Tjenestepensjon i privat sektor Forsvar Offentlig Pensjon Oslo 18/9 2012 Stein Stugu
Tjenestepensjon 1. Innskuddspensjon 2. Obligatorisk Tjenestepensjon (OTP) 3. Ytelsespensjon
Innskuddspensjon - illustrasjon Innskuddet defineres - pensjonen er avhengig av: antall innbetalinger størrelsen på innbetalingene avkastningen man oppnår frem til pensjonsalder Avkastning Innskudd Kapital ved pensjonsalder Pensjon 67 år
Innskuddspensjon Innskuddspensjon, maksimale innskudd 5 % av lønn mellom 1 G (82 122) og 6 G (492 732) 8 % av lønn mellom 6 G og 12 G (985 464) OTP: 2 % av lønn mellom 1 G og 12 G Innskudd hvis ufør men ingen tillegg til uførepensjon I praksis ren sparing
Beregning av innskudd % 8 6 4 2 5% 8 % Obligatorisk tjenestepensjon Tilsv. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1G = kr 72 881 6G = kr 437 286 12G = kr 874 572 G
Eksempel på profiler innskuddspensjon (Storebrand) De ansatte plasseres normalt i moderat 50 ved oppstart Bank Forsiktig Moderat Offensiv Renter Renter Renter 20 % aksjer 50 % aksjer 80 % aksjer Forhåndsdefinerte fondsporteføljer
Avkastning og risiko på kort sikt utfallsrom 1 år Aksjer = risiko = høyere forventet avkastning på sikt 40 % Pensjonssparing er langsiktig pengene kan først tas ut ved pensjonsalder 30 % 20 % 10 % 0 % -10 % -20 % 5,8 % Forsiktig Pensjon Langsiktig forventning Balansert Pensjon 7,0 % 8,0 % Offensiv Pensjon Utfallsrom er basert på 95% konfidensnivå, normalfordelt avkastning
Antall forsikrede - innskuddspensjon 1 200 000 1 000 000 800 000 600 000 400 000 200 000-2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Kilde: Finansnæringens Fellesorganisasjon
Innskuddsnivå - maks (Finansnæringens fellesorganisasjon) 600000 500000 400000 300000 200000 100000 0 2 % 2 opp til 5 % 5-8 % 8 % Andre
Ytelsespensjon prinsipp i dag Illustrasjon av pensjonsordningen til Schenker AS 70% 60% 50% Tjenestepensjon 40% 30% 20% Folketrygd 10% 0% 188 676 3 G 4 G 5 G 6 G 7 G 8 G 9 G 10 G 11 G 12 G 251 568 314 460 377 352 440 244 503 136 566 028 628 920 691 812 Ytelsespensjon fyller ofte opp til 66 % av lønn men kan være * Grafen viser tjenestepensjon og folketrygd for person født i : 1967 alt fra 52 til * Grunnbeløpet 70 % : 62 892 Privat sektor folketrygd brukes bare for teknisk å beregne * Forutsetter full opptjening i folketrygden og i pensjonsordningen samt 100% pensjon (annerledes grunnpensjon i offentlig sektor bruttogaranti) Tjenestepensjon Antatt Folketrygd SUM 754 704 Lønn Prosent Kroner Prosent Kroner Prosent Kroner 188 676 5% 8 805 61% 115 721 66% 124 526 251 568 9% 23 899 57% 142 136 66% 166 035
Antall forsikrede etter lov om foretakspensjon 400 000 350 000 300 000 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000-2006 2007 2008 2009 2010 2011 I tillegg ca. 68 000 i private pensjonskasser (2010, Kilde Fafo, Geir Veland) Kilde: Finansnæringens Fellesorganisasjon
Ytelsespensjon Sluttlønn bestemmer pensjonsnivå Arbeidsgiver må dekke opp hvis dårlig avkasting Har vanligvis med dekning for uførepensjon Reguleres dårligere enn folketrygd og AFP og offentlig tjenestepensjon
Ytelsespensjon eksempel 66 % av lønn, fratrekk for beregnet (gammel) folketrygd Beregnes med ¾ G eller 1 G som grunnpensjon gir stor forskjell Uførepensjon gjerne samme nivå Fortsatt innbetaling til alderspensjon ved uførhet Ektefellepensjon, eks. 55 % av beregnet alderspensjon
Ytelsespensjon i privat sektor - nivå Kilde: Banlovkommisjonen;2008, FAFO, Geir Veland
Kraftig avkorting av privat ytelsespensjon ved tidlig uttak Lønn 400 000 Kvinne (mann ville gitt kraftigere avkorting) Full opptjening Hentet fra vedlegg til banklovkommisjonen Uttaksalder Avkorting, lønnsstigning 0 Avkorting, lønnsstigning 3,5 % 62-36,1-46,2 63-30,3-39,3 64-23,9-31,3 65-16,7-22,3 66-8,8-11,9 67 0 (67 483) 0 (80 148)
Offentlig tjenestepensjon medlemmer (Kilde: Prop 107 L (2009-10) 350000 300000 250000 287000 302000 200000 150000 SPK KLP 100000 50000 0 SPK KLP
Tillegg Lønn, livsløp Forventa yrkesaktivitet Heltid og deltid Forventa levealder
Kilde: St.meld 5 (2005-06)
Når blir en ufør? Andel uførepensjonister etter kjønn og alder, NAV 31/3-2011
125000 28000 65000 57000 226000 211000 224000 132000 444000 402000 679000 627000 Heltid og deltid, (SSB lønnsstatistikk 2011) 800000 700000 600000 500000 400000 300000 200000 100000 0 Heltid Deltid
Forventet levealder, menn (SSB 1996 2000) Yrke Levealder Prester 81,0 Universitets og høyskolelærer 80,7 Høyere funksjonær 78,9 Postbud 76,6 Ufaglært arbeider/fisker 74,0 Truckkjørere 72,8 Kokker 71,1 Yrkespassive 67,1
Forventet levealder, kvinner (SSB 1996 2000) Yrke Levealder Fysioterapeut 84,9 Lektor, adjunkt 84,2 Sykepleiere 83,2 Butikkekspeditører 81,9 Renholdere 80,5 Yrkespassive 80,1 Kokker 79,7 Jern og metallarbeidere 78,6
Levealder Sverige Andel som kan regne med å bli mer enn 80 (58 år i 1990, Kilde Fri Fagbevegelse) Truckfører 50,3 Speditør 51,2 Plastvarearbeider 54,8 Lagerarbeider 60,6 Snitt 71,6 Bankansatte 77,7 Lærer 80,0 Sykepleiere 83,4 Purser, flyvert 84,9