Informasjon om pensjon NSF Sogn og Fjordane
Agenda Kort om KLP Folketrygden (NAV) - Gammel opptjening - Ny opptjening - Fleksibilitet Offentlig tjenestepensjon/afp Medlemsfordeler 09.12.2013 2
KLP offentlig tjenestepensjon KLP etablert i 1949 med formål å tilby tjenestepensjon til kommuneansatte 347 av 430 kommuner og fylkeskommuner har hele pensjonsordningen i KLP 332 mrd. kroner i forvaltningskapital Ca 800 ansatte 2 500 bedrifter 25 av 27 helseforetak 309 000 yrkesaktive 172 000 pensjonister 124 000 tidligere ansatte
Hva er pensjon? Egen sparing Tjenestepensjon og AFP Alderspensjon fra folketrygden Folketrygden skal fortsatt være hovedpilaren i den norske velferdsstaten Ot. prop. 37 Om lov om endringer i Folketrygdloven (ny alderspensjon) (2008-2009)
Innfasing av nye opptjeningsregler 1953-kullet: kun dagens system Innfasing: årskullene 1954-1962 1963-kullet: kun nytt system
Gamle opptjeningsregler Gammel beregningsmodell er komplisert. - Maksimum 40 poengår. - Gjennomsnittet av de 20 beste teller med. - Høyere opptjeningssats for årene før 1992 enn for årene etter. - Lønn opp til 12G er pensjonsgivende, men knekkpunkt ved 6G. - Sivil status
Nytt prinsipp: Bygge beholdning 18,1% Opptjeningsprosent er lik for alle årskull Gjennomsnittslønn x 18,1% x opptjeningsår = beholdning Beholdningen fordeles på forventet antall leveår ved uttak Opptjenes mellom 13-75 år, alle år teller med Inntekt mellom 0 7,1 G medregnes
Nytt fra 2011
Årlig pensjon øker ved senere uttak Opptjeningsprosent på 18,1 % er lik for alle årskull som omfattes av de nye opptjeningsreglene Beholdningen fordeles på årskullets forventede levetid Et eksempel ut fra uttakstidspunkt Uttaksalder 62 år 65 år 67 år 70 år Pensjonsbeholding 3 164 000 3 401 000 3 559 000 3 797 000 Delingstall 19,76 17,32 15,69 13,29 Årlig pensjon 160 000 196 000 227 000 286 000
Fleksibelt uttak, jobb og pensjon
Når er det lurt å ta ut alderspensjon? Et regneeksempel med følgende forutsetninger: - Har vært i jobb i 40 år - Gjennomsnittlig inntekt på kr 395 000 - Født i 1949 Uttak av pensjon ved: 62 år 67 år Årlig pensjon Kr 151 110 Kr 193 655 Samlet utbetalt pensjon når du er: 67 år Kr 755 550 Kr 0 70 år Kr 1 208 880 Kr 580 965 75 år Kr 1 964 430 Kr 1 549 240 80 år Kr 2 719 980 Kr 2 517 515 84 år Kr 3 324 420 Kr 3 292 135 85 år Kr 3 475 530 Kr 3 485 790
Logg inn på www.nav.no Klikk på linken: Logg inn på Ditt NAV På neste side velger du Logg inn med MinID, Buypass eller Commfides
KLPs pensjonsordning
Pensjonssystemet Egen sparing Tjenestepensjon og AFP Alderspensjon fra folketrygden Folketrygden skal fortsatt være hovedpilaren i den norske velferdsstaten Ot. prop. 37 Om lov om endringer i Folketrygdloven (ny alderspensjon) (2008-2009)
Fordeler ved offentlige pensjonsordninger Fleksibel pensjonsalder Overføringsavtale Bruttogaranti Livsvarige ytelser Uføre- og etterlattepensjon er alltid tilknyttet
Aldersgrense/ pensjonsalder Den alminnelige aldersgrense er 70 år Særaldersgrense 60 år og 65 år
Overføringsavtalen 10 år 15 år 5 år Totalt 30 år
Historiske innmeldingsregler Fast ansatte Før 01.01.74 Forskjellige regler for hver arbeidsgiver 01.01.74-01.01.78 Minstekrav 18 timer pr. uke 01.01.78-01.01.87 Minstekrav 15 timer pr. uke 01.01.87-01.01.99 Minstekrav 14 timer pr. uke 01.01.99 Minstekrav 14 timer pr. uke, men ekstratimer skal også med 01.04.13 Summering* av timer, men likevel krav til 14 timer pr. uke 21.06.13 Ingen nedre grensen for KS-tariffområde Midlertidig ansatte 01.01.74-01.07.86 Midlertidig ansatte som fyller minstekravet innmeldes etter 1 år 01.07.86-01.01.99 Midlertidig ansatte som fyller minstekravet skal innmeldes etter 6 mnd. I sammenhengende stilling, - og med tilbakevirkende kraft. 01.01.99 Midlertidig ansatte og de som kun engasjeres på timelønn skal meldes inn når de har arbeidet 168 timer i løpet av et kvartal. 01.04.13 Summering* av timer, men likevel krav til 168 timer pr. kvartal 01.07.13 Ingen nedre grensen for KS-tariffområde RØD SKRIFT GJELDER IKKE SYKEPLEIERORDNINGEN (KAN KOMME)
Hva sikres gjennom dagens pensjonsordning? Alderspensjon AFP Uførepensjon Ved sykdom Barnetillegg Etterlattepensjon Til gjenlevende ektefelle Til barn
Alderspensjon
Alderspensjonens størrelse er avhengig av: LØNN Sluttlønn i 100% stilling GJENNOMSNITTLIG DELTID De 30 beste år (år med høyest deltid) MEDLEMSTID 30 års medlemstid = full opptjening
Hvilken lønn teller med? Hovedlønn + Fast tilleggslønn Overtid blir ikke medregnet Max 12 G (kr. 1.022.940 pr. 01.05.2013) 11.06.2013 20
Lønnsøkning siste 2 år før alderspensjon Generell oppnormering gitt ved både lokale og sentrale forhandlinger medregnes I tillegg medregnes individuelle tillegg på inntil 60% av G (p.t. kr 51 147) Ved deltid reduseres maks. tillegg forholdsmessig Lønnsøkning som følge av ny stilling eller stillingsendring medregnes ikke
Lønnsnedgang Lønn 450.000 i 25 år Lønn 350.000 i 5 år = Lønn 450.000 x 66% x 25/30 Lønn 350.000 x 66% x 5/30
Beregning av alderspensjon Lønn x gj.deltid x medlemstid /30 x 66% Levealdersjustert NB. Vi tar alltid utgangspunkt i lønn i 100% stilling
Beregning av alderspensjon Kr. 350.000 x 87,29% x 26/30 x 66% Levealdersjustert NB. Vi tar alltid utgangspunkt i lønn i 100% stilling
85 års-regelen *Du kan fratre inntil 3 år tidligere hvis summen av alder og medlemstid er minst 85 år Alder: 62 år Medlem i 23 år = 85 år * Kun praktisk betydning for de med særaldersgrense
Levealdersjusteres, men individuell garanti.sikrer at medlemmer av offentlige tjenestepensjonsordninger født før 1959 er sikret 66 % av pensjonsgrunnlaget ved 67 år etter 30 års opptjening
Ny alderspensjon i folketrygden Tidlig uttak gir ikke rett til 66 % Lønn KLP Lønn Folketrygd 60 62 67
Alderspensjon og inntekt Inntekt fra privat sektor begrenser ikke alderspensjonen fra KLP Alderspensjon begrenses kun ved ny innskuddspliktig stilling i den offentlige pensjonsordning 168 timer i kvartalet (Innenfor KS, reduksjon fra 1. time) Gjelder alt arbeid, fast evt ekstra timer Pensjonistavlønning fra 01.10.2013. Fra 01.01.2010 kan man tjene ubegrenset ved siden av alderspensjon i Folketrygden
AFP Avtalefestet pensjon AFP avtalefestet pensjon
AFP ved 62-63 - 64 år Pensjonens størrelse avhenger av den enkeltes opptjening i folketrygden Når en folketrygdberegnet AFP beregnes, fremskrives det en opptjening i folketrygden til 67 år. Det beløp man da ville ha fått fra folketrygden + et AFP tillegg på kr 20 400 pr år utgjør 100% AFP Ingen fribeløp Toleransebeløp kr. 15.000,- (OBS! all pensjonsgivende inntekt i folketrygden vurderes opp mot denne grensen)
AFP Avtalefestet pensjon v/fylte 65 år: Ny vurdering Hva lønner seg? AFP eller KLP Lønn 300.000 AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg 60 62 65 67 70
AFP v/ 65 år Lønn 300.000 AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd KLP Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg 60 62 65 67 70
Inntekt ved siden av pensjon Toleransebeløp Kr. 15.000 Lønn 300.000 AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd KLP Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg 60 62 65 67 70
Inntekt ved siden av pensjon Offentlig: Innen KS: pensjonistavlønning ved ALDERSPENSJON, ikke ved AFP Privat: Ubegrenset Lønn 300.000 AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd 85 års regelen KLP Grunnpensjon Tilleggspensjon Særtillegg 60 62 65 67 70
Inntekt ved siden av pensjon Folketrygden 67 år : Ubegrenset Lønn 300.000 AFP-tillegg AFP KLP Folketrygd KLP 60 62 65 67 70
Delvis AFP Etter dagens regler vil det ikke lenger være nødvendig at arbeidstakeren har 100% stilling for å kunne ta ut delvis AFP Alle kan da, etter avtale med arbeidsgiver, velge å trappe ned til så stor deltidsstilling som passer Stillingsreduksjonen må være på minst 10 prosentpoeng
Kombinasjon av arbeidsinntekt og AFP 92% AFP 42.000 84% 77% AFP 84.000 AFP 57% 129.500 Lønn Lønn 80% Lønn 60% Lønn 40% Full AFP 350.000 280.000 210.000 140.000 199.500
Fleksibelt uttak av pensjon Tidlig uttak gir ikke rett til 66 % Lønn 66 % Lønn Folketrygd KLP beregnet AFP ved 65 år KLP Folketrygd 62 65 67
Attførings- / uførepensjon
Uføre-/attføringspensjon Etter ett års sykemelding/opphør av sykepengerett Ingen nedre grense for uførhet Medlemstid frem til aldersgrensen Beregnes som en alderspensjon
Forskjellene mellom folketrygden og KLP Folketrygd KLP Medisinsk rehabilitering Yrkesrettet attføring AAP Attføringspensjon Tidsbegrenset uførestønad (arbeidsavklaringspenger) Uførepensjon Uførepensjon
Uførepensjon (100%) Full opptjening 2 barn under 18 år Lønn 350.000 Barnetillegg 46.200 KLP 56.000 Folketrygd 175.000 Kr 277.200 Utgjør 79 % av tidligere lønn
Etterlattepensjon
Etterlattepensjon Ektefellepensjon Ektefelle (jfr. ekteskapsloven) Fraskilt ektefelle kan ha rett Barnepensjon til barn under 20år Samboer har IKKE rett til ektefellepensjon
Vil du vite mer om pensjon i KLP www.klp.no logg deg inn på Min Side Pensjon Kontakt vårt kundesenter på telefon: 05554 e-post: kundesenter@klp.no post: KLP, postboks 400 Sentrum, 0103 Oslo
Medlemsfordeler
KLP tilbyr privat skadeforsikring Tilpasset kundens behov. Lavere pris bedre kunderisiko Hus, innbo, bil, hytte, båt ulykke, reise osv. Kjæledyr Nettopriser ingen kunstige rabatter Skadeforsikring: Tlf: 22 03 20 00 E-post: privatkunde@klp.no
KLP Banken Medlemmer får markedets aller beste innskuddsrenter; 3,2 prosent fra første krone på sparekonto og 2,9 prosent på brukskonto(!) Gebyrfri nettbank Visa kort Lån Spare- og lønnskonto Kredittkort
Lån i KLP Bolig Refinansiering Rehabilitering/Oppussing Bil Etc Tlf: 22 03 79 00 E-post: boliglaan@klp.no Prisliste på www.klp.no
Seniorlån LittExtra Tilbys personer over 60 år Låneavtale som frigjør en del av sparekapitalen du har bundet i boligen Kapitalen kan utbetales månedlig eller som et engangsbeløp Du er sikret å kunne bo i boligen resten av livet LittExtra kåret til beste låneprodukt for eldre både av Dagens Næringsliv og Dagbladet.
Sparing i KLP Fondssparing i KLP: I KLP kan du spare i rentefond, aksjefond eller kombinasjonsfond med spareavtale eller enkeltinnskudd Våre gebyrer er Norges laveste -noe som er helt avgjørende for sluttsummen når man sparer i fond! Prøv gjerne vår sparekalkulator!
Nokre praktiske eksempel Dette er Kari og Arild Hansen. Ho jobber som sjukepleiar. Han er personalkonsulent i kommunen
Kari fyller 62 år i november 2014 Ho har meir enn 30 års medlemstid i KLP. Hennar årslønn er kr. 440.000,-. Ho liker jobben sin og ønsker ikkje å slutte. Ho har høyrt at ho likevel kan ta ut sin pensjon fra Nav. Kan ho det?
Ja takk, begge deler lønn og folketrygd Folketrygd kr 160.000 Lønn Kr 440.000 Lønn Kr 440.000 KLP Kr 82.000 Folketrygd Kr 160.000+ 60 62 65 67 70
Kari ombestemmer seg.. Ho ønsker likevel å slutte i jobben sin. Ho har høyrt at ho kan ta ut pensjon både frå KLP og folketrygda ved 62 år. Kan ho det?
Ja takk, begge deler pensjon frå KLP og Folketrygd KLP 85-års regel Kr. 290.000 KLP Kr. 82.000 Lønn 440.000 Tap Kr. 60.000 Folketrygd Kr. 160.000 Folketrygd Kr. 160.000 60 62 65 67 70
Kari ombestemmer seg.. igjen. Ho liker ikkje at pensjonen blir så mykje lågare etter 67 år dersom ho tar ut folketrygd frå fylte 62 år. Ho bestemmer seg for å kun ta ut sin pensjon frå KLP etter 85-års regelen frå 62 år. Korleis blir då pensjonen etter 67 år?
KLP-pensjon etter 85-års regelen Lønn 440.000 AFP-tillegg AFP KLP 85-års regel Kr 290.000 KLP Kr 82.000 Folketrygd Kr 220.000 60 62 65 67 70
Arild fyller 62 år i november 2014 Han har også full opptening i KLP. Hans årslønn er også kr. 440.000,-. Når han høyrer at Kari kan få pensjon både frå folketrygda og KLP frå 62 år, får han også lyst til å benytte seg av dette. Kan han det?
Nei, han har ikke denne muligheten Han har ikkje særaldersgrense i stillinga. Dersom han ønsker pensjon utbetalt frå KLP frå 62 år er det AFP som er aktuelt. AFP kan ikkje kombinerast med fleksibel tidligpensjon frå folketrygda Dersom han ønsker å slutte i jobben ved 62 år lønner det seg å velge AFP fordi han då sparer folketrygda slik at den ikkje blir redusert frå 67 år.
AFP-pensjon frå 62 år og frå 65 år Folketrygdberekna AFP mellom 62 og 65 år Lønn 440.000 AFP-tillegg AFP KLP KLP Folketrygd 60 62 65 67 70
Arild ombestemmer seg også.. Han ønsker å fortsette i jobben ei stund til. (Han ønsker ikkje å gå heime.. riktig enno, han fryktar ansvar for mykje husarbeid. Då kona fortsatt er i jobb) Kan han ta ut fleksibel alderspensjon frå folketrygda samtidig som han står vidare i jobben?
Ja takk, begge deler lønn og folketrygd Folketrygd kr 160.000 Lønn Kr 440.000 Lønn Kr 440.000 KLP Kr 82.000 Folketrygd Kr 160.000+ 60 62 65 67 70
Kva med Kari sin kollega Guro då? Guro er også sjukepleiar. Ho har jobba mykje deltid. Ho har vore i jobb i 35 år. Hennar årslønn har i gj.snitt vore ca kr. 280.000,- Kan ho ta ut 100% fleksibel alderspensjon frå folketrygda samtidig som ho står vidare i jobben?
Vilkår for tidlig uttak av pensjon i FT Nei, Guro har ikkje god nok opptening i folketrygda til å ta ut 100% alderspensjon frå 62 år. Ho kan først ta ut 100% folketrygd frå 66 år. For ein person som har jobba i 40 år og ønsker å ta ut pensjon frå folketrygda før 67 år er inntektskrava på opptening som følger: