Pressemelding. SpareBank 1 Nord-Norge med beste kvartalsresultat noensinne, 227 mill kroner i overskudd før skatt

Transkript

1 Pressemelding SpareBank 1 Nord-Norge med beste kvartalsresultat noensinne, 227 mill kroner i overskudd før skatt SpareBank 1 Nord-Norge presenterer i dag resultatet pr. 1. kvartal 2006 som er det største overskuddet før skatt i noe kvartal noensinne. Regnskapet viser et overskudd på 227 mill kroner, en bedring på 59 mill kroner (35 %) i forhold til samme periode i fjor. Det meget gode resultatet skyldes økte inntekter fra salg av forsikrings- og spareprodukter, lave tap, kostnadskontroll og bankens andel av et godt resultat i SpareBank 1 Gruppen AS. Tallene forteller om en robust bankdrift der de ansatte gjør en stor innsats samtidig som det avspeiler et næringsliv som tjener penger og en god privatøkonomi. Utlånsveksten de siste 12 måneder er på 11,3 %, 15,2 % i personmarked og 4,2 % i bedriftsmarkedet. Innskuddsveksten i samme periode er på 9,2 %. Egenkapitalavkastningen etter skatt er på 22,5 %. Overskudd per grunnfondsbevis er på kr 14,02. Hovedstyret er godt fornøyd med resultatet per 1. kvartal Det vil fortsatt legges vekt på vekst i konsernets inntekter samt en mer kostnadseffektiv drift. Mer detaljerte opplysninger om konsernets drift er å finne i vedlagte rapporter. Eventuelle spørsmål rettes til adm. direktør Hans Olav Karde, tlf eller viseadm. direktør Oddmund Åsen, tlf Se også bankens hjemmeside: Tromsø, 2. mai 2006 for Sparebanken Nord-Norge Kjell Kolbeinsen informasjonsdirektør

2 SPAREBANKEN NORD-NORGE 1. KVARTAL KONSERNET Hovedtrekk (samme periode 2005): God resultatutvikling Driftsresultat før skatt på 227 mill kroner (168 mill kroner) Egenkapitalavkastning etter skatt på 22,5 % (18,7 %) Overskudd pr. grunnfondsbevis kr 14,02 (kr 10,43) (morbank) Fortsatt økning i inntekter fra salg av produkter/tjenester fra risikofrie områder Bankens andel av resultat i SpareBank 1 Gruppen AS (IFRS) 21 mill kroner (16 mill kroner) Kostnadsprosent: 48,5 % (52,0 %) Lave tap: Reduserte nedskrivninger gir netto inntekt på 6 mill kroner (-11 mill kroner) Utlånsvekst siste 12 måneder: 11,3 % (0,9 %) Personmarkedet: + 15,5 % Bedriftsmarkedet: + 4,2 % Innskuddsvekst siste 12 måneder: 9,2 % (7,3 %) Innskuddsdekning: 60,1 % (61,4 %) Innledende kommentarer Konsernets kvartalsregnskap er utarbeidet i samsvar med International Financial Reporting Standards (IFRS), herunder IAS 34 om delårsrapportering. Kvartalsregnskapet for morbanken er satt opp i samsvar med norsk regnskapslov, norske regnskapsstandarder, gjeldende forskrifter og god regnskapsskikk. Kvartalsregnskapet er utarbeidet etter samme regnskapsprinsipper som årsregnskapet for Tall for 1. kvartal 2005 er omarbeidet i forhold til tidligere rapporter, dette med bakgrunn i at avklaringer mht en del regnskapsprinsipper først ble gjort av norske myndigheter mot slutten av Resultatutvikling Konsernet Sparebanken Nord-Norge har et driftsresultat etter tap, men før skatt for 1. kvartal 2006 på 227 mill kroner. Dette tilsvarer 1,87 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK). Tilsvarende tall for samme periode i fjor var henholdsvis 168 mill kroner og 1,58 %. Konsernets egenkapitalavkastning etter skatt er på 22,5 % og morbankens overskudd pr. grunnfondsbevis på kr 14,02. Skattekostnaden er estimert til 62 mill kroner. Sett i forhold til 1. kvartal 2005 er hovedårsakene til resultatendringen: Reduksjon netto renteinntekter - 1 mill kr Økning andre inntekter + 20 mill kr Netto gevinst/avkastning og verdiendring verdipapirer + 35 mill kr Andel resultat Sp 1 Gruppen AS + 5 mill kr Andel kostnader SP 1 Utvikling DA - 3 mill kr Økte kostnader - 14 mill kr Reduksjon netto tap på utlån + 17 mill kr Resultat fra konsernets basisdrift (ex verdipapirer, SpareBank 1 Gruppen AS) viser en økning siste 12 måneder på 19 mill kroner. Rentemargin Konsernets netto renteinntekter for 1. kvartal 2006 er redusert med 1 mill kroner i forhold til samme periode i fjor. I forhold til GFK utgjør dette 2,16 %, 0,32 %-enheter lavere enn i fjor. Dette er et resultat av en fortsatt sterk konkurransesituasjon i bankens markedsområde. Netto inntekter fra banktjenester Netto andre inntekter, eksklusiv inntekter fra valuta og verdipapirer, utgjør for 1. kvartal mill kroner. Tilsvarende tall i 2005 var 89 mill kroner. I beløpet inngår netto provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester samt andre driftsinntekter. Inntekter fra valuta og verdipapirer Netto resultat fra valuta og verdipapirer og avkastning/utbytte verdipapirer er 45 mill kroner for 1. kvartal 2006 mot 10 mill kroner i samme periode i fjor. Netto resultat på 45 mill kroner er et resultat av: Netto resultat valuta + 16 mill kr Netto resultat rentebærende verdipap. + 7 mill kr Netto resultat aksjer + 22 mill kr Datterselskaper Bankens andel av datterselskapenes resultat etter skatt for 1. kvartal 2006 var 10,7 mill kroner. For 1. kvartal 2005 var tilsvarende tall 4,8 mill kroner. SpareBank 1 Gruppen AS Eierandelen i SpareBank 1 Gruppen AS er å anse som deltakelse i felleskontrollert virksomhet, og føres etter egenkapitalmetoden i bankens regnskap. Per eier banken 17,63 % av SpareBank 1 Gruppen. Banken har tatt inn sin relative andel av SpareBank 1 Gruppens resultat, som per 1. kvartal 2006 utgjør 21 mill kroner, mot 16 mill kroner i samme periode i 2005.

3 Effekter av overgangen til IAS 19 om pensjoner er ført direkte mot egenkapitalen i SpareBank 1 Gruppens NRSregnskap for Bankens andel av disse føringene var ikke hensyntatt ved årsskiftet, da rapporteringen fant sted før endelige tall fra SpareBank 1 Gruppen forelå. Disse er nå innarbeidet i bankens regnskap per 1. kvartal Således reduseres verdien på bankens eierpost i SpareBank 1 Gruppen, med motføring direkte mot egenkapitalen. Underskudd i SpareBank 1 Utvikling DA per på 8 mill kroner er også innarbeidet i bankens regnskap. Driftskostnader Ordinære driftskostnader for 1. kvartal 2006 utgjorde 208 mill kroner, en økning på 14 mill kroner sammenlignet med samme periode i I forhold til GFK utgjorde kostnadene 1,71 %, en reduksjon på 0,11 %-enheter. Banken arbeider kontinuerlig mot en mer kostnadseffektiv drift. Morbankens driftskostnader i 1. kvartal 2006 er 5 mill kroner lavere sammenlignet med tilsvarende periode i Økningen i konsernets driftskostnader skyldes økte personalkostnader i datterselskapene, herunder økt antall ansatte, generell lønnsvekst, pensjoner, samt ytterligere økt arbeidsgiveravgiftssats fra (sosiale kostnader). Konsernet har en kostnadsprosent på 48,5 % per mot 52,0 % på tilsvarende tidspunkt i Konsernet har 770 årsverk per , herav 706 i morbanken. Netto tap og mislighold Konsernets netto tap på utlån per utgjør 6 mill kroner (inntekt), eller - 0,06 % av brutto utlån. Tilsvarende tall per samme tidspunkt i fjor var et tap på 11 mill kroner. Av konstaterte tap 18 mill kroner utgjør tap i næringslivsmarkedet 12 mill kroner, og tap innenfor personmarkedet 6 mill kroner. Netto tapsutsatte engasjement per er 639 mill kroner, eller 1,51 % av brutto utlån. Det er en reduksjon fra årsskiftet på 59 mill kroner. Arbeidet med misligholdte og tapsutsatte engasjement gir positive resultater. Hensyntatt risikoutviklingen i porteføljen, er kvaliteten i bankens utlånsportefølje per etter hovedstyrets vurdering ytterligere forbedret sammenlignet med foregående år. Skatt Konsernets skattekostnad er estimert til 62 mill kroner per Dette utgjør 27,3 % av konsernets resultat før skatt. I morbankens regnskap er grunnlaget for skatt redusert med resultater i datterselskaper og SpareBank 1 Gruppen. Estimert formuesskatt kommer i tillegg. Forvaltningskapital Konsernets forvaltningskapital er på mill kroner per For de siste 12 månedene representerer dette en vekst på mill kroner, eller 13,6 %. Utlån Konsernets brutto utlån til kunder er på mill kroner per Sammenlignet med per gir dette en vekst på 11,3 %. Veksten fordeler seg med 15,5 % i personmarkedet og 4,2 % innenfor næringsliv og offentlig sektor. Andelen utlån til personmarkedet har fortsatt å øke og utlån til personmarkedet utgjør 65,3 % av totale utlån per Hovedstyret har ambisjoner om økt utlånsvekst innenfor næringslivsmarkedet. Det bemerkes at det ved nye utlån legges særskilt vekt på betalingsevne og tilfredsstillende sikkerhetsdekning for å holde kredittrisikoen på et akseptabelt nivå. Sparing og plassering Konsernet har innskudd fra kunder på mill kroner per Økningen siste 12 måneder er på mill kroner eller 9,2 %. Innskuddsøkningen fordeler seg med 6,9 % i personmarkedet og 12,1 % fra næringsliv og offentlig sektor. Egenkapital og kapitaldekning Kapitaldekningen per er 11,15 % (11,89 %) av beregningsgrunnlaget. Av dette utgjør kjernekapitalen 9,69 % (9,23 %). Morbankens kjernekapital per er 9,46 % (9,89 %). Endringer i egenkapitalen per 1. kvartal 2006 fremgår i egen note. Bankens grunnfondsbeviseiere Bankens grunnfondsbeviskapital er på 792 mill kroner. Antall grunnfondsbeviseiere per er 8 618, en økning på 587 siden årsskiftet. Antall nordnorske grunnfondsbeviseiere er Oversikt over bankens 20 største grunnfondsbeviseiere fremgår av noteopplysninger. Avsluttende kommentarer Hovedstyret er godt fornøyd med resultatet for 1. kvartal Det vil fortsatt legges vekt på vekst i konsernets inntekter, samt en mer kostnadseffektiv drift. Dette vil søkes oppnådd ved økte risikofrie inntekter gjennom salg av andre produkter og tjenester, økt vekst innenfor utlånsområdet, samt reduserte kostnader. Tromsø, 28. april 2006 Hovedstyret i SPAREBANKEN NORD-NORGE

4 RESULTATREGNSKAP KV.05 1.KV KV.06 1.KV Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester Netto verdiendr. og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler Øvrige driftsinntekter Sum andre driftsinntekter Sum netto inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger av varige driftsmidler Andre driftskostnader Sum kostnader Resultat før tap Tap på utlån og garantier Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift Minoritetsinteresser Resultat for perioden RESULTATREGNSKAP (I % P.A. AV GJENNOMSNITTLIG FORVALTNINGSKAPITAL) (I % P.A. AV GJENNOMSNITTLIG FORVALTNINGSKAPITAL) KV.05 1.KV KV.06 1.KV ,94 % 3,98 % 4,03 % 3,98 % 4,03 % Renteinntekter og lignende inntekter 3,90 % 3,99 % 3,90 % 3,99 % 3,93 % 1,56 % 1,50 % 1,89 % 1,50 % 1,89 % Rentekostnader og lignende kostnader 1,74 % 1,52 % 1,74 % 1,52 % 1,54 % 2,38 % 2,49 % 2,14 % 2,49 % 2,14 % Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 2,16 % 2,48 % 2,16 % 2,48 % 2,39 % 0,09 % 0,04 % 0,16 % 0,04 % 0,16 % Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 0,07 % 0,00 % 0,07 % 0,00 % 0,01 % 0,16 % 0,05 % 0,08 % 0,05 % 0,08 % Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper 0,11 % 0,10 % 0,11 % 0,10 % 0,21 % 0,83 % 0,81 % 0,77 % 0,81 % 0,77 % Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 0,85 % 0,84 % 0,85 % 0,84 % 0,90 % 0,14 % 0,13 % 0,16 % 0,13 % 0,16 % Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 0,16 % 0,13 % 0,16 % 0,13 % 0,14 % 0,18 % 0,05 % 0,25 % 0,05 % 0,25 % Netto verdiendr. og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 0,30 % 0,09 % 0,30 % 0,09 % 0,17 % 0,04 % 0,04 % 0,04 % 0,04 % 0,04 % Øvrige driftsinntekter 0,21 % 0,13 % 0,21 % 0,13 % 0,17 % 1,15 % 0,84 % 1,14 % 0,84 % 1,14 % Sum andre driftsinntekter 1,38 % 1,04 % 1,38 % 1,04 % 1,32 % 3,53 % 3,33 % 3,28 % 3,33 % 3,28 % Sum netto inntekter 3,53 % 3,51 % 3,53 % 3,51 % 3,71 % 1,45 % 1,40 % 1,22 % 1,40 % 1,22 % Lønn og generelle administrasjonskostnader 1,37 % 1,42 % 1,37 % 1,42 % 1,58 % 0,08 % 0,09 % 0,08 % 0,09 % 0,08 % Avskrivninger av varige driftsmidler 0,10 % 0,11 % 0,10 % 0,11 % 0,11 % 0,29 % 0,35 % 0,28 % 0,35 % 0,28 % Andre driftskostnader 0,25 % 0,29 % 0,25 % 0,29 % 0,25 % 1,82 % 1,84 % 1,58 % 1,84 % 1,58 % Sum kostnader 1,71 % 1,82 % 1,71 % 1,83 % 1,94 % 1,71 % 1,49 % 1,71 % 1,49 % 1,71 % Resultat før tap 1,82 % 1,69 % 1,82 % 1,69 % 1,77 % 0,14 % 0,12 % -0,06 % 0,12 % -0,06 % Tap på utlån og garantier -0,05 % 0,09 % -0,05 % 0,09 % 0,13 % 1,57 % 1,37 % 1,77 % 1,37 % 1,77 % Resultat før skatt 1,87 % 1,58 % 1,87 % 1,58 % 1,62 % 0,36 % 0,39 % 0,47 % 0,39 % 0,47 % Skatt på ordinært resultat 0,51 % 0,45 % 0,51 % 0,45 % 0,38 % 1,21 % 0,98 % 1,30 % 0,98 % 1,30 % Resultat av ordinær drift 1,36 % 1,13 % 1,36 % 1,13 % 1,24 % Økonomi kl.15:52

5 BALANSE EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanken Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder individuelle tapsnedskrivninger gruppenedskrivninger Netto utlån til og fordringer på kunder Overtatte eiendeler Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Aksjer, andeler og andre verdipapirer Eierinteresser i tilknyttede selskaper og felleskontrollert virksomhet Eierinteresser i konsernselskap Utsatt skattefordel Varige driftsmidler Finansielle derivater Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter SUM EIENDELER GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Finansielle derivater Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter Avsetning for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital SUM GJELD Minoritetsinteresser Grunnfondsbeviskapital Overkursfond Sum innskutt egenkapital Fond for vurderingsforskjeller Sparebankens fond Utjevningsfond Annen egenkapital Sum opptjent egenkapital SUM EGENKAPITAL SUM GJELD OG EGENKAPITAL Økonomi kl.15:53

6 ENDRINGER I EGENKAPITALEN Egenkapital per 1. januar Implementeringseffekter IFRS per 1. januar Andre IFRS effekter Resultat i perioden Avsatt utbytte Andre korreksjoner mot egenkapitalen Egenkapital ved utgangen av perioden

7 KONTANTSTRØMANALYSE RESULTAT AV ORDINÆR DRIFT Ordinære avskrivninger Nedskrivninger og gevinst/ tap anleggsmidler Tap på utlån, garantier m.v Skattekostnader Konsernbidrag Utbytte grunnfondsbevis TILFØRT FRA ÅRETS DRIFT Endring diverse gjeld: + økning/ - nedgang Endring diverse fordringer: - økning/ + nedgang Endring utlån til og fordringer på kunder: - økning/ + nedgang Endring kortsiktige verdipapirer: - økning/ + nedgang Endring innskudd fra og gjeld til kunder: + økning/ - nedgang Endring gjeld til kredittinstitusjoner: + økning/ - nedgang A. NETTO LIKVIDITETSENDRING FRA VIRKSOMHET Investeringer i varige driftsmidler Salg av varige driftsmidler Endring langsiktige verdipapirer: - økning/ + nedgang B. LIKVIDITETSENDRING VEDRØRENDE INVESTERINGER Endring gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer: + økning/ - nedgang Endring ansvarlig lånekapital: + økning/ - nedgang C. LIKVIDITETSENDRING FRA FINANSIERING A +B + C. SUM ENDRING LIKVIDER Likviditetsbeholdning ved periodens begynnelse = LIKVIDITETSBEHOLDNING VED PERIODENS SLUTT Likviditetsbeholdningen er definert som kontanter, fordringer på sentralbanken og utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner.

8 NOTER REGNSKAPSPRINSIPPER Konsernets kvartalsregnskap er utarbeidet i samsvar med International Financial Reporting Standards (IFRS), herunder IAS 34 om delårsrapportering. Kvartalsregnskapet for morbanken er satt opp i samsvar med norsk regnskaplov, norske regnskapsstandarder, gjeldende forskrifter og god regnskapsskikk (NRS). Kvartalregnskapet er utarbeidet etter samme regnskapsprinsipper som årsregnskapet. Kvartalets skattekostnad er basert på en estimert gjennomsnittlig årlig effektiv skattesats i samsvar med den årlige skatteberegningen. Tall for 1. kvartal 2005 er omarbeidet i forhold til tidligere rapporter, med bakgrunn i at enkelte avklaringer på prinsipper først ble fastsatt av myndighetene mot slutten av KAPITALDEKNINGEN Kjernekapital Tilleggskapital utover kjernekapitalen Fradragsposter: Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner Kapitaldekningsreserve Netto ansvarlig kapital Totalt risikovektet volum ,12 % 13,00 % 11,13 % Kapitaldekning i % 11,15 % 11,89 % 11,19 % 9,60 % 9,89 % 9,46 % Kjernekapitaldekning i % 9,69 % 9,23 % 9,99 % MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE ENGASJEMENT Misligholdte, ikke tapsutsatte engasjement Tapsutsatte engasjement Individuelle nedskrivninger = Netto tapsutsatte engasjement BOKFØRTE TAP Periodens endring i individuelle nedskrivninger Periodens endring i gruppenedskr. og langtidsovervåkning Konstaterte tap som det tidligere er avsatt individuelle nedskrivning for Konstaterte tap som det tidligere ikke er avsatt individuelle nedskrivning for Inngang på tidligere nedskrevet utlån og garantier = Periodens tapskostnader Økonomi kl.15:53

9 INDIVIDUELLE- OG GRUPPENEDSKRIVNINGER Individuelle tapsnedskrivninger: Individuelle nedskrivninger til dekning av tap på utlån og garantier pr Konst. tap i perioden på utlån, garantier m.v. hvor det tidligere er foretatt individuelle tapsnedskrivinger Tilbakeføring av tidligere individuelle tapsnedskrivninger Økning i nedskrivninger på engasjementer hvor det tidligere er foretatt individuelle tapsnedskrivninger Nedskrivninger på engasjementer hvor det ikke tidligere er foretatt individuelle tapsnedskrivninger Implementeringseffekt ny utlånsforskrift/ifrs = Individuelle nedskrivninger til dekning av tap på utlån *) og garantier ved periodens slutt Nedskrivninger på grupper av utlån: Gruppenedskrivninger til dekning av tap på utlån og garantier pr Periodens nedskrivning på grupper av utlån til dekning av tap på utlån og garantier Implementeringseffekt ny utlånsforskrift/ifrs = Nedskrivninger på grupper av utlån til dekning av tap på utlån og garantier ved periodens slutt *) Individuelle tapsnedskrivninger på garantier, kr 5 mill.,er oppført i balansen som gjeld under "Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser." UTLÅN OG TAP FORDELT PÅ SEKTOR OG NÆRING KONSERN IFRS KONSERN IFRS ANDEL TAP TAP UTLÅN ANDEL TAP TAP UTLÅN 0 % 0 0 Statsforvaltningen og trygdeforvaltningen 0 % % Fylkeskommuner og kommuner 0 % % Jordbruk, skogbruk, fiske, fangst og oppdrett -38 % % 0 11 Utvinning av råolje og naturgass 0 % % Industri og bergverk 38 % % Bygg og anlegg, kraft- og vannforsyning 0 % % Varehandel, hotell- og restaurantdrift 19 % % 0 1 Utenriks sjøfart og rørtransport 0 % % Transport ellers og kommunikasjon 0 % % Finansiering, eiendomsdrift og forretningsmessig tjenesteyting 0 % % Tjenesteytende næringer ellers 6 % % Forsikring, verdipapirfond og andre finansielle foretak 38 % % 0 53 Personmarked utland 0 % % Personmarked 38 % % -12 Gruppenedskrivning bedriftsmarked 0 % 0 0 % -4 Gruppenedskrivning personmarked 0 % 0 0 % Brutto utlån/ tap kunder 100 % Inngått på tidligere avskrevne tap 5-6 Netto tap konsern 11 INNSKUDD FORDELT PÅ SEKTOR OG NÆRING Statsforvaltningen og trygdeforvaltningen Fylkeskommuner og kommuner Jordbruk, skogbruk, fiske, fangst og oppdrett Utvinning av råolje og naturgass Industri og bergverk Bygg og anlegg, kraft- og vannforsyning Varehandel, hotell- og restaurantdrift Utenriks sjøfart og rørtransport Finansiering, eiendomsdrift og forretningsmessig tjenesteyting Transport ellers og kommunikasjon Forsikring, verdipapirfond og andre finansielle foretak Tjenesteytende næringer ellers Personmarked Personmarked utlandet Innskudd fra kunder Økonomi kl.15:53

10 DATTERSELSKAP - NRS RESULTAT AV ORDINÆR DRIFT (BELØP I HELE 1000) ETTER SKATT EGENKAPITAL EIERANDEL % SpareBank 1 Finans Nord-Norge AS 100, SpareBank 1 Nord-Norge Invest AS 100, Eiendomsdrift AS 100, EiendomsMegler 1 Nord-Norge AS 100, SpareBank 1 Nord-Norge Securities ASA 56, ANS Bygginvestor 1 52, KVARTALSVIS RESULTATUTVIKLING KONSERN 1.KV.06 4.KV.05 3.KV.05 2.KV.05 1.KV.05 4.KV.04 3.KV.04 2.KV.04 1.KV.04 Resultat før tap og nedskrivninger Resultat av ordinær drift etter tap Tallene f.o.m er omregnet iht. IFRS BALANSEUTVIKLING KONSERN 1.KV.06 4.KV.05 3.KV.05 2.KV.05 1.KV.05 4.KV.04 3.KV.04 2.KV.04 1.KV.04 Innskudd Brutto utlån Forvaltning GRUNNFONDSBEVISEIERE DE 20 STØRSTE GRUNNFONDSBEVISEIERNE PR.: EIERE ANTALL ANDEL AV TOTAL GRUNNFONDSBEVIS GR.FONDSBEVISKAPITAL Swedbank klientkonto ,74% Frank Mohn AS ,52% MP Pensjon ,89% Carnegie Investment Bank AB ,87% Tonsenhagen Forretningssentrum AS ,54% Terra Utbytte ,39% Framo Development AS ,26% SNN Securities ASA, meglerkonto ,82% Ringerikes Sparebank ,78% Karl Ditlefsen ,76% Trond Mohn ,76% Troms Kraft AS ,73% Fred Olsen & Co's Pensjonskasse ,64% National Financial Services Citibank N.A ,62% SpareBank 1 SR-bank ,60% Sparebankstiftelsen ,60% Stichting Shell Pensjon ,59% Forvarets Personell Service ,55% PNC Blkrock FDS ,54% Haugaland Kraft AS ,53% SUM ,74% Økonomi kl.15:53

11 SEGMENTINFORMASJON Ledelsen har vurdert hvilke segmenter som er rapporterbare med utgangspunkt i distribusjonsform, produkter og kunder. Det primære rapporteringsformatet tar utgangspunkt i eiendelenes risiko og avkastningsprofil, og er delt opp i privatmarked (PM), bedriftsmarked (BM) og factoring/leasing. Konsernets egne investeringsaktiviteter er ikke et separat segment og fremkommer under posten ufordelt sammen med aktiviteter som ikke lar seg allokere. Leasing/ Totalt PM BM factoring Ufordel Netto renteinntekter Netto provisjonsinntekter Andre driftsinntekter Driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån og garantier Resultat før skatt Utlån til kunder Individuell nedskrivning utlån Gruppenedskrivning utlån Andre eiendeler Sum eiendeler per segment Innskudd fra og gjeld til kunder Annen gjeld og egenkapital Sum egenkapital og gjeld per segment Økonomi kl.15:53

12 NØKKELTALL 19,81% 17,02% 22,38% Egenkapitalrentabilitet etter skatt 1 22,49% 18,67% 20,49% 51,56% 55,27% 47,97% Sum kostnader i % av sum netto inntekter 2 48,48% 52,01% 52,34% 62,01% 62,46% 61,36% Innskudd i % av brutto utlån 3 60,17% 61,37% 60,88% 0,15% 0,14% -0,07% Netto tap i % av brutto utlån 4-0,06% 0,12% 0,16% 1,67% 1,11% 1,49% Netto tapsutsatte engasjement 5 1,51% 1,13% 1,68% 9,30% 0,51% 10,95% Utlånsvekst i % siste 12 måneder 11,34% 0,91% 9,77% 10,38% 7,66% 8,99% Innskuddsvekst i % siste 12 måneder 9,16% 7,30% 10,22% 11,64 10,43 14,02 Resultat pr grunnfondsbevis i kroner 6 60,07 58,17 60,07 Egenkapital pr grunnfondsbevis i kroner Gjennomsnittlig forvaltningskapital Antall årsverk Børskurs ved utgangen av perioden Tall for 1. kvartal 2005 er omarbeidet i forhold til tidligere rapporter, med bakgrunn i at enkelte avklaringer på prinsipper først ble fastsatt av myndighetene mot slutten av (1) Resultat etter skatt omregnet til årsbasis, i prosent av gjennomsnittlig egenkapital. (2) Kostnader i prosent sum netto inntekter. (3) Innskudd i prosent av brutto utlån. (4) Netto tap i prosent av brutto utlån omregnet til årsbasis. (5) Netto tapsutsatte engasjement til kunder med fratrekk av individuelle tapsnedskrivninger i prosent av brutto utlån. (6) Resultat etter skatt multiplisert med grunnfondsbeviseiernes andel av egenkapitalen pr dividert på antall grunnfondsbevis, omregnet til årsbasis. (7) Grunnfondsbeviskapital + overkursfond + utjevningsfond dividert på antall grunnfondsbevis. (8) Beregnet som snitt av forvaltningskapital for hvert kvartal i de enkelte årene, samt IB. Alle relative tall er beregnet i % av hele millioner. Det vil derfor kunne forekomme mindre forhøyningsdifferanser i forhold til tidligere publiserte tall da disse var beregnet av hele kroner. Økonomi kl.15:53