PENSJON GULL ELLER GRÅSTEIN?

Transkript

1 PENSJON GULL ELLER GRÅSTEIN? P 1

2 PENGEDOKTOREN AS pengedoktoren.no Uavhengig rådgivning Selger ingen produkter Mottar ingen provisjoner Rådgivningsområder Agnes Bergo Pensjon og pensjonsberegning Generasjonsoverføring eiendom Arv og forskudd, Økonomi ved samlivsbrudd Selvangivelse og skatt Etablering av foretak Total gjennomgang av økonomien Siviløkonom og aksjemegler Foreleser for NHH, kursansvarlig i NARF Skrevet/bidratt til 7 bøker P 2

3 PENSJONSELEMENTENE Privat sektor Offentlig sektor OTP AFP AFP AFP AFP Innskuddspensjon Ytelsespensjon Ytelsespensjon De fleste får! Mange får ikke! Folketrygden Folketrygden Folketrygden Folketrygden Alle får! P 3

4 HVA BESTEMMER GOD FOLKETRYGD? Født t.o.m år + i 2013 Født år i 2013 Født Yngre enn 50 år i 2013 Inntekt Pensjon av inntekt opp til 12 G Krever 40 år med pensjonspoeng 20 beste Omsorg Som regel ingen pensjon for omsorg Inntekt Litt av begge ordningene Omsorg Omsorgspoeng etter 1992 = inntekt på 4G Inntekt 18,1% i pensjon av inntekt opp til 7,1 G Alle år teller Pensjonsbeholdning Omsorg/annet Omsorg = inntekt 4,5 G Militærtjeneste = 2,5 G Arb.ledig = Tidl. lønn P 4

5 SLIK FÅR DU GOD FOLKETRYGD Født t.o.m år + i 2013 Født år i 2013 Født Yngre enn 50 år i 2013 Sørg for 40 år med pensjonspoeng Få de 20 beste best mulig Jo yngre du er, og jo mindre du har jobbet tidligere, - jo høyere folketrygd får du av å jobbe Jobb, jobb, jobb! Alle år teller - men bare inntekt opp til 7,1 G teller! Husk at i småbarnsårene får du pensjonsopptjening lik inntekt på kroner P 5

6 HVA MED AFP? Privat sektor Offentlig sektor OTP AFP AFP AFP AFP Innskuddspensjon Ytelsespensjon Ytelsespensjon Mange får ikke! Folketrygden Folketrygden Folketrygden Folketrygden P 6

7 AFP IKKE FOR ALLE! Offentlig sektor Privat sektor Får ikke bli med Alle får! Førtidspensjon Før/etter 65 år Ikke alle får! Livsvarig 0,314% Selvstendig næringsdrivende Eneste ansatte i egne AS-er P 7

8 SLIK FÅR DU GOD AFP Offentlig sektor Privat sektor Får ikke bli med Jobb lenge Høyest mulig inntekt Stå i jobb til 62 NB: Inntektsgrense Velg arbeidsgiver med tariffavtale som krever AFP Høyest mulig inntekt Stå i jobb til 62 Selvstendig næringsdrivende Eneste ansatte i egne AS-er P 8

9 HVA MED TJENESTEPENSJON? Privat sektor Offentlig sektor OTP AFP AFP AFP AFP Innskuddspensjon Ytelsespensjon Ytelsespensjon De fleste får! Folketrygden Folketrygden Folketrygden Folketrygden P 9

10 OFFENTLIG SEKTOR xxx Lønn ved slutt X X Tjenestetid Stillingsprosent X 66% = Brutto pensjon P 10

11 PRIVAT SEKTOR Innskuddspensjon Ytelsespensjon Stat og kommune har kun ytelsespensjon Privat næringsliv kan velge Samme ordning til alle ansatte P 11

12 SLIK FÅR DU GOD INNSKUDDSPENSJON Marit, 31 år Innskuddspensjon Valg mellom tre risikoprofiler: høy, moderat og lav Marit krysser av for forsiktig risikoprofil, der 80 prosent av innskuddet plasseres i obligasjoner og 20 prosent i globale aksjefond. Mulige konsekvenser for pensjonen? P 12

13 BEREGNING Årlig innskudd for Marit Tid til pensjonsalder kroner 36 år Forventet årlig avkastning ved forsiktig risikoprofil 4,5% Verdi pensjon når Marit er 67: kroner Forventet årlig avkastning ved høy risikoprofil 8,0% Verdi pensjon når Marit er kroner P 13

14 Gjennomsnittsavkastning (grå linje) = 10% P 14

15 SLIK FÅR DU HØY TJENESTEPENSJON: Ytelsespensjon Innskuddspensjon Sørg for: 30 år i ordningen når du går Høyest mulig inntekt Jobb for å få en god ordning Velg bare aksjer til du er 50 Flytt deretter gradvis over til renter P 15

16 PENSJON FOR HELENE 47 år Privat sektor Pensjon Folketrygd AFP (?) Innskuddspensjon Fripoliser fra tidligere P 16

17 P 17

18 P 18

19 P 19

20 P 20

21 P 21

22 P 22

23 PENSJON FOR HELENE 67 år 62 år Folketrygd AFP Tjenestepensjon Fripoliser SUM PENSJON P 23

24 P 24

25 P 25

26 P 26

27 P 27

28 P 28

29 PENSJON FOR HELENE 67 år 62 år Folketrygd AFP * Tjenestepensjon Fripoliser SUM PENSJON * fra 67 år P 29

30 P 30

31 P 31

32 PENSJON FOR HELENE 67 år 62 år Folketrygd AFP * Tjenestepensjon Fripoliser 0 0 SUM PENSJON * fra 67 år P 32

33 OFFENTLIG ANSATT P 33

34 HVORDAN BLIR DIN PENSJON? P 34