Bank 1 Oslo Akershus konsern Regnskap 1. halvår 213 Oslo, 9. august 213
MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte provisjonsinntekter og økte netto renteinntekter Resultat før skatt i andre kvartal 213 ble MNOK 83 (MNOK 55). Akkumulert resultat før skatt første halvår ble MNOK 177 (MNOK 99). Egenkapitalavkastningen for hittil i 213 var 12,2 % (9,1 %). Resultatøkningen skyldes økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt AS, økte netto renteinntekter, og reduserte tap. Utlånsvekst (inkl overført til SB 1 Boligkreditt) på 19, % og innskuddsøkning på 4, % siste 12 måneder. EiendomsMegler 1 konsern hadde et resultat før skatt for første halvår 213 på MNOK 11,3 (MNOK 12,3). 1 8 6 4 2-2 -4 Resultat før skatt per kvartal 93 93 83 55 41 44 28 33 33 211 213-18 Resultat før skatt 1. kvartal Resultat før skatt 2. kvartal Resultat før skatt 3. kvartal Resultat før skatt 4. kvartal
Bank 1 Oslo Akershus konsern Resultat 1. halvår 213 2.kv 1.kv 2.kv Halvåret Året Beløp i mill. kroner 213 213 213 Netto renteinntekter 12 19 11 229 24 432 Andre inntekter 152 137 132 289 255 558 Driftskostnader 179 162 165 342 332 666 Driftsresultat 94 83 68 177 127 324 Tap på utlån 1-1 13 29 15 Resultat før skatt 83 93 55 177 99 174 Skattekostnad 2 25 13 45 24 68 Resultat etter skatt 63 68 42 132 75 16 Nøkkeltall 2.kv 1.kv 2.kv Halvåret Året Tall i prosent 213 213 213 Rentenetto 1,65 % 1,5 % 1,48 % 1,58 % 1,49 % 1,56 % Kostnadsprosent ekskl. verdipapirer (morbank) 53,2 % 59,6 % 61,8 % 56,1 % 64,6 % 6,5 % Kostnadsprosent (konsern) 65,7 % 66,2 % 7,9 % 65,9 % 72,2 % 67,3 % Egenkapitalavkastning (morbank) 11,9 % 12,1 % 8, % 7,2 % Egenkapitalavkastning (konsern) 13,4 % 12,2 % 9,1 % 6,2 % Innskuddsdekning (konsern) 69,8 % 74,1 % 78,7 % 77,9 % Kapitaldekning (konsern) 13,1 % 12,5 % 12,6 % 12,8 % Kjernekapitaldekning (konsern) 13,1 % 12,5 % 1,4 % 1,9 % Ren kjernekapitaldekning (konsern) 12,1 % 11,6 % 9,9 % 9,9 %
MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Fortsatt god utlånsvekst Utlån til kunder økte de siste 12 måneder med MRD 6,2 tilsvarende 19, %. Av dette økte PM med MRD 5,8 tilsvarende 22,8 % og BM med MRD,4 tilsvarende 5,6 %. Netto renteinntekter ble i andre kvartal 213 på MNOK 12 som er MNOK 19 høyere enn i andre kvartal. 14 12 1 8 Netto renteinntekter og rentenetto kvartalsvis utvikling 99 99 13 11 111 1,4 % 1,42 % 1,51 % 1,48 % 1,6 % 1,63 % 117 19 12 1,5 % 1,65 % 1,7 % 1,6 % 1,5 % 1,4 % I første halvår var netto renteinntekter MNOK 229 (MNOK 24). 6 4 1,3 % 1,2 % 2 1,1 % Renteinntektene må sees i sammenheng med provisjonsinntekter fra SB1 Boligkreditt, som har økt med MNOK 55 til MNOK 85. 3. kv 211 4. kv 211 1. kv 2. kv Netto renteinntekter 3. kv 4. kv 1. kv 213 2. kv 213 Rentenetto i % av GFK 1, % Rentenetto i % av GFK ble i første halvår 213 1,58 % (1,49 %).
MNOK Bank 1 Oslo Akershus (morbank) Økt utlånsmargin i andre kvartal 213 26. 24. 22. 2. 2,5 % 2, % 1,5 % 18. 16. 14. 12. 1. 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 21 21 21 211 211 211 211 213 213 1, %,5 %, % -,5 % Utlån - venstre akse Utlånsmargin Innskuddsmargin Referanserenten som benyttes i marginberegningen er 3 mnd. NIBOR
MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Andre inntekter per kvartal 18 16 14 12 1 8 6 4 2-2 3. kv 211 4. kv 211 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 213 2. kv 213 Innt. fra finansielle investeringer Garantiprovisjoner/øvrige Betalingsformidling Provisjon fra boligkreditt Eiendomsmegling Provisjon fra forsikring og sparing
Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt Mill. kroner 3.6.213 3.6. Endring Betalingsformidling 31 3 1 Provisjon fra forsikring og sparing 46 41 5 Provisjon fra Boligkreditt 85 3 55 Eiendomsmegling 15 17-2 Garantiprovisjon/øvrige 2 23-3 Sum provisjons- og andre inntekter 287 231 56 Netto provisjonsinntekter og andre inntekter utgjorde ved utgangen av første halvår 213 MNOK 287 (MNOK 231), en økning på 24 % fra samme periode i fjor. Inntektsøkningen kommer i hovedsak fra økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt.
Bank 1 Oslo Akershus konsern Reduserte inntekter fra finansielle investeringer MNOK 3.6.213 3.6. Endring Kursgevinst/utbytte aksjer 6 2 4 Obligasjoner 4 5-1 Derivater 17-17 Verdiregulering investeringseiendom -8-8 Netto resultat fra finansielle investeringer 2 24-22 Netto inntekter fra finansielle investeringer ble i første halvår 213 MNOK 2 (MNOK 24). Reduksjonen på 22 mill. kroner skyldes i hovedsak derivater. Fjorårets betydelige gevinst på derivater skyldes betydelig reduksjon i de lange rentene, mens det så langt i år har vært mindre endringer i rentekurven.
MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte kostnader i 2. kvartal 213 Driftskostnadene var i andre kvartal 213 på MNOK 179 (MNOK 165), en økning på 8,7 % Driftskostnadene første halvår i 213 utgjorde MNOK 342 (MNOK 332), en økning på 3 %. Økningen skyldes økte kostnader i morbanken. Driftskostnadene i morbanken økte med MNOK 17 sammenlignet med samme periode i fjor. Økningen skyldes i hovedsak økte personalkostnader i tillegg til økte kostnader knyttet til investeringer i nye felles ITløsninger i SpareBank 1-alliansen. Invest-selskapene har hatt kostnader på MNOK 8 i første halvår 213 (MNOK 14). Reduksjonen skyldes salg av Invest 1 med regnskapsmessig virkning fra 1. april. 2 18 16 14 12 1 8 6 4 2 Driftskostnader per kvartal 3. kv 211 4. kv 211 1. kv Driftskostnader 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 213 Kostnadsprosent 2. kv 213 9 % 8 % 7 % 6 % 5 % 4 % 3 % 2 % 1 % % Eiendomsmeglervirksomheten har hatt en kostnadsreduksjon på MNOK 1 sammenlignet med samme periode i fjor.
1. kv 211 2. kv 211 3. kv 211 4. kv 211 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 213 2. kv 213 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Redusert mislighold i 2. kvartal 213 6 1. kv 28 3, % 5 2,5 4 2, 3 2 1 531 46 47 318 296 365 274 351 313 32 1,5 1,,5, Sum mislighold % av brutto utlån Mislighold = Sum av lån med forfalte krav over 9 dager og tapsutsatte lån med ikke forfalte krav over 9 dager
MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Netto tap på 26 tusen kroner i første halvår 213 tap i prosent av brutto utlån utgjør,% (,13%) 4 3 2 1-1 -26 33 1-12 -2-3 -4 Individuelle nedskr. Gruppevise nedskr. -33 Netto konst. tap og inngang tidl. tap -29 Sum tap på utlån 3.6. 3.6.213
Bank 1 Oslo Akershus konsern Nøkkeltall NØKKELTALL Per. 2. kvartal 213 Per. 1. kvartal 213 31.12. Per 2. kvartal 31.12. 211 Per. 2. kvartal 211 31.12. 21 Egenkapitalavkastning 12,2 % 13,4 % 6,2 % 9,1 % 6,5 % 6,4 % 13,9 % Rentenetto 1,58 % 1,5 % 1,56 % 1,49 % 1,48 % 1,54 % 1,62 % Kostnadsprosent 65,9 % 66,2 % 67,3 % 72,2 % 77, % 76, % 64,2 % Tapsprosent, % -,4 %,64 %,13 %,24 %,8 %,38 % Mislighold og andre tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån 1,22 % 1,32 % 1,5 % 1,63 % 1,45 % 2, % 2,62 % Utlånsvekst, brutto (12 mnd inkl SB1 Boligkreditt) 19, % 19,7 % 18,6 % 15,3 % 11,5 % 11,4 % 11,1 % Inskuddsvekst (12 mnd) 4, % -1,2 % 1,1 % 6,3 % 4,6 % 9, % 8,4 % Inskudd/brutto utlån 74,1 % 69,8 % 77,9 % 78,7 % 75,1 % 73,6 % 71,3 % Forvaltningskapital i mrd. 3.651 29.253 29.24 27.23 28.22 27.691 26.931 Kapital overført til Boligkredit, mill. kr. 14.387 13.264 12.199 1.472 7.955 5.987 4.726 Forretningskapital 45.38 42.517 41.43 37.675 36.175 33.678 31.658 Kapitaldekning 12,5 % 13,1 % 12,8 % 12,6 % 13,3 % 13,4 % 13,5 % Kjernekapitaldekning 12,5 % 13,1 % 1,9 % 1,4 % 1,9 % 1,7 % 1,9 % Ren kjernekapitaldekning 11,6 % 12,1 % 9,9 % 9,4 % 9,9 % 9,7 % 9,8 %