elektroniske 91,9 % 90,6 % 85,6 % 7,7 % Antall nettbankavtaler pr : 9 600

37 Betalingsformidling - kontanthåndtering/betalinger Elektroniske Manuelle SUM Andel elektronisk 96,2% 95,4% 93,5% 63,1 % Antall utstedte kort pr : Debetkort: Registrerte kredittkort: 2 963

38 Skadeforsikring Premievolum pr : Ca. 44 mill. kroner

39 Skadeforsikring markedsandel 2006 Ringerike Hole Villa 29,4 19,1 Bil 25,9 18,3

40 Personforsikring Premievolum pr : Ca. 10,1 mill. kroner

41 Tjenestepensjon Premievolum pr : 11,2 mill. kroner Markedsandel 36 % bedrifter

42 Salg av spareprodukter utenom ordinære innskudd mill. kroner

43 EiendomsMegler 1 Eiendomsmegleren Ringerike Hadeland AS Eierforhold Ringerikes Sparebank 38,0 % Sparebanken Jevnaker Lunner 18,5 % Gran Sparebank 18,5% Hallingbanken Aal Sparebank 18.5 % Modum Sparebank 6,5 % Hovedkontor: Kontorer: Hønefoss Gran, Gol, Vikersund, Nittedal. 51 % eierandel i Fari Eiendom AS, Gjøvik (Gran Sparebank og Eiendomsmegleren Ringerike Hadeland AS)

44 Utsikter 2007 Ringeriksregionen Fortsatt stor aktivitet innen boligbygging Gjennomgående høy inntjening i næringslivet god likviditet Flere nye kontorbygg ferdigstilles på Hvervenkastet Nyetableringer og spennende utviklingsmuligheter på Helgelandsmoen og Eggemoen

45