Konsekvenser av pensjonsreformen SET-konferansen 2013 29. oktober 2013 Ole Christian Lien Arbeids- og velferdsdirektoratet ole.christian.lien@nav.no
Agenda Fleksibiliteten i pensjonsreformen Generelt om pensjonssystemet Pensjonsreformen Spesielle forhold for offentlig sektor og privat sektor Arbeid etter 67 år Pensjon og/eller arbeid hva lønner seg? Viktige forhold som spiller inn Alt tatt i betraktning kan vi gi noen generelle råd? 2
Det norske pensjonssystemet 3 pillarer Individuell pensjonssparing: Av liten betydning i Norge Tjenestepensjoner: Obligatorisk fra 2006 dekker alle arbeidstakere Individuell pensjonssparing Tjenestepensjon Avtalefestet pensjon (AFP) Folketrygden: Dekker hele befolkningen Viktigste pillar utgjør om lag 80 prosent av samlet pensjon for alderspensjonister Folketrygden: Alderspensjon Uførepensjon Etterlattepensjon 3
Noen hovedtrekk ved det nye regelverket for alderspensjon Nye opptjeningsregler Fra 13 år Nye opptjeningsregler - Opptjening fra 13 til 75 år - Nye opptjeningsregler fra 1963-kullet: - Alle år i arbeid teller, og alle år teller like mye - De født 1954 1962 omfattes delvis Til 75 år Fleksibelt uttak Fleksibelt uttak av alderspensjon fra 62 år fra 2011 - Kan ta ut alderspensjon ved fylte 62 år gitt visse vilkår - Mulig å ta ut 20, 40, 50, 60, 80 eller 100 prosent pensjon - Kan fritt kombinere arbeid og alderspensjon Levealdersjustering Levealdersjustering fra 2011 - Pensjonen justeres ved uttak etter forventet levealder i befolkningen - Du kan motvirke effekten av levealdersjusteringen ved å arbeide lenger Regulering Nye reguleringsbestemmelser - Ny regulering trådte i kraft fra og med 2011 og vil berøre alle pensjonister, både dagens og fremtidige. 4
Hvor lenge må du jobbe for å kompensere for levealdersjusteringen? 73 72 71 Alder 70 69 68 67 1943 1948 1953 1958 1963 1968 1973 1978 1983 1988 1993 1998 Fødselsår 5
Arbeid og pensjon separate beslutninger 6
Spesielt for offentlig sektor AFP (avtalefestet pensjon) er fortsatt en særskilt tidligpensjonsordning du kan ta ut når du er mellom 62 og 67 år Forutsetter at du slutter helt eller delvis i arbeid Pensjonen blir redusert dersom du tjener mer enn 15 000 kroner per år Også offentlig ansatte kan ta ut alderspensjon fra folketrygden før 67 år lønner seg normalt kun hvis du fortsetter i fullt arbeid Alderspensjon fra offentlig tjenestepensjonsordning kan tas ut fra 67 år. Noen yrker har særaldersgrenser. Arbeid ved siden av alderspensjon fra tjenestepensjonsordningen vil ofte få konsekvenser for tjenestepensjonen 7
Spesielt for privat sektor Drøyt halvparten som nærmer seg 62 i privat sektor, arbeider i AFP-virksomheter hør med arbeidsgiveren din AFP er her en livsvarig pensjon du tar sammen med alderspensjon Tjenestepensjon ble obligatorisk fra 2006 (OTP) To hovedtyper: Ytelsespensjon og innskuddspensjon Kan tas ut fleksibelt fra 62 år Pensjonen blir ikke redusert selv om du fortsetter i arbeid 8
Arbeid etter 67 år arbeidsmiljøloven Arbeidsforhold kan bringes til opphør når ansatte fyller 70 år Lavere bedriftsinterne aldersgrenser når de er «saklig begrunnet og ikke uforholdsmessig inngripende» 9
10
11
I nettjenesten Din pensjon på nav.no kan du få oversikt over egen pensjon og søke elektronisk selv Søke om pensjon elektronisk med automatisk behandling Beregne fremtidig alderspensjon Innhente tjenestepensjon Se egen pensjonsopptjening Stille og få svar på spørsmål Din pensjon benytter reelle tall og innhenter pensjon fra de største tjenestepensjonsleverandørene 12
Informasjon om pensjon fra andre enn folketrygden: Norsk Pensjon (norskpensjon.no) gir deg informasjon om privat tjenestepensjon og andre private pensjonsavtaler. Statens pensjonskasse (spk.no) gir informasjon om offentlig tjenestepensjon og AFP til deg som jobber i staten. Fellesordningen for AFP (afp.no) gir deg informasjon om AFP i privat sektor. Du kan ta kontakt med arbeidsgiveren din for informasjon om tjenestepensjonsordningen din. Arbeidsgiveren din vil også kunne fortelle deg om du tilhører en AFP-ordning. 13
Agenda Generelt om pensjonssystemet og fleksibiliteten med pensjonsreformen Generelt om pensjonssystemet Pensjonsreformen Spesielle forhold for offentlig sektor og privat sektor Arbeid etter 67 år Pensjon og/eller arbeid hva lønner seg? Viktige forhold som spiller inn Alt tatt i betraktning kan vi gi noen generelle råd? 14
Mange har gitt råd om at tidlig uttak lønner seg 15
Inntekt etter skatt: 500 Uttak fra 62 år 400 300 Bernt: 62 år i 2012 Uttak fra 67 år 200 100 0 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 16
Nye skatteregler fra 2011 Arv hvis man faller fra tidlig Egenandel ved sykehjem Forventet levealder Avkastning ved tidlig uttak vs. sent uttak Bernt: 62 år i 2012 Inntekt etter skatt: 500 Uttak fra 62 år 400 Uttak fra 67 år 300 200 100 0 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 17
Alderspensjon beregnes fra historisk levealder Bernt: 62 år i 2012 Berit: 62 år i 2012 Levealder brukt ved beregning av alderspensjon: 83,4 år Reell forventet levealder: 84,2 år Levealder brukt ved beregning av alderspensjon: 83,4 år Reell forventet levealder: 87,5 år 18
Levealderen for 62-åringer varierer med ± 3 4 år mellom yrker Ingeniører og teknikere: 81,8 år Kilde: SSB (Borgan 2009). Tall for 1996 2000 19
Norges Bank spår fortsatt lav rente 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 Effektiv rente (NIBOR) Lønnsvekst Prognose (Norges Bank) Prognose (SSB) 20
Når lønner det seg å ta ut alderspensjon rent økonomisk? M e n n : Ved gjennomsnittlig levealder og rentenivå som anslått, er menn ofte tjent med utsatt uttak og særlig de med inntekt over snittet Ved høyere rentenivå eller antatt levealder betydelig under gjennomsnittet: Kan tjene på tidlig uttak K v i n n e r : Nesten uansett tjent med å utsette uttaket til de slutter i arbeid 21
Takk for oppmerksomheten! 22