Marked og kunder Organisasjon Den største banken i Eika Alliansen Fysisk tilstedeværelse Sandnes: Stavanger: III Oslo:

Transkript

1

2 Marked og kunder Kundebase på 4. privatmarkedskunder og 5. bedriftsmarkedskunder Hjemmemarkedet består av ni kommuner i Rogaland: Sandnes, Gjesdal, Stavanger, Time, Klepp, Sola, Randaberg, Hå og Bjerkreim Bankens markedsområde dekker 3, personer og 26, bedrifter Organisasjon 14 år med bankdrift 135 årsverk SSB Boligkreditt ble stiftet i 28 for å sikre stabil og langsiktig finansiering gjennom obligasjoner med fortrinnsrett Sandnes Sparebank eier 6% av AKTIV Eiendomsmegling Jæren Fysisk tilstedeværelse Den største banken i Eika Alliansen Kostnadseffektive banktjenester Fremtidsrettede, trygge og lønnsomme betalingstjenester Kapitalforvaltning, forsikring, kredittkort, billån og leasing IT- og infrastruktur I Sandnes: Rådhusgata 3 II Stavanger: Haakon VIIs gate 7 III Oslo: Haakon VIIs gate 6 2

3 Økt rentenetto og god kostnadskontroll. Resultat i tråd med kommuniserte estimater for 217. Godt kapitalisert. Ledig kapasitet i front. Krevende marked. Vekstfremmende tiltak. Aktiv markedsføring og merkevarebygging. Reorganisering av privatmarked. Ny direktør for privatmarked, nye salgsledere og styrket fokus Tett på. Grensesnitt kunde og bank i endring. Forbedring kundereiser. Digitalisering og forenkling kombinert med personlig rådgivning. Prosess igangsatt mht. kundeutbytte. Vi gir tilbake til lokalsamfunnet, og er opptatt av å synliggjøre dette for å skape engasjement og glede i markedet rundt oss. 3

4 ,6 % 7,3 % 8, % ,2 % M M ,5 % Inkludert utbytte fra Eika på 24,5 mill i Q2 EPS hittil i år på NOK 4,5 4

5 CET1 Mål: 3 18% 15% 15,6 % 16,2 % 25 23,3 23,9 22,8 21,5 21,1 12% 11,6 % 12, % 12,1 % 2 9% 15 6% 1 3% 5 % M M17 Regulatorisk minstekrav til ren kjernekapital på 14 % (14,5% ) Utlånsvekst hittil i år er -2,% Utlånsvolum for privatmarked er ned 23 mill (-1,6%) hiå. Utlånsvolum for bedriftsmarkedet er ned med 19 mill (-2,7%) hiå 5

6 5, 4,5 4, 25 4,3 23 4, ,3 4,8 4,3 3,8 4,8 4,3 5,1 4,1 4,6 4,5 4,6 2 3,5 3,3 18 3, 2,5 15 2, ,5 2, ,8 2,3 1,8 1,7 1,5 2,7 1,9 2,5 2,5 1,9 1,9 2, M17 Volum > MNOK 1 # > MNOK 1 1 1, M17 Volum < MNOK 5 Volum MNOK 5 - MNOK 1 Volum > MNOK 1 Number of single loans over 1 mill NOK, not accumulated loans according to Basel II methodology. 6

7 4K15 1K16 2K16 3K16 4K16 1K17 2K17 3K17 4K15 1K16 2K16 3K16 4K16 1K17 2K17 3K17 2, % -,2-1,8 % -1,7 % -,2-3,1 %, % -,4-4,4 % -4,4 % -,4 -,6-3,4 % -4,7 % -6,9 % -6,5 % -5,9 % -5,6 % -3,5 % -4,2 % -,6 -,8 -,1 -,12-6,4 % -5,2 % -6,6 % -7,1 % -5,4 % -6,5 % -4,8 % -4,2 % -2, % -4, % -6, % -,8 -,14-7,5 % -7,8 % -8, % -,16-8,8 % -,1 -,12 Konsern Utlånsvekst tredje kvartal på -1,2% Utlånsvolum for privatmarked er uendret i tredje kvartal Utlånsvolum for bedriftsmarkedet er ned med 27 mill (-3,6%) -,18 -,2 Personmarked Bedriftsmarked Utlånsvekst hittil i år er -2,% Utlånsvolum for privatmarked er ned 23 mill (-1,6%) hiå. Utlånsvolum for bedriftsmarkedet er ned med 19 mill (-2,7%) hiå. -1, % -12, % 7

8 2,8 % 1,96 % 1,95 % 2,11 % 1,98 % 1,97 % 2,8 % 2,16 % 2,26 % -,43 %, %,12 %,9 %,14 %,11 %,12 %,2 %, % 3,25 % 3,13 % 3,2 % 3,18 % 3,5 % 3,14 % -,16 % 3,6 % 3,46 % 3,59 %,13 %,29 %,2 %,27 %,32 %,17 %,6 %, % 1% % % % % % -1% -1% 3K15 4K15 1K16 2K16 3K16 4K16 1K17 2K17 3K17 Utlånsmargin PM Utlånsmargin BM -1% 3K15 4K15 1K16 2K16 3K16 4K16 1K17 2K17 3K17 Innskuddsmargin PM Innskuddsmargin BM 8

9 Rogaland 3,3 %, %,1 % 2,4 %,7 %,5 % Norge Kilde: Arbeidsledighet: NAV, Boligpriser Eiendomsverdi, investeringsvekst Norges Banks regionale nettverk 9

10 jan. 13 apr. 13 jul. 13 okt. 13 jan. 14 apr. 14 jul. 14 okt. 14 jan. 15 apr. 15 jul. 15 okt. 15 jan. 16 apr. 16 jul. 16 okt. 16 jan. 17 apr. 17 jul. 17 okt ,3 2,4 2 1 Rogaland Norge Kilder: 1

11 jan. 7 apr. 7 jul. 7 okt. 7 jan. 8 apr. 8 jul. 8 okt. 8 jan. 9 apr. 9 jul. 9 okt. 9 jan. 1 apr. 1 jul. 1 okt. 1 jan. 11 apr. 11 jul. 11 okt. 11 jan. 12 apr. 12 jul. 12 okt. 12 jan. 13 apr. 13 jul. 13 okt. 13 jan. 14 apr. 14 jul. 14 okt. 14 jan. 15 apr. 15 jul. 15 okt. 15 jan. 16 apr. 16 jul. 16 okt. 16 jan. 17 apr. 17 jul. 17 okt Norge 12 Bergen Stavanger 1 Oslo 8 Kilder: Eiendomsverdi 11

12 apr. 7 okt. 7 apr. 8 okt. 8 apr. 9 okt. 9 apr. 1 okt. 1 apr. 11 okt. 11 apr. 12 okt. 12 apr. 13 okt. 13 apr. 14 okt. 14 apr. 15 okt. 15 apr. 16 okt. 16 apr. 17 okt Rogaland ex stavanger Stavanger 6 Norge 4 2 Kilder: Eiendomsverdi 12

13 Kundevekst Lønnsomhet Kundeverdi Kundeopplevelse Synlighet og relevans i markedet 13

14 Ønsker å dele ut en del av overskuddet som stammer fra grunnfondskapitalen i kundeutbytte Avkasting på «kundenes kapital» Kundeutbytte er i tråd med våre verdier som sparebank flere får ta del i verdiskapning til banken Vi vil fortsatt dele ut en betydelig andel av overskuddet i form av gaver til allmennyttige formål fra bankens gavefond Ingen påvirkning for utbyttegrad for eiere av egenkapitalbevis, men unngår utvanning 14

15 Kontantutbytte EK- bevis eiere 28.8m Eierandelskapital 112.m Årets overskudd 171.5m 65.3% 34.7% Grunnfondskapital 59.5m 26% 74% 74% 26% Utbyttegrad Utbyttegrad Tilbakeholdt eierandelskapital 83.2m Tilbakeholdt kapital 127.4m Tilbakeholdt Grunnfondskapital 44.2m Gaver 1.2m Tilført gavefond/ kundeutbytte 15.3m Kundeutbytte 5.1m Overskuddsdisponering vedtas årlig av forstanderskapet I 216 var utbyttegrad på 26% av konsernets resultat etter skatt Med 1 mill til gavefondet ville maksimalt kundeutbytte per kunde blitt ca 1 kr Ved 5 % utbyttegrad og samme gavetildeling ville maksimalt kundeutbytte blitt ca 4 kr Oppsummering: Kundeutbytte er vedtatt av forstanderskapet, men Kontantutbytte EK-bevis eiere 28.8m Tilbakeholdt kapital 127.4m Gaver 1.2m Kundeutbytte 5.1m Årets overskudd 171.5m endelig godkjenning fra Finanstilsynet gjenstår Tall beregnet fra konsernresultat, faktisk disponering fra Morbank / Størrelsen på kundeutbytte vil variere fra år til år basert på utbyttegrad, antall kvalifiserte kunder, størrelse på overskuddet og tildeling til gavefondet. 15

16 Styrevedtak på endring av vedtekter vedtatt Vedtektsendring vedtatt av Forstanderskapet Søknad til Finanstilsynet sendt Usikkerhet knyttet til Finanstilsynets behandlingstid Intern tilrettelegging for operasjonell løsning «Den del av årets overskudd som er tilordnet grunnfondskapitalen, legges til denne. Det kan likevel i vedtektene fastsettes at utbyttemidler kan benyttes til utbytte på innskutt grunnfondskapital, til gaver til allmennyttige formål eller overføres til et fond for slike gaver (gavefondet), overføres til en stiftelse med allmennyttig formål, eller benyttes til utbytte til forsikringstakere eller andre kunder. Ved disponeringen av utbyttemidler bør foretaket legge vekt på at forholdet mellom grunnfondskapitalen og eierandelskapitalen ikke endres vesentlig. Finanstilsynet kan godkjenne at foretaket kan treffe særlige tiltak for å motvirke eller rette på slik endring.» 16

17 This presentation has been prepared solely for promotion purposes of Sandnes Sparebank. The presentation is intended as general information and should not be construed as an offer to sell or issue financial instruments. The presentation shall not be reproduced, redistributed, in whole or in part, without the consent of Sandnes Sparebank. Sandnes Sparebank assumes no liability for any direct or indirect losses or expenses arising from an understanding of and/or use of the presentation.