Inge Ådland, IT-sjef Visjoner for Vestlandet

Transkript

1 Inge Ådland, IT-sjef Visjoner for Vestlandet

2 Fra Stadlandet i nord til Sandnes i syd Lokal storbank for innbyggere og bedrifter på Vestlandet Sentral drivkraft for nærings - og samfunnsutvikling siden 1823 Tredje største norskeide bank og nest eldste sparebank Om lag 100 milliarder kroner i forvaltningskapital Børsnotert siden

3 Én av fire personer og hver femte bedrift bruker oss Finansierer Vestlandet med mer enn 80 milliarder kroner Om lag en kvart million vestlendinger har banken som en viktig del av hverdagen sin personkunder låner 60 og sparer 28 milliarder Bankens hundre bedriftsrådgivere fokuserer på små og mellomstore bedrifter i alle bransjer bedriftskunder låner 22 og plasserer 14 milliarder 3

4 Finanshus med ambisjoner for Vestlandet Vi har 400 dyktige rådgivere som brenner for Vestlandet og tror på lokalmiljøet Vi etablerer oss stadig flere steder på Vestlandet Sterkere satsning på Næringslivsmarkedet Økt tyngde i kapitalmarkedet Gjennom Visjon Vest bidrar vi til kontinuerlig utvikling av Vestlandsregionen Vi sponser vestlandsk idrett og kultur med lokal kunnskap, økonomi og langsiktig tankegang Vi er herfra. Det gjør en forskjell. 4

5 Styrket distribusjon og videreutvikling 2004: På egen kjøl i Oselvaren Heia Brann! 2005: Nytt kontor i Florø 2006: Etablert kontor i Haugesund Region Sogn og Fjordane etablert Nytt kontor i Etne Kyte Næringsmegling 2007: Kjøp av Fokus Banks virksomhet i Sogn og Fjordane Kjøp av Ottesen & Dreyer i Sandnes/Stavanger Etablering i Sandnes og Stryn Godkjent som IRB-bank Sogn og Fjordane Hordaland 2008: Etablering av Stavanger Etablering av Frende Forsikring Etablering av Norne Securities Etablering av Sparebanken Vest Boligkreditt 2009: Fusjon med Sauda Sparebank Nye kontor på Sola og Hinna Etablering av Verd Boligkreditt 2010: Etablering av Brage Finans AS 5

6 De nye kapitaldekningsreglene IRB og Basel II Banken har igjennom Basel II godkjennelse utviklet løsninger for risikoanalyse, scoring og prising Formålet: Bedre bedriftsøkonomiskstyring Riktig kapitaldekning Bedre prosessflyt i saksgangen Økt fleksibilitet med distribusjon i flere kanaler Bedre styring av kredittrisiko Større analysekapasitet Skape mer effektive rapporteringsløsninger Både internt og i forhold til offentlige krav 6

7 7 Hva er IRB og Basel II

8 8 Veien frem

9 Menneske, prosess og teknologi Avhengig av verktøy svartider / oppetid Ny måte å jobbe på mer informasjon må registreres Datakvalitet bruker data på en ny måte Brukerne må forstå viktigheten av å registrere riktige verdier Opplæring Utvikling av verktøystøtte vært sentralt i hele perioden Kontinuerlig investert i forbedringer og teknologiske løft To ulike scoringsmotorer utfordringer i ulike implementering Blir løst nå ved overgang til SAS Svært sårbar ved nedetid eller treghet i systemet Teknologi Menneske Prosess Arbeidsflyt grønne/gule/røde saker, fullmaktskontroll og kredittkomiteen Samme håndtering av kredittprosessen av alle Policykontroll utføres først bruker ikke tid på feil kunder Scoring Pris Rapportering både intern og ekstern rapportering Prosessen er verktøystyrt få manuelle prosesser 9

10 EDB Kreditt saksflyt EDB Kreditt lånesøknad og innledende analyser Scoring Grundige analyser og depot Innstilling og beslutning Galactus SAS PD beregning 10

11 Hva løsningen består av funksjonelt? PM Søknadsmodeller Lån med pant i fast eiendom Blanko/kredittkort Andre pantesikrede eksponeringer Adferdsmodeller Lån med pant i fast eiendom Blanko/kredittkort Andre pantesikrede eksponeringer Retail/SMB Regulatorisk kapital beregnet etter IRB-A metode BM Søknadsmodeller Lån med pant i fast eiendom Nyetablerte kunder Adferdsmodell Regnskapsbasert scorekort Regulatorisk kapital beregnet etter IRB-F metode Felles Monitorering av modeller og portefølje Rapportering etter COREP-NO 11

12 Overordnet løsningsskisse Lindorff EDB Kreditt PD Score EDB Kreditt EDB Score EDB Pris Pris (Rorac) Rådgiver Kommentarer En kombinasjon av ny og eksisterende beregningslogikk rundt scoring og kapital utvikles/bygges inn i SAS. Skal da erstatte scoring og prising i kredittinnvilgelse, og hovedparten av PFS-funksjonalitet. UDB SAS Onlinemiljø?? PD Scoring Galactus Prising Online-kommunikasjon mellom EDBsystemer og SAS skal foregå gjennom bankens tjenestelag Galactus. Dette tjenestelaget skal da også kunne tilgjengeliggjøre score og pris for andre kanaler. Stage SAS Batchmiljø DDS PD, LGD, EAD/KF Scoring Regulatorisk og øk. kapital RORAC Rapporter Utvikling Risikostyring Uttrekk fra EDB Kreditt og data fra Lindorff hentes inn på samme måte som i dag. Hver måned hentes data inn i datavarehuset, omarbeides noe og tilgjengeliggjøres for SAS og andre rapporteringsløsninger. 12

13 Suksesskriterier Fokus i bankens toppledelse IRB-arbeidet har vært forankret i Styret, Konsernledelse og linjeledelse Prosjektet har fått nødvendige ressurser og budsjetter Kontinuitet i arbeidet Pågodt i mange år Endringer i organisasjon og personer Prioritert fra leverandør EDB har tatt store investeringer utover det vi som kunder har betalt EDB har bygd opp betydelig kredittkompetanse Særdeles dyktige medarbeidere I linjen PM og BM Risikostyring IT og Banksystemer 13

14 Resultater Status 2010 Bedriftsøkonomiskstyring Kapitaldekning Rammeverket på plass, mulighet for større utnyttelse Bedre prosessflyt i saksgangen Arbeidsflyt på tvers av systemer Økt fleksibilitet med distribusjon i flere kanaler Ikke på plass i forhold til selvbetjening for kunde Bedre styring av kredittrisiko Større analysekapasitet Større muligheter i SAS enn egen rapporteringsløsning Skape mer effektive rapporteringsløsninger Både internt og i forhold til offentlige krav 14

15 Visjoner for Vestlandet Veien videre 15

16 16 Ny Nettbank

17 Takk for oppmerksomheten Sparebanken Vest Inge Ådland IT-sjef