Regnskapspresentasjon

Transkript

1 Regnskapspresentasjon 4. KVARTAL FORELØPIG ÅRSREGNSKAP Oslo 24. januar 2019 Trond Lars Nydal Adm. direktør

2 Det største finanshuset mellom Bergen og Trondheim Sterk lokal tilstedeværelse og en aktiv bidragsyter til regionen vår 28 KONTOR I MØRE OG ROMSDAL 361 ÅRSVERK 71 MILLIARDER KR. I FORVALTNINGSKAPITAL 2

3 Banken leverer et godt kvartal og årsresultat God utvikling på finansielle nøkkeltall Vekst: Utlånsvekst på 6,1 prosent siste 12 måneder og innskuddsvekst 4,9 prosent God og stabil rentenetto: Øker i kroner sammenlignet med i fjor Effektiv drift: Kostnader i prosent av inntekter på 42,3 prosent en reduksjon på 1,7 p.e sammenlignet med i fjor Lave tap: 16 mill. kroner i tap på utlån og garantier Sterk likviditet og soliditet: Banken har god innskuddsdekning på 57,0 prosent og en LCR på 158. Ren kjernekapitaldekning er 16,0 prosent God og styrket lønnsomhet: Egenkapitalavkastning på 10,6 prosent for 3

4 jan feb mar apr mai jun jul aug sep okt nov des Oslo Stock Exchange Equity Capital Index Source: Bloomberg MORG Sterk MORG-utvikling i Med en MORG-kurs på NOK 283 ved utgangen av har pris/bok styrket seg fra 0,91 til 0,93 i løpet av året. Kursen på MORG steg med nær 13,6 prosent (total return) i løpet av, om lag 8 p.e. mer enn egenkapitalbevisindeksen. 4

5 Banken har styrket soliditeten i Gode forutsetninger for videre vekst og utvikling Ren kjernekapital har økt fra 15,0 % i 2017, til 16,0 % i Moodys bekreftet i desember bankens gode rating. I analysen fastholdes vår A2-rating med stabile utsikter I desember vedtok Finanstilsynet å nedjustere bankens Pilar 2-krav fra 1,8 til 1,7 prosent. Det nye Pilar 2-kravet trer i kraft

6 Forslag til disponering av resultat Solid bankdrift gir godt utbytte Grunnfondet sin andel av overskuddet: Kr 284 mill. 156 mill. i samfunnsutbytte Ca. 52 % av grunnfondets resultatandel Resultat tilordnet egenkapitaleiere kr 564 mill. (morbank) (Representerer 50,4% av egenkapitalen) EKB-eiere sin andel av overskuddet: Kr 280 mill. 128 mill. til grunnfondet/andre fond - styrker soliditeten 153 mill. i kontantutbytte Ca. 52 % av EKB-eiernes resultatandel kr 15,50 pr EKB (Representerer 49,6% av egenkapitalen) 127 mill. til utjevn.fondet - styrker soliditeten Resultatdisponeringen innebærer at eierbrøken forblir uendret. 48 % av konsernets årsresultat tilbakeholdes for å styrke soliditeten ytterligere. 6

7 Feiret 175 år i! Foto: Scream Media 7

8 Regionens medspiller Gjennom samfunnsengasjementet vårt er vi en sterk pådriver for utvikling av regionen. I fordelte utbyttemidlene seg slik mellom hovedsatsingsområdene våre: 30% IDRETT 20% NÆRINGSUTVIKLING 25% KULTUR 8% KOMPETANSE 3% 11% NÆRMILJØ 3% INFRASTRUKTUR 8

9 Vi fortsetter å utvikle banken videre Høy utviklingstakt i digitale kanaler Over 1 million pålogginger pr mnd 40 % økning i bruk Høy tilfredshet + Kunden kjøper flere tjenester via mobil Fond og aksjer Forsikring VPS Fondstorget 3. part 3. part Kjøpe og administrere forsikringer Aksjehandel (3. part) Flere tjenester Vipps 3. part UTVIKLING Sømløs tilgang til nettbank Fingerprint og FaceID pålogging Overføring ved dra og slipp Endringer lån Bestille og sperre kort Passordbytte Velg kontovisning, rekkefølge og snarveier Dette skjer i 2019: PSD2 Open banking Flere selvbetjente løsninger Personlig tilpasning og rådgivning v

10 4. kvartal Foreløpig årsregnskap

11 Banken leverer et godt resultat i 9 % forbedret resultat sammenlignet med 2017 Resultat etter skatt Avkastning - i millioner kroner - i % av egenkapital (ROE) ,0 10,7 11,6 10,4 10,

12 Vekst i inntekter, stabile kostnader og lave tap Resultat sammenlignet med resultat Rentenetto Sum andre inntekter Sum driftskostnader Tap Skattekostnad 12

13 God rentenetto i 4. kvartal Rentenetto økt i kroner sammenlignet med 4. kvartal 2017 Rentenetto i kvartalet Rentenetto i kvartalet - i millioner kroner - i % av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK) ,76 1,73 1,68 1,63 1, kv. 2. kv. 3. kv kv. 2. kv. 3. kv. 13

14 Vi fortsetter å styrke vår markedsposisjon God vekst og innskuddsdekning Utlånsutvikling - i milliarder kroner og 12 måneders %-vis vekst Innskuddsutvikling - i milliarder kroner og 12 måneders %-vis vekst 48,9 51,3 52,7 56,9 60,3 28,4 29,4 32,6 32,8 10,8 % 34,4 7,9 % 5,7 % 4,9 % 6,1 % 2,7 % Utlånsvekst siste 12 mnd.: 6,1 % 4,9 % 3,5 % 1,1 % 0,7 % Innskuddsvekst siste 12 mnd.: 4,9 % Høy innskuddsdekning i konsernet på 57,0 % 14

15 God utlånsvekst Stabil vekst i personmarkedet og god vekst i næringslivsmarkedet Utlånsutvikling personkunder Utlånsutvikling næringsliv - i milliarder kroner og 12 måneders %-vis vekst - i milliarder kroner og 12 måneders %-vis vekst 32,2 34,8 37,1 39,8 41,9 16,6 16,5 15,7 17,2 18,6 5,9 % 8,0 % 6,6 % 7,2 % 5,3 % 5,2 % -0,7 % -4,8 % 9,1 % 8,4 % Utlånsvekst til personkunder siste 12 mnd.: 5,3 % Andel utlån til personkunder: 69,2 % Utlånsvekst til næringslivet siste 12 mnd.: 8,4 % Andel utlån til næringslivet: 30,8 % 15

16 Godt diversifisert portefølje Sektor- og næringsfordelt utlånsvolum Annet 9,7 % (8,9 %) Eiendomsdrift 11,1 % (11,7 %) Tjenesteyting 3,0 % (3,7 %) Supply/Offshore 1,7 % (1,5 %) Fiskeri 5,3 % (4,2 %) Personkunder 69,2 % (70,0 %) Annet 9,7 % - inneholder: Finansiell tjenesteytelse 2,1 % (2,2 %) Handel 1,2 % (1,1 %) Annen industri 1,6 % (1,7 %) Jordbruk 0,9 % (0,8 %) Fiskeindustri 1,1 % (0,7 %) Diverse 0,4 % (0,2 %) Verftsindustri 1,2 % (1,2 %) Bygg og anlegg 1,2 % (1,0 %) 16

17 God innskuddsutvikling Stabil vekst i personmarkedet og økt vekst i næringslivsmarkedet Innskuddsutvikling personkunder Innskuddsutvikling næringsliv og offentlig - i milliarder kroner og 12 måneders %-vis vekst - i milliarder kroner og 12 måneders %-vis vekst 17,0 17,8 18,7 19,7 20,6 11,4 11,6 13,9 13,1 13,8 20,1 % 6,4 % 4,7 % 4,7 % 5,4 % 4,8 % -5,8 % 1,7 % -5,6 % 5,3 % Innskuddsvekst fra personkunder siste 12 mnd.: 4,8 % Andel innskudd fra personkunder er 59,8 % Innskudd fra næringsliv er økt med 5,1 % siste 12 måneder til 13,0 milliarder kroner Innskudd fra offentlig sektor er økt med 7,9 % til 0,8 milliard kroner 17

18 Økt aktivitet gir vekst i andre inntekter Positiv utvikling og vekst på flere områder i Andre inntekter i kvartalet - i millioner kroner - i % av GFK Andre inntekter i kvartalet ,35 0,32 0,45 0,35 0, kv. 2. kv. 3. kv kv. 2. kv. 3. kv. Andre inntekter Fin. investeringer Kurstap på obligasjonsporteføljen utgjør 8 mill. kroner i 4. kvartal Tap på aksjer utgjør 6 mill. kroner i 4. kvartal 18

19 Vekst i inntekter 5 % inntektsvekst sammenlignet med 4. kvartal 2017 Inntekter i kvartalet Inntekter i kvartalet - i millioner kroner - i % gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK) ,11 2,05 2,13 1,98 2, kv. 2. kv. 3. kv kv. 2. kv. 3. kv. 19

20 Utviklingsarbeidet gir resultat og effektiviteten øker Investerer i kompetanse og teknologi, kostnadsutvikling i tråd med plan Driftskostnader i kvartalet - i millioner kroner Driftskostnader i kvartalet - i % av GFK ,88 0,89 0,87 0,86 0, kv. 2. kv. 3. kv kv. 2. kv. 3. kv. Kostnader i % av inntekter Forvaltningskapital og årsverk - forvaltningskapital i milliard kroner Mål 56,3 60,1 61,6 66,5 71,1 40,1 43,0 43,0 44,0 42,

21 Lave tap og god kvalitet i porteføljen Godt kredittarbeid og betryggende tapsnedskrivinger Tap på utlån og garantier - i millioner kroner Tap på utlån og garantier - i % av GFK ,01 0,04 0, kv kv. 3. kv. -0, kv. -0,03 2. kv. 3. kv. Sum tapsutsatte engasjement - i % av engasjement Betryggende tapsnedskrivinger - i millioner kroner 2,73 1,10 0,96 1,09 0,67 0,98 0,46 0,51 0,20 0,32 0,15 0,15 0,40 0,14 0, Næringsliv Personmarked Totalt Misligholdte >90 dager ECL-nedskr. utlån/gar. Ikke misligholdte 21

22 Banken leverer et godt kvartalsresultat i 4. kvartal Resultat etter tap i kvartalet Resultat etter tap i kvartalet - i millioner kroner - i % av GFK ,24 1,15 1,29 1,08 1, kv. 2. kv. 3. kv kv. 2. kv. 3. kv. 22

23 God markedstilgang og rating opprettholdes Innskudd er konsernets viktigste finansieringskilde, høy innskuddsdekning Innskudd og markedsfinansiering - i millioner kroner Innskudd Annet 262 OMF Seniorlån 5920 Ansvarlig lånekapital 700 Sparebanken Møre har god markedstilgang Banken har en innskuddsdekning på 57,0 prosent Total netto markedsfinansiering var vel NOK 28,5 mrd. ved årsskiftet 89 % av denne finansieringen har restløpetid over ett år Seniorobligasjonene med restløpetid over ett år har vektet gjenstående løpetid på 1,93 år OMF-finansieringen gjennom Møre Boligkreditt AS har tilsvarende en vektet gjenstående løpetid på 3,72 år totalt for markedsfinansieringen i konsernet (inkludert fondsobligasjoner) er løpetiden 3,45 år Møre Boligkreditt AS har utstedt åtte lån som kvalifiserer til Nivå 2A-likviditet i LCR. I juni utstedte boligkredittselskapet sin andre sub benchmark Public Issue på EUR 250 millioner i det europeiske markedet, den første ble utstedt i sommeren desember bekreftet ratingbyrået Moody`s bankens A2 stabil-rating. Utstedelsene fra Møre Boligkreditt AS er ratet Aaa 23

24 Solid og styrket kapitaldekning Ren kjernekapital og leverage ratio (LR) godt over regulatoriske krav Kjernekapitaldekning Mål for ren kjernekapitaldekning - i % av beregningsgrunnlag - i % av beregningsgrunnlaget Ren kjernekapital Fondsobligasjon 16,6 % 17,0 % 17,6 % 16,8 % 14,4 % 1,6 % 2,5 % 2,4 % 1,8 % 16,0 % 2,4 % 14,1 % 14,6 % 15,0 % 12,0 % LR; 8,1 % Adm. buffer Pilar 2-tillegg Vedtatt motsyklisk buffer Ren kjernekapital 14,8 % 1,0 % 1,8 % 2,0 % 10,0 % LR; 5,0 % kvartal Ren kjernekapital skal minimum utgjøre 14,8 %, kjernekapitalen minimum 16,3 % og ansvarlig kapital minimum 18,3 % Ren kjernekapital utgjør 16,0 % pr , kjernekapital utgjør 17,6 % og ansvarlig kapital utgjør 19,6 % Konsernets kapitaldekning ligger godt over de varslede regulatoriske kapitalkravene Kapitaldekning beregnet i henhold til IRB i Basel II; IRB for massemarked og IRB grunnleggende for foretak 24

25 Positiv kursutvikling på MORG i Egenkapitalbevis i Sparebanken Møre MORG - kurs og bokført verdi - Egenkapital og kurs i kroner, Pris/Bok i andel Utbyttepolitikk EK pr MORG Kurs MORG P/B ,89 0,93 0,91 0,93 0, Sparebanken Møre har som målsetting å oppnå økonomiske resultater som gir god og stabil avkastning på bankens egenkapital Sparebanken Møres resultatdisponering skal påse at alle egenkapitaleiere sikres likebehandling Om ikke soliditeten tilsier noe annet, tas det sikte på at om lag 50 prosent av årets overskudd samlet sett kan utdeles som utbytte Egenkapital pr MORG er beregnet basert på konserntall 25

26 Gode utsikter Sparebanken Møre er meget godt kapitalisert og har en god likviditet ved årsskiftet. Banken har en sunn finansiell struktur og tilpasset balanse. Resultatene har vært stabilt gode og tapene lave de siste årene Produksjon og etterspørsel holder seg godt oppe i fylket. De viktigste årsakene til dette er o det lave rentenivået o en svak kronekurs o høyt aktivitetsnivå i offentlig sektor o fortsatt vekst på våre eksportmarkeder Foto: Gunnar Wangen Videre er aktivitetsnivået i boligmarkedet tilfredsstillende og det er oppgang i viktige oljerelaterte næringer. Som følge av uroen i finansmarkedene og utsikter til noe lavere vekst i verdensøkonomien enn tidligere antatt har imidlertid usikkerheten økt noe

27 Finansielle mål Finansielle mål Egenkapitalavkastning > 11,0 % K/I < 40,0 % Lave tap Ren kjernekapital > 14,8 % Sunn finansiell struktur

28 Kontaktinformasjon Trond Lars Nydal, adm. direktør Telefon: E-post: Runar Sandanger, leder Treasury og Markets sbm.no facebook.com/sbm.no engasjert.sbm.no Telefon: E-post: DISCLAIMER This presentation has been prepared solely for promotion purposes of Sparebanken Møre. The presentation is intended as general information and should not be construed as an offer to sell or issue financial instruments. The presentation shall not be reproduced, redistributed, in whole or in part, without the consent and Sparebanken Møre. Sparebanken Møre assumes no liability for any direct or indirect losses or expenses arising from an understanding of and/or use of the presentation. 28

29 Vedlegg 29

30 Totalleverandør av finansielle tjenester Det største finansielle miljøet mellom Bergen og Trondheim Finansiell rådgivning Innskudd Lån/ finansiering Betalingstjenester Nettbank/brettbank/ mobilbank Forsikring Eiendomsmegling Plassering og formuesforvaltning Aksje- valuta- og rentehandel Leasing Totalleverandør av finansielle tjenester Finansiell rådgivning Innskudd Lån/ finansiering Betalingstjenester Nettbank og mobilbank Forsikring Eiendomsmegling Plassering og formuesforvaltning Aksje- valuta- og rentehandel Leasing 30

31 Resultat Hovedtall og Endring Resultat NOK mill. % NOK mill. % NOK mill. p.e. % Netto renteinntekter , , ,02 7,2 Netto avkastning øvr. fin. inv. 50 0, , ,02 42,9 Gevinst/tap obligasjoner -19-0, , ,07 - Gevinst/tap aksjer 10-0, , ,03 - Andre inntekter 207 0, , ,00 6,7 Sum andre inntekter 248 0, ,38 6-0,02 2,5 Sum inntekter , , ,04 6,3 Personalkostnader 340 0, ,52 5-0,03 1,6 Andre kostnader 263 0, ,40 8-0,02 3,1 Sum driftskostnader 603 0, , ,05 2,2 Resultat før tap 824 1, , ,01 9,6 Tap på utlån og garantier 16 0, ,02 3 0,00 23,1 Resultat før skatt 808 1, , ,01 9,3 Skattekostnad 203 0, , ,01 11,5 Resultat for perioden 605 0, , ,00 8,6 31

32 Balanse og nøkkeltall Hovedtall og Endring siste år Balanse NOK mill. NOK mill. NOK mill. p.e. Forvaltningskapital ,9 Utlån til kunder ,1 Innskudd fra kunder ,9 Ansvarlig kapital ,7 Nøkkeltall Endring siste år p.e. Egenkapitalrentabilitet i % 10,6 10,4 0,2 Kostnader i % av inntekter 42,3 44,0-1,7 Ansvarlig kapital % 19,6 18,4 1,2 Kjernekapital % 17,6 16,8 0,8 Ren kjernekapital % 16,0 15,0 1,0 Leverage Ratio, LR % 8,1 8,2-0,1 Resultat pr EKB (kr, konsern)0 29,80 27,70 2,10 Resultat pr EKB (kr, morbank) 28,35 27,00 1,35 32

33 Resultat Hovedtall i 4. kvartal og 4. kvartal kvartal 4. kvartal 2017 Endring Resultat NOK mill. % NOK mill. % NOK mill. p.e. % Netto renteinntekter 309 1, , ,00 6,6 Netto avkastning fin. inv. 18 0,11 8 0, ,06 125,0 Gevinst/tap obligasjoner -8-0,05 0 0, ,05 - Gevinst/tap aksjer -6-0, , ,02 - Andre inntekter 52 0, ,31 1-0,02 2,0 Sum andre inntekter 56 0, , ,03-3,4 Sum inntekter 365 2, , ,03 4,9 Personalkostnader 86 0, ,50 4-0,02 4,9 Andre kostnader 66 0, ,38 4 0,00 6,5 Sum driftskostnader 152 0, ,88 8-0,02 5,6 Resultat før tap 213 1, ,23 9-0,01 4,4 Tap på utlån og garantier 12 0, , ,08 - Resultat før skatt 201 1, , ,09-2,0 Skattekostnad 60 0, , ,05 25,0 Resultat for perioden 141 0, , ,14-10,2 Egenkapitalrentabilitet % 9,7 11,5-1,8 Kostnader i % av inntekter 41,6 41,7-0,1 Resultat pr EKB i kroner 7,00 7,70-0,70 33

34 Spesifikasjon av andre inntekter Pr 4. kvartal og 2017 (NOK mill.) Pr 4. kvartal Pr 4. kvartal 2017 Endring siste år Utbytte Kursgevinst/tap valuta (agio) Kursgevinst/tap renteforr. kunder Kursgevinst/tap fin. derivat Kursgevinst/tap obligasjoner Kursgevinst/tap aksjer Netto avkastning på finansielle inv Inntekter fra kort Øvrig betalingsformidling Betalingsformidling utland Provisjonskostnader betalingsformidling Garantiprovisjoner Eiendomsmegling Skadeforsikring Aktiv forvaltning Tinglysing / purregebyr Fond /ordrehandel Andre inntekter Netto provisjons- og andre inntekter Sum andre inntekter

35 Spesifikasjon av kostnader Pr 4. kvartal og 2017 (NOK mill.) Pr 4. kvartal Pr 4. kvartal 2017 Endring siste år Lønn Feriepenger Arbeidsgiveravgift Finansskatt AGA Andre personalkostnader Pensjonskostnader (Innskudd/Ytelse/AFP) Sum personalkostnader IT-kostnader Kontorrekvisita/Telefon/Porto/Reise mm Markedsføringskostnader Avskrivninger Lokalkostnader Kostnader varige driftsmidler Andre driftskostnader Sum andre driftskostnader Sum driftskostnader

36 Tap pr 4. kvartal Tap på utlån og garantier Tap på utlån og garantier - i millioner kroner - i % av GFK ,04 0,09 0, ,02 0,

37 Tap fordelt på sektor Tap på utlån og garantier - i millioner kroner Konsernet bokfører tap (Expected credit loss ECL) i henhold til IFRS 9 fra Konsernet har utviklet en ECLtapsmodell som tilfredsstiller kravene i IFRS ECL- modellens beregning av forventede tap pr gir en økning i tapsnedskrivningene på 5 mill. kroner -4 Endring i individuelle nedskrivninger og andre tapsføringer utgjør 6 mill. kroner for personkundemarkedet og 5 mill. kroner for næringslivsmarkedet. 37

38 Lav andel tapsutsatte engasjement Misligholdte over 3 måneder og ikke-misligholdte med ind. tapsnedskriving Sum tapsutsatte engasjement Sum tapsutsatte engasjement - i millioner kroner - i % av engasjement 476 2, ,10 1,09 0,98 0,96 0,67 0,51 0,40 0,46 0,32 0,20 0,15 0,15 0,14 0, Næringsliv Personmarked Næringsliv Personmarked Totalt 38

39 Betryggende tapsnedskrivinger Tapsnedskrivninger Tapsnedskrivninger - i millioner kroner - i % av engasjement ECL/Gr. av lån Ikke misligholdte Misligholdte >90 dager ECL/Gr. Lån Ikke misligholdte Misligholdte >90 dager 0,66 0,66 0,63 0,03 0,03 0,04 0,57 0,55 0,12 0,12 0,01 0,02 0,25 0,16 0, ,34 0,51 0,51 0,40 0,

40 Forskjeller i boligmarkedet Utvikling i boligpriser fra januar 2008 desember Indeks, Jan 2008 = 100 Indeksert, Januar 2008 = Oslo Norge Midt-Norge Ålesund Stavanger Utvikling av pris per kvadratmeter NOK pris per kvm Oslo Norge Stavanger Midt-Norge Ålesund 0 0 Nøkkelinformasjon (Omsetning av brukte boliger) Norge Midt-Norge Ålesund m/omegn Stavanger m/omegn Oslo Prisendring siste måned -0,2 % -2,0 % -2,0 % -2,0 % -0,2 % Prisendring siste 12 måneder +2,8 % +0,0 % +0,4 % +0,4 % +6,3 % Pris pr kvadratmeter (NOK) Formidlingstid desember 63 dager 84 dager 95 dager 103 dager 36 dager Pris median bolig (NOK) Kilde: Eiendomsverdi AS, Finn.no og Eiendom Norge 40

41 God kvalitet i utlån til personmarkedet Høy andel godt sikrede lån med pant i bolig Andel utlån til personkunder Belåningsgrad i personmarkedet - i % av sum utlån - Loan-To-Value (LTV) 55,3 % 40,2 % 69,1 % 3,0 % 1,5 % 0-60 % % % > 100 % Banken følger bestemmelsene i boliglånsforskriften Avvik rapportert i 4. kvartal : o o 5,1 % for lån med pant i bolig utenfor Oslo 0,8 % for lån med pant i bolig i Oslo o Begge er godt innenfor kravene i 8 Fleksibilitet 95,5 % av pantesikrede lån til personkunder er innenfor 85 % belåningsgrad 41

42 Lav eksponering mot offshore og supply Andel utlån til offshore og supply - i % av totale utlån - i millioner kroner Fordelt eksponering pr fartøystype (utlån, garantier mv) AHTS 253 Subsea 319 1,7 PSV 721 Seismikk 558 (EAD millioner kroner) Utlån Garantier mv Sum EAD Individuelle ECL-IFRS 9 Total Andel EAD Lav risiko (risikoklasse A-C) Middels risiko (risikoklasse D-G) Høy risiko (risikoklasse H-M) Engasjement med individuell tapsnedskriving ,1 0,1 0,1 % ,0 % ,0 % ,0 % Sum ,6 % 42

43 Eksponering mot næringseiendom Lav andel og godt diversifisert portefølje på næringseiendom Andel utlån til næringseiendom - i % av totale utlån - i millioner kroner Fordelt eksponering pr type næringseiendom Kontor 2224 Lager/ logistikk/ Kombi 833 Annet 387 Industrilokaler 457 Boligprosjekter ,31 Hotell 962 Handel 1455 Boretts- /boligbyggelag 389 Godt diversifisert portefølje Sentrumsnære eiendommer med lav ledighetsgrad Solide eiere med lange relasjoner til banken 43

44 Egenkapitalbevis i Sparebanken Møre De største eierne (1-10) av egenkapitalbevis Eier Antall egenkapitalbevis Sparebankstiftelsen Tingvoll Cape Invest AS Verdipapirfond Pareto Aksje Norge Verdipapirfond Nordea Norge Verdi Wenaasgruppen AS MP Pensjon Pareto Invest AS Wenaas Kapital AS FLPS Princ All Sec Verdipapirfondet Eika egenkapital Sum 10 største Herav Møre og Romsdal Herav Møre og Romsdal i % 55,3 53,6 44

45 Egenkapitalbevis i Sparebanken Møre De største eierne (11-20) av egenkapitalbevis Eier Antall egenkapitalbevis Beka Holding AS Verdipapirfondet Landkreditt Utbytte Lapas AS (Leif-Arne Langøy) State Street Bank PIBCO AS Forsvarets personell pensjonskasse Odd Slyngstad Malme AS U.Aandals EFTF AS Stiftelsen Kjell Holm Sum 20 største Herav Møre og Romsdal Herav Møre og Romsdal i % 54,3 52,9 45