Bank 1 Oslo Akershus konsern Regnskap per 3. kvartal Oslo, 18. oktober
MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte provisjonsinntekter og økte netto renteinntekter Resultat før skatt i tredje kvartal ble MNOK 142 (MNOK 93). Akkumulert resultat før skatt per 3. kvartal ble MNOK 319 (MNOK 192). Egenkapitalavkastningen hittil i var 14,5 % (1,9 %). Resultatøkningen skyldes økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt AS, økte netto renteinntekter og reduserte tap. Utlånsvekst (inkl. utlån overført til SB 1 Boligkreditt) på 16,2 % og innskuddsøkning på 1,5 % siste 12 måneder. 16 14 12 1 8 6 4 2-2 -4 Resultat før skatt per kvartal 142 93 93 83 55 41 44 28 33 33 211-18 EiendomsMegler 1 konsern hadde et resultat før skatt per 3. kvartal på MNOK 1,1 (MNOK 16,8). Resultat før skatt 1. kvartal Resultat før skatt 3. kvartal Resultat før skatt 2. kvartal Resultat før skatt 4. kvartal
Bank 1 Oslo Akershus konsern Resultat per 3. kvartal 3.kv 2.kv 1.kv 3.kv Per 3. kvartal Beløp i mill. kroner Netto renteinntekter 128 12 19 111 357 315 Andre inntekter 186 152 137 154 475 49 Driftskostnader 172 179 162 164 513 496 Driftsresultat 142 94 83 11 318 229 Tap på utlån -1 1-1 8-1 37 Resultat før skatt 142 83 93 93 319 192 Skattekostnad 3 2 25 31 75 55 Resultat etter skatt 112 63 68 62 244 137 Nøkkeltall 3.kv 2.kv 1.kv 3.kv Per 3. kvartal Tall i prosent Rentenetto 1,69 % 1,65 % 1,5 % 1,6 % 1,62 % 1,53 % Kostnadsprosent ekskl. verdipapirer (morbank) 52,2 % 53,2 % 59,6 % 56,5 % 54,7 % 61,6 % Kostnadsprosent (konsern) 54,8 % 65,7 % 66,2 % 61,9 % 61,7 % 68,4 % Egenkapitalavkastning (morbank) 11,9 % 14,3 % 11,3 % Egenkapitalavkastning (konsern) 13,5 % 1,6 % 14,5 % 1,9 % Innskuddsdekning (konsern) 69,8 % 75,5 % 7,6 % 75,5 % Kapitaldekning (konsern) 13,1 % 12,3 % 15,6 % 12,3 % Kjernekapitaldekning (konsern) 13,1 % 1,2 % 14,1 % 1,2 % Ren kjernekapitaldekning (konsern) 12,1 % 13,2 % 9,2 %
MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Dempet utlånsvekst Utlån til kunder økte de siste 12 måneder med MRD 5,6 tilsvarende 16,2 % til MRD 4,3. Hittil i år har utlån til kunder økt med MRD 4,7. Veksten fordelte seg med MRD 4,2, tilsvarende 15,1 %, i PM og med,5 mrd. kroner, tilsvarende 7, %, i BM. Netto renteinntekter ble i tredje kvartal MNOK 128, som er MNOK 16 høyere enn i tredje kvartal. Per 3. kvartal var netto renteinntekter MNOK 357 (MNOK 315). 14 12 1 8 6 4 2 Netto renteinntekter og rentenetto kvartalsvis utvikling 99 1,42 % 13 11 1,51 % 1,48 % 111 117 1,6 % 1,63 % 19 1,5 % 12 128 1,65 % 1,69 % 1,8 % 1,7 % 1,6 % 1,5 % 1,4 % 1,3 % 1,2 % 1,1 % Renteinntektene må sees i sammenheng med provisjonsinntekter fra SB1 Boligkreditt, som har økt med MNOK 87 til MNOK 14. 4. kv 211 1. kv 2. kv 3. kv Netto renteinntekter 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv Rentenetto i % av GFK 1, % Rentenetto i % av GFK ble i per 3. kvartal 1,62 % (1,53 %).
MNOK Bank 1 Oslo Akershus (morbank) Økt utlånsmargin 28. 26. 24. 22. 2. 18. 16. 14. 12. 2,5 % 2, % 1,5 % 1, %,5 %, % 1. 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 21 21 211 211 211 211 -,5 % Utlån - venstre akse Utlånsmargin Innskuddsmargin Referanserenten som benyttes i marginberegningen er 3 mnd. NIBOR
MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økende andre inntekter 2 15 1 5-5 4. kv 211 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv Innt. fra finansielle investeringer Garantiprovisjoner/øvrige Betalingsformidling Provisjon fra boligkreditt Eiendomsmegling Provisjon fra forsikring og sparing
Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt Mill. kroner 3.9. 3.9. Endring Betalingsformidling 51 47 4 Provisjon fra forsikring og sparing 69 61 8 Provisjon fra Boligkreditt 14 53 87 Eiendomsmegling 151 153-2 Garantiprovisjon/øvrige 3 56-26 Sum provisjons- og andre inntekter 441 37 71 Netto provisjonsinntekter og andre inntekter utgjorde per 3. kvartal MNOK 441, en økning på 19 % fra samme periode i fjor. Inntektsøkningen kommer i hovedsak fra økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt. Reduksjonen i posten garantiprovisjon/øvrige inntekter skyldes i hovedsak at fjoråret inneholdt en gevinst ved salg av lokalbank Årnes med MNOK 24.
Bank 1 Oslo Akershus konsern Reduserte inntekter fra finansielle investeringer MNOK 3.9. 3.9. Endring Kursgevinst/utbytte aksjer 42 2 22 Obligasjoner 2 14-12 Derivater 1 25-24 Verdiregulering investeringseiendom -11-2 9 Netto resultat fra finansielle investeringer 34 39-5 Netto inntekter fra finansielle investeringer ble per 3. kvartal MNOK 34 (MNOK 39). Reduksjonen på MNOK 5 skyldes i hovedsak derivater. Fjorårets gevinst på derivater skyldtes betydelig reduksjon i de lange rentene, mens det så langt i år har vært mindre endringer i rentekurven.
MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Redusert kostnadsprosent i 3. kvartal Driftskostnadene var i tredje kvartal på MNOK 172 (MNOK 164), en økning på 4,7 % Driftskostnader per kvartal Driftskostnadene per 3. kvartal utgjorde MNOK 513 (MNOK 496), en økning på 4 %. Driftskostnadene i morbanken økte med MNOK 22 sammenlignet med samme periode i fjor. Økningen skyldes i hovedsak økte personalkostnader og investeringer i nye felles IT-løsninger i SpareBank 1-alliansen. 185 18 175 17 165 16 155 9 % 8 % 7 % 6 % 5 % 4 % 3 % 2 % 1 % Invest-selskapene har hatt kostnader på 12 mill. kroner ved utgangen av 3. kvartal, mot MNOK 17 tilsvarende periode i fjor. Reduksjonen skyldes salg av Invest 1 med regnskapsmessig virkning fra 1. april. 15 4. kv 211 1. kv 2. kv Driftskostnader 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv Kostnadsprosent 3. kv % Eiendomsmeglervirksomheten har hatt en kostnadsøkning på MNOK 3 sammenlignet med samme periode i fjor.
2. kv 211 3. kv 211 4. kv 211 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Noe økt mislighold i 3. kvartal 1. kv 28 5 % 2,5 45 4 2, 35 3 1,5 25 2 15 1 46 47 318 296 365 274 351 313 32 335 1,,5 5, Sum mislighold % av brutto utlån Mislighold = Sum av lån med forfalte krav over 9 dager og tapsutsatte lån med ikke forfalte krav over 9 dager
MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Lave tapskostnader 5 4 3 2 1-1 -2-3 -4-5 -6 4 Individuelle nedskr. 1 Gruppevise nedskr. -47-39 Netto konst. tap og inngang tidl. tap -37 1 Sum tap på utlån 3.9. 3.9.
Bank 1 Oslo Akershus konsern Nøkkeltall NØKKELTALL Per. 3. kvartal Per. 2. kvartal Per. 1. kvartal 31.12. Per 3. kvartal 31.12. 211 Per. 3. kvartal 211 31.12. 21 Egenkapitalavkastning 14,5 % 12,2 % 13,4 % 6,2 % 1,9 % 6,5 % 6,5 % 13,9 % Rentenetto 1,62 % 1,58 % 1,5 % 1,56 % 1,53 % 1,48 % 1,51 % 1,62 % Kostnadsprosent 61,7 % 65,9 % 66,2 % 67,3 % 68,4 % 77, % 77,1 % 64,2 % Tapsprosent, %, % -,4 %,64 %,16 %,24 %,7 %,38 % Mislighold og andre tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån 1,41 % 1,22 % 1,32 % 1,5 % 1,18 % 1,45 % 1,8 % 2,62 % Utlånsvekst, brutto (12 mnd inkl SB1 Boligkreditt) 16,2 % 19, % 19,7 % 18,6 % 19,3 % 11,5 % 1,2 % 11,1 % Inskuddsvekst (12 mnd) 1,5 % 4, % -1,2 % 1,1 % 4,1 % 4,6 % 11,7 % 8,4 % Inskudd/brutto utlån 7,6 % 74,1 % 69,8 % 77,9 % 75,5 % 75,1 % 75,3 % 71,3 % Forvaltningskapital i mrd. 3.585 3.651 29.253 29.24 28.73 28.22 28.523 26.931 Kapital overført til Boligkredit, mill. kr. 15.32 14.387 13.264 12.199 11.418 7.955 6.666 4.726 Forretningskapital 45.617 45.38 42.517 41.43 4.148 36.175 35.189 31.658 Kapitaldekning 15,6 % 12,5 % 13,1 % 12,8 % 12,3 % 13,3 % 13, % 13,5 % Kjernekapitaldekning 14,1 % 12,5 % 13,1 % 1,9 % 1,2 % 1,9 % 1,4 % 1,9 % Ren kjernekapitaldekning 13,2 % 11,6 % 12,1 % 9,9 % 9,2 % 9,9 % 9,4 % 9,8 %