Pressemelding. Foreløpig regnskap for 2003

Transkript

1 Pressemelding Foreløpig regnskap for 2003 SpareBank 1 Nord-Norge i 2003: Overskudd på 273 mill kroner, god bankdrift, men økte tap. SpareBank 1 Nord-Norge legger i dag fram foreløpig regnskap for 2003 som viser god underliggende bankdrift, men økte tap i forhold til Det foreløpige regnskap for 2003 viser et overskudd på 273 mill kroner etter tap, men før skatt. Dette er en bedring på 115 mill kroner i forhold til i fjor. Det er satt av 318 mill kroner til tap, en økning på 73 mill kroner i forhold til Avsetninger til tap finner i hovedsak sted innen marin sektor. Konsernets balanse viser en total forvaltning på 40,9 mrd kroner. Banken har hatt betydelig vekst innen spareområdet, innskuddene økte med ca 1,5 mrd kroner og det ble solgt spareprodukter for 358 mill kroner. Utlånsveksten er på totalt 9,8 %, sterkest er den i personmarkedet med hele 15,5 % i forhold til Banken har økt effektiviteten blant annet gjennom frivillig nedbemanning på 107 årsverk. I hovedstyrets beretning går det fram at banken er godt posisjonert til å ta aktivt del i utfordringer og muligheter i landsdelen. Banken er også i en sunn økonomisk og finansiell stilling der kapitaldekningen har økt fra 9,99 % i 2002 til 11,82 % pr Herav utgjør kjernekapitalen 9,03 %. Avkastningen på egenkapitalen er for 2003 på 9,04 % etter skatt. Utbytte pr grunnfondsbevis er foreslått til kr 14,-. Endelig vedtak fattes av Forstanderskapet i møte 24. mars i år. Mer detaljert opplysninger om ulike områder ved konsernets drift finnes i vedlagte tallmateriale. Eventuelle spørsmål rettes til adm. direktør Hans Olav Karde, tlf eller viseadm. direktør Oddmund Åsen, tlf Tromsø, 4. februar 2004 Sparebanken Nord-Norge Kjell Kolbeinsen informasjonsdirektør

2 SPAREBANKEN NORD-NORGE FORELØPIG ÅRSREGNSKAP ET EN GOD UNDERLIGGENDE BANKDRIFT, MEN ØKTE AVSETNINGER TIL TAP Driftsresultat før skatt 273 mill kroner (2002: 158 mill kroner) Økte avsetninger til tap 318 mill kroner (2002: 245 mill kroner) Reduksjon i bemanningen med 107 årsverk Betydelig vekst i sparing o Innskuddene økte med mill kroner o Salg av andre spareprodukter 358 mill kroner Sterk utlånsvekst i personmarkedet, 15,5 % i forhold til 2002 Sterk resultatforbedring i SpareBank 1 Gruppen AS Egenkapitalavkastning etter skatt 9,04 % Overskudd pr grunnfondsbevis kr 14,01 Forslag til kontantutbytte kr 14,00 pr grunnfondsbevis Resultatutvikling SpareBank 1 Nord-Norge hadde et ordinært driftsresultat etter tap, men før skatt pr på 273 mill. kroner. Dette tilsvarer 0,69% av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK). Tilsvarende tall for samme periode i fjor var henholdsvis 158 mill. kroner og 0,43%. Konsernets egenkapitalavkastning etter skatt er på 9,04% og overskudd pr grunnfondsbevis på kr 14,01. Skattekostnaden er beregnet til 62 mill kroner. Risk-beløpet for 2003 er beregnet til kr 0,01 pr grunnfondsbevis. Sett i forhold til 2002 er hovedårsaken til resultatendringen: Økning netto renteinntekter + 17 mill kr Netto inntekt, gevinst og verdiendring valuta og verdipapirer + 5 mill kr SpareBank 1 Gruppen AS mill kr Økning andre inntekter + 31 mill kr Økte kostnader - 21mill kr Økning netto tap på utlån - 73mill kr Resultat fra konsernets basisdrift (ex verdipapirer, SpareBank 1 Gruppen AS og tap på utlån) viser en økning siste 12 måneder med 34 mill kroner. Overskudd til disposisjon er fordelt mellom sparebankenes fond og grunnfondsbeviskapitalen i henhold til deres relative andel av egenkapitalen i morbanken pr Årsoverskudd morbank Disponert: Kontantutbytte Utjevningsfond Gavefond Sparebankens fond Sum disponert 210 mill kr 92 mill kr 0 mill kr 15 mill kr 103 mill kr 210 mill kr Bankens grunnfondsbevis går ex. utbytte Rentemargin Konsernets netto renteinntekter er økt med 17 mill kroner sammenlignet med 2002, og utgjør mill kroner pr I forhold til GFK utgjorde dette 2,64 %, en reduksjon med 0,15 %-enheter de siste 12 måneder. 4. kvartal 2003 isolert viser en rentemargin på 2,63 %. Netto renteinntekter er i 2003 påvirket av effekter knyttet til Norges Banks endring av styringsrenten, og økning i ikke inntektsførte renter som følge av økning i netto tapsutsatte engasjementer. Forslag til overskuddsdisponering Styret foreslår overfor bankens forstanderskap et kontantutbytte på kroner 14,00 pr bevis, totalt 92,4 mill kroner, og avsetning til utjevningsfondet med 0,1 mill kroner. Netto inntekter fra banktjenester Netto andre inntekter, eksklusiv inntekter fra valuta og verdipapirer, utgjorde 325 mill kroner i I beløpet inngår netto provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester, samt andre driftsinntekter

3 Salg av andre finansielle produkter og tjenester SpareBank 1 Nord-Norge har som mål å øke inntektene fra risikofrie områder gjennom et bredt produktspekter i spare- og plasseringsmarkedet og salg av skadeforsikringer. Provisjonsinntekter fra disse produktområdene er 95,0 mill kr i Inntektene utgjorde 84,0 mill kroner i 2002 og 86,0 mill kroner i SpareBank 1 Nord-Norge er en betydelig aktør innenfor spare- og plasseringsmarkedet i landsdelen. Innskudd fra kunder økte med 1 484,0 mill kroner i 2003, mens det ble solgt andre spare- og plasseringsprodukter for 358,0 mill kroner. Banken vil fortsette sin satsing på å øke inntektene fra risikofrie områder. Inntekter fra valuta og verdipapirer Netto resultat fra valuta og verdipapirer og avkastning/utbytte verdipapirer er 49 mill kroner i Tilsvarende tall i 2002 var en netto gevinst på 44 mill kroner. Netto resultat på 49 mill kr i 2003 er et resultat av: Netto gevinst valuta + 36 mill kr Utbytte + 3 mill kr Netto realisert/urealisert gevinst/tap og verdiendring verdipapirer + 10 mill kr Datterselskaper Bankens datterselskaper viser i 2003 et driftsresultat etter skatt på 12,9 mill kroner. For 2002 var driftsresultatet etter skatt 4,1 mill kroner. SpareBank 1 Gruppen AS SpareBank 1-alliansen er et nordisk bank- og produktsamarbeid der SpareBank 1-bankene i Norge samarbeider gjennom det felleseide holdingselskapet SpareBank 1 Gruppen AS. Eierandelen i SpareBank 1 Gruppen AS er å anse som deltakelse i felleskontrollert virksomhet, og føres etter egenkapitalmetoden i bankens regnskap. Dette innebærer at banken i sitt regnskap for 2003 har tatt inn en andel på 14,08% prosent av SpareBank 1 Gruppens resultat. SpareBank 1 Gruppen ASs foreløpige resultat etter skatt pr er på -54 mill. kroner ( mill. kroner). SpareBank 1 Nord-Norge sin andel av resultatet i SpareBank 1 Gruppen er på 8 mill. kroner, ( 163 mill. kroner). Det endelige resultatet i Gruppen ser ut til å bli noe bedre enn foreløpige prognose. Denne endringen vil bli korrigert i 1. kvartal Resultatforbedringene fremkommer på grunnlag av et målrettet effektiviseringsprogram i SpareBank 1 Gruppen. Det er gjort omfattende endringer i styringen av konsernet, med særlig vekt på risikostyring. Effektiv drift, styrking av kompetanse og forbedret lønnsomhet er fokusområder. Effektiviseringsprogrammet, som ble iverksatt ved inngangen til 4. kvartal 2002, gir en årlig effektiviseringsgevinst på 244 mill. kroner med full effekt fra FöreningsSparbanken er største eier i SpareBank 1 Gruppen AS med 25%. Primo februar 2003 fornyet SpareBank 1 og FöreningsSparbanken samarbeidsavtalen.. SpareBank 1 Gruppen har i løpet av 2003 solgt ut virksomhetsområder som over tid ikke har oppnådd definerte resultatkrav eller nødvendig volum. SpareBank 1 Gruppen har i 2003 solgt sin andel på 65% i EnterCard AS. Sparebanken Vest valgte å tre ut av alliansen per , men vil fortsatt distribuere SpareBank 1s produkter. Driftskostnader De samlede driftskostnader for konsernet var 814 mill kroner i Dette er en økning fra 2002 på 21 mill kroner eller 2,6 %. De relative driftskostnadene utgjorde 2,07 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. Tilsvarende tall for 2002 var 2,17 %. Økningen i kostnadene skyldes avsetning av 14 mill kroner til omstillingstiltak knyttet til nedbemanning og økte pensjonskostnader med 4 mill kroner. Banken har i løpet av 2003 redusert bemanningen med 107 årsverk og solgt 8 bankbygg. Økte tap Som ventet ved inngangen til 2003 har både misligholdte og tapsutsatte engasjement ligget på et høyt nivå. Dette skyldes i hovedsak at marin sektor i landsdelen også i 2003 hadde et vanskelig år. Ved slutten av året har imidlertid misligholdssituasjonen bedret seg, blant annet som følge av et betydelig lavere rentenivå og en svakere norsk krone. Banken har i 2003 bokført 318 mill kroner som spesifiserte tap, som utgjør 0,86 % av brutto utlån. Til sammenligning utgjorde de spesifiserte tapene 203 mill kroner, eller 0,60% av brutto utlån i De spesifiserte tapene fordeler seg med 298 mill kroner i bedriftsmarkedet og 20 mill kroner i personmarkedet. Av tapene i bedriftsmarkedet utgjør tap i eksportrelatert virksomhet (spesielt fiskeindustri og oppdrett) 80 % av de samlede tap.

4 Netto misligholdte og tapsutsatte engasjement utgjør ved utgangen av 2003 til sammen 644 mill kroner, noe som er en nedgang på 72 mill kroner fra Misligholdte og tapsutsatte engasjement utgjør 1,75 % av brutto utlån. Tilsvarende i 2002 var 2,13 %. Avsetninger til uspesifiserte tap utgjør 322 mill kroner, det samme som for ett år siden. Styret har ikke funnet det riktig å øke avsetningen på grunn av reduksjon i misligholdte lån samt at utlån til bedriftsmarkedet kun økte med 3 % i De uspesifiserte tapsavsetninger utgjør 0,87 % av utlånene. Forvaltningskapital Konsernets forvaltningskapital var mill kroner pr For de siste 12 månedene representerer dette en vekst på mill kroner, eller 8,0 %. Utlån Brutto utlån økte fra mill kroner ved utgangen av 2002 til mill kroner ved utgangen av Dette er en vekst på 9,8 %. Veksten fordeler seg med 15,5 % vekst i personmarkedet og 3,1 % vekst til næringsliv, mens det er nedgang i lån til offentlig sektor. Fordelingen av bankens portefølje er etter dette at utlån til personmarkedet utgjør 58 %, lån til næringslivet 41% og lån til offentlig sektor 1%. Banken har i sin utlånsvirksomhet lagt vekt på betalingsevne og tilfredsstillende sikkerhetsdekning for å holde kredittrisikoen på et akseptabelt nivå. Innskudd fra kunder Innskudd fra kunder økte i løpet av 2003 med mill kroner til mill kroner. Dette er en økning på 7,4 %. Innskuddsøkningen fordeler seg med 8,0 % fra personmarkedet, 9,3 % fra offentlig sektor og 5,5 % fra næringslivsmarkedet. Brutto utlån og innskudd fra kunder gir en samlet egenfinansiering pr på 58,8 %. Tilsvarende ved utgangen av 2002 var 60,1 %. Egenkapital og kapitaldekning Den risikovektede balansen økte i løpet av 2003 med mill kroner, eller 9,1 % til mill kroner. Banken styrket i 1. halvår 2003 sin kjernekapital gjennom utstedelse av en fondsobligasjon på USD 60 mill i det amerikanske markedet. Samlet ansvarlig kapital ved utgangen av 2003 er mill kroner etter fradrag for ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner. Dette gir en kapitaldekning på 11,82 % mot tilsvarende i 2002 på 9,99 %. Banken vil i løpet av 1. kvartal 2004 tilbakebetale 269 mill kroner av de ansvarlige lånene. Disse ble refinansiert før årsskifte. Korrigert for denne nedbetalingen vil kapitaldekningen være 10,90 %. Bankens grunnfondsbeviseiere Bankens grunnfondsbeviskapital er på 659,7 mill kroner. Siden årsskiftet er antall grunnfondsbeviseiere økt med 821 til Antall nordnorske grunnfondsbeviseiere er pr Oversikt over bankens 20 største grunnfondsbeviseiere fremgår av noteopplysninger. Automatiserte tjenester SpareBank 1 Nord-Norge har nå ca kunder med nettbankavtale, hvorav ca er aktive brukere. Trenden blant våre kunder peker i retning av at stadig flere ønsker å betjene seg selv via ulike former for automatiserte tjenester. Regninger betalt via nettbanken utgjør 32,0 % av totale girotranser, en økning med 10,6 % siste 12 måneder. Andel giroer som betales via nettbanken, bedriftsnett eller telefonbanken utgjør ca 85 % av totale girotransaksjoner pr Oppsummering Sparebanken Nord-Norge lyktes i 2003 med å styrke bankens markedsposisjon, spesielt innenfor personmarkedet. I tillegg lyktes banken med å posisjonere seg for en mer offensiv drift gjennom reduksjon av antall ansatte uten at dette har gått ut over arbeidsmiljøet og produksjonen. Resultatmessig er det flere faktorer som trekker i riktig retning i 2003, den ordinære bankdriften er under kontinuerlig forbedring, slik at det til tross for høye tap ble avkastningen på egenkapitalen 9,04 % etter skatt. Det er grunn til å forvente forbedret resultatutvikling i 2004, der reduksjon i tapsavsetningen vil være den største driveren. Det svært lave rentenivået vil føre til at inntekten fra kapitalformidlingen (spesielt innskuddene) vil bli redusert. Tromsø, 3. februar 2004 Hovedstyret i SPAREBANKEN NORD-NORGE Ved utgangen av 2003 er kjernekapitalen mill kroner etter fradrag av poster som ikke skal inngå ved beregning av kjernekapitalen. Dette gir en kjernekapitaldekning på 9,03 %. Tilsvarende ved utgangen av 2002 var 7,87 %. Morbankens kjernekapitaldekning er 9,26 %.

5 RESULTATREGNSKAP KV.02 4.KV KV.03 4.KV Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester Netto verdiendr. og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidl Øvrige driftsinntekter Sum andre driftsinntekter Sum netto inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler Andre driftskostnader Sum kostnader Resultat før tap og skatt Tap på utlån, garantier m.v Nedskr./reversering av nedskr.og gevinst/tap på verdipap. som er anleggsmidl Netto tap og nedskrivninger Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt Minoritetsinteresser Resultat for regnskapsåret OVERFØRINGER OG DISPONERINGER Overføringer Overført fra fond for vurderingsforskjeller Sum overføringer Disponeringer Utbytte på grunnfondsbevis 15 Overført til gavefond Overført til fond for vurderingsforskjeller Overført til Sparebankens Fond Overført til utjevningsfond Sum disponeringer SUM OVERFØRINGER OG DISPONERINGER RESULTATREGNSKAP (I % P.A. AV GJENNOMSNITTLIG FORVALTNINGSKAPITAL) (I % P.A. AV GJENNOMSNITTLIG FORVALTNINGSKAPITAL) KV.02 4.KV KV.03 4.KV ,43 % 8,27 % 4,81 % 8,13 % 6,22 % Renteinntekter og lignende inntekter 6,23 % 8,11 % 4,60 % 8,25 % 8,41 % 5,35 % 5,48 % 2,20 % 5,34 % 3,60 % Rentekostnader og lignende kostnader 3,59 % 5,32 % 1,97 % 5,44 % 5,69 % 2,55 % 2,79 % 2,61 % 2,78 % 2,62 % Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 2,64 % 2,79 % 2,63 % 2,80 % 2,72 % 0,13 % -0,10 % -0,01 % 0,06 % 0,04 % Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 0,01 % 0,05 % 0,00 % -0,05 % 0,11 % -0,16 % -0,41 % -0,06 % -0,45 % -0,02 % Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper -0,02 % -0,45 % -0,06 % -0,41 % -0,17 % 0,81 % 0,80 % 0,89 % 0,83 % 0,84 % Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 0,90 % 0,90 % 0,96 % 0,88 % 0,91 % 0,20 % 0,21 % 0,20 % 0,21 % 0,19 % Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 0,22 % 0,23 % 0,22 % 0,24 % 0,21 % 0,00 % -0,09 % 0,38 % 0,07 % 0,12 % Netto verdiendr. og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 0,12 % 0,07 % 0,38 % -0,09 % 0,00 % 0,02 % 0,06 % 0,04 % 0,03 % 0,02 % Øvrige driftsinntekter 0,14 % 0,14 % 0,16 % 0,17 % 0,13 % 0,61 % 0,04 % 1,04 % 0,33 % 0,81 % Sum andre driftsinntekter 0,93 % 0,48 % 1,21 % 0,25 % 0,76 % 3,16 % 2,83 % 3,64 % 3,12 % 3,42 % Sum netto inntekter 3,57 % 3,27 % 3,84 % 3,06 % 3,49 % 1,48 % 1,61 % 1,54 % 1,56 % 1,51 % Lønn og generelle administrasjonskostnader 1,64 % 1,69 % 1,70 % 1,78 % 1,71 % 0,16 % 0,10 % 0,07 % 0,14 % 0,11 % Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 0,15 % 0,19 % 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,33 % 0,31 % 0,31 % 0,34 % 0,32 % Andre driftskostnader 0,27 % 0,29 % 0,28 % 0,30 % 0,27 % 1,96 % 2,02 % 1,92 % 2,04 % 1,95 % Sum kostnader 2,07 % 2,17 % 2,07 % 2,22 % 2,18 % 1,20 % 0,81 % 1,73 % 1,08 % 1,47 % Resultat før tap og skatt 1,50 % 1,10 % 1,77 % 0,83 % 1,31 % 0,37 % 0,89 % 1,17 % 0,65 % 0,80 % Tap på utlån, garantier m.v. 0,81 % 0,67 % 1,18 % 0,94 % 0,40 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % Nedskr./reversering av nedskr. og gevinst/ tap på verdipap. som er anleggsmidl. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,37 % 0,89 % 1,17 % 0,65 % 0,80 % Netto tap og nedskrivninger 0,81 % 0,67 % 1,18 % 0,94 % 0,40 % 0,83 % -0,08 % 0,56 % 0,42 % 0,68 % Resultat før skatt 0,69 % 0,43 % 0,58 % -0,10 % 0,90 % 0,27 % 0,01 % 0,14 % 0,25 % 0,14 % Skatt på ordinært resultat 0,16 % 0,26 % 0,16 % -0,01 % 0,30 % 0,56 % -0,10 % 0,42 % 0,17 % 0,53 % Resultat av ordinær drift etter skatt 0,54 % 0,17 % 0,42 % -0,10 % 0,60 %

6 BALANSE EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder spesifiserte tapsavsetninger uspesifiserte tapsavsetninger Netto utlån til og fordringer på kunder Overtatte eiendeler Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning Eierinteresser i tilknyttede selskaper og felleskontrollert virksomhet Eierinteresser i konsernselskap Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter SUM EIENDELER GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter Avsetning for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital SUM GJELD Minoritetsinteresser Grunnfondsbeviskapital Overkursfond Sum innskutt egenkapital Fond for vurderingsforskjeller Sparebankens fond Utjevningsfond Gavefond Sum opptjent egenkapital SUM EGENKAPITAL SUM GJELD OG EGENKAPITAL

7 NOTER KAPITALDEKNINGEN Kjernekapital Tilleggskapital utover kjernekapitalen Fradragsposter: Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner Kapitaldekningsreserve Netto ansvarlig kapital Totalt risikovektet volum ,66 % 11,29 % 12,24 % Kapitaldekning i % 11,82 % 9,99 % 10,58 % ENDRINGER I EGENKAPITALEN Egenkapital per 1. januar Årsresultat Avsatt utbytte Egenkapital ved utgangen av perioden VERDIPAPIRER (OMLØPSMIDLER) Urealisert gevinst/ tap sertifikater og obligasjoner Urealisert gevinst/ tap aksjer/ grunnfondsbevis MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE ENGASJEMENT Samlede misligholdte engasjement Samlede tapsutsatte engasjement for øvrig Spesifiserte tapsavsetninger = Netto tapsutsatte engasjement Netto tapsutsatte engasjementer pr inkluderer to engasjementer som utgjør 220 mill kr, med spesifiserte tapsavsetninger på 146 mill kr, hvor inngåtte avtaler om refinansiering/salg av eiendeler/aktiva er delvis gjennomført. Dette medfører en ytterligere reduksjon i netto tapsutsatte engasjementer med ca. 75 mill kr, når avtalene er gjennomført. BOKFØRTE TAP Økning i tapsavsetninger på engasjement hvor det tidligere er avsatt til spesifiserte tapsavsetninger Tapsavsetninger på engasjement hvor det ikke tidligere år er avsatt til spesifiserte tapsavsetninger Tilbakeføring av tidligere års tapsavsetninger Endring i uspesifiserte tapsavsetninger Konstaterte tap på engasjement som det tidligere år ikke er avsatt til spesifiserte tapsavsetninger for Inngang på tidligere konstaterte tap = Periodens tapskostnader

8 KONSTATERTE TAP Periodens konstaterte tap som det tidligere er avsatt spesifisert avsetning for Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt spesifisert avsetning for = Periodens konstaterte tap SPESIFISERTE OG USPESIFISERTE TAPSAVSETNINGER Spesifiserte tapsavsetninger: Spesifiserte avsetninger til dekning av tap på utlån, garantier m.v. pr Konst. tap i perioden på utlån, garantier m.v. hvor det tidligere er foretatt spesifiserte tapsavsetninger Tilbakeføring av tidligere års spesifiserte tapsavsetninger Økning i tapsavsetninger på engasjementer hvor det tidligere er avsatt til spesifiserte tapsavsetninger Tapsavsetninger på engasjementer hvor det ikke tidligere år er avsatt til spesifiserte tapsavsetninger = Spesifiserte avsetninger til dekning av tap på utlån, garantier m.v. ved periodens slutt Uspesifiserte tapsavsetninger: Uspesifiserte avsetninger til dekning av tap på utlån, garantier m.v. pr Periodens uspesifiserte avsetning til dekning av tap på utlån, garantier m.v = Uspesifiserte avsetninger til dekning av tap på utlån, garantier m.v. ved periodens slutt UTLÅN OG TAP FORDELT PÅ SEKTOR OG NÆRING ANDEL TAP TAP UTLÅN ANDEL TAP TAP UTLÅN 0 % 0 1 Statsforvaltningen og trygdeforvaltningen 0 % % Fylkeskommuner og kommuner 0 % % Jordbruk, skogbruk, fiske, fangst og oppdrett 7 % % 0 10 Utvinning av råolje og naturgass 0 % % Industri og bergverk 17 % % Bygg og anlegg, kraft- og vannforsyning 3 % % Varehandel, hotell- og restaurantdrift 13 % % Utenriks sjøfart og rørtransport 0 % % Transport ellers og kommunikasjon 4 % % Finansiering, eiendomsdrift og forretningsmessig tjenesteyting 27 % % Tjenesteytende næringer ellers 3 % % Forsikring, verdipapirfond og andre finansielle foretak 0 % % 0 41 Personmarked utland 0 % % Personmarked 11 % % 0 Uspesifiserte tap næring 14 % 38 0 % 0 Uspesifiserte tap person 1 % % Brutto utlån/ tap kunder 100 % Inngått på tidligere avskrevne tap Netto tap konsern 245

9 INNSKUDD FORDELT PÅ SEKTOR OG NÆRING Statsforvaltningen og trygdeforvaltningen Fylkeskommuner og kommuner Jordbruk, skogbruk, fiske, fangst og oppdrett Utvinning av råolje og naturgass Industri og bergverk Bygg og anlegg, kraft- og vannforsyning Varehandel, hotell- og restaurantdrift Utenriks sjøfart og rørtransport Finansiering, eiendomsdrift og forretningsmessig tjenesteyting Transport ellers og kommunikasjon Forsikring, verdipapirfond og andre finansielle foretak Tjenesteytende næringer ellers Personmarked Personmarked utlandet Innskudd fra kunder DATTERSELSKAP RESULTAT AV ORDINÆR DRIFT (BELØP I HELE 1000) ETTER SKATT EGENKAPITAL EIERANDEL % SpareBank 1 Finans Nord-Norge AS 100, AS Fiskerikreditt 100, Eiendomsdrift AS 100, EiendomsMegler 1 Nord-Norge AS 100, SpareBank 1 Nord-Norge Securities ASA 65, Mynten AS 100, ANS Bygginvestor 1 52, KVARTALSVIS RESULTATUTVIKLING 4.KV.03 3.KV.03 2.KV.03 1.KV.03 4.KV.02 3.KV.02 2.KV.02 1.KV.02 4.KV.01 Resultat før tap og nedskrivninger Resultat av ordinær drift etter tap BALANSEUTVIKLING 4.KV.03 3.KV.03 2.KV.03 1.KV.03 4.KV.02 3.KV.02 2.KV.02 1.KV.02 4.KV.01 Innskudd Brutto utlån Forvaltning

10 GRUNNFONDSBEVISEIERE DE 20 STØRSTE GRUNNFONDSBEVISEIERNE PR.: EIERE ANTALL ANDEL AV TOTAL GRUNNFONDSBEVIS GR.FONDSBEVISKAPITAL Swedbank klientkonto ,74% Folketrygdfondet ,40% Wenaas Holding AS ,90% Tine Pensjonskasse ,89% Framo Development AS ,75% Tonsenhagen Forretningssenter AS ,54% Troms Fylkes Dampskibsselskap AS ,33% SpareBank 1 Rogaland ,28% Haugaland Kraft AS ,16% Rasmussen Holding AS ,09% JP Morgan Chase Bank ,96% Bergen Kommunale Pensjonskasse ,91% SIS Sega Intersettle ,79% Ringerikes Sparebank ,78% Troms Kraft AS ,70% Warrenwicklund Utbyt ,69% National Financial S.Citibank N.A ,68% Olsen, Fred & Co's Pensjonskasse ,64% Holla Sparebank ,58% Meltzers Høyskolefond ,53% SUM ,35%

11 KONTANTSTRØMANALYSE RESULTAT AV ORDINÆR DRIFT Ordinære avskrivninger Nedskrivninger og gevinst/ tap anleggsmidler Tap på utlån, garantier m.v Skattekostnader Konsernbidrag Utbytte grunnfondsbevis TILFØRT FRA ÅRETS DRIFT Endring diverse gjeld: + økning/ - nedgang Endring diverse fordringer: - økning/ + nedgang Endring utlån til og fordringer på kunder: - økning/ + nedgang Endring kortsiktige verdipapirer: - økning/ + nedgang Endring innskudd fra og gjeld til kunder: + økning/ - nedgang Endring gjeld til kredittinstitusjoner: + økning/ - nedgang A. NETTO LIKVIDITETSENDRING FRA VIRKSOMHET Investeringer i varige driftsmidler Salg av varige driftsmidler Endring langsiktige verdipapirer: - økning/ + nedgang B. LIKVIDITETSENDRING VEDRØRENDE INVESTERINGER Endring gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer: + økning/ - nedgang Endring ansvarlig lånekapital: + økning/ - nedgang C. LIKVIDITETSENDRING FRA FINANSIERING A +B + C. SUM ENDRING LIKVIDER Likviditesbeholdning ved periodens begynnelse = LIKVIDITETSBEHOLDNING VED PERIODENS SLUTT Likviditetsbeholdningen er definert som kontanter, fordringer på sentralbanker og utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner.

12 NØKKELTALL ,31% 2,72% 9,04% Egenkapitalrentabilitet etter skatt 1 9,04% 2,76% 9,36% 61,99% 65,47% 56,94% Sum kostnader i % av sum netto inntekter 2 57,94% 66,30% 62,56% 61,99% 66,88% 58,95% Sum kostnader i % av sum netto inntekter - Basisdrift. 3 59,90% 67,66% 62,56% 59,96% 60,73% 59,41% Innskudd i % av brutto utlån 4 58,76% 60,11% 59,50% 0,31% 0,60% 0,86% Netto spesifiserte tap i % av brutto utlån 5 0,86% 0,60% 0,31% 0,44% 0,72% 0,86% Netto tap i % av brutto utlån 6 0,86% 0,73% 0,45% 1,31% 2,13% 1,68% Netto tapsutsatte engasjement 7 1,75% 2,13% 1,32% 19,13 10,29 14,01 Overskudd pr grunnfondsbevis i kroner 8 148,70 149,01 149,01 Egenkapital pr grunnfondsbevis i kroner Gjennomsnittlig forvaltningskapital (1) Resultat etter skatt omregnet til årsbasis, i prosent av gjennomsnittlig egenkapital. (2) Kostnader i prosent sum netto inntekter. (3) Kostnader i prosent av sum netto inntekter, ekskl. gev./tap/utbytte/resultat verdipapirer, datterselskaper og SpareBank 1 Gruppen og ekstraord. kostn. (4) Innskudd i prosent av brutto utlån. (5) Netto tap, ekskl. endringer i uspesifiserte tapsavsetninger, i prosent av brutto utlån omregnet til årsbasis. (6) Netto tap i prosent av brutto utlån omregnet til årsbasis. (7) Tapsutsatte lån til kunder med fratrekk av spesifiserte tapsavsetninger i prosent av brutto utlån. (8) Overskudd etter skatt multiplisert med grunnfondsbeviseiernes andel av egenkapitalen pr dividert på antall grunnfondsbevis, omregnet til årsbasis. (9) Grunnfondsbeviskapital + overkursfond + utjevningsfond dividert på antall grunnfondsbevis. (10)Beregnet som snitt av forvaltningskapital for hvert kvartal i de enkelte årene, samt IB. Alle relative tall er beregnet i % av hele millioner. Det vil derfor kunne forekomme mindre forhøyningsdifferanser i forhold til tidligere publiserte tall da disse var beregnet av hele kroner.