Bank 1 Oslo Akershus Regnskap 1. kvartal 216 Oslo, 15. mars 216
Hovedpunkter 1. kvartal 216 Resultat etter skatt: 57 mill. kroner (76 mill. kroner) Egenkapitalavkastning: 7,3 % (1,4 %) Netto renteinntekter: 12 mill. kroner (112 mill. kroner) Netto provisjons- og andre inntekter: 126 mill. kroner (142 mill. kroner) Netto resultat fra finansielle investeringer: 1 mill. kroner (13 mill. kroner) Driftskostnader: 183 mill. kroner (181 mill. kroner) Bemanningen er redusert med 11 årsverk siden nyttår Tap på utlån og garantier: netto inngang på tap,1 mill. kroner (netto inngang på tap 7 mill. kroner) Utlånsvekst siste 12 måneder inkl. SpareBank 1 Boligkreditt og SpareBank 1 Næringskreditt: 11,4 % (8,6 %) Innskuddsvekst siste 12 måneder: 15, % (14,2 %) Ren kjernekapitaldekning: 13,7 % (14, %)
MNOK Hovedpunkter 1. kvartal 216 Resultat før skatt ble 74 mill. kroner (94 mill. kroner). 25 238 Reduksjonen skyldes i hovedsak reduserte provisjonsinntekter fra SB1 Boligkreditt og fra eiendomsmegling, samt reduserte inntekter fra eierinteresser. 2 15 EiendomsMegler 1 konsern hadde i 1 kvartal 216 et resultat før skatt på - 4,1 mill. kroner (-,3 mill. kroner). 1 98 99 16 94 89 8 7 74 5 216 Resultat før skatt 1. kvartal Resultat før skatt 3. kvartal Resultat før skatt 2. kvartal Resultat før skatt 4. kvartal
Resultatoppstilling og nøkkeltall 1.kv 1.kv Året Beløp i mill. kroner 216 Netto renteinntekter 12 112 472 459 Andre inntekter 136 156 579 783 Driftskostnader 183 181 737 719 Driftsresultat 74 87 314 523 Tap på utlån -7-18 -18 Resultat før skatt 74 94 333 541 Skattekostnad 16 18 79 89 Resultat etter skatt 57 76 254 452 Nøkkeltall 1.kv 1.kv Året Tall i prosent 216 Rentenetto 1,24 % 1,28 % 1,27 % 1,39 % Kostnadsprosent ekskl. verdipapirer (morbank) 7,6 % 63,8 % 62, % 58,6 % Kostnadsprosent (konsern) 71,3 % 67,5 % 7,1 % 57,9 % Egenkapitalavkastning (morbank) 5,9 % 6,7 % 7,2 % 15,3 % Egenkapitalavkastning (konsern) 7,3 % 1,4 % 8,4 % 16,2 % Innskuddsdekning (konsern) 75,7 % 73,4 % 73,9 % 79,1 % Kapitaldekning (konsern) 17, % 17, % 17,8 % 16,5 % Kjernekapitaldekning (konsern) 14,8 % 14,9 % 15,9 % 15, % Ren kjernekapitaldekning (konsern) 13,7 % 14, % 15,3 % 14,6 %
MNOK Utlån og rentenetto De siste 12 måneder økte utlån til kunder med 5, mrd. kroner, tilsvarende 11,4 %, til 49, mrd. kroner. Dette inkluderer boliglån overført til SpareBank 1 Boligkreditt og SpareBank 1 Næringskreditt, som utgjorde 16,5 mrd. kroner. Hittil i år økte utlån til kunder med,8 mrd. kroner. Veksten fordelte seg med,9 mrd. kroner, tilsvarende 2,5 %, i personmarkedet, mens bedriftsmarkedet viste en reduksjon på,1 mrd. kroner, tilsvarende -1,1 %. Netto renteinntekter for 1. kvartal 216 ble 12 mill. kroner mot 112 mill. kroner i 1. kvartal. Renteinntektene må sees i sammenheng med provisjonsinntekter fra SB1 Boligkreditt, som ble redusert med 8 mill. kroner til 37 mill. kroner i forhold til samme kvartal i. Netto renteinntekter og rentenetto kvartalsvis utvikling 126 124 122 12 118 116 114 112 11 18 16 14 1,39 % 112 1,34 % 114 1,31 % 115 1,28 % 1,29 % 112 118 119 1,24 % 124 1,28 % 12 1,24 % 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 216 1,5 % 1,4 % 1,4 % 1,3 % 1,3 % 1,2 % 1,2 % 1,1 % 1,1 % 1, % Rentenetto i % av GFK ble hittil i år på 1,24 % (1,28 %). Netto renteinntekter Rentenetto i % av GFK
MNOK Marginutvikling Bank 1 Oslo Akershus (morbank) 35. 2,5 % 3. 2, % 25. 2. 15. 1,5 % 1, %,5 %, % 1. 1. kv 213 2. kv 213 3. kv 213 4. kv 213 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv -,5 % Utlån - venstre akse Utlånsmargin Innskuddsmargin Referanserenten som benyttes i marginberegningen er gjennomsnittlig 3 mnd. NIBOR
Provisjonsinntekter Mill. kroner 31.3.216 31.3. Endring Betalingsformidling 15 14 1 Provisjon fra forsikring og sparing 29 29 Provisjon fra SB1 Boligkreditt 36 45-9 Eiendomsmegling 41 49-8 Garantiprovisjon/øvrige inntekter 5 5 Sum provisjons- og andre inntekter 126 142-16 Netto provisjons- og andre inntekter utgjorde for 1. kvartal 126 mill. kroner (142 mill. kroner). Reduksjonen skyldes i hovedsak reduserte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt, som følge av lavere utlånsrente for kundene sammenlignet med. I tillegg er det en reduksjon i provisjonsinntekter fra eiendomsmegling som følge av lavere omsetning, blant annet som følge av at påsken var i mars i 216, mens den i var i april.
Inntekter fra eierinteresser Mill. kroner 31.3.216 31.3. Endring Aks jer og utbytte 1-1 2 Obligasjoner og derivater -6-14 8 Verdiendring finansielle eiendeler -5-15 1 SpareBank 1 Gruppen 4 4 SpareBank 1 Boligkreditt 1 22-12 SpareBank 1 Kredittkort 3 2 1 SpareBank 1 Mobilbetaling -2-2 Netto resultat fra eierinteresser 15 28-13 Sum netto resultat fra finansielle investeringer 1 13-3 Netto resultat fra finansielle investeringer endte for 1. kvartal på 1 mill. kroner (13 mill. kroner). Verdiendring finansielle eiendeler viste et kurstap på 5 mill. kroner, mot et kurstap på 15 mill. kroner tilsvarende periode i fjor. Kurstapet skyldes i hovedsak tap i bankens fastrenteutlånsportefølje grunnet fall i lange renter. Inntekter fra eierinteresser ble redusert med 13 mill. kroner. Reduksjonen skyldes i hovedsak redusert resultatandel fra SpareBank 1 Boligkreditt, som følge av at resultatet for 1. kvartal var betydelig positivt påvirket av valutaeffekter på egne innlån (basisswapeffekter).
MNOK Driftskostnader Driftskostnadene var i 1. kvartal på 183 mill. kroner (181 mill. kroner). Dette er en økning på 2 mill. kroner, tilsvarende 1,1 %. Kostnadsøkningen skyldes i hovedsak nye felles IT-løsninger i SpareBank1-alliansen og økte kostnader knyttet til markedsføring. 25 2 15 8% 7% 6% 5% 4% Konsernet iverksatte i januar 216 sin nye distribusjonsstrategi, hvor omfang og innhold i kontornettverket, kundesenter og selvbetjente løsninger er tilpasset endringer i kundenes bruksmønster og preferanser. Som følge av denne endringen vil bemanningen i personmarkedsdivisjonen reduseres med 2 årsverk i løpet av første halvår. 1 5 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 216 3% 2% 1% % Driftskostnader Kostnadsprosent
4. kv 213 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 216 MNOK Misligholdsutvikling 35 1,4 3 1,2 25 1, 2,8 15 36 314 281 297,6 % 1,4 162 153 5 113 112 87 92,2, Sum mislighold % av brutto utlån Mislighold = Sum av lån med forfalte krav over 9 dager og tapsutsatte lån med ikke forfalte krav over 9 dager
MNOK Tap og nedskrivinger 15 1 5 12 8 7-6 -5-8 -1 Individuelle nedskr. Gruppevise nedskr. Netto konst. tap og inngang tidl. tap Sum tap på utlån 31.3. 31.3.216
Nøkkeltall NØKKELTALL Per. 1. kvartal 216 31.12. Per. 1. kvartal 31.12. Per. 1. kvartal 31.12. 213 Per. 1. kvartal 213 31.12. 212 Per 1. kvartal 212 Egenkapitalavkastning 7,3 % 8,4 % 1,4 % 16,2 % 32, % 14, % 13,4 % 6,2 % 8,1 % Rentenetto 1,24 % 1,27 % 1,28 % 1,39 % 1,52 % 1,63 % 1,5 % 1,56 % 1,51 % Kostnadsprosent 71,3 % 7,1 % 67,5 % 57,9 % 41,4 % 61,3 % 66,2 % 67,3 % 73,6 % Tap på utlån i % av brutto utlån, % -,6 % -,2 % -,6 %,1 %,7 % -,4 %,64 %,7 % Mislighold og andre tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån,29 %,27 %,52 %,65 % 1,26 % 1,21 % 1,32 % 1,5 % 1,36 % Utlånsvekst, brutto (12 mnd inkl SB1 Boligkreditt) 11,4 % 15,2 % 8,6 % 5,1 % 9,3 % 13,6 % 19,7 % 18,6 % 12,6 % Innskuddsvekst (12 mnd) 15, % 7,7 % 14,2 % 14,8 % 12,8 % 4,6 % -1,2 % 1,1 % 4, % Innskudd/brutto utlån 75,7 % 73,9 % 73,4 % 79,1 % 75,1 % 76,7 % 69,8 % 77,9 % 76,7 % Forvaltningskapital i mrd. 4.691 38.98 35.415 35.573 31.766 31.711 29.253 29.24 27.71 Kapital overført til Boligkredit, mill. kr. 16.478 16.271 14.769 14.833 15.543 15.599 13.264 12.199 9.38 Forretningskapital 57.169 55.251 5.185 5.47 47.38 47.31 42.517 41.43 36.739 Kapitaldekning 17, % 17,8 % 17, % 16,5 % 13,3 % 14,9 % 13,1 % 12,8 % 13,2 % Kjernekapitaldekning 14,8 % 15,9 % 14,9 % 15, % 13, % 14, % 13,1 % 1,9 % 1,9 % Ren kjernekapitaldekning 13,7 % 15,3 % 14, % 14,6 % 11,1 % 13,1 % 12,1 % 9,9 % 9,9 %