Recoveryplan - Praktiske erfaringer. Finans Norge, 7. desember 2017 Peder Skouen

Størrelse: px

Begynne med side:

Download "Recoveryplan - Praktiske erfaringer. Finans Norge, 7. desember 2017 Peder Skouen"

Ferdinand Håland
7 år siden
Visninger:

1 Recoveryplan - Praktiske erfaringer Finans Norge, 7. desember 2017 Peder Skouen

Sør- og vestlandets ledende finanskonsern Rogaland Befolkning 470.000 Markedsandel 36 % Etablert år 1839 Markedsstrategi Markedsleder Arbeidsledighet 3,4% Hordaland Befolkning 516.

2 Sør- og vestlandets ledende finanskonsern Rogaland Befolkning Markedsandel 36 % Etablert år 1839 Markedsstrategi Markedsleder Arbeidsledighet 3,4% Hordaland Befolkning Markedsandel 6 % Etablert år 2006 Markedsstrategi Vekstmarked Arbeidsledighet 2,8 % Agder Befolkning Markedsandel 8 % Etablert år 2002 Markedsstrategi Vekstmarked Arbeidsledighet 3,0 % 2 Kilder: Nav, SSB og SR-Bank

3 SR-Bank ASA Forretningsområder Heleide datterselskaper Deleide selskaper Kapitalmarked Antall årsverk: 31 EiendomsMegler 1 Omsetning av boliger og næringseiendom Antall årsverk: 205 SR-Boligkreditt Kredittforetak utsteder av OMF (boliglån) Antall årsverk: 1 BN Bank (23,5 %) Forretningsbank lokalisert I Oslo og Trondheim Gruppen (19,5 %) Holdingselskap for produktselskaper i alliansen Personmarked Antall årsverk: 507 SR-Forvaltning Fondsforvaltning. Aktiv forvaltning. Antall årsverk: 11 FinStart Nordic Selskapet vil være en oppstartsfabrikk for nye idéer. Antall årsverk: oppstart 1. januar 2018 Boligkreditt (13,9 %) Kredittforetak utsteder av OMF (boliglån) Næringskreditt (21,9 %) Kredittforetak utsteder av OMF (næringeiendomslån) Bedriftsmarked Antall årsverk: 171 Regnskapshuset SR Regnskap og rådgivning Antall årsverk: 87 Kredittkort (17,9 %) Kredittkortselskap lokalisert I Trondheim Betaling* (19,7 %) Selskapet bak betalingsløsning på mobil *Eier 25 % i VIPPS AS Administrasjon og støtte Antall årsverk: 215 3

4 Alliansen SR-Bank 19,5% SMN 19,5% Nord Norge 19,5% Samspar 19,5% Østlandet 12,4% LO 9,6% Produkter, provisjon, utbytte Salg, låneportefølje, kapital Selskaper hvor SR-Bank har direkte eierskap Gruppen AS BN Bank (23,5 %) Selskaper hvor SR-Bank har direkte eierskap Betaling (19,7 %) BN Bank (23,5 %) Mobilbetaling (19,7 %) Kredittkort (17,9 %) Livforsikring (100 %) Skadeforsikring (100 %) ODIN Forvaltning (100 %) Boligkreditt (13,9 %) Boligkreditt (13,9 %) Næringskreditt (21,9 %) Conecto (100 %) Gruppen Finans (100 %) Medlemskort (51 %) Banksamarbeidet Alliansens eiere. Alle kreditt- beslutninger gjøres lokalt av den enkelte bank Stordriftsfordeler relatert til kostnader, IT løsninger, markedsføring og merkevarutbygging 4

5 SR-Bank ASA - Balanse Balanse (mill kr) Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Netto utlån til kunder Sertifikater og obligasjoner Finansielle derivater Aksjer, andeler og andre egenkapitalinteresser Virksomhet som skal selges 0 23 Investering i eierinteresser Øvrige eiendeler Eiendeler Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra kunder Gjeld stiftet ved utsendelse av verdipapirer Finansielle derivater Annen gjeld Ansvarlig lånekapital Sum gjeld Sum egenkapital Gjeld og egenkapital

6 Konsernet har en moderat risikoprofil hvor ingen enkelthendelser skal kunne skade konsernets finansielle stilling i vesentlig grad 6

7 7 Råd om systemviktige institusjoner

8 8 Recoveryplanlegging?

9 Tilnærming og milepæler i prosessen mars april mai juni okt des jan mars mai juni aug okt des Kick-off Felles opplegg i alliansen Dokumentmal & scenarioer Indikatorer & tiltak Op.beredskap & kommunikasjon Status / veien videre Strategisk analyse & scenarioarbeid Scenarioarbeid & indikatorer Scenarioarbeid & beredskapstiltak Møte med Finanstilsynet Kommunikasjonsplan & gj.stående 1. Utkast ferdigstilt Internt prosjekt Kartlegging av gjenbruk scoping strategisk analyse vurdering av avhengigheter scenarioarbeid indikatorer og nivåer - modellbygging beredskapstiltak dokumentasjon mv Uavhengig vurdering Behandling i R&K Oppdatering ICAAP mv Styrebehandling 9

10 Struktur på recoveryplanen Oppsummering Governance Tilnærming til recoveryplanlegging Beskrivelse av prosessen Vedlikeholdsplan Tilgang og håndtering av dokumentet Gjennomføring av recoveryplan Overvåkning Recoveryindikatorer risikovilje og -evne Strategisk analyse Juridisk og operasjonell struktur scoping for planen avhengigheter Recoverytiltak Plan for operasjonell stabilitet Stresscenarioer Kommunikasjonsplan Generelle prinsipper Oversikt over kommunikasjonstiltak Kommunikasjonstiltak relatert til spesifikke recoverytiltak Forberedende tiltak Detaljerte beskrivelser av recoverytiltak, scenarioer mv 10

11 For å fastsette risikoprofilen må vi ta stilling til risikoevne og -vilje Risikoprofil SR-Bank Risikoevnen Risikoviljen Risikoevnen beskriver den maksimale risikoeksponeringen konsernet kan tåle før det havner i en mulig recoverysituasjon, og må vurdere nødvendige gjenopprettingstiltak. Risikoviljen beskriver maksimal ønsket risikoeksponering ut fra et inntjeningsog tapsperspektiv. Normalkonjunktur Alvorlig økonomisk tilbakeslag 11

12 Resolution Recovery Early warning Normalsituasjon Risikoevnen og -viljen til SR-Bank defineres gjennom ulike elementer Risikoevne Risikovilje Målsatt risikoprofil Resultat Indikator 1 Indikator 2 Risikovilje / terskel early warning Rating Indikator 3 Tiltak vurderes for å returnere til ønsket risikoprofil Risikoevne / terskel recovery Soliditet Indikator 4 Indikator 5 Recoveryplanen aktiveres Ulike recoverytiltak vurderes for å gjenopprette konsernets finansielle stilling Likviditet Indikator 6 Indikator 7 Indikator 8 Avviklingsterskel Krisehåndteringsmyndigheten antas å overta styringen med konsernet Kredittkvalitet Indikator 9 Indikator 10 Øvrig Indikator 11 12

13 Recoverytiltak sentrale vurderingspunkter Hensiktsmessighet og vesentlighet i forhold til de forskjellige krisescenarioene Forventet effekt på soliditet, likviditet og omdømme på kort og lang sikt Tidshorisont mht implementering Risikoen for at tiltaket ikke lar seg gjennomføre, ikke har den forventede effekt og risikoen for at det tar lengre tid å gjennomføre enn planlagt Omfanget av operasjonelle, juridiske og/eller finansielle hindre for gjennomføringen av tiltaket i en krisesituasjon, evt mulighetene for å eliminere slike 13

14 Scenariobyggingen skal måle gjennomførbarheten og effektiviteten av recoveryplanen 16 % 14 % 12 % 10 % 8 % 6 % 4 % 2 % Utvikling i ren kjernekapital 0 % Uke 0 uke 1 uke 2 uke 3 uke 4 uke 5 Brutto Netto 14

15 Oppsummering viktige erfaringspunkter Innledende avklaringer og kartlegging Forankring, operasjonalisering og integrasjon m/ ICAAP og øvrige strategiske dokumenter Grundig arbeid med scenariobygging og beredskapstiltak 15

Like dokumenter

Digitaliseringscruise med Vest Næringsråd april Øystein Bredholt, Banksjef / Bedriftsmarked SMB Hordaland

Digitaliseringscruise med Vest Næringsråd 11. 13. april 2018 Øystein Bredholt, Banksjef / Bedriftsmarked SMB Hordaland Vi skal gi kraft til vekst og utvikling i regionen. Sør- og Vestlandets ledende finanskonsern