Ringerikes Sparebank

Transkript

1 Ringerikes Sparebank Etablert i 1833 landets 7. eldste bank 175 år 4. august 2008 Lokalbank for Ringerike og Hole Hovedkontor i Hønefoss 4 filialer i Ringerike og Hole

2 VISJON Ringerikes Sparebank skal være den anbefalte og ledende banken i Ringeriksregionen

3 Verdier Nær og dyktig Profil Lokal og personlig Omdømme Solid og langsiktig Moderne og fremtidsrettet Stort lokalt samfunnsengasjement

4 Økonomi HOVEDMÅL Ringerikes Sparebank skal gjennom lønnsom drift trygge bankens soliditet, for derved å opprettholde konkurransekraften på lang sikt. Egenkapitalforrentning skal være 4 %-poeng over renten på 3-5 års statsobligasjoner. Bankens ordinære kostnader skal holdes innenfor 50% av samlede inntekter, eks. kursgevinster. Bankens innskuddsdekning (innskudd pluss egenkapital i % av brutto utlån) skal være minimum 75%. Bankens årlige tap skal ikke overstige 0,2% av utlånsvolumet i personmarkedet og ikke overstige 0,5 % av utlånsvolumet i næringslivsmarkedet

5 HOVEDMÅL Marked Ringerikes Sparebank skal ha personmarkedet som sitt største marked og ha som mål å opprettholde bankens ledende posisjon i dette markedet. Banken har som mål å opprettholde bankens sterke posisjon i næringslivsmarkedet (små og mellomstore bedrifter) og ønsker å være den foretrukne bank for næringslivet.

6 OVERORDNET STRATEGI Sterkt kundefokus gjennom nærhet til våre kunder. Bygge langsiktige kunderelasjoner basert på gjensidig tillit og lojalitet. Fremstå som en lokal kompetansebedrift både overfor bankens kunder og ansatte - med en organisasjonskultur preget av verdistyring, initiativ og kontinuerlig læring. En langsiktig selvstendighets-strategi som sikrer at beslutninger fattes nær kundene. Stordriftsfordeler, kompetansedeling og produkttilgang gjennom deltakelse i SpareBank 1-alliansen Kostnadseffektiv drift med fokus på å øke andelen andre driftsinntekter Stort lokalt samfunnsengasjement gjennom aktiv bruk av bankens gavefond

7 FORRETNINGSIDE Ringerikes Sparebank skal være en lønnsom, selvstendig, lokal sparebank primært rettet mot Ringeriksregionen. Banken skal tilby finansielle tjenester til personkunder, små og mellomstore bedrifter, landbruket og offentlig sektor i bankens virkeområde.

8 Markedsområdet Ringerike og Hole kommuner ca innbyggere Konkurrenter lokalisert i regionen DnB NOR Nordea Hønefoss Sparebank

9 Antall ansatte: Forvaltningskapital: Egenkapital: Hovedtall 77 (71 årsverk) 6,5 mrdr. kroner ca. 845 mill. kroner Antall kunder: ca Markedsandel: 44 % Personmarkedet 49 % Næringslivsmarkedet (små og mellomstore bedrifter)

10 Balansetall pr (mill. kr) Endring % Forvaltningskapital ,4 Utlån til kunder ,4 Utlån til kunder korr. for lån overf. SpareBank 1 Boligkreditt AS ,9 Rentebærende verdipapirer ,5 Aksjer og grunnfondsbevis ,2 Innskudd fra kunder ,0 Obligasjonsgjeld ,1 Egenkapital ,5

11 Resultat (mill.kr) Netto rente 132,4 116,9 114,9 113,5 111,7 Netto gevinst/tap på verdipapirer 1,2 5,0 14,3 4,9 4,8 Andre driftsinntekter 36,6 34,6 30,1 28,6 23,5 Driftskostnader 84,7 77,0 74,7 71,7 72,2 Tap på utlån - 2,0 4,6 1,8 4,9 4,5 Gevinst/nedskrivninger på anleggsaksjer - 0,1 3,0 5,5 0,4-0,4 Resultat før skatt 87,5 77,9 88,2 69,9 62,9 Skatt 25,5 20,1 19,8 21,1 17,9 Resultat etter skatt 62,0 57,8 68,4 48,8 45,0 Resultat før tap og verdipapirgevinster/tap (underliggende bankdrift) 84,7 75,0 70,7 70,4 63,0

12 Resultat (i % av gjs. forvaltningskapital) Netto rente 2,15 2,11 2,36 2,61 2,87 Netto gevinst/tap på verdipapirer 0,02 0,09 0,29 0,11 0,12 Andre driftsinntekter 0,59 0,63 0,62 0,66 0,61 Driftskostnader 1,37 1,39 1,54 1,65 1,85 Tap på utlån - 0,03 0,08 0,04 0,11 0,12 Gevinst/nedskrivninger på anleggsaksjer - 0,05 0,11-0,01-0,01 Resultat før skatt 1,42 1,41 1,82 1,61 1,61 Skatt 0,41 0,36 0,41 0,49 0,46 Resultat etter skatt 1,00 1,04 1,41 1,12 1,16

13 Disponering av bankens overskudd Mill. kr Resultat etter skatt 62,0 57,8 68,4 48,8 45,0 Gaver 14,0 12,0 12,0 9,0 8,5 Overf. fra utjevningsfondet (0,2) Utbytte 5,0 4,8 6,1 4,6 4,5 Overført til bankens fond 43,2 41,0 50,3 35,2 32,0

14 Ringerikes Sparebank Grunnfondsbeviskapital 60,3 mill. kroner Sparebankens fond 764,1 mill. kroner 43,2 mill.kroner Utbytte til eierne 5,0 mill. kr Overskudd 62,0 mill. kroner 14,0 mill. kroner Gaver (utbytte) til lokalsamfunnet

15 Urealiserte merverdier på verdipapirer pr (mill. kr.) Aksjer og grunnfondsbevis 33,0 39,3 49,2 35,0 20,7 2,7 Obligasjoner - 1,3 0,3 0,8 0,7 3,0 2,8 SUM 31,7 39,6 50,0 35,7 23,7 5,5

16 Spesifikasjon av driftskostnader (1000 kr) %-vis endring Lønn ,8 Pensjoner ,2 Sosiale kostnader ,7 EDB-kostnader ,8 Markedsføring ,7 Avsatt til jubileum Tele/porto ,3 SpareBank 1 alliansen ,0 Andre driftskostnader ,9 SUM DRIFTSKOSTNADER ,0

17 Sum driftskostnader: Driftskostnader mill kr % av gjsn. i % av inntekter forv.kap. (eksl. kursgev./tap verdipapirer ) ,4 2,16 50, ,2 2, ,9 1,92 49, ,8 1,84 50, ,2 1,85 53, ,7 1,65 50, ,7 1,54 51, ,0 1,39 50, ,7 1,37 50,0 Målsetting: 50%

18 Utvikling i rentenetto og kundemargin Rentenetto Kundemargin % % ,03 3, ,72 3, ,62 2, ,33 2, ,45 2, ,55 2, ,28 2, ,08 2, ,03 2, ,87 2, ,61 2, ,36 2, ,11 2, ,15 2,29

19 Egenkapitalavkastning ,2 % ,9 % ,3 % ,8 % ,9 % ,2 % ,4 % ,6 % ,4 % ,5%

20 Utlån - utvikling 2007 (Mill.kr) Endr. kr Endr.% Personkundemarkedet ,6 Overf. lån til SpareBank 1 Boligkreditt AS Personkundemarkedet korr. for Boligkreditt ,7 Næring ,4 Fordeling PM/BM 57/43 60/40

21 Utlånsvekst siste 12 mnd. og finansiering av denne (mill.kr) Endring Utlån til kunder Som er finansiert ved: Innskudd fra kunder Gjeld stiftet ved utsted. av verdipapirer Gjeld til kredittinstitusjoner Egenkapital

22 Fundingstruktur pr Mill. kr %-vis andel Kortsiktig funding (inntil 1 år) ,1 Langsiktig funding (1 år og over) ,9 Obligasjonslån forfallsstruktur 2008: : : : : 300 Lån Eksportfinans ASA 2013: 130 Langsiktig funding skal utgjøre minimum 60%

23 God rating Ringerikes Sparebank er ratet blant de beste bankene i landet Gunstige innlånspriser

24 Strategi store næringslivsengasjementer Engasjement for enkeltkunder skal i hovedsak ikke overstige 10 % av bankens egenkapital Særskilt sikrede engasjementer kan imidlertid utgjøre inntil 15 % av bankens egenkapital

25 Næringslivsengasjement fordelt på næringer (mill. kroner) Jord- og skogbruk Industri Bygg og anlegg Varehandel, hotel og restaurantdrift Transport, post og telekommunikasjon Eiendomsdrift og forretningsmessig tjenesteyting Div. næring SUM

26 Mislighold og nedskrivninger på utlån pr Mill.kr I % av brutto utlån Misligholdte lån 9,2 0,15 Tapsutsatte lån 20,1 0,33 Brutto problemlån 29,3 0,48 Individuelle nedskrivninger 6,2 0,10 Gruppenedskrivninger 10,4 0,17 Sum nedskrivninger på utlån 16,6 0,27

27 Nøkkeltall Innskuddsdekning 60,3 62,8 62,5 67,8 70,5 Kostnadsprosent 50,0 50,6 51,4 50,4 53,2 Antall årsverk Brutto misligholdte lån (mill.kr.) Egenkapitalavkastning 7,5 7,4 9,6 7,4 7,2 Kapitaldekning 16,9 18,8 19,3 20,8 21,8 Grunnfondsbevisprosent 7,73 8,21 8,95 9,49 9,99 Resultat pr. grunnfondsbevis 9,58 9,50 12,25 9,25 9,00

28 Utbyttepolitikk Ringerikes Sparebank har som mål å skape overskudd som gir god avkastning på bankens egenkapital. Banken tar sikte på å gi et konkurransedyktig utbytte til sine grunnfondsbeviseiere og vil tildele grunnfondsbeviseierne et beløp av de årlige overskudd som tilsvarer grunnfondsbeviskapitalens andel av egenkapitalen.

29 Utbytte til grunnfondsbeviseierne Resultat etter skatt: (1000 kr.) Grunnfondsbeviseiernes andel av egenkapitalen: 7,73% 8,21% 8,95% 9,49% 9,99% 10,46% 11,12% Grunnfondsbeviseiernes andel av resultatet: (1000 kr.) Resultat pr. bevis: kr 9,58 kr 9,50 kr kr 9,25 kr 9,00 kr 8,50 kr 11,- Overf. fra utjevningsfondet kr 0,42 Utbytte pr. bevis: kr 10,00 kr 9,50 kr 12,25 kr 9,25 kr 9,00 kr 8,50 kr 11,-

30 Avkastning for investor* Emisjonskurs Kurs 125 Kurs risk 259 Utbytte 10,00 10,00 Effektiv avkastning før skatt 8,00 6,45 Skatt 0,54 1,89 Utbytte etter skatt 9,46 8,11 Effektiv avkastning etter skatt 7,57 5,23 Effektiv skattesats 5,43 18,89 * Basert på 2,1 % skjermingsrente og 28 % utbytteskatt

31 Kursutvikling Ringerikes Sparebank 2007

32 Kursutvikling Ringerikes Sparebank

33 Grunnfondsbevis fordelt på kommuner Kommunenavn ant.eiere % ant.grf.bevis % Ringerike , ,6 Hole 64 9, ,7 Jevnaker 17 2, ,7 Oslo 50 7, ,0 SUM , ,1 Øvrige , ,9 TOTALT

34 20 største grunnfondsbeviseiere pr Antall %-andel Brown Brothers Harriman & Co ,59 Lilleba AS ,23 Aka AS ,38 Engeseth Eiendom AS ,60 Nore Invest AS ,24 Allumgården AS ,99 Jan Wikborg ,76 Ringeriks-Kraft AS ,16 Helge Anton Hagelsteen Vik ,12 AS Kistefoss Træsliberi ,00 The Northern Trust Company ,93 Asbjørn Vestby ,46 Thorvald Kaare Lie ,40 Sparebanken Øst ,33 Follum Bruks Arbeiderforening ,30 Warren Wicklund ,28 Trailer- Bygg AS ,16 Lys & Kraft Eiendom ,04 Carl August Mohn ,00 Vivi Rigmor Skalstad ,84 Totalt ,81 Øvrige grunnfondsbeviseiere ,19 Totalt antall grunnfondsbevis ,00

35 Betalingsformidling - regningsbetaling Manuelle Kundeutførte Elektroniske SUM Andel kundeutførte /elektroniske 92,6 % 91,9 % 85,6 % 7,7 % Antall nettbankavtaler pr :

36 Betalingsformidling - kontanthåndtering/betalinger Elektroniske Manuelle SUM Andel elektronisk 97,0% 96,2% 93,5% 63,1 % Antall utstedte kort pr : Debetkort: Registrerte kredittkort: 4 625

37 Skadeforsikring Premievolum pr : Ca. 46 mill. kroner

38 Skadeforsikring markedsandel 2007 Ringerike Hole Villa Bil 26 19

39 Personforsikring Premievolum pr : Ca. 12 mill. kroner

40 Tjenestepensjon Premievolum pr : 17 mill. kroner Markedsandel ca. 35 %

41 Salg av spareprodukter utenom ordinære innskudd mill. kroner

42 EiendomsMegler 1 Eiendomsmegleren Ringerike Hadeland AS Eierforhold Ringerikes Sparebank 38,0 % Sparebanken Jevnaker Lunner 18,5 % Gran Sparebank 18,5% Hallingbanken Aal Sparebank 18.5 % Modum Sparebank 6,5 % Hovedkontor: Kontorer: Hønefoss Gran, Gol, Vikersund, Nittedal. 51 % eierandel i Fari Eiendom AS, Gjøvik (Gran Sparebank og Eiendomsmegleren Ringerike Hadeland AS)

43 Utsikter 2008 Fortsatt gode utsikter for norsk økonomi, men usikkerheten er økt som følge av uroen i det internasjonale finansmarkedet Kraftig børsfall forsterker usikkerheten for norsk økonomi Betydelig økt usikkerhet om utviklingen i amerikansk økonomi Sannsynligvis stabilt rentenivå mulig nedgang i slutten av 2008 som følge av nedgang i den internasjonale renten Fortsatt høy aktivitet i Ringeriksregionen noe mindre boligbygging

44