Ny forskrift for startlån - Fagseminar om framskaffelse av eid bolig ved hjelp av startlån

Hvem er det som får startlån? - 12512 husstander i 2012 - disse fikk kr 7,028 mrd (37% høyere enn i 2011) - 57% av disse er førstegangsetablerere - 51% er under 35 år - flesteparten har leid bolig på det private leiemarkedet - 44% av startlånmottakere har barn - 58% av startlånmottakere har inntekt over kr 400 000 Unge barnefamiler låner for å komme seg ut av leiebolig og inn i sitt første eide hjem,... eller?

Hva sier kritikerne? Paul Chaffey, 3. mars 1. Omfanget av startlån så stort og subsidiene såpass kraftige at de presser boligprisene oppover. 2. Når 3 av 4 ikke har egenkapital og det samtidig er en prisvekst på boliger, øker sannsynligheten for at noen havner i en alvorlig gjeldskrise, 3. Norske kommuner kan bli påført store tap, spesielt hvis boligprisene begynner å falle.

Hva sier Husbanken om kritikken? Bård Øistensen, 28. februar 1. Husbanken har altså ikke som mål å tjene penger på låneordningen. Startlånet er med andre ord en sosial låneordning, ikke et statlig subsidiert lån 2. journalister stilt spørsmålstegn med hvem som kan regnes som vanskeligstilt. Husbanken og kommunene knytter ikke begrepet vanskeligstilt kun til økonomiske forhold, men også til helsemessige og sosiale forhold. 3. Uklart om startlånet er prisdrivende.

Husbanken forts - veksten i Startlån er ikke bærekraftig - kommunene gjør en god jobb; avslag øker; virkemiddelet er kraftfullt overfor boligsosiale utfordringer - 'varig vanskeligstilte' skal prioriteres - strammere rammestyring og strengere krav til rapportering - men først og fremst må vi gjøre et godt, boligsosialt virkemiddel enda bedre.

Hvem er vanskeligstilte? - tilbake til røttene -> På vei til egen bolig Målgrupper - hva er galt med dem? - individuelle behov fanges ikke opp - reelle hindringer til en god og trygg bolig blir ikke tydelige Alternativet er å identifisere vanskeligstilte fra to perspektiver: - Situasjoner - eller posisjon - på boligmarkedet er bedre utgangspunkt for å beskrive og løse boligsosiale problemer - Økonomisk handlingsrom - konkret vurdering av evne til å gjøre noe med sin egen posisjon på boligmarkedet.

Boligsosial vurdering Hvem skal få startlån? - innenfor formålet til Startlån? Hvordan skal vi få det til? - betjeningsevne - risiko - risikodempende tiltak Fullfinansiering - rsk.demp. tiltak?, annet? Samfinansiering - rsk.demp tiltak?, annet? Avslag - leie?, annet? Annen bolig finansiering? - bank, egenkapital, annet? Spare opp til egenkapital - BSU?

Tre posisjoner på boligmarkedet - ikke har bolig - står i fare for å miste bolig - har uegnet bolig eller bomiljø

Boligsosial vurdering - 'hvem skal inn?' Posisjon på boligmarkedet - uten bolig - mister bolig - uten egnet bolig Personlig økonomi - svak økonomi - langvarig boligfin.probl.

Boligsosial vurdering - 'hvem skal inn?' Posisjon på boligmarkedet - uten bolig - mister bolig - uten egnet bolig Personlig økonomi - svak økonomi - langvarig boligfin.probl. - uten egnet bolig

Boligsosial vurdering - 'hvem skal inn?' Dersom spesielle hensyn: - barnefamilier - helse eller sosiale hensyn og hensynet til trygg bolig veier tungt Posisjon på boligmarkedet - uten bolig - mister bolig - uten egnet bolig Personlig økonomi - svak økonomi - langvarig boligfin.probl. - uten egnet bolig

Boligsosial vurdering Hvem skal få startlån? - innenfor formålet til Startlån? Hvordan skal vi få det til? - betjeningsevne - risiko - risikodempende tiltak Fullfinansiering - rsk.demp. tiltak?, annet? Samfinansiering - rsk.demp tiltak?, annet? Avslag - leie?, annet? Annen bolig finansiering? - bank, egenkapital, annet? Spare opp til egenkapital - BSU?

Boligsosial vurdering - Hvordan skal vi få det til? Hvilket mulighetsrom eksisterer for låntaker? Hvilke risikodempende tiltak iverksettes? Hvilken risiko skal dempes? Løpetid på 50 år? Fast rente? Pers.øk rådgiving?? Andre tjenester?

Nye momenter i utkast til forskrift to hovedkriterier for å omfattes av startlånordningen ikke får nødvendig lån OG Langvarige problemer med finansiering av bolig Kan fravikes: helse, særskilte hensyn til trygg, god, stabil bolig innen kort tid; om refinansiering kan bidra til å beholde bolig Manglende evne til å oppnå 15% gir i seg selv ikke grunnlag for å fravike ovennevnte

Nye momenter i utkast til forskrift Nedbetalingsvilkår Startlån nedbetales normalt over 30 år; kommunen kan innvilge over 50 år ved varig lav inntekt (kan fravikes dersom husstanden har barn, eller står i fare for å miste bolig) boligen tilfredsstiller husstandens behov over lang tid egnede/rimelige utleieboliger ikke finnes i området uforsvarlig med kortere nedbetalingstid kan fravikes dersom husstanden står i fare for å miste bolig

Takk for meg geir.lisle@husbanken.no twitter.com/geirolavlisle linkedin.com/geirolavlisle