Pensjonsmøte 2011. Frode Ekker, Kunde- og Salgsleder,

Pensjonsmøte 2011 Frode Ekker, Kunde- og Salgsleder,

Pensjonsmøte 2011 Fakta om KLP Folketrygden Pensjonsytelsene Pensjonsreformen Valgmuligheter Medlemsfordeler

Hva vet du om KLP? o Kundene eier KLP o Et av Norges største livsforsikringsselskap o De fleste kommuner / fylkeskommuner og helseforetak har pensjonsavtale med KLP o Dine penger kåret KLP til Norgesmester i utlån i fjor o Mange har tjent på å flytte sine private skadeforsikringer til KLP o KLP eier store forretningseiendommer som; Fornebu Næringspark og Politihuset i Trondheim. - for å nevne noe

KLP størst på offentlig tjenestepensjon Vi betjener: 260 milliarder kroner i kundenes pensjonsfond 331 av 448 kommuner og fylkeskommuner har hele pensjonsordningen i KLP Etiske Innvesteringer 2 500 bedrifter 25 av 27 helseforetak Sykepleiere og sykehusleger

KLP offentlig tjenestepensjon Pensjonsordningen omfatter: 300 000 yrkesaktive 150 000 pensjonister 115 000 Tidligere ansatte

Pensjons sparing

Finansiering av pensjon Innbetalinger av Premier og tilskudd Avkastning minus kostnader Pensjonsfond bestemt av hvor store pensjonene skal være Pensjonsutbetaling

Sparing til pensjon Du bidrar med 2% av lønnen til din fremtidige pensjon. Din andel Arbeidsgivers andel Arbeidsgiveren din setter av hele 15 20% av lønnen din til fremtidig pensjon. Dette kommer i tillegg til lønnen din hver måned! 60000 50000 40000 Lønn 350 000 x 2% = 7 000 Lønn 350 000 x 15% = 52 500 30000 20000 10000 0

Begrepsavklaring Grunnbeløp eller G Denne satsen vedtas av Stortinget og utgjør en fastsatt sum som brukes som grunnlag for beregning av trygd og pensjon Pensjonsgrunnlag Grunnlag for utregning av pensjonen er din faste lønn ved fratredelsen, pluss eventuelle pensjonsgivende tillegg. Lønn utover 12 ganger folketrygdens grunnbeløp (G) regnes ikke med. Alminnelige aldersgrense 70 år rett og plikt til å fratre Særaldersgrense 60 og 65 år rett og plikt til å fratre Gjelder spesielle yrkesgrupper Full opptjening Maks antall pensjonsgivende år i tjeneste pensjonsordningen,30år. Hvis du i den pensjonsgivende tjenestetiden har perioder med deltid, kan pensjonen bli redusert. Det skal alltid velges ut de 30 årene av tjenestetiden som gir best resultat.

Begrepsavklaring Fleksibel alderspensjon Den nye alderspensjonen i folketrygden åpner for en valgfrihet når det tidligste pensjoneringstidspunktet senkes fra 67 til 62 år Levealdersjustering Levealdersjustering innebærer at årlig pensjonsytelse vil avhenge av forventet antall år som alderspensjonist. Dette betyr at årlige pensjonsutbetalinger justeres etter hvert som forventet levealder i befolkningen endres. Delingstall Delingstallet er det tallet pensjonsbeholdningen i ny alderspensjon i folketrygden deles på for å beregne årlig pensjon. Årskullene fra og med 1954, det vil si de som helt eller delvis omfattes av nye opptjeningsregler, tildeles et sett med delingstall for uttaksalder 62 til 75 år. Delingstallet gjenspeiler hvor lenge du forventes å leve fra det året du går av med pensjon. Bestemmes ved 61 år. Forholdstall Årskullene 1943 1962 omfattes helt eller delvis av dagens opptjeningsregler i folketrygden. For disse kullene levealdersjusteres pensjonen i den nye folketrygden ved bruk av forholdstall. På samme måte som delingstall, skal forholdstallene gi uttrykk for hvor lenge du forventes å leve fra det tidspunkt du går av med pensjon.

Pensjonssystemet 12

Pensjon kommer fra 3 kilder Individuelle/Andre ordninger - Fripoliser - Pensjonskapitalbevis - Livrenter, sparing etc Tjenestepensjon - Offentlig tjenestepensjon - LOF/LOI - Livselskap (KLP) Folketrygden - Grunnmuren - Skattefinansiert 13

Gammel Folketrygd Man sparer via skatteseddelen og får godskrevet all pensjonsgivende inntekt Full opptjening er 40 år Pensjonen er ca 50% av gjennomsnittlig lønn de 20 beste år Er utgangspunkt for AFP-pensjonens størrelse fra 62 år Pensjonen er for alle borgere i Norge, og utbetales ved 67 år 14

Gammel folketrygd Grunnpensjon: - 100% av G for enslig - 85% av G for gift (Under samme tak) G = kr. 75.641 Tilleggspensjon: - Pensjon for inntekt ved jobb - Minst 40 års opptjening - 20 Beste år teller med - Inntekt mellom 6 og 12 G medregnes 1/3 Særtillegg: - For personer med liten eller ingen tilleggspensjon - Minstepensjon for enslig er lik kr. 159 420 15

Folketrygden + ytelsesbasert tjenestepensjon 70 60 50 Pensjonsnivået utgjør eksempelvis 66% av pensjonsgrunnlaget Kollektiv tjenestepensjon 40 30 20 10 0 Pensjon fra Folketrygden 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Lønn i antall G 16

Pensjon kommer fra 3 kilder Individuelle/Andre ordninger - Fripoliser - Pensjonskapitalbevis - Livrenter, sparing etc Tjenestepensjon - Offentlig tjenestepensjon - LOF/LOI - Livselskap (KLP) Folketrygden - Grunnmuren - Skattefinansiert 17

Offentlig tjenestepensjon (KLP)

Innmeldingsregler

Innmeldingsregler fra 01.01.99 (gjelder i dag) Hvem skal meldes inn? 1. Fast ansatte med minst 14 timer pr uke 2. Fast ansatte med under 14 timer pr uke og ekstravakter/timer slik at gjennomsnittet pr kvartal tilsvarer minst 14 timer pr uke 3. Vikarer, midlertidig ansatte og timelønnede tilkallingsvakter: - Pliktig innmelding om man jobber 168 t pr kvartal 4. Arbeidsgiver er ansvarlig for at arbeidstakere som tilfredsstiller kravene til innmelding, er innmeldt

Når kan du gå av med pensjon?

Aldersgrense / Pensjonsalder Aldersgrense: Den alder da du har rett og plikt til å fratre med alderspensjon 60, 65 og 70 år Pensjonsalder (Opptjeningsalder) Den alder da du tidligst kan fratre med alderspensjon 3 år før aldersgrensen

Særaldersgrense og 85-års regelen 85-års regel: Du kan fratre inntil 3 år tidligere enn aldersgrensen hvis summen av alder og medlemstid er minst 85 år Eks: Alder: 62 år Medlemstid: 23 år = 85 år Denne regelen har kun betydning for ansatte med særaldersgrense 60 eller 65 år.

85-årsregel KLP Lønn 85 årsreglel 85 årsregel Folketrygd 60 62 65 67

Inntekt ved siden av 85-års regel Samme som for alderspensjon i KLP Inntekt fra privat sektor begrenser ikke alderspensjonen fra KLP Alderspensjon begrenses kun ved ny innskuddspliktig stilling i den offentlige pensjonsordningen - 168 timer i kvartalet - Gjelder alt arbeid, fast evt ekstra timer

Alderspensjon

Garantert pensjonsnivå 66% 70 60 50 Bruttoordning KLP Nettoordning Privat 40 30 20 10 Folketrygd Folketrygd KLP dekker opp for manglende opptjening i folketrygden 0

Alderspensjonens størrelse er avhengig av: LØNN Sluttlønn i 100% stilling GJENNOMSNITTLIG DELTID De 30 beste år (år med høyest deltid) MEDLEMSTID 30 års medlemstid = full opptjening

Hvilken lønn teller med? Hovedlønn + Fast tilleggslønn Overtid blir ikke medregnet Max 12 G (kr. 907 692 pr. 01.05.2010) 20.09.2010 20

Overføringsavtalen 10 år 15 år 5 år Totalt 30 år

Hvordan beregnes pensjonen i KLP? Lønn x stillings% x medlemstid x 66% 33

Beregning av alderspensjon Lønn: 350.000 Kr. 350.000 x 100% x 30/30 x 66% = 231.000

Opptjeningstid i offentlige pensjonsordninger Full opptjening er 30 år Pensjonen reduseres ved færre års opptjening Eks: Kr. 350.000 * 100% * 30/30 * 66% = 231.000 Kr. 350.000 * 100% * 25/30 * 66% = 192.500 Kr. 350.000 * 80% * 30/30 * 66% = 184.800 Kr. 350.000 * 80% * 25/30 * 66% = 154.000

Alderspensjon og inntekt Inntekt fra privat sektor begrenser ikke alderspensjonen fra KLP Alderspensjon begrenses kun ved ny innskuddspliktig stilling i den offentlige pensjonsordning 168 timer i kvartalet Gjelder alt arbeid, fast evt ekstra timer Fra 01.01.2010 kan man tjene ubegrenset ved siden av alderspensjon i Folketrygden

Avtalefestet pensjon (AFP) - Må være i lønnet arbeid frem til uttakstidspunkt - 3 års sammenhengende ansettelse i offentlig sektor i minst: - 20% stilling - årsinntekt > 1G (72.881) -Fylle kravene til AFP i privat sektor (Folketrygdkrav) (minst 10 års medlemskap i pensjonsordningen etter fylte 50 )

AFP Beregnes av 2 forskjellige regelverk. AFP ved 62 år -Folketrygdberegnet AFP -Bestemmes av din opptjening i folketrygden - Beregnes som en vanlig alderspensjon i FT v 67 år - Grunnpensjon, Tilleggspensjon, poengtall + 20 400 AFP ved 65 år -KLP beregnet AFP (66%) - Bestemmes av din opptjening i KLP - Antall år i ordningen, stillingsprosent, lønn 39

AFP Ved uttak av AFP 62 år, vil det skje en omregning ved 65 år Du får den varianten som gir mest utbetaling. AFP ved 62 år - Folketrygdberegnet - Kan kun tjene 15 000 i tillegg til AFP AFP ved 65 år -KLP beregnet AFP (66%) - Kan jobbe fritt i det private - 168 timer hos arbeidsgiver tilknyttet OFTP 40

AFP 62 og 65 år AFP-tillegg Folketrygd AFP KLP-AFP 60 62 65 67

Attførings- / Uførepensjon

Uføre-/attføringspensjon Etter ett års sykemelding/opphør av sykepengerett Ingen nedre grense for uførhet Medlemstid frem til aldersgrensen Beregnes som en alderspensjon

Forskjellene mellom folketrygden og KLP Folketrygd Arbeidsavklaringspenger (AAP) (tidl medisinsk rehabilitering, yrkesrettet attføring og tidsbegrenset uførepensjon) KLP Attføringspensjon Uførepensjon Uførepensjon

Uførepensjon (100%) Full opptjening 2 barn under 18 år Lønn 300.000 Barnetillegg 39.600 KLP 48.000 Folketrygd 150.000 Kr 237.600 Utgjør 79 % av tidligere lønn

Uførepensjon og inntekt: NB: Ingen friintekt i det offentlige, ved siden av uførepensjon i KLP Folketrygden aksepterer inntekt opptil 1G uten at det påvirker uførepensjonen, gjelder fra året etter uttaksåret. KLP aksepterer tilsvarende, privat inntekt etter et år: 1G x Forsikret stilling x Uføregrad OBS! KLP informerer alltid i uførepensjonsvedtaket om at stønadsmottaker må ta kontakt med KLP ved endring av inntektsforhold, viktig og at arbeidsgiver informerer og presiserer dette overfor stønadsmottakeren.

Differansepensjon

Differansepensjon Bortfall av lønn Fortsetter i uendret stillingsbrøk Årsak til inntektstap er helsemessige årsaker Utgjør 66% av inntektstapet (ved full opptjening i pensjonsordningen)

Differansepensjon Tilleggslønn KLP 50.000 33.000 283.000, dvs. ca. 94% av tidligere lønn Hovedlønn 250.000

Etterlattepensjon AFP avtalefestet pensjon

Etterlattepensjon Ektefellepensjon Ektefelle (jfr. ekteskapsloven) Fraskilt ektefelle kan ha rett Barnepensjon til barn under 20år Samboer har IKKE rett til etterlattepensjon

Regler for etterlattepensjon fra 1.1.2001 Nettopensjoner Ektefellepensjon 9% av pensjonsgrunnlaget Skal ikke reduseres pga. ervervsinntekt Barnepensjon 15% av pensjonsgrunnlaget for hvert barn Utbetales ut den måneden barnet fyller 20 år NB! Nettopensjonene skal ikke samordnes med folketrygd

Gruppelivsforsikring

Gruppelivsforsikring Engangsutbetaling ved død Erstatning max. 10 G (kr 756 000) Til ektefelle, samboer og barn

Gruppelivsforsikring Regelendringer fra 2008: Ingen deltidsbegrensing Alder på barn fra 20 til 25 år Samboere har rett til gruppelivserstatning

Ny alderspensjon i folketrygden

Hvorfor ny folketrygd? Behov for arbeidskraft Økonomisk bærekraftig Rette opp urettferdigheter Forenkling 57

Vi lever lenger, men jobber kortere 1967 2010 10 år Pensjonert Pensjonert 25 år 45 år Arbeid Arbeid 35 år 20 år Utdanning Utdanning 25 år Levealder: 75 år Levealder: 85 år Kilde: NHO/SSB 58

Antall yrkesaktive per pensjonist 1967: 3,9 2007: 2,6 2050: 1,8

Ny alderspensjon i folketrygden 60

Ny alderspensjon i folketrygden Egne regler 1943-1953 Egne regler 1963 - Egne regler 1954-1962 61

Jobbe lengre for samme pensjon 1954-1962 Alle år teller Opptjening fra 13 til 75 år - ikke lenger 20 beste år - ikke lenger maks 40 år 1963 - Lavere pensjon hvis du tar den ut tidlig

Det skal lønne seg å jobbe 63

Pensjonsuttaket blir fleksibelt Alle kull Ta ut pensjon når du vil etter 62 år Tjen så mye du vil ved siden av pensjonen

Eksempel uttak av fleksibel alderspensjon Differansen mellom å ta ut pensjon fra 62-67 år er nesten 50.000 kr

Nytt prinsipp: Bygge beholdning 1954-1962 1963-18,1% Opptjeningsprosent er lik for alle årskull Gjennomsnittslønn x 18,1% x opptjeningsår = beholdning Beholdningen fordeles på forventet antall leveår 66

Ny indeksering/regulering Alle kull Svekket regulering Ny indeksering av pensjon under utbetaling innføres Gjennomsnitt av lønnsog prisvekst; lønnsvekst minus 0,75 prosent Ingen overgangsordning

Levealdersjustering Det enkelte årskull må ta risikoen for at de skal leve lengre Alle kull Knytter pensjonsnivået til utviklingen i befolkningens levealder Hvert årskull vil få sitt forholdstall/delingstall det året de fyller 61 år Det gis anledning til å kompensere for levealdersjusteringen ved å stå i stilling ut over 67 år

Delingstall

Forholdstall

Årlig pensjon ved senere uttak Uttaksalder 62 år 65 år 67 år 70 år Pensjons beholdning 3 164 000 3 401 000 3 559 000 3 797 000 Delingstall 19,76 17,32 15,69 13,29 Årlig pensjon 160 000 196 000 227 000 286 000 Kilde: AID, 63-kullet, jamn inntekt 6G (437.000), 40 år v 62 år 71

Innfasing av nye opptjeningsregler 1953-kullet: kun dagens system Innfasing: årskullene 1954-1962 1963-kullet: kun nytt system

Alle kan ikke ta ut folketrygd ved 62 år Vilkåret for å ta ut pensjon før 67 år er at pensjonen framskrevet til 67 år minst tilsvarer minste pensjonsnivå ved 67 år. For en person som har jobbet i 40 år og ønsker å ta ut pensjon fra folketrygden før 67 år kreves følgende årlige inntekter: 40 års opptjening Pensjonsalder Årskull 62 63 64 65 66 1953 363 000 340 000 317 000 296 000 274 000 NB! For 1963-kullet gjelder alle inntektsår, for 1953-kullet gjelder gjennomsnittet av de 20 beste.

Hva lønner seg? Effekten på pensjonsytelsen av å utsette uttaket i folketrygden er høy. jobber fra 25 år Pensjonsalder Årskull 62 67 75 1953 153 000 204 000 348 000 1963 135 000 192 000 379 000 Samlet pensjonsutbetaling: - Lever man kortere enn gjennomsnittet lønner det seg å ta ut pensjonen tidlig. - Lever man lenger enn gjennomsnittet lønner det seg å utsette uttaket. Hvor lenge avhenger av hvor lenge man lever Andre hensyn: - Periodisering (kombinasjon med arb.inntekt -> skatt) - Evt. AFP-mulighet, tjenestepensjon.

Oppsummering Folketrygden etter 2011 Fleksibelt uttak av folketrygdpensjon fra 62 år så fremt du har tilstrekkelig opptjening Du kan jobbe så mye du vil ved siden av pensjon, uten at pensjonen avkortes. Alt en har tjent teller med (alleårs regel) (Opp til 7,1 G) gir pensjonsopptjening - Justering i forhold til levealder (delingstall) - Lavere regulering, lønnsvekst 0,75% 75

Ny i pensjonstilværelsen. 76

Offentlig tjenestepensjon (KLP) Ny offentlig tjenestepensjon

Ny offentlig tjenestepensjon Reglene for offentlig tjenestepensjon videreføres fra 2011 Ingen endringer i særaldersgrenser foreløbig MEN: Levealdersjustering innføres - økning i levealder betyr at en må jobbe lenger for samme pensjon Ny regulering av pensjon under utbetaling innføres - lønnsvekst -0,75 prosentpoeng Individuell garanti for de som er født i 1958 og tidligere - garantert 66% av pensjonsgrunnlag fra 67 år ved 30 år opptjening

Beregning av pensjon Lønn x stillings% x medlemstid x 66% Forhold/delingstall

Beregning av pensjon 66%? Individuell garanti og samordning med folketrygden

Samordningsfordeler i dag Teori Praksis Mer enn 66 % 66% KLP Beregnet folketrygd KLP Faktisk folketrygd Pensjon fra 67 år

Levealderjustering eksempler, født 1944 uttak ved 67 år Pensjonsberegning før levealdersjustering Brutto tp 249 615 Samordningsfradrag -189 481 Netto pensjon 60 134 Folketrygden +208 391 Total pensjonsutbetaling 268 525 Samlet pensjon av sluttlønn 71 % Pensjonsberegning etter levealdersjustering Brutto tp 248 373 Samordningsfradrag -188 538 Netto pensjon 59 835 Folketrygden +207 354 Total pensjonsutbetaling 267 189 Samlet pensjon av sluttlønn 70,6 % 82

Kompensere for levealdersjusteringen Årskull H 67 år i Her når du forholdstall 1 1943 2010 67 år 1944 2011 67 år 1 måned 1945 2012 67 år 2 måneder 1946 2013 67 år og 4 måneder 1947 2014 67 år og 5 måneder 1948 2015 67 år og 6 måneder 1949 2016 67 år og 7 måneder 1950 2017 67 år og 8 måneder 1951 2018 67 år og 9 måneder 1952 2019 67 år og 10 måneder 1953 2020 68 år 83

Valgmuligheter fra 2011- slutte helt å arbeide A) 62 år 67 år Arbeid Oppsatt pensjon fra KLP Alderspensjon fra folketrygden B) 62 år 67 år Arbeid AFP fra KLP Tjenestepensjon fra KLP Alderspensjon fra folketrygden 84

Valgmuligheter fra 2011- jobbe ved siden av pensjon C) 62 år 67 år Arbeid Tjenestepensjon fra KLP Alderspensjon fra folketrygden D) 62 år 67 år Arbeid Delvis arbeid Delvis AFP Tjenestepensjon fra KLP Alderspensjon fra folketrygden 85

Valgmuligheter fra 2011- særaldersgrense E) 62 år 67 år Samordning inntreffer fra 67 år Arbeid Tjenestepensjon med særaldersgrense fra KLP Alderspensjon fra folketrygden F) Arbeid 62 år 67 år Samordning inntreffer fra 67 år Tjenestepensjon med særaldersgrense fra KLP Alderspensjon fra folketrygden Fult arbeid i privat sektor / 167 timer i kvt 86

Jeg tar det hele en gang til.

1) Slutte i arbeid mellom 62-67 år AFP: - Romslige inngangsvilkår - Ikke videre opptjening tp/ delvis opptjening i folketrygden - Forskjell i kompensasjonsgrad før og etter 65 år - Kan ikke kombineres med fleksibel alderspensjon Særaldersgrense: - 85 års regel - Ikke videre opptjening i tp eller folketrygden - 66 % av pensjonsgrunnlag opp til 12 G (ved full opptjening) - Kan kombineres med fleksibel alderspensjon 88

2) Delvis arbeid og delvis pensjon 62-67 Delvis AFP: - Fratre med minst 10 % av full stilling - Opptjening i tp og folketrygden fortsetter - Kan ikke kombineres med fleksibel alderspensjon Delvis alderspensjon (Særaldersgrense): - Fratre med minst 10 % av full stilling - Opptjening i tp og folketrygden fortsetter - Kan kombineres med fleksibel alderspensjon 89

3) Fortsette i full stilling Opptjening fortsetter i tjenestepensjon og folketrygden Kan kombineres med fleksibel alderspensjon i folketrygden 90

Min Side Pensjon

Enkel og sikker pålogging, via www.klp.no

Forsiden

Medlemsfordeler

Privatforsikring i KLP Hus Innbo Reise Bil Motorsykkel Campingvogn Fritidsulykke Kjæledyr I KLP er det ingen forvirrende samlerabatter, bare svært konkurransedyktige priser

Privatforsikring på www.klp.no

KLP Banken

En nettbank som er enkel i bruk, med enkle produkter Innskudd Sparekonto medlemmer får beste rente fra første sparekrone, øvrige kunder må spare kr 100 000,- først. Ingen uttaksbegrensninger. Rente 3.30 % Brukskonto uten uttaksbegrensninger Ingen gebyrer i forbindelse med innskudd og uttak Lån og refinansiering Boliglån og refinansiering inntil 90% av markedsverdien, til bolig, fritidsbolig og mellomfinansiering Boligkreditt Kredittramme med sikkerhet i bolig Litt Extra for de over 60 Kort og betaling Visakort med gebyrfri bruk i inn- og utland Visa ungdomskort - alder 13-18 år Gebyrfri nettbank SMS-bank

KLP Banken Lån til kommuner og off. virksomheter Bank for privatpersoner: Lån Innskudd Fondsparing for privatpersoner og virksomheter

Fond / Sparing

Sparing i KLP Fondssparing i KLP: I KLP kan du spare i rentefond eller aksjefond med spareavtale eller enkeltinnskudd Våre gebyrer er Norges laveste - noe som er helt avgjørende for sluttsummen når man sparer i fond!

KLP-Fondene

Fond i KLP

SPØRSMÅL?

Kontakt KLP Pensjonsspørsmål tlf: 05554 Medlemsspørsmål tlf: 05554 KLPs nettsider www.klp.no Boliglån tlf: 22 03 79 00 Fondssparing tlf: 22 03 78 00 Skade tlf :22 03 20 00